להמיר ביטוח מנהלים הוני לקצבתי ?

alon56

משתמש רשום
הצטרף ב
29/10/16
הודעות
7
דירוג
1
יש לי ביטוח מנהלים משנת 1997,פוליסה אחת הונית והשניה קצבתית עם מקדם 158
משלם עמלות 0.6% שנתי מהצבירה,ו 15% מהרווחים. קרן י משתתפת ברווחים.
בפוליסה הקצבתית צפי לקצבה של 1600 ש"ח. אני בן 58 ומנסה למצוא אפשרות להגדיל קצבה זו
האם ניתן להוסיף פוליסה הונית לפוליסה קצבתית קיימת ?
אם לא ,האם ניתן להסב אותה לקצבתית בפרישה,ולפי איזה מקדם ?
אולי כדאי להמיר פוליסה זו לק.גמל כעת ? ובפרישה לצרף לקופה קצבתית?
תודה לעוזרים.
 

אנטארטיקה

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/4/15
הודעות
522
דירוג
259
קצבה תהיה לפי מקדם "חדש" ולא אטרקטיבי. עד לפרישה כדאי בהחלט לחסוך באמצעות ניוד חלק הוני לגמל.
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,141
ברוח ההפטרה.
 

D.Aristocrats

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/8/16
הודעות
354
דירוג
228
האם ניתן להוסיף פוליסה הונית לפוליסה קצבתית קיימת ?
אם לא ,האם ניתן להסב אותה לקצבתית בפרישה,ולפי איזה מקדם ?

ביטוח מנהלים זה חוזה אישי מול חברת ביטוח ולכן לא אותו דבר לכולם. חשוב לפנות לאיש מקצוע אמין , לפני שאתה עושה שינוי בלתי הפיך כלשהוא!
בביטוח מנהלים שלי, ניתן לקבל חלק הוני כקצבה לפי מקדם של החלק הקיצבתי.
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,448
אני לא מומחה כמו @יוסי או @נדב
למיטב ידיעתי ניתן לנייד הוני לקןפג קצבתית בין אם קופג ביטוח מנהלים או קרן פנסיה

יש נקודה אחת והיא שאם התוכנית ההונית נקראת נספח הון הרח שהיא צמודה לתוכנית קצבתית ובפועל יש לה מקדם מובטח , שווה לך לבדוק מול הסוכן / חברת הביטוח את הנושא.

לגבי ניוד, אם כבר אתה מנייד תזכור שבקופות הגמל אין כיום שום מנגנון של משיכת קצבה או ביטוח אריכות חיים. את זה יש רק בביטוחי המנהלים וקרן הפנסיה

קרנות הפנסיה למיטב זכרוני עוצרות ניודים 5 שנים לפני גיל הפרישה,

תחשב איפה אתה מקבל קצבה גבוהה יותר, מה העלויו. ומה הסיכונים

יתכן שתצטרך יועץ פנסיוני כדי להחליט
 

יוסי

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
167
דירוג
150
למיטב ידיעתי ניתן לנייד הוני לקןפג קצבתית בין אם קופג ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
אמת ויציב. נקודה נוספת שלא דיברתם עליה כאן - להשאיר את הכספים כרגע בסטטוס הוני (בין אם בפוליסה היקרה או בניוד לק. גמל תוך שמירה על הזהות ההונית) ובגיל 60 למשוך ולקבל מהכסף הזה אנונה ולאו דווקא קצבה.
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,448
אמת ויציב. נקודה נוספת שלא דיברתם עליה כאן - להשאיר את הכספים כרגע בסטטוס הוני (בין אם בפוליסה היקרה או בניוד לק. גמל תוך שמירה על הזהות ההונית) ובגיל 60 למשוך ולקבל מהכסף הזה אנונה ולאו דווקא קצבה.
תודה יוסי,
שאלה לי אליך, מה בעצם התעריפים המקובלים/ מקדמים של האנונה ? האם גם היא פטורה ממס ?
חיפשתי מידע באינטרנט ולא מצאתי,
יש בכלל שימוש באנונה בארץ ?

*** עריכה
מצאתי לינק שמתאר בצורה כללית ונראה לי שהקדם הוא 250 ?
https://docs.google.com/viewerng/vi...7%9C%D7%AA-%D7%A7%D7%A6%D7%91%D7%94.pdf&hl=iw
 
נערך לאחרונה ב:

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,151
דירוג
1,912
צריך לבדוק האם יש נספח קצבה בפוליסה ההונית ומאיזה שנה. במידה ואין.
להתחיל לבדוק חלופות בהתאם לשאיפה שלך בגיל פרישה.
נניח ניוד לגמל לשמירה על הסכון ההוני
נניח ניוד לפנסיה לקבלת קצבה גבוהה יותר בעתיד
אפשרות נוספת במקרה של פנסיה גבוהה היא משיכת הכספים ההונים והפקדתם מחדש ככספי קצבה מוכרת הפטורה ממס
(הנל לא יעוץ אישי וכד')
 

Matan

משתמש רשום
הצטרף ב
7/12/17
הודעות
14
דירוג
0
אני חווה מקרה דומה במהלך נסיון לסייע לאבי, ואשמח לעזרה. לאבי נפתחה פוליסת ביטוח מנהלים ב1990 מסוג 'עדיף' בשם 'מיטב'. מדובר בפוליסה שמורכבת מחסכון במקדם מובטח נמוך, ביטוח חיים וביטוח אכ"ע להמשך החסכון בלבד עם תקופת המתנה של 3 חודשים. להבנתי הדלה מרכיב ביטוח החיים הינו יקר להחריד ביחס לתמורה ואני מעוניין לבטל. משיחה עם שירות הלקוחות בחברה נמסר לי שלא ניתן לבטל חלק מהפוליסה אלא רק את כולה, האם זה נכון?
בנוסף לכך קיבלתי את פרטי הפוליסה וגיליתי בה כמה 'טעויות' , הפכו את אבי המורה לרו''ח מעשן. זה צריך להעסיק אותי אחורה או שההפקדה לא משתנה בביטוחים ישנים אלה?
ראיתי בפנסיוני שהקצבה בפנסיה תהיה תלויה בהשקעות החברה המנהלת, האם ניתן להעריך את התנודתיות של זה ?
תודה רבה ואשמח לכל מענה
 

פשוט

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,312
דירוג
1,602
אני חווה מקרה דומה במהלך נסיון לסייע לאבי, ואשמח לעזרה. לאבי נפתחה פוליסת ביטוח מנהלים ב1990 מסוג 'עדיף' בשם 'מיטב'. מדובר בפוליסה שמורכבת מחסכון במקדם מובטח נמוך, ביטוח חיים וביטוח אכ"ע להמשך החסכון בלבד עם תקופת המתנה של 3 חודשים. להבנתי הדלה מרכיב ביטוח החיים הינו יקר להחריד ביחס לתמורה ואני מעוניין לבטל. משיחה עם שירות הלקוחות בחברה נמסר לי שלא ניתן לבטל חלק מהפוליסה אלא רק את כולה, האם זה נכון?
בנוסף לכך קיבלתי את פרטי הפוליסה וגיליתי בה כמה 'טעויות' , הפכו את אבי המורה לרו''ח מעשן. זה צריך להעסיק אותי אחורה או שההפקדה לא משתנה בביטוחים ישנים אלה?
ראיתי בפנסיוני שהקצבה בפנסיה תהיה תלויה בהשקעות החברה המנהלת, האם ניתן להעריך את התנודתיות של זה ?
תודה רבה ואשמח לכל מענה
ממליץ להתיעץ עם איש מקצוע. לדעתי אפשר לשנות את האפשרויות הביטוחיות, בכל מקרה אתה יכול לסלק אותה (להפסיק להפקיד ולשלם ביטוח).
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,448
לדעתי זה לא נכון (מנסיון) ואם הם מתעקשים מכתב לפניות הציבור של החברה יעזור ואם לא למפקח.

אני מחזיק פוליסה דומה ושיניתי את ההגדרה כך שהביטוח שווה לצבירה כלומר איני משלם יותר לביטוח חיים במסגרת הפוליסה.
 

יוסי מערוף

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/18
הודעות
762
דירוג
863
אני חווה מקרה דומה במהלך נסיון לסייע לאבי, ואשמח לעזרה. לאבי נפתחה פוליסת ביטוח מנהלים ב1990 מסוג 'עדיף' בשם 'מיטב'. מדובר בפוליסה שמורכבת מחסכון במקדם מובטח נמוך, ביטוח חיים וביטוח אכ"ע להמשך החסכון בלבד עם תקופת המתנה של 3 חודשים. להבנתי הדלה מרכיב ביטוח החיים הינו יקר להחריד ביחס לתמורה ואני מעוניין לבטל. משיחה עם שירות הלקוחות בחברה נמסר לי שלא ניתן לבטל חלק מהפוליסה אלא רק את כולה, האם זה נכון?
בנוסף לכך קיבלתי את פרטי הפוליסה וגיליתי בה כמה 'טעויות' , הפכו את אבי המורה לרו''ח מעשן. זה צריך להעסיק אותי אחורה או שההפקדה לא משתנה בביטוחים ישנים אלה?
ראיתי בפנסיוני שהקצבה בפנסיה תהיה תלויה בהשקעות החברה המנהלת, האם ניתן להעריך את התנודתיות של זה ?
תודה רבה ואשמח לכל מענה

היי
מיטב זו פוליסה של חברת כלל. למיטב זכרוני הפוליסה היתה מחולקת ל-72% חיסכון ו-28% ריסק (יותר מאוחר שונתה ל-80% חיסכון ו-20% ריסק)
כך שהגדרת העישון של אביך לא רלוונטית לחיסכון אלא לסכום הביטוח שהייתם מקבלים לו הייתם חווים ח"ו מוות.
ממליץ לך כמה דברים
1. בקשה משירות הלקוחות את הסריקה של התיק של אביך. בדגש על הפוליסה המקורית עצמה ולראות מה כתוב בדפים עצמם.
יש להם את כל התיקים סרוקים ובלחיצת עכבר כך שלא ינסו לנער אותך.
2. לבקש שינוי הגדרת אביך ללא מעשן
3. שליחת בקשה לשנות את הפוליסה ל-100% חיסכון. זה אומר שלא תשלם פרמיה על הריסק מתוך החיסכון.

4. לאחר שתקבל את הסריקה של הפוליסה המקורית כדאי לבדוק מה כתוב בה והאם סכום הביטוח בפוליסה מוגדר כסכום (מה שמשפיע על החלוקה לחיסכון)
במידה וזה כך הגדרת העישון השגויה של אביך משחקת תפקיד.
 

Zegman

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/1/18
הודעות
206
דירוג
115
בעניין הריסק - יתכן שלא ניתן לבטל את הריסק לחלוטין אבל תבדוק אם אפשר לצמצם אותו לערך מינימלי (1 ש״ח).
 

Matan

משתמש רשום
הצטרף ב
7/12/17
הודעות
14
דירוג
0
תודה רבה לכולם. בטיפול
 

Matan

משתמש רשום
הצטרף ב
7/12/17
הודעות
14
דירוג
0
בהצלחה.
חשוב מאוד שאם יש הגדרת סכום ו/או הגדרת % חיסכון כבר בפוליסה המקורית לדרוש חישוב מחדש של הפוליסה.
עדכון קצר - חזרה אליי סוכנת ביטוח מהחברה המבטחת לאחר שהתעקשתי מול הנציגה שיש דרך לשנות. בתחילת השיחה כמובן שיענה שלא ניתן לשנות חלק מהרכיבים, אך לאחר שהזכרתי שהשיחה מוקלטת ובמידה ולא אקבל פתרון מניח את הדעת אפנה לפיקוח, נאמר לי שזה יבדק וישובו אליי.
מעבר לכך מצאתי את הפוליסה המקורית ובה טבלה של סכום ביטוח החיים לכל 100 שח ביחס לגיל המבוטח. לפי מה שהבנתי ממך @יוסי מערוף , זה יכול להשפיע על יחס ביטוח: חסכון ועליי לבקש חישוב מחדש של הפוליסה. אני לא מספיק מבין איך זה רלוונטי במידה ואני מצליח לבטל את ביטוח החיים המיותר ולהעביר 100% לחסכון , כמו גם שבחישוב חלוקת הפרמיות בדוח האחרון זה 72:28. או שהתכוונת שבעת מקרה ביטוח המוטבים יקבלו פחות או שלא הבנתי⁩. תודה
 

יוסי מערוף

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/18
הודעות
762
דירוג
863
בוקר טוב
דבר ראשון בחברה אין סוכני ביטוח אלא נציגי החברה.
לגבי שאלתך: זה תלוי מה רשום בטופס ההצעה עצמה. זה טופס שעליו מולו פרטי אביך ועליו הוא חתום.
אם הוא חתם על סכום ביטוח קבוע בתוך הפוליסה זה בעצם מקבע את סכום הביטוח ואז חלק החיסכון גדול יותר.
במקרה כזה יש גם משמעות לאם הוא מעשן או לא כי אז בעצם הפרמיה גדולה יותר מה שאומר פחות חיסכון.

בכל מקרה אתה יכול לדרוש 100% חיסכון בלא קשר
ודבר שני תבקש את ההצעה עצמה שעליה חתום אביך ולא את הפוליסה המודפסת.
 

Matan

משתמש רשום
הצטרף ב
7/12/17
הודעות
14
דירוג
0
אכן רוב השיח היה מול מציגה ללא רישיון אבל כאשר חזרו אליי נאמר לי שמדובר בבעלת רישיון סוכנת ביטוח. כמובן שהשיחה מוקלטת. בגדול היא טענה שפוליסת 'עדיף-מיטב' של כלל הינה שילוב של ביטוח חיים וחסכון ושלא ניתן לשנות את הרכיבים או גודלם .לאחר שהתעקשתי ואיימתי נאמר לי שישלחו 'שאילתא' אין לי מושג למי. אני מבין שמנסים למרוח אותי עד שאוותר. הכלים שעומדים לרשותי כרגע זה פניה לבית משפט או תלונה לרשות שוק ההון ? בנוגע להצעה אבקש אותה , תודה על החידודים
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A להמיר ביטוח מנהלים הוני לקיצבתי ? צרכנות פיננסית 4
אוגורן משקיע בשקלים, אבל קיבלתי סכום בדולרים - להמיר או לא להמיר? שוק ההון 8
T הדרך הזולה להמיר דולרים לשקלים צרכנות פיננסית 10
א האם להמיר ליש"ט קיים לדולר או לרכוש בבורסת לונדון ולהימנע מהמרת המט"ח? שוק ההון 8
L לא מצליח להמיר שקלים לדולר בIB שוק ההון 5
N קרן חרום/ מזומנים בעו"ש בימים אלה - שוקל להמיר חלק לדולרים צרכנות פיננסית 10
ד אמור לקנות עוד שבוע שבועיים מניות בדולרים, האם להמיר כבר עכשיו לדולר שוק ההון 25
unrealx מקום זול להמיר שקל ליורו מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
R האם להמיר דולרים לשקלים? שוק ההון 7
ר מישהו ניסה להמיר מט''ח באפליקציה של IB? שוק ההון 10
K למישהו יצא להמיר שקלים ליורואים ולשלוח אותם לבנק אירופאי דרך xe? צרכנות פיננסית 1
ב הדרך הטובה ביותר להמיר יורו לשקל דרך IB? צרכנות פיננסית 5
ה קופת גמל נזילה מעוניין להמיר אותה ל IRA שוק ההון 2
milx אפשר ב-IB להמיר GBP לשקל ישירות, או שחייבים להמיר קודם לדולר? שוק ההון 30
אנא-אל להמיר בib ולקנות בואנגרד שוק ההון 6
amit האם ניתן להמיר קרן פנסיה בקופת גמל IRA ? /להפקיד את כספי הפנסיה לקופ"ג IRA מראש? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
lavi מרגע זה אתם עם כסף - ביטוח דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 8
S ביטוח א.כ.ע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I פדיון ביטוח חיים להשקעה עצמאית - בעד או נגד פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
D ביקשתי לקבל פירוט של חישוב ביטוח הנכות מקרן הפנסיה וקיבלתי בתגובה ענו לי שאין אפשרות לשלוח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
C ביטוח רפואי לבני 70 ומעלה צרכנות פיננסית 2
1337justme דוגמא ל"טופס קוביות" ושאלה על ביטוח אכ"ע מעל תקרת הפקדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה ביטוח בחשבונות IBKR\מיטב שוק ההון 23
Homer ביטוח סיעודי בחו"ל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
ל ביטוח דירה סיכוני מים נדל"ן 0
A ערב משלם ללקיחת משכנתא לדירה- ביטוח חיים וכדאיות נדל"ן 2
O קרן פנסיה vs ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
O משכנתא מחברות ביטוח. נדל"ן 2
ב ביטוח מנהלים - העברת הכסף ההוני לקופה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
D טיפול רפואי ללא ביטוח בריאות פרטי צרכנות פיננסית 17
ח ביטוח לאומי לשכיר שפתח עסק עצמאי מיסים 4
I העברת הקלת מס (ביטוח חיים) בין בני זוג מיסים 4
Powerslave ביטוח לכלב צרכנות פיננסית 6
C ביטוח מחלות קשות לבני 40 צרכנות פיננסית 20
T ביטוח לרכב - המחיר הנמוך ביותר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
Know one ביטוח מנהלים על סף פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ל ביטוח חיים בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
deussex שינוי אחוז הניהול לטובת קרן פנסיה בפרישה לעומת ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קרן פנסיה או ביטוח מנהלים בתנאים שהציעו לי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
N ביטוח אובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
נגב מחשבות על תכנון ארוך טווח - ביטוח חיים צרכנות פיננסית 15
כנשר רכישת ביטוח דירה- חובה נציג מטעם יבקר בדירה? צרכנות פיננסית 8
C בחירת ביטוח בריאות צרכנות פיננסית 6
C ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
C ביטוח בריאות פרטית מ 2009 והרפורמה ב 2022 צרכנות פיננסית 1
Y אופטימיזציה של ביטוח רכב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
L ביטוח נכסים בארה"ב נדל"ן 1
G שאלות לגבי ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, ושימוש בבית השקעות פרטי כסוכן פנסיוני במקום הסוכן במקום העבוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M הגבלת סכום קצבת פנסיה כדי להשפיע על גודל הכנסה לצורך חישוב תשלומי ביטוח לאומי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
I בתי השקעות/ חברות ביטוח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3

נושאים דומים

למעלה