שלום לכולם
אני קורא בבלוג כבר כמה שנים כקריאה פופולרית, מעניינת ו"נטועה בקרקע". עם זאת, אני מוכרח להודות שמעולם לא הצלחתי לעבור את הסף ולהתחיל להשקיע באופן עצמאי לחלוטין.
אני בשנות ה-20 המאוחרות שלי, בוגר תואר טרי, עובד במשרה מלאה ומרוויח סביב הממוצע במשק, ומאז ומתמיד הייתי אדם יחסית "חסכן". מאז ומתמיד הוצאתי כסף רק על דברים שאני צריך, ודברים שאני יודע שאני רוצה (ולא דברים שהפרסומות אומרות לי שאני רוצה). מכאן, שלאורך התקופה מאז השחרור מהצבא חסכתי במצטבר קצת מעל 100K. לא מדובר בעושר מופלג, אבל זה סכום שעקב מה שעשיתי איתו מאז השחרור מדגדג לי להתחיל לעשות מעשה שיניב תוצרים רצויים בעתיד הרחוק.
אפרט:
עד כה, החסכונות שלי מושקעים בפוליסת חסכון מנוהלת באחת מחברות הביטוח. כמובן שמדובר באפיק השקעה שאיננו אידאלי, אבל הכניסה שלי לשם נבעה מכמה סיבות - (1) ההורים ו-(2) חוסר בידע מקצועי. מכאן נוצר מצב שכיום אני ברווח לא רע בכלל (ביחס לכלום ושום דבר שהכסף הרוויח בחסכון בבנק עד גיל 20), אולם נוגסים לי ב-1% מהצבירה כדמי ניהול. אני יודע - זה שערורייתי.
החסכון מחולק (בערך) בסגנון ה-50-50 של הסולידית. יש בעיה של שקיפות בפוליסות הללו, אבל לדעתי יש אפילו יותר מ-50% מניות באופן כללי בתיק הכולל, אך על כל פנים, מדובר בתיק נוח, שעד עתה הניב תשואות טובות לעניות דעתי, אבל אני מעוניין לעשות כעת תיקון.
מדיניות החיסכון שלי בשנים האחרונות הייתה להפקיד סכום קבוע כל חודש לפוליסה, ובכל כמה חודשים, כשמצטבר לי בעו"ש (עקב אותה "חסכנות") סכום נכבד, להפקיד אותו במכה אחת, כדי שהכסף לא יישב באפס מעשה בבנק.
לאחר בדיקה בבנק, העמלות המוצעות הן 0.4% על קניה ומכירה (מינ' 10K ש"ח), 0.15% דמי ניהול רבעוניים על כלל התיק, ועוד משהו לא ברור שציינו על קרנות מנוהלות וקרנות מחקות (אם אני מבין נכון - המחקות הן עם דמי הניהול הפנימיים והמנוהלות הם אינן? או שפספסתי פה לגמרי?).
על כל פנים, נראה שהבנק מציע עמלות גבוהות משמעותית ממסחר עצמאי ב-IBI, למשל (או בכל בית השקעות אחר), ואני רוצה לעבור את אותו סף ולהתחיל בהרכבת תיק עצל לטווח של לפחות 5 שנים קדימה, עם אופציה ליותר מכך. איני מעוניין לשים את כלל החסכונות שלי בחיסכון לטווח זה, וחשוב לי שיהיו לי כספים נזילים לשעת חירום/נסיבות חיים משתנות. ואשמח מאד לקבל הצעות וטיפים כיצד להתקדם מהנקודה הנוכחית. אני מעריך את כמויות הידע העצומות בבלוג ובפורום, וקראתי המון, אולם מרגיש שאני צריך לנהל גם שיח "חי" מסוים כדי לקבל עידוד ודחיפה להמשיך במהלך שקבעתי לעצמי.
שבוע טוב לכולם
אני קורא בבלוג כבר כמה שנים כקריאה פופולרית, מעניינת ו"נטועה בקרקע". עם זאת, אני מוכרח להודות שמעולם לא הצלחתי לעבור את הסף ולהתחיל להשקיע באופן עצמאי לחלוטין.
אני בשנות ה-20 המאוחרות שלי, בוגר תואר טרי, עובד במשרה מלאה ומרוויח סביב הממוצע במשק, ומאז ומתמיד הייתי אדם יחסית "חסכן". מאז ומתמיד הוצאתי כסף רק על דברים שאני צריך, ודברים שאני יודע שאני רוצה (ולא דברים שהפרסומות אומרות לי שאני רוצה). מכאן, שלאורך התקופה מאז השחרור מהצבא חסכתי במצטבר קצת מעל 100K. לא מדובר בעושר מופלג, אבל זה סכום שעקב מה שעשיתי איתו מאז השחרור מדגדג לי להתחיל לעשות מעשה שיניב תוצרים רצויים בעתיד הרחוק.
אפרט:
עד כה, החסכונות שלי מושקעים בפוליסת חסכון מנוהלת באחת מחברות הביטוח. כמובן שמדובר באפיק השקעה שאיננו אידאלי, אבל הכניסה שלי לשם נבעה מכמה סיבות - (1) ההורים ו-(2) חוסר בידע מקצועי. מכאן נוצר מצב שכיום אני ברווח לא רע בכלל (ביחס לכלום ושום דבר שהכסף הרוויח בחסכון בבנק עד גיל 20), אולם נוגסים לי ב-1% מהצבירה כדמי ניהול. אני יודע - זה שערורייתי.
החסכון מחולק (בערך) בסגנון ה-50-50 של הסולידית. יש בעיה של שקיפות בפוליסות הללו, אבל לדעתי יש אפילו יותר מ-50% מניות באופן כללי בתיק הכולל, אך על כל פנים, מדובר בתיק נוח, שעד עתה הניב תשואות טובות לעניות דעתי, אבל אני מעוניין לעשות כעת תיקון.
מדיניות החיסכון שלי בשנים האחרונות הייתה להפקיד סכום קבוע כל חודש לפוליסה, ובכל כמה חודשים, כשמצטבר לי בעו"ש (עקב אותה "חסכנות") סכום נכבד, להפקיד אותו במכה אחת, כדי שהכסף לא יישב באפס מעשה בבנק.
לאחר בדיקה בבנק, העמלות המוצעות הן 0.4% על קניה ומכירה (מינ' 10K ש"ח), 0.15% דמי ניהול רבעוניים על כלל התיק, ועוד משהו לא ברור שציינו על קרנות מנוהלות וקרנות מחקות (אם אני מבין נכון - המחקות הן עם דמי הניהול הפנימיים והמנוהלות הם אינן? או שפספסתי פה לגמרי?).
על כל פנים, נראה שהבנק מציע עמלות גבוהות משמעותית ממסחר עצמאי ב-IBI, למשל (או בכל בית השקעות אחר), ואני רוצה לעבור את אותו סף ולהתחיל בהרכבת תיק עצל לטווח של לפחות 5 שנים קדימה, עם אופציה ליותר מכך. איני מעוניין לשים את כלל החסכונות שלי בחיסכון לטווח זה, וחשוב לי שיהיו לי כספים נזילים לשעת חירום/נסיבות חיים משתנות. ואשמח מאד לקבל הצעות וטיפים כיצד להתקדם מהנקודה הנוכחית. אני מעריך את כמויות הידע העצומות בבלוג ובפורום, וקראתי המון, אולם מרגיש שאני צריך לנהל גם שיח "חי" מסוים כדי לקבל עידוד ודחיפה להמשיך במהלך שקבעתי לעצמי.
שבוע טוב לכולם