כסף לדירה - להמשיך בתיק מנוהל או קרן כספית?

[משקיע-חדש]

שלום לכולם,
אני יודע שהשאלה הזו נשאלה, חיפשתי וקראתי אבל אשמח לתשובה ספציפית בשבילי.

זכיתי במחיר למשתכן כך שאצטרך את הכסף ב3-4 שנים הקרובות (מצב אופטימי, עוד אין היתר).

יש לי 360 אלף שקל בתיק השקעות המנוהל ע"י IBI.
70 אחוז אג"ח. 30% מניות.
בזמן האחרון אני מרגיש שהתיק עומד במקום - אני איתם כבר 3 שנים והתשואה עומדת על 5% (אני לא בטוח אם זה שנתי או סה"כ. זה מה שכתוב בספארק תחת "שינוי מעלות ב%") אך אני משלם להם כאלף שקל כל רבעון (הדמי ניהול שלהם, כנגזרת מהניירות שהם קונים)

כמו כן, אני מתעודד להעביר כ4 אלף שקל כל חודש לטובת המשך החיסכון.

השאלה שלי היא כזו:
לאחרונה קראתי על קרן כספית וזה נראה לי כלי נהדר לתקופה הזו.
האם כדאי למכור את התיק ובמקומו לקנות קרן כספית?
האם כדאי במקום להמשיך להפקיד כסף לIBI - לקנות קרן כספית במקום?

ושאלה פחות קשורה - איך יודעים מתי למכור את הקרן הכספית? כשהריבית תתחיל לרדת?

תודה, מקווה שהצלחתי להסביר את עצמי.
אשמח לענות על שאלות במידה ויש

 

[אורי ג.]

האם כדאי למכור את התיק ובמקומו לקנות קרן כספית?

2 שאלות שאינן קשורות אחת לשנייה כלל.
האם כדאי למכור את התיק? כן, בוודאות, תיק מנוהל זה המוצר הנחות ביותר שיש.
במה להשקיע את הכסף? כספית זו אלטרנטיבה טובה בימינו, אולי שווה לשקול גם פק"מים לטווח כזה או אחר או אג"ח ממשלתי או קונצרני בדירוג גבוה מאד.
לא יעוץ! רק רעיונות פרי מוחי

ושאלה פחות קשורה - איך יודעים מתי למכור את הקרן הכספית? כשהריבית תתחיל לרדת?

מתי שתצטרך את הכסף, כשסיבולת הסיכון שלך תשתנה או שתהיה חלופה טובה יותר לכסף.

 

[משקיע-חדש]

אני גם מסכים עם זה שתיק מנוהל זה גרוע. במיוחד עכשיו אני רואה שאני משלם המון עמלות ומקבל כמעט אפס תמורה.
אני גם נוטה למכור את כל התיק ולקנות קרן כספית - אז אני שמח לראות אישוש למחשבה שלי.

לא חשבתי על לשלב פקמ או אגח - מה הייתרון לשלב עם קרן כספית?
תודה על התשובה המהירה

 

[חתול לילה]

לא חשבתי על לשלב פקמ או אגח - מה הייתרון לשלב עם קרן כספית?

אם הריבית תרד, אז קרנות כספיות יתנו תשואה נמוכה יותר.

באג"ח אתה יכול לנעול כבר עכשיו את הריבית אם היא מספיק טובה עבורך.
כנ"ל פקדון בבנק.

יש האומרים שהשקל ייחלש עקב התנהלות הממשלה, במקרה כזה אולי עדיף מסלולים צמודים.

 

[bigbang]

אני בסירה דומה (במחיר למשתכן, לא בתיק מנוהל), וגם טרם מצאתי פתרון טוב.
מצד אחד, מחיר הדירה לא צמוד, אז בין אם תהיה אינפלציה ובין אם לא, אגח ממשלתי לא צמוד יגדיל את כמות הכסף הדרושה לקנייה.
מצד שני, ישנו סיכון בו העסקה לא תצא אל הפועל - בין אם עקב ירידה נומינלית במחירי הדיור שתהפוך את העסקה ללא משתלמת (במקרה כזה אג"ח לא צמוד עשה מבחינתי את העבודה), ובין אם עקב אינפלציה גבוהה בסופה הקבלן יגיע למסקנה שלא שווה לו לבנות בכלל (במקרה כזה ההפסד הכספי הוא גדול).