למה אסור לוותר על קרן השתלמות בניהול אישי (IRA)

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,604
דירוג
11,460
מה ההגדרה לסכום קטן? זה פרדוקס הערימה? או שיש הגדרה סבירה של סכומים גדולים וקטנים?
זה אינדיבידואלי.
אפשר להגיע למשואה פשוטה - האם ההפרש הכספי (בשקלים אבסולוטיים, לא באחוזים) שווה לך את הזמן שצריך להשקיע.
נניח הפרש של 0.1% על תיק של 20 אש"ח זה 20 ש"ח לשנה.
האם שווה לך להשקיע עכשיו מספר שעות בשיחות עם החברות כדי לחסוך 20 ש"ח בשנה?
אם יש 2מ ש"ח בתיק אז זה כבר 2000 ש''ח בשנה, האם על זה שווה לך להשקיע כמה שעות עבודה?
זה תלוי כמה שווה לך "שעת התעסקות" שלך (כמה אתה סובל/אוהב את התהליך. כמה זמן פנוי יש לך וכו')

*החישוב שלי כמובן לא מדוייק. יש גם את התשואה העתידית על הסכום שאתה חוסך וכו'. צריך גם לחשוב בכמה שנים אתה מכפיל את הסכום (אולי עד הפנסיה, אולי רק לכמה שנים כי תצטרך גם ככה לעשות עוד שיחה כדי להוריד עלויות שוב בהמשך) ועוד מליון דברים אחרים שהתעלמתי מהם.
הוא בא רק להראות רעיון כללי.
 

ALEX47

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/9/17
הודעות
296
דירוג
176
במסלול מנוהל המצב הרבה יותר גרוע. החברות מחזיקות אחוז מסויים במזומן לצורך טיפול בהפקדות ומשיכות.
יש לזה איזה אסמכתא או מקור?
שואל מתוך עניין בלבד
 

שואלת

משתמש רשום
הצטרף ב
12/3/17
הודעות
37
דירוג
4
כנראה אני לא מבינה משהו בסיסי

לפי מה שאני מבינה הפטור על המס בקרן השתלמות הוא עד תקרה מסוימת.

אז אם יש לי 500K (כלומר סכום גבוה מתקרת המס) מה זה משנה אם אפקיד אותו בקה"ש IRA או אקנה איתו ניירות ערך (אותם ניירות שהייתי קונה ב IRA)
 

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
394
דירוג
397
כן, זה משנה. דמי הניהול ירדו לך מכל הצבירה בקרן ההשתלמות. לעומת זאת בתיק ממוסה את לא משלמת דמי ניהול על הצבירה. מדובר בסכומים גדולים במצטבר.
 

half-solid

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
316
דירוג
219
כנראה אני לא מבינה משהו בסיסי

לפי מה שאני מבינה הפטור על המס בקרן השתלמות הוא עד תקרה מסוימת.

אז אם יש לי 500K (כלומר סכום גבוה מתקרת המס) מה זה משנה אם אפקיד אותו בקה"ש IRA או אקנה איתו ניירות ערך (אותם ניירות שהייתי קונה ב IRA)
התקרה היא בסכום המופקד.
אם מפקידים את מה שפטור ב-ira, משלמים עליו דמי ניהול ולא משלמים מס.
אם מפקידים מעבר, משלמים גם מס וגם דמי ניהול. לכן יש שיאמרו שכלכלית גרידא - עדיף לא להפקיד מעל לתקרה (מעל התקרה- לקבל ולהשקיע לבד, ואז אמנם יש מס, אבל אין דמי ניהול).
הבעיה היא פסיכולוגית - הרבה פעמים קרן השתלמות היא 'חיסכון כפוי' שקורה אוטומטית. להרבה אנשים, אם יאמרו שיש עוד כמה שקלים בשכר - התוספת תלך אוטומטית לצריכה (כאן בפורום אולי פחות נכון).
 

שואלת

משתמש רשום
הצטרף ב
12/3/17
הודעות
37
דירוג
4
כן, זה משנה. דמי הניהול ירדו לך מכל הצבירה בקרן ההשתלמות. לעומת זאת בתיק ממוסה את לא משלמת דמי ניהול על הצבירה. מדובר בסכומים גדולים במצטבר.
אז עדיף תיק ממוסה (קניית מניות בבורסה) ולא קרן השתלמות IRA?
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,895
דירוג
669
למה דחיית מס היא הטבה?
כי את צוברת רווחים על המס שאת דוחה

אז עדיף תיק ממוסה (קניית מניות בבורסה) ולא קרן השתלמות IRA?
אם דמי הניהול נמוכים (נניח 0.2% במכשירים כאלו) אז רק אחרי כמה עשרות שנים (נראה לי שסימולציות שעשו כאן הראו אפילו שאחרי כ50-60 שנה, אבל לא זוכר במדויק) קה"ש הופכת ללא משתלמת..לכן לדעתי אפשר להתחיל למושך מהקה"ש אחרי כמה עשורים טובים שמחזיקים בה עם דמי ניהול טובים
 

Meni Adam

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/6/15
הודעות
226
דירוג
185
מאיזה גודל צבירה אפשר לעבור לIRA?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ק למה אסור להשקיע לאורך זמן בקרן ממונפת שוק ההון 52
A למה דמי הניהול ב- IRA נמוכים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O למה צריך להגיש תיאום מס? מיסים 1
D למה אנשים בוחרים בקרנות עם דמי ניהול יקרים יותר? שוק ההון 9
א סיבה אמיתית למה לא למשוך פיצויים פטורים ממס? פוסטים מאיכות נמוכה 24
מ למה הכוונה בצעד הממשלה שעליו מדברים היום להיתר לפיצול דירות בבתים פרטיים? נדל"ן 5
O לא מבין למה אתם אומרים ש- S&P500 עדיף על השקעה אקטיבית שוק ההון 28
סול למה לקנות דברים? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 55
S למה שער הדולר לפי בנק ישראל נמוך משער הדולר בפועל? שוק ההון 2
ד למה לא להשקיע את כל הכסף בקרן נאמנות אחת? שוק ההון 10
ד למה בעצם לא להשקיע את כל הכסף בקרן נאמנות אחת? שוק ההון 1
aminadav מישהו מצליח להבין למה נדל"ן בנייה ומניב יורדים כל כך הרבה בחודשים האחרונים? פוסטים מאיכות נמוכה 3
S למה אנשים משקיעים במניות (לא דיבידנד)? אוף טופיק 53
סול למה מחבואים הוא משחק חשוב לילדים (ובעצם, לכולם) התפתחות אישית 0
א למה המדינה לא משקיעה פסיבית בשוק העולמי שוק ההון 7
ס למה בעצם ביצועי החברה משפיעים על מחיר המניה? שוק ההון 95
SeaGull למה התכוון המשורר (=היועץ הבנקאי)? שוק ההון 17
W למה קיים הבדל במחיר של ביטוח חובה לרכב בין החברות ביטוח השונות פוסטים מאיכות נמוכה 1
B למה אין דמי ניהול בקרנות סל מברוקר ישראלי שוק ההון 4
W למה אג״ח מדינה ארוך טווח נופל בשנה האחרונה ושנה נוכחית? שוק ההון 3
bobby אג"ח קצר - למה הריבית לא אפסית? שוק ההון 1
N למה שמישהו ישקיע ב-Non traded REIT? שוק ההון 9
C למה אינפלציה משפיעה על המדדים? פוסטים מאיכות נמוכה 5
E למה הרוב הגדול מעדיף תעודות סל על פני מניות? שוק ההון 162
V זיכרון דברים - למה? ואיך? אוף טופיק 27
S למה לשים לב לפני שעוברים לביטוח בריאות קבוצתי ומבטלים את הביטוח הפרטי? צרכנות פיננסית 0
ט שוק ההון: למה אנשים לוקחים הלוואה לצרכי מינוף? פוסטים מאיכות נמוכה 13
מ השקעה בקרית-אתא. בעד/נגד/למה? נדל"ן 15
adamshalev פלח הקריפטו של משקיע פסיבי [aka, למה כל חברי הפורום הם משקיעי אקטיביים] השקעות אלטרנטיביות 21
D למה צריך חשבון ממוסה (תיק פרטי) בנוסף לחשבון פטור (IRA) ? שוק ההון 11
ק טירונית שוק ההון מחפש סימולים (או - כשאת אומרת אג"ח, למה את מתכוונת) שוק ההון 10
A למה מוצרים מחקי מדד נקובים במטבע? שוק ההון 40
J למה לא להשקיע בקרן ממונפת שוק ההון 2
OiNK למה אפליקציות מסחר כמו Etoro/Robinhood/Fidelity לא משרתות משתמשים ישראלים? פוסטים מאיכות נמוכה 6
Sp0 אני לא מבין למה אין קורלציה בין קרן מחקה לS&P 500 שוק ההון 11
י למה השקעה מפוזרת במניות נחשבת למסוכנת ביחס להחזקה ("השקעה") במזומן? שוק ההון 14
מ למה מניות עם רווחים מעולים נופלות?? שוק ההון 18
T למה בנקים לא רוצים לתת הלוואות לדיור? נדל"ן 29
ד למה ברירת המחדל הסולידית היא לא השקעה דרך הבנק? צרכנות פיננסית 20
י למה לשוק יש נטייה לגדול אקספוננציאלית? יש לכך הסבר תיאורטי מעבר לתצפיות אמפיריות? שוק ההון 31
Tim_Duncan למה כותבים איכותיים מ2015-2017 נעלמו מהפורום? אוף טופיק 33
י ייעוץ השקעות דיגיטלי לציבור ללא רישיון ייעוץ- למה לא בעצם? אוף טופיק 4
Y למה השקעה ב reits מסוכנת(תנודתית) כמו מניות? שוק ההון 3
מ למה אג״ח לי עכשיו? שוק ההון 3
א שאלה קצת מביכה - למה למישהו אכפת מדיבידנדים ? שוק ההון 172
T למה הערך של מנייה שקניתי ירד בארץ אבל לא בחו"ל? שוק ההון 4
ד למה לא מניות מועדפות? שוק ההון 6
M למה סנופי שוק ההון 0
Beinish שאלה של מתחילים - למה אני לא מוצא קרנות ISHARES באתרים כמו funder? שוק ההון 4
1337justme אז למה לא קצבה לכל החיים? שוק ההון 45

נושאים דומים

למעלה