• התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.
    השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.

כספים שהופקדו לקרן השתלמות מעבר לתקרה המזכה בפטור ממס

Y

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
2,232
דירוג
2,100
הי, אשמח לוודא איתכם.
יש לי כספים שהופקדו לקרן השתלמות מעבר לתקרת המס המזכה בפטור.
להבנתי בכל מקרה החלק הזה ימוסה במשיכה, לכן נראה לי עדיף למשוך להשקיע דרך התיק הפרטי (על מנת לחסוך את הדמי ניהול).
נכון לינואר 2022 במשיכה היו רווחים ולכן הייתי חייב במס, יכול להיות שעכשיו(אחרי הירידות של השנה האחרונה) אוכל למשוך ללא מס...(במידה ואני מושך בהפסד יחסית לסכום שהופקד, יש לזה משמעות? אפשר לנצל את זה?)
הכספים עכשיו במסלול מניות ויושקעו במניות בתיק הפרטי - נראה לי מהלך נכון.
מה דעתכם? אני מפספס משהו?
תודה
@אורי ג.
 
נכתב ע"י yik - financial planner:
מה דעתכם? אני מפספס משהו?
לחץ כדי להרחיב...
תלוי בדמי הניהול וטווח ההשקעה.
ההפסד במהלך שלך הוא תשלום מס מיידי במקום בעתיד. כידוע, מס נדחה הוא מס נחסך. ויש עוד שיקולי מס שקשורים בנתוניך הפרטניים.
 
נכתב ע"י גרהם:
תלוי בדמי הניהול וטווח ההשקעה.
ההפסד במהלך שלך הוא תשלום מס מיידי במקום בעתיד. כידוע, מס נדחה הוא מס נחסך. ויש עוד שיקולי מס שקשורים בנתוניך הפרטניים.
לחץ כדי להרחיב...
דמי הניהול בקרן השתלמות הם 0.5%(רקן מנוהלת) ואני הולך להשקיע במדד מניות רחב בקרן סל בדמי ניהול של 0.05%
טווח ההשקעה עשרות שנים, נראה לי שעכשיו המס יהיה קטן יותר, אחרי הירידות של השנה האחרונה.
גם בקרן השתלמות וגם בתיק עצמאי אני אשלם את המס במשיכה, רק שבקרן ההשתלמות אני משלם בינתים דמי ניהול יקרים.
נראה לי עכשיו זמן מתאים לבצע את המעבר כי "הקנס" שאצטרך לשלם על המעבר הזה יהיה נמוך...
האם אפשר להגיד לקרן ההשתלמות למשוך רק את החלק החייב במס?
 
נכתב ע"י yik - financial planner:
גם בקרן השתלמות וגם בתיק עצמאי אני אשלם את המס במשיכה, רק שבקרן ההשתלמות אני משלם בינתים דמי ניהול יקרים.
לחץ כדי להרחיב...
יש חשיבות למוד תשלום המס, כי במשיכה מאוחרת אתה צובר רווחים על רכיב המס שהיית משלם במשיכה המוקדמת. אלו לא חלופות שקולות.
 
נכתב ע"י yik - financial planner:
(במידה ואני מושך בהפסד יחסית לסכום שהופקד, יש לזה משמעות? אפשר לנצל את זה?)
לחץ כדי להרחיב...
הפסד הוא הפסד חלוט, אי אפשר לקזז מול שום רווח אחר.
כמו כן הקופה נסגרת להפקדות חדשות.
כלומר הפקדות חדשות הולכות לקרן השתלמות חדשה, שתהיה נזילה עוד 6 שנים.
 
נכתב ע"י ירח אפל:
כלומר הפקדות חדשות הולכות לקרן השתלמות חדשה, שתהיה נזילה עוד 6 שנים
לחץ כדי להרחיב...
האם במקרה כזה של משיכה חלקית ניתן עדיין להחיל את ותק הקופה הישנה - שנמשכו ממנה כספים חייבים בלבד - על הקופה החדשה?
 
נכתב ע"י לארוצה:
האם במקרה כזה של משיכה חלקית ניתן עדיין להחיל את ותק הקופה הישנה - שנמשכו ממנה כספים חייבים בלבד - על הקופה החדשה?
לחץ כדי להרחיב...
לא, ברגע שמשכת כסף מאותה קופה לא ניתן להחיל את הותק שלה על קופה חדשה.
 
נכתב ע"י האזרח הקטן:
לא, ברגע שמשכת כסף מאותה קופה לא ניתן להחיל את הותק שלה על קופה חדשה.
לחץ כדי להרחיב...
תודה. במידה ויש עוד קרנות שהיו נזילות בזמן המשיכה, אולם לא נמשכו מהן כספים, האם ניתן עדיין למשוך מכל הקרנות, או רק מחלקן?
 
נכתב ע"י לארוצה:
תודה. במידה ויש עוד קרנות שהיו נזילות בזמן המשיכה, אולם לא נמשכו מהן כספים, האם ניתן עדיין למשוך מכל הקרנות, או רק מחלקן?
לחץ כדי להרחיב...
לא ירדתי לסוף דעתך. אם הקרן נזילה אתה יכול למשוך ממנה. אם עשית החלת ותק של x על y אתה חייב לרוקן את y לפני שתוכל למשוך מ x.
 
נכתב ע"י האזרח הקטן:
לא ירדתי לסוף דעתך. אם הקרן נזילה אתה יכול למשוך ממנה. אם עשית החלת ותק של x על y אתה חייב לרוקן את y לפני שתוכל למשוך מ x.
לחץ כדי להרחיב...
משכתי מקרן שהיו בה כספים חייבים כאשר היו קרנות ותיקות יותר.
 
נכתב ע"י לארוצה:
משכתי מקרן שהיו בה כספים חייבים כאשר היו קרנות ותיקות יותר.
לחץ כדי להרחיב...
זה בדיוק מה שאומרות ההוראות לעניין החלת ותק - אתה צריך להתחיל את המשיכה מהקרן שעליה החלת ותק (הקרן החדשה יותר) ורק לאחר שרוקנת אותה תוכל למשוך מהקרן שממנה החלת (הקרן הותיקה).
אם יש לך בנוסף קרנות אחרות שלא השתתפו בתהליך של החלת ותק, תוכל למשוך מהן לפי היותן נזילות או לא.
 
נכתב ע"י האזרח הקטן:
זה בדיוק מה שאומרות ההוראות לעניין החלת ותק - אתה צריך להתחיל את המשיכה מהקרן שעליה החלת ותק (הקרן החדשה יותר) ורק לאחר שרוקנת אותה תוכל למשוך מהקרן שממנה החלת (הקרן הותיקה).
אם יש לך בנוסף קרנות אחרות שלא השתתפו בתהליך של החלת ותק, תוכל למשוך מהן לפי היותן נזילות או לא.
לחץ כדי להרחיב...
סליחה, עכשיו הבנתי. אז לצורך העניין אם לא רוקנתי את y אפשר למשוך שוב על סמך הותק של x?
 
תודה חברים
 
נכתב ע"י האזרח הקטן:
קופה y קיבלה את הותק והונזלה, תמשוך ממנה כמה שתרצה.
לחץ כדי להרחיב...
לא הבנתי למה להנזיל?
אם כל מה שאתה מושך זה כספים חייבים במס, אין צורך להחיל וותק ואין צורך לחכות שהקרן תיהיה נזילה.
הרי כל מה שקורה כשאתה מושך מקרן לא נזילה זה שאתה משלם מס על הרווחים, אבל פה גם ככה מושכים את החלק החייב ולכן בכל מקרה משלמים מס על הרווחים.
 
עליך להתחבר או להירשם על מנת להגיב כאן.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
nad קבלת כספים לאזרחים אמריקאים צרכנות פיננסית 5
מ כספים בזוגיות התפתחות אישית 16
S איך לבדוק אילו תביעות וביטוחים של אבא ז"ל עוד לא מוצהו או כספים שלא נמשכו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
C משיכת כספים מIBKR ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
יבגני_ל משיכת כספים צבורים שיועדו לביטוח אובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
O כספים בברוקר אמריקאי שאינם מושקעים בשוק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
א קושי במשיכת כספים מברוקר זר לחשבון הבנק !!! שוק ההון 75
D העברת כספים מחשבון ETRADE ESPP לארץ צרכנות פיננסית 3
flower התייעצות - הפקדות כספים פנסיוניים מעל התקרה (קרן השתלמות ופנסיה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M העברת כספים לחשבון שפתחתי ב IBKR USA שוק ההון 39
ח העברת כספים מפנסיה מקיפה למשלימה - האם כדאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
D מס פדרלי של 3.5% על הוצאת כספים מארה״ב שוק ההון 75
N השקעת כספים עם יועץ השקעות אנושי שוק ההון 1
B ייעוץ על העברות כספים ופתיחת חשבון בנק ישראלי כתושב אמריקאי צרכנות פיננסית 3
S משיכת כספים מקופ"ג להשקעה בשביל השקעה עצמאית שוק ההון 4
D איך לממן תשלום של 400K – משיכת כספים מהבורסה או מהקרן השתלמות? שוק ההון 25
S סעיף בדו"ח שנתי - "העברתי במשך 12 חודשים כספים אל מחוץ לישראל בסכום כולל של 500,000 אש"ח או יותר" מיסים 20
T פתיחת חשבון בwise, זה נכון שחסמו למשתמשים חדשים ישראלים לקבל כספים לחשבון הwise? פוסטים מאיכות נמוכה 0
A הגבלה בהעברת כספים בIBK ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
ק כספים שכבר שולמו למוטבים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 26
K הפקדת כספים לIB מחשבון של בן משפחה מדרגה ראשונה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
YizhakF חשבון בנק בחו"ל נגיש וזול לקבלת כספים - ומס מחו"ל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
Dim העברת כספים מ- ibi ל-רבולוט? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
A אופטימיזצית מיסים והוצאת כספים מישראל מיסים 2
Dim כספים ב ib , נמצאים בחשבון ישראלי או אמריקאי? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 27
D העברת כספים בחשבונות IB צרכנות פיננסית 5
T משיכת כספים interactive brokers פוסטים מאיכות נמוכה 13
H בטחון כספים בישראל - ברוקר צרכנות פיננסית 11
ש העברות כספים מחול נדל"ן 0
פחדן השוואת עלות: העברת כספים לIBKR פוסטים מאיכות נמוכה 5
N משיכת כספים מקרן השתלמות לאחר 6 שנים שוק ההון 26
N שיוך כספים לIB שמתעכב כי אין הערה בהעברת זה"ב ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
algo.il מעבר כספים לIB ושימוש כללי בIB (העולמי) שוק ההון 14
L הגעתי למצב שבו אני מתלבט אם להפריש כספים לתיק מנוהל אישית שוק ההון 5
T ניהול כספים והשקעות עבור הורים צרכנות פיננסית 1
T העברת כספים מהארץ לחו"ל ביורו צרכנות פיננסית 0
N העברת כספים מחו״ל (דולרים) לארץ (שקלים) צרכנות פיננסית 8
T כדאיות העברת כספים מקופת גמל לפנסיה כללית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
S השקעת כספים בתור אזרח אמריקאי צעיר מיסים 2
L העברת כספים מביטוח מנהלים לגמל - יתרה שאינה מובנת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
L ניוד כספים IRA קה״ש + גמל שוק ההון 1
י כיצד ניתן לממש כספים בקרן פנסיה לא פעילה עם מיסוי גבוהה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A איך להקל על יורשים בהוצאת כספים מחשבונות השקעה אמריקאיים של אזרח אמריקאי שנפטר שוק ההון 193
מ האם החזקת קרן סל ישראלית מחקה מדד חו"ל שווה להחזקת כספים בחו"ל שוק ההון 1
S משיכת כספים מפוליסת חיסכון שוק ההון 9
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B שחרור כספים לתושב חוץ מקרן פנסיה וביטוח מנהלים בישראל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y קופת גמל להשקעה - שאלה על משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ העברת כספים לברוקר זר לבנק בחו״ל וספציפית לגבי IB שוק ההון 1
Y הוצאת כספים מ401K אמריקאי לאזרח ישראל שאיננו אזרח או תושב ארה"ב מיסים 1

נושאים דומים

Back
למעלה