להעביר קרן פנסיה לקופת גמל פוגע באובדן כושר עבודה?

micel700

משתמש רשום
הצטרף ב
11/7/21
הודעות
4
דירוג
1
רונן [נמחק - yossik] מציע בקורס שלו שבתור עצמאי אני אחת לשנה אעביר את הכסף מקרן הפנסיה לקופת גמל בניהול אישי ולהשקיע אותה במדד סנופי.
לדבריו- להעביר את הכסף מקרן פנסיה לקופת גמל לא פוגע באובדן כושר עבודה כל עוד עושים את זה אחת לשנה, ואת ההפקדות השוטפות עדיין מפרישים לקרן פנסיה (ורק אחת לשנה מניידים לגמל).
סוכן הפנסיה שלי אומר שזה כן פוגע באובדן כושר עבודה ושרונן טועה ומטעה.
מצד אחד אני אוהב את סוכן הפנסיה שלי והוא עושה עבודה טובה מצד שני אני מרגיש על סוכן הפנסיה שהוא לא אובייקטיבי והוא מנסה לשמור אותי אצלו ושלא אעבור לניהול אישי.
ואני לא יודע למי להאמין והאם כדאי לי לעשות את המהלך הזה.

מה אתם אומרים?
 
נערך לאחרונה ע"י מנהל:

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,593
דירוג
12,057
ברוך הבא לפורום!
בבקשה לא לפרסם את שם היועץ והחברה בפוסט הראשון שלך בפורום.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
340
דירוג
245
שלום מיכאל,
יש סיבות לעשות את מה שאתה אומר, אבל השקעה במדד סנופי היא לא אחת מהן (או שאני לא מצליח להבין את ההגיון בתהליך).
גם בקרן הפנסיה אתה יכול לבחור מסלול סנופי, ובדמי ניהול הרבה יותר נמוכים מאשר קופת גמל.

הפעולה לא פוגעת בסכום הכיסוי הביטוחי לאכ"ע ושארים, הכיסוי הזה נגזר מסכום ההפקדה החודשית.
אבל, עלות הכיסוי הביטוחי לשארים הולכת להיות גבוהה יותר (ראה כאן טבלה) ובכל העברה כזו אתה מאפס את תקופת האכשרה למחלות קיימות, כלומר אין לך כיסוי ביטוחי על מחלות קיימות למשך 5 שנים מתאריך ההעברה האחרונה.

סיבות שאנשים עושים העברה כזו היא כדי שבמקרה מוות היורשים יקבלו את הצבירה בקופת הגמל ועוד את פנסיית השארים מקרן הפנסיה.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
340
דירוג
245
מאפס את התקופת האכשרה בקרן הפנסיה?
כן. ראה ציטוט מתוך התקנון של קרן הפנסיה:

"על עמית שמשך או העביר כספים ממרכיב התגמולים בקרן תחול תקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח רצופים החל ממועד תשלום דמי הגמולים הראשון שלאחר המשיכה או העברת הכספים, לגבי הסכום שנמשך או הועבר, בשל אירוע מזכה הנובע מפטירת העמית, לרבות פטירת עמית נכה."

זה רלוונטי רק אם במועד המשיכה קיימת מחלה מאובחנת שעלולה לגרום למוות.
אני שם לב עכשיו שתקופת האכשרה מתאפסת רק לגבי מוות ולא לגבי אכ"ע, מקווה שאני מבין נכון.
שים לב שאם אתה מעביר הפקדות (ולא רק צבירה) לקופת גמל, הופך לעמית לא מבוטח ואחר כך מחזיר את ההפקדות לקרן הפניסה יש לך תקופת אכשרה חדשה של 5 שנים גם על אכ"ע וגם על מוות.
 

micel700

משתמש רשום
הצטרף ב
11/7/21
הודעות
4
דירוג
1
היי קיבלתי את ההערה- מתנצל שפירסמתי כאן את שם הקורס.

@מאיר_
תודה רבה על תגובתך, אני מבין עכשיו את העניין עם הכיסוי הביטוחי

לפי מה שהבנתי מהקורס, יש כרגע אג"ח מיועדות בקרנות הפנסיה וגם במסלולים שעוקבים אחרי המדד אין חשיפה של 100% למדד כי אחוזים מהכסף מוחזקים במזומן ויש מיסוי על דיבידנדים ולכן מבחינת שיקולי תשואות וביטוח, הכי משתלם להפקיד לקרן פנסיה לצורך כיסוי ביטוחי וניתן לנייד את הצבירה לגמל כדי לתת 100% חשיפה למדד. מעל גיל 41 (לגברים בלבד) יש פגיעה בכיסוי הביטוחי. זה מה שכתב לי המרצה בקורס.
גם בנוגע לדמי ניהול נטען בקורס שבקופת גמל בניהול אישי ניתן להגיע לדמי ניהול זולים יותר מהקרנות המנוהלות.- לא בדקתי את זה עדיין בעצמי

מה דעתך על זה?
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
340
דירוג
245
לפי מה שהבנתי מהקורס, יש כרגע אג"ח מיועדות בקרנות הפנסיה וגם במסלולים שעוקבים אחרי המדד אין חשיפה של 100% למדד כי אחוזים מהכסף מוחזקים במזומן ויש מיסוי על דיבידנדים ולכן מבחינת שיקולי תשואות וביטוח, הכי משתלם להפקיד לקרן פנסיה לצורך כיסוי ביטוחי וניתן לנייד את הצבירה לגמל כדי לתת 100% חשיפה למדד. מעל גיל 41 (לגברים בלבד) יש פגיעה בכיסוי הביטוחי. זה מה שכתב לי המרצה בקורס.
גם בנוגע לדמי ניהול נטען בקורס שבקופת גמל בניהול אישי ניתן להגיע לדמי ניהול זולים יותר מהקרנות המנוהלות.- לא בדקתי את זה עדיין בעצמי

מה דעתך על זה?

אין חשיפה של 100% - זה נכון בקרנות מקיפות. יש 30% אגח מיועד ועוד 70% חשיפה למדד.
אתה יכול לראות בזה יתרון או חיסרון, לשיקולך, אבל בפרישה יש לזה יתרון מובהק.
בקרנות משלימות יש 100% חשיפה למדד.

מיסוי על דיבידנדים - לא ממש יודע את החישובים של מיסוי דיבידנדים אבל לא חושב שיש הבדל בין מחקה מדד בקופת גמל או קרן פנסיה.

פגיעה בכיסוי הביטוחי מעל גיל 41 - לא נראה לי שהוא צודק.
גברים שמצטרפים מעל גיל 41 לא יכולים לבחור כיסוי ביטוחי בשיעור של 75% לנכות + 100% לשארים, אלא פחות מזה,
אבל אין לזה קשר למי שהיה חבר בקרן לפני גיל 41 ונייד את הכספים אחר כך.
אני לא חושב שיש פגיעה במסלול הביטוחי למי שמנייד את הכספים נניח בגיל 50, תקנו אותי אם אני טועה.

דמי ניהול - דמי הניהול של קרנות ברירת המחדל היו (עד המכרז החדש) 0.05% מצבירה.
בקופות הגמל דמי הניהול הם 0.5-0.8% זה פי 10 עד פי 16 יקר יותר
 

micel700

משתמש רשום
הצטרף ב
11/7/21
הודעות
4
דירוג
1
אין חשיפה של 100% - זה נכון בקרנות מקיפות. יש 30% אגח מיועד ועוד 70% חשיפה למדד.
אתה יכול לראות בזה יתרון או חיסרון, לשיקולך, אבל בפרישה יש לזה יתרון מובהק.
בקרנות משלימות יש 100% חשיפה למדד.

מיסוי על דיבידנדים - לא ממש יודע את החישובים של מיסוי דיבידנדים אבל לא חושב שיש הבדל בין מחקה מדד בקופת גמל או קרן פנסיה.

פגיעה בכיסוי הביטוחי מעל גיל 41 - לא נראה לי שהוא צודק.
גברים שמצטרפים מעל גיל 41 לא יכולים לבחור כיסוי ביטוחי בשיעור של 75% לנכות + 100% לשארים, אלא פחות מזה,
אבל אין לזה קשר למי שהיה חבר בקרן לפני גיל 41 ונייד את הכספים אחר כך.
אני לא חושב שיש פגיעה במסלול הביטוחי למי שמנייד את הכספים נניח בגיל 50, תקנו אותי אם אני טועה.

דמי ניהול - דמי הניהול של קרנות ברירת המחדל היו (עד המכרז החדש) 0.05% מצבירה.
בקופות הגמל דמי הניהול הם 0.5-0.8% זה פי 10 עד פי 16 יקר יותר

מעניין מאוד!

אני בן 28, אז אני רואה השקעה באג"ח כפספוס של תשואה בטווח הארוך - אני טועה?
יש לי רק קרן פנסיה מקיפה
אז אם זה ככה באמת נשמע לי הגיוני להנות מתשואה של 100% על המדד לטווח ארוך כזה
לא?

הוא הסביר בקורס משהו על חוזים עתידיים שיוצרים יותר מס - לא זוכר ולא רוצה להטעות,
אבל הוא הציג שם את החישובים והראה שבגמל בניהול אישי חוסכים במס

פגיעה בכיסוי הביטוחי מעל גיל 41 בת'כלס לא מעניין אותי כרגע חח כשאגיע לגשר אחצה אותו

דמי ניהול,
אני כרגע בהפניקס ומשלם 0.2% מהצבירה ו1.7מהפקדה
סוכן הפנסיה שלי טוען שזה מסלול שדמי הניהול יורדים בו עם השנים
יש לי בפנים 90אלף שקל

רונן המליץ שכשאגיע ל100K החברה שלו תעזור לי לפתוח גמל בניהול אישי + קה"ש בניהול אישי (50K שקל).
הבנתי שהמסלול הוא 0.2 מהצבירה
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
340
דירוג
245
דמי ניהול,
אני כרגע בהפניקס ומשלם 0.2% מהצבירה ו1.7מהפקדה
סוכן הפנסיה שלי טוען שזה מסלול שדמי הניהול יורדים בו עם השנים
יש לי בפנים 90אלף שקל
זה יקר, חכה למסלולים ברירת מחדל במכרז החדש ותקבל 0.22% מצבירה ו 1% מהפקדה, או שתכנס עד סוף החודש בתנאי המכרז הנוכחי של 0.05% מצבירה ו 1.49% מהפקדות
 
נערך לאחרונה ב:

micel700

משתמש רשום
הצטרף ב
11/7/21
הודעות
4
דירוג
1
זה יקר, חכה למסלולים ברירת מחדל במכרז החדש ותקבל 0.22% מצבירה ו 1% מהפקדה, או שתכנס עד סוף החודש בתנאי המכרז הנוכחי של 0.05% מצבירה ו 1.49% מהפקדות
מה זה אומר מכרז נוכחי?
איך אני מנצל אותו? נשמע מטורף
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
340
דירוג
245
מה זה אומר מכרז נוכחי?
איך אני מנצל אותו? נשמע מטורף
תתקשר למיטב דש ותבקש 0.05%+1.49% ותקבל עד סוף החודש.
אבל לדעתי עם צבירה נמוכה עדיף לך לקבל 1% מההפקדות ו 0.22% מצבירה באפריל 2022

חפש על מכרז קרנות ברירת מחדל
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ג האם ניתן להעביר קרן פנסיה לקופת גמל מחקה מדד? וכדאי? צרכנות פיננסית 17
L האם כדאי להעביר ביטוח מנהלים עם דמי ניהול מופרזים לטובת קרן פנסיה? צרכנות פיננסית 43
איש יקר האם משתלם להעביר את הכספים של קרן הפנסיה לקופת גמל? (ולהחזיק בשניהם) צרכנות פיננסית 4
איש יקר קרן השתלמות – הפקדות מעל התקרה. להשאיר או להעביר לשכר החודשי? שוק ההון 33
מ קרן השתלמות האם להעביר צרכנות פיננסית 45
ס לאן להעביר את קרן הפנסיה והביטוח הפנסיוני צרכנות פיננסית 1
G האם ניתן להעביר כסף מתיק מנוהל בבנק לחשבון מסחר עצמאי בבית השקעות ללא אירוע מס? שוק ההון 7
Y מה הדרך הכי זולה להעביר כמה אלפי שקלים לקריפטו השקעות אלטרנטיביות 0
N איך לצאת מיידית מפוזיצית קריפטו, בצורה שלא תפגע ביכולת העתידית להעביר את הכסף לבנק ישראלי? השקעות אלטרנטיביות 28
cypriano de rore האם ניתן להעביר הלוואה בירושה בIB? שוק ההון 13
A כיצד הכי זול להעביר כספים מ Wells Fargo לישראל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 9
ק להעביר את התיק ממקסם לברוקר ישראלי/בנק ישראלי שוק ההון 5
מ האם להעביר את אבא שלי לתיקון 190 שוק ההון 4
R האם להעביר כספים מאפיק דולרי ? שוק ההון 5
S האם ניתן להעביר תיק מניות לבן משפחה. שוק ההון 1
נ קונה דירה מסרב להעביר חשבונות על שמו, נשארו על שם המוכר אוף טופיק 36
E רוצה להעביר 70 אלף שקל לקופות גמל להשקעה. כדאי בתקופה הזו ומה הדמי ניהול? שוק ההון 61
גיא_87 האם להעביר כסף מקרן פנסיה לקופת גמל? צרכנות פיננסית 46
1337justme קופת גמל עם כ250K ש"ח - משיכה לחשבון הממוסה או להעביר לIRA? שוק ההון 2
ב יש ברוקר ישראלי שאפשר להעביר לו בהוראת קבע חודשית (מלאומי)? צרכנות פיננסית 3
מ האם שווה להעביר תיק מהבנק? שוק ההון 25
מ בנק לא מוכן להעביר ניירות ערך צרכנות פיננסית 8
ט ביטוח חיים - להעביר לפנסיה? או איך להוריד דמי ניהול צרכנות פיננסית 4
D חבר ילדות מעוניין להעביר לי 100,000 שח בכדי שהשקיעו לו אותן, האם מותר? שוק ההון 9
Maureen האם זה עיתוי להעביר קרנות השתלמות לניהול עצמי? שוק ההון 1
M קה"ש בהראל עם 0.18 דמ"ש. שווה להעביר ל IRA? שוק ההון 9
ITS רוצה להעביר קרנה"ש IRA ע"ס 150K ממיטב - לאן אפשר וכדאי? שוק ההון 12
ד האם להעביר את תיק ההשקעות מהבנק במידה ואני חוסך לדירה ב3 שנים הקרובות ? שוק ההון 1
A מה הדרך הזולה ביותר להעביר דולרים לחשבון אמריקאי שוק ההון 1
H האם כדאי לחכות לירידות בשוק כדי להעביר תיק לברוקר אחר? שוק ההון 8
S הדרך המשתלמת ביותר להעביר כסף מבנק ישראלי ל-Robinhood? שוק ההון 13
L כדי להעביר חיסכון לבנק אירופאי? צרכנות פיננסית 5
ג להעביר כסף לבית ההשקעות או להעביר ניירות שוק ההון 7
Y שוקל להעביר את הכספים מקרן הפנסיה לקופת גמל IRA שוק ההון 51
מ אז להעביר את הקרן המחקה שלי לקרן סל? בעקבות הרפורמה שוק ההון 0
ת האם מותר לבחור להעביר הפסדי הון במקום לקזז? שוק ההון 10
ג שימוש בקוברסי או איך להעביר דולרים בשקלים בכמה שפחות נזק? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
F כספי ירושה - להעביר לתיקון 190 ? שוק ההון 5
ל חיסכון של כ-50 אלף ש''ח, מתלבט האם להעביר לקופת גמל להשקעה שוק ההון 14
F האם להעביר ביטוח מנהלים לקופת גמל בניהול אישי? שוק ההון 24
O דרך יעילה להעביר מט"ח לחו"ל לטובת רכישת ביטקוין השקעות אלטרנטיביות 10
K בנק לאומי מסרב להעביר כספים מחשבון העו"ש אוף טופיק 9
K בנק לאומי מסרב להעביר כספים מחשבון העו"ש. אוף טופיק 5
קורא הדוק יש פה מישהו שניסה והצליח להעביר ביטוח מנהלים עם מקדם קבוע מחברה לחברה ? צרכנות פיננסית 14
A מה הדרך הזולה ביותר להעביר סכום קטן של מט"ח לחו"ל? (280 איורו) צרכנות פיננסית 4
ע להעביר סכום השקעה מגוף אחד לאחר שוק ההון 97
י מחפש איך להעביר 6 שנים עד לפרישה מוקדמת יומני מסע אישיים 84
shlomi171 להעביר או למכור? שוק ההון 3
ל איך להעביר את החגים בצורה (סוג של) סולידית ולשמור על השפיות? אוף טופיק 18
נ כיצד להעביר כספים לחשבון ברוקרים בחול בצורה מיטבית? שוק ההון 11

נושאים דומים

למעלה