Follow along with the video below to see how to install our site as a web app on your home screen.
תזכורת: This feature may not be available in some browsers.
אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
חשבון מסחר באקסלנס טרייד: סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן.
לא דיברתי על השווי שלך.. דיברתי על מה המטרה של כל כסף.. הכסף בפנסיה (למי שסופר אותה ובונה עליה) הוא כסף שונה עם מטרה שונה או לפחות שונה חלרית לכסף הפרטי של אותו אדם
הוא מתכוון שאם יש לך 100K בקה"ש 100% מניות
ו-200K בקרן פנסיה 100% אג"ח
ו-100K במזומן בעו"ש
אז בעצם תיק ההשקעות שלך מורכב מ-25% מניות, 50% אג"ח ו-25% מזומן
הוא מתכוון שאם יש לך 100K בקה"ש 100% מניות
ו-200K בקרן פנסיה 100% אג"ח
ו-100K במזומן בעו"ש
אז בעצם תיק ההשקעות שלך מורכב מ-25% מניות, 50% אג"ח ו-25% מזומן
הוא מתכוון שאם יש לך 100K בקה"ש 100% מניות
ו-200K בקרן פנסיה 100% אג"ח
ו-100K במזומן בעו"ש
אז בעצם תיק ההשקעות שלך מורכב מ-25% מניות, 50% אג"ח ו-25% מזומן
אם יש לי תיק של 100K מניות בפנסיה ו-10K מזומן ואני יוצא לפרישה בשיא המיתון המצב שלי שונה ממישהו עם 10K מזומן בפנסיה ו-100K במניות בתיק חייב במס
חוץ מזה, קח סתם לדוגמה בן אדם שמשקיע כי הוא רוצה לקנות דירה. אם הוא קונה בחשבון חייב במס מניות זה עלול לזרז או לעכב את המטרות שלו, לעומת זאת כל הכסף שלו בפנסיה בכלל לא רלוונטי כי זה פשוט לא ריאלי למשוך אותו
אני מנסה להבין איפה נמצאת אי ההסכמה בנינו וקשה לי..
נכון, כשמדברים על ההקצאה של הנכסים צריך לקחת בחשבון הכל
אבל הקצאה של מזומן או אגח או מניות במקום נזיל שונה מבמקום לא נזיל
כנראה שבמיוחד מזומן שאמור להיות מוכן לנזילות מהירה מאוד ממש מעכשיו לעכשיו
בשונה מהחזקת מזומן בפנסיה שנזילות שלו תעלה לך 35% מס.
אתה באמת לא רואה הבדל בין השניים?
ההבדל המהותי בעיניי הוא הנושא של תיק ביטחון לימים קשים משהו שאמור להיות נזיל מהר למרקי חירום אצלי זה בעיקר bnd
בקרן הפנסיה אני לא בונה על נזילות כי יש לה מחיר יקר מאוד ולכן החלק של הפנסיה שהנזילות שלו יקרה מאוד מאוד אני הכנסתי למסלול מניות
לדעתי ההבדל הזה דיי גדול.. שכסף בבנק אפשר להנזיל מהר ובזול
@מוריארטי@Shaz
שניכם צודקים שיש הבדלים האם הכסף זמין ומס וקנס וכו', אבל לא מדברים על האם אתם צריכים את הכסף עכשיו, אלא איך נראית ההקצאה בתיק ההשקעות שלכם כשיש כסף בעו"ש ויש בפנסיה וכו' (כשאתם לא צריכים את הכסף לשנים הקרובות). לזה יעקב התייחס והפנה אתכם למאמר של הסולידית שמדבר בדיוק על זה.
@מוריארטי@Shaz
שניכם צודקים שיש הבדלים האם הכסף זמין ומס וקנס וכו', אבל לא מדברים על האם אתם צריכים את הכסף עכשיו, אלא איך נראית ההקצאה בתיק ההשקעות שלכם כשיש כסף בעו"ש ויש בפנסיה וכו' (כשאתם לא צריכים את הכסף לשנים הקרובות). לזה יעקב התייחס והפנה אתכם למאמר של הסולידית שמדבר בדיוק על זה.
אתה מסובב גורם ותוצאה. אתה אומר שבגלל שבבנק הכסף נזיל אולי צריך אותו ואולי לא. זו חשיבה הפוכה.
בדיוק כמו שבגלל שהכסף לא נזיל בפנסיה, אז לא נוגעים בו. אכן פחות יעיל לגעת בו בגלל הטבות המס, אך אם זה היה הכסף היחיד שזמין, הטבות המס לא היו סיבה טובה לא לפדות, בדיוק כמו שהיעדר הטבות מס הם לא סיבה טובה לא להשקיע כספים בעו"ש.