• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

כסף לדירה - להמשיך בתיק מנוהל או קרן כספית?

משקיע-חדש

משתמש רשום
הצטרף ב
1/2/23
הודעות
5
דירוג
0
שלום לכולם,
אני יודע שהשאלה הזו נשאלה, חיפשתי וקראתי אבל אשמח לתשובה ספציפית בשבילי.

זכיתי במחיר למשתכן כך שאצטרך את הכסף ב3-4 שנים הקרובות (מצב אופטימי, עוד אין היתר).

יש לי 360 אלף שקל בתיק השקעות המנוהל ע"י IBI.
70 אחוז אג"ח. 30% מניות.
בזמן האחרון אני מרגיש שהתיק עומד במקום - אני איתם כבר 3 שנים והתשואה עומדת על 5% (אני לא בטוח אם זה שנתי או סה"כ. זה מה שכתוב בספארק תחת "שינוי מעלות ב%") אך אני משלם להם כאלף שקל כל רבעון (הדמי ניהול שלהם, כנגזרת מהניירות שהם קונים)

כמו כן, אני מתעודד להעביר כ4 אלף שקל כל חודש לטובת המשך החיסכון.

השאלה שלי היא כזו:
לאחרונה קראתי על קרן כספית וזה נראה לי כלי נהדר לתקופה הזו.
האם כדאי למכור את התיק ובמקומו לקנות קרן כספית?
האם כדאי במקום להמשיך להפקיד כסף לIBI - לקנות קרן כספית במקום?

ושאלה פחות קשורה - איך יודעים מתי למכור את הקרן הכספית? כשהריבית תתחיל לרדת?

תודה, מקווה שהצלחתי להסביר את עצמי.
אשמח לענות על שאלות במידה ויש
 
האם כדאי למכור את התיק ובמקומו לקנות קרן כספית?
2 שאלות שאינן קשורות אחת לשנייה כלל.
האם כדאי למכור את התיק? כן, בוודאות, תיק מנוהל זה המוצר הנחות ביותר שיש.
במה להשקיע את הכסף? כספית זו אלטרנטיבה טובה בימינו, אולי שווה לשקול גם פק"מים לטווח כזה או אחר או אג"ח ממשלתי או קונצרני בדירוג גבוה מאד.
לא יעוץ! רק רעיונות פרי מוחי
ושאלה פחות קשורה - איך יודעים מתי למכור את הקרן הכספית? כשהריבית תתחיל לרדת?
מתי שתצטרך את הכסף, כשסיבולת הסיכון שלך תשתנה או שתהיה חלופה טובה יותר לכסף.
 
אני גם מסכים עם זה שתיק מנוהל זה גרוע. במיוחד עכשיו אני רואה שאני משלם המון עמלות ומקבל כמעט אפס תמורה.
אני גם נוטה למכור את כל התיק ולקנות קרן כספית - אז אני שמח לראות אישוש למחשבה שלי.

לא חשבתי על לשלב פקמ או אגח - מה הייתרון לשלב עם קרן כספית?
תודה על התשובה המהירה
 
לא חשבתי על לשלב פקמ או אגח - מה הייתרון לשלב עם קרן כספית?
אם הריבית תרד, אז קרנות כספיות יתנו תשואה נמוכה יותר.

באג"ח אתה יכול לנעול כבר עכשיו את הריבית אם היא מספיק טובה עבורך.
כנ"ל פקדון בבנק.

יש האומרים שהשקל ייחלש עקב התנהלות הממשלה, במקרה כזה אולי עדיף מסלולים צמודים.
 
אני בסירה דומה (במחיר למשתכן, לא בתיק מנוהל), וגם טרם מצאתי פתרון טוב.
מצד אחד, מחיר הדירה לא צמוד, אז בין אם תהיה אינפלציה ובין אם לא, אגח ממשלתי לא צמוד יגדיל את כמות הכסף הדרושה לקנייה.
מצד שני, ישנו סיכון בו העסקה לא תצא אל הפועל - בין אם עקב ירידה נומינלית במחירי הדיור שתהפוך את העסקה ללא משתלמת (במקרה כזה אג"ח לא צמוד עשה מבחינתי את העבודה), ובין אם עקב אינפלציה גבוהה בסופה הקבלן יגיע למסקנה שלא שווה לו לבנות בכלל (במקרה כזה ההפסד הכספי הוא גדול).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
B כסף בקופ"ג שמיועד לדירה בעוד שנה. לאיזה מסלול להעביר? צרכנות פיננסית 1
B כסף בקופ"ג שמיועד לדירה בעוד שנה. לאיזה מסלול לעבור בינתיים? צרכנות פיננסית 0
Z כסף שמיועד לרכישת לדירה - במה להשקיע נדל"ן 15
קפיטליסט_מרושע המלצה: "כסף קטן" - ספרוני חינוך פיננסי לילדים של בנק ישראל התפתחות אישית 0
א דרכים להרוויח יותר כסף מעבודה כשכיר יזמות והגדלת הכנסות 11
ש.ב. סגירת כסף לילדים - חלוקה שווה אוף טופיק 43
A עזרה בהבנת עסקאות וזמינות כסף בIB שוק ההון 1
N משיכת כסף מ-IB שלא דרך IBAN - אפשרי? שוק ההון 6
ג'וני לנד איך למוכר הנעלים יש כסף לקנות עגבניות? אוף טופיק 4
edangz משיכת כסף מחשבון הIB שוק ההון 12
B העברת כסף מ IB לצורך תשלום צרכנות פיננסית 6
C כסף נזיל בעו״ש בבית השקעות שוק ההון 1
S משיכת כסף בנסיבות משמחות - באיזה צורה? צרכנות פיננסית 7
A מה לדעתכם הכי כדאי לעשות עם כסף זמין היום? עסקה או סגירת חובות? נדל"ן 4
M כמה נפשות אתם, וכמה כסף בממוצע אתם מוציאים בשנה על חופשות בארץ ובחו"ל? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 43
ה אשמח לקבל המלצות איך להעביר כסף משכירות באנגליה (חברת ניהול) לחשבון בנק בארץ, תודה! פוסטים מאיכות נמוכה 0
S כסף בעו״ש שוק ההון 3
O התלבטות לאן לנתב כסף פנוי כל חודש שוק ההון 5
S רגע לפני מעבר ל-IRA התיעצות אחרונה - האם לנייד כסף מקרן הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
נ כמה כסף צריך חוסך לפנסיה בהתאם לגילו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A מס על משיכת כסף מקרן מחקה מדד מיסים 9
סנופקין מחפש עצה: כסף ממניות לסגירת מסלול פריים? נדל"ן 16
ר עצה לגבי התנהלות עם כסף בעוש/תיק ניע/משכורת נמוכה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
ר איך להבין לכמה כסף אני זקוקה בחודש? שוק ההון 19
Gun איך לחסוך כסף בתור בן 18 שגר לבד (לפני הצבא?) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 23
A העברת כסף לחו"ל עבור תשלום לפרילנסרים - איך הכי כדאי? צרכנות פיננסית 0
M העברת כסף מישראל לארה"ב לקרוב משפחה מדרגה ראשונה צרכנות פיננסית 5
C IB - ריבית על כסף בחשבון שוק ההון 9
M בנק דיסקונט לא מקבל העברות קריפטו מחלפנים מאושרים של כסף שעבר בBittrex? פוסטים מאיכות נמוכה 3
א משכנתא-האם למשוך ממסלול פריים או לשחרר כסף מקופות? שוק ההון 0
שמירה על ערך כסף לאזרח אמריקאי צרכנות פיננסית 0
א משכנתא- האם למשוך ממסלול פריים או לשחרר כסף מקופות? נדל"ן 28
E איך מתמחרים כמה כסף אני צריך לגבות מהלקוח עבור דלק? אוף טופיק 10
S איך ניתן לשלם עם כסף בWISE עבור טיסה עם RYANAIR? צרכנות פיננסית 0
B למה קיבלתי כסף ממס הכנסה? מיסים 8
א השקעת כסף מחשבון אמריקאי בארה"ב שוק ההון 10
M רכישת אופציות מבלי להוציא כסף - equitybee ודומיהן צרכנות פיננסית 12
M דילמת חיי - חוויה סטודנטיאלית או התקדמות מקצועית וחיסכון של כסף? התפתחות אישית 44
A עיתוי העברת כסף לחו"ל - מה השיקולים? שוק ההון 1
א חשבון וייז - לא מבין איך מעבירים אליו כסף מהארץ פוסטים מאיכות נמוכה 9
M העברת כסף לארה"ב (סכומים קטנים) צרכנות פיננסית 2
נ מהיכן למשוך כסף, קג"ל או תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
L גרמניה לכמה חודשים, איך מסתדרים עם כסף וחסכון בעמלות? צרכנות פיננסית 2
O משיכת כסף מBinance השקעות אלטרנטיביות 4
י פיזור סכום כסף גדול בפקדון שוק ההון 3
M כסף בצבירת פנסיה לאחר פטירה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G העברת כסף לשוואב צרכנות פיננסית 3
מ איך להעביר כסף לשוואב מבנק בארץ? צרכנות פיננסית 0
מ איך להשקיע כסף עבור קניית בית בקנדה שוק ההון 15
א כסף סגור לשנה ושלושה חודשים שוק ההון 11

נושאים דומים

Back
למעלה