כספים שהופקדו לקרן השתלמות מעבר לתקרה המזכה בפטור ממס

[האזרח הקטן]

הרי כל מה שקורה כשאתה מושך מקרן לא נזילה זה שאתה משלם מס על הרווחים, אבל פה גם ככה מושכים את החלק החייב ולכן בכל מקרה משלמים מס על הרווחים.

משיכת כספים שהופקדו מעבר לתקרה​

כאשר המעסיק מפקיד כספים לקרן ההשתלמות של העובד החורגים מהתקרה, בעת משיכת הכספים יחויב העובד במס הכנסה בשיעור 25% על הרווחים שצברו סכומים אלה. כל זאת בתנאי שמשך את הכספים במועדים שצוינו. אם העובד משך את הכספי לפני המועדים הנ"ל, יחויבו הרווחים במס הכנסה לפי מדרגת המס שחלה על העובד בעת המשיכה.

ניסיון:משיכת כספים מקרן השתלמות

www.kolzchut.org.il

 

[roneng]

@האזרח הקטן
אם ככה הפתרון הוא פשוט למשוך מייד לפני שיש רווחים בכלל

 

[yik - financial planner]

@האזרח הקטן
אם ככה הפתרון הוא פשוט למשוך מייד לפני שיש רווחים בכלל

כן, זה כספים שהופקדו מזמן...
בכל מקרה קיבלתי עדכון נכון ל28.2.23, מאז היו עוד קצת ירידות אז המס לשלם יירד עוד טיפה.
עשיתי סימולציה בתנאים הבאים, 2 המקרים השקעה במניות, תשואה צפוייה 7%:
- השארה בקרן התשלמות, דמי ניהול+הוצאות ניהול השקעות = 0.51%, 7% מזומן(זה מה שיש בקרן עכשיו אז לקחתי את זה)
- פדיון ותשלום מס, השקעה בסנופי בלאקרוק, דמי ניהול 0.07%
יצא לי שלאחר 16 שנה, התיק עצמאי עוקף את הקרן התשלמות. ככל שהתשואה עולה, הזמן הזה מתקצר.
בעיקרון אני לא אצטרך את הכסף הזה, כנראה לירושה.
בטווח של 40 שנה מהיום, ההפרש בשקלים בין 2 החלופות יהיה 175000ש"ח לטובת התיק העצמאי.
דעתכם?

 

[RustyJ]

קופה y קיבלה את הותק והונזלה, תמשוך ממנה כמה שתרצה.

מנצלש, סליחה
קופה y שקיבלה ותק וניתן למשוך ממנה כבר אי אפשר להפקיד בה, נכון? צריך את קופה z החדשה עוד יותר כדי להפקיד הלאה

 

[האזרח הקטן]

מנצלש, סליחה
קופה y שקיבלה ותק וניתן למשוך ממנה כבר אי אפשר להפקיד בה, נכון? צריך את קופה z החדשה עוד יותר כדי להפקיד הלאה

כן ולא. החלת הותק בפני עצמה לא מונעת הפקדות, אבל משיכה של כל סכום כן חוסמת את הקופה מהפקדות נוספות.

 

[yik - financial planner]

מצאתי עוד סיבות למה לא להשאיר כספים חייבים בקרן השתלמות:
- לא ניתן לקזז רווח מקרן השתלמות(נחשב ריבית) כנגד הפסדי הון
- לא ניתן לקזז רווח כנגד נקודות זיכוי.
-לא ניתן לקבל מס רווח הון מופחת מעל גיל 60
- גמישות יותר טובה בהעברה בירושה. קרן השתלמות לא ניתן לנייד על שם היורש. היא נשארת על שם המוריש ולא ניתן לבצע שינויים.
(בניגוד לניירות ערך בתיק עצמאי)

 

[ירח אפל]

- לא ניתן לקזז רווח כנגד נקודות זיכוי.
-לא ניתן לקבל מס רווח הון מופחת מעל גיל 60

יש לך טעות בשתי ההערות האלו

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד.

 

[yik - financial planner]

יש לך טעות בשתי ההערות האלו

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד.

מה שכתבתי הוא לפי תשובה של רואה חשבון.

 

[ירח אפל]

מה שכתבתי הוא לפי תשובה של רואה חשבון.

הכנסה מקופת גמל שהיא קרן השתלמות נחשבת ריבית.
על ריבית ריאלית משלמים עד 25% מס, כלומר מי שעבר את גיל 60 יתחיל ממדרגת מס 10%.
וכמובן על ריבית ניתן להזדכות בנקודות זיכוי שאינן מוגבלות ליגיעה אישית.

יוצא דופן זו משיכה מקרן השתלמות לא נזילה, שאז התשלום על הריבית הוא לפי מדרגות המס השולי שאינו מיגיעה אישית, ולא עד 25%.

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד.