היי כולם,
אציג כאן את המצב הנוכחי שלי ואת המטרות שלי, בשלב ראשוני למדי לאחר צבירת הון ראשוני כלשהו וגיבוש קווי מתאר למטרות ושאיפות, אך מבלי שהשקעתי עד כה בדבר.
אני בן 25, רווק, לאחר מעט זגזוגים בין אקדמיה והייטק.
עד היום לא התעסקתי בשום אפיקי השקעה, וצברתי (ללא "עזרה") חסכונות (שיושבים חסרי מעש בעו"ש) על סך בערך 700K ש"ח, לכן ללא ספק הגיע הזמן להתחיל לעשות משהו עם הכסף
בקרנות פנסיה והשתלמות יש לי סכומים יחסית קטנים, ואין עוד נכסים משמעותיים.
התכנון שלי הוא להשקיע כעת כ600K (אפשר גם עד 650K), והצפי שלי הוא שאהיה מסוגל בשנים הקרובות להוסיף לחסכון לפחות 200K בשנה.
(שאלה 1: האם זה נכון להתחיל מסכום "גדול" בבת אחת או ששווה לפצל?)
מבחינת אופי ההשקעה, המטרה שלי היא שזו תהא יחסית סולידית ופסיבית (בעיקר במובן של לא להצטרך להתעסק עם זה הרבה), אך מצד שני אני בעד רכיב מנייתי גדול מכיוון שאני לא צופה "לחץ" על הוצאת כספים בשום שלב פתאומי בעתיד הנראה לעין (כצעיר רווק).
(שאלה 2: האם זו החלטה נכונה? האם קיים ברכיב מנייתי אך סולידי [ז"א, יותר מחקי מדדים ולא חברות ספציפיות] סיכון "אמיתי" בהנתן מצב כזה?)
מטרותיי בהשקעות וחסכון אינן בהכרח (או בכלל) פרישה מקודמת, אלא:
א. עומדות בפניי אפשרויות לאפיקי קריירה בעלי אופי שכר מאד שונה, עם פער שכר של משמעותית יותר מפאקטור שתיים (קריירה אקדמית לעומת קריירה בהייטק). אני רוצה להיות מסוגל לא להצטרך להתחשב בפער הזה כגורם משמעותי בהחלטה שלי בין הקריירות. אני מרוצה מרמת החיים שלי ולא מוציא הרבה בכלל בד"כ, וגם אופציית הקריירה "הלא כלכלית" שבפניי רווחית מספיק בשביל להתנהל בצורה יום-יומית כמו שהייתי רוצה, אבל אולי לא בשביל לחסוך מספיק ל"הוצאות גדולות" (ראו סעיף ב').
ב. הוצאות גדולות: בתור גבר הומו, אני מעריך שגם אם זה עוד רחוק ממני (בן 25 ורווק) יגיע היום בו ארצה ילדים, והתהליך הזה הוא מאד יקר אם עושים אותו בצורה מוסרית (במדינות מערביות), הוצאות הכרוכות בלידה אחת יכולות להגיע ל500-700 אלף שקל. כמו כן, תמיד קיים המיילסטון הגנרי של דירת מגורים. עם גנים יהודיים, אולי גם השתלת שיער תהיה דבר שאאלץ או ארצה להשקיע בו מתישהו. מעבר לזה, לפי אורח החיים שלי אני לא צופה הוצאות גדולות מידי נוספות.
אשמח לשמוע דעתכם לגבי מטרותיי, בפרט:
שאלה 3: מהם היעדים הכלכליים אשר אני צריך להציב לעצמי על מנת להיות מסוגל לעמוד במטרות שהצגתי כאן?
שאלה 4: איך בעיניכם מטרות אלו (בניגוד למטרות של פרישה מוקדמת לצורך העניין) משנות את אפיקי ההשקעה המומלצים, אם בכלל?
תודה, ואמשיך לעדכן!
אציג כאן את המצב הנוכחי שלי ואת המטרות שלי, בשלב ראשוני למדי לאחר צבירת הון ראשוני כלשהו וגיבוש קווי מתאר למטרות ושאיפות, אך מבלי שהשקעתי עד כה בדבר.
אני בן 25, רווק, לאחר מעט זגזוגים בין אקדמיה והייטק.
עד היום לא התעסקתי בשום אפיקי השקעה, וצברתי (ללא "עזרה") חסכונות (שיושבים חסרי מעש בעו"ש) על סך בערך 700K ש"ח, לכן ללא ספק הגיע הזמן להתחיל לעשות משהו עם הכסף
בקרנות פנסיה והשתלמות יש לי סכומים יחסית קטנים, ואין עוד נכסים משמעותיים.
התכנון שלי הוא להשקיע כעת כ600K (אפשר גם עד 650K), והצפי שלי הוא שאהיה מסוגל בשנים הקרובות להוסיף לחסכון לפחות 200K בשנה.
(שאלה 1: האם זה נכון להתחיל מסכום "גדול" בבת אחת או ששווה לפצל?)
מבחינת אופי ההשקעה, המטרה שלי היא שזו תהא יחסית סולידית ופסיבית (בעיקר במובן של לא להצטרך להתעסק עם זה הרבה), אך מצד שני אני בעד רכיב מנייתי גדול מכיוון שאני לא צופה "לחץ" על הוצאת כספים בשום שלב פתאומי בעתיד הנראה לעין (כצעיר רווק).
(שאלה 2: האם זו החלטה נכונה? האם קיים ברכיב מנייתי אך סולידי [ז"א, יותר מחקי מדדים ולא חברות ספציפיות] סיכון "אמיתי" בהנתן מצב כזה?)
מטרותיי בהשקעות וחסכון אינן בהכרח (או בכלל) פרישה מקודמת, אלא:
א. עומדות בפניי אפשרויות לאפיקי קריירה בעלי אופי שכר מאד שונה, עם פער שכר של משמעותית יותר מפאקטור שתיים (קריירה אקדמית לעומת קריירה בהייטק). אני רוצה להיות מסוגל לא להצטרך להתחשב בפער הזה כגורם משמעותי בהחלטה שלי בין הקריירות. אני מרוצה מרמת החיים שלי ולא מוציא הרבה בכלל בד"כ, וגם אופציית הקריירה "הלא כלכלית" שבפניי רווחית מספיק בשביל להתנהל בצורה יום-יומית כמו שהייתי רוצה, אבל אולי לא בשביל לחסוך מספיק ל"הוצאות גדולות" (ראו סעיף ב').
ב. הוצאות גדולות: בתור גבר הומו, אני מעריך שגם אם זה עוד רחוק ממני (בן 25 ורווק) יגיע היום בו ארצה ילדים, והתהליך הזה הוא מאד יקר אם עושים אותו בצורה מוסרית (במדינות מערביות), הוצאות הכרוכות בלידה אחת יכולות להגיע ל500-700 אלף שקל. כמו כן, תמיד קיים המיילסטון הגנרי של דירת מגורים. עם גנים יהודיים, אולי גם השתלת שיער תהיה דבר שאאלץ או ארצה להשקיע בו מתישהו. מעבר לזה, לפי אורח החיים שלי אני לא צופה הוצאות גדולות מידי נוספות.
אשמח לשמוע דעתכם לגבי מטרותיי, בפרט:
שאלה 3: מהם היעדים הכלכליים אשר אני צריך להציב לעצמי על מנת להיות מסוגל לעמוד במטרות שהצגתי כאן?
שאלה 4: איך בעיניכם מטרות אלו (בניגוד למטרות של פרישה מוקדמת לצורך העניין) משנות את אפיקי ההשקעה המומלצים, אם בכלל?
תודה, ואמשיך לעדכן!
