שלום לכולם, אני עובד באחד הבנקים, וככזה זכאי להנחות מסויימות בניהול התיק (אל תדאגו במשכורת הם מתנקמים בנו יפה-יפה....
), ועדיין יותר משתלם לסחור דרך בתי ההשקעות בארץ (בחודשים האחרונים שילמתי בערך 200$ עמלות יותר ממה שהייתי משלם בבית השקעות), אלא שאסור לנו לפתוח חשבון מסחר בבתי ההשקעות.
בשנה האחרונה החלטתי לקחת סכום של 90 א' ש"ח ולהשקיע אותו עצמאית (סכום נוסף של 150 א' ש"ח מושקע באמצעות יועצת השקעות בסניף, בצורה סולידית ביותר), כמעט אך ורק במניות במודע, בצורה אקטיבית, ולא הכל בבת אחת, כלומר סיכוי נמוך שבו זמנית מעל 60 א' ש"ח יהיו מושקעים. ידעתי שלמרות שקראתי הרבה, והתייעצתי עם כמה עמיתים בעלי שיער לבן ו-ותק בהשקעות בבנק (לא בתור תחום עיסוק, כתחביב) יהיה לי שכר לימוד ללמוד, ונכנסתי בצורה הדרגתית, ידעתי שאצטרך ללמוד מה סיבולת הסיכון שלי וכו'.
בינתיים תודה לאל, ההחלטה השתלמה, אבל יש לי עוד הרבה מה ללמוד.
כמשקיע (לרוב במניות, לפעמים ETF), אני משקיע אך ורק במניות שנסחרות בבורסות האמריקאיות, ולא מושקע ביותר משתי מניות בו זמנית (לפחות ככה יצא עד עכשיו).
אבל יחד עם זאת, כאמור, למדתי שיש המון דברים שחסרים לי, חלקם, טכניים, חלקם בידע כללי לגבי השקעות, חלקם סתם חוסר נסיון , שלא תמיד אני יכול להתייעץ עם עמיתים שלי בבנק, ולכן אני פונה אליכם.... אז ככה, קבלו כמה שאלות שלא קשורות אחת לשניה:
לגבי מגן מס-
1. אם הבנתי נכון, אני זכאי לקיזוז של תשלומי מס רווחי הון ששילמתי (דרך ניכוי מס במקור) אל מול הפסדים, אם וכאשר יווצרו לי, כשאם הכל נעשה דרך אותו ברוקר ישראלי, זה יעשה אוטומטית גם אם לא אעשה דבר, ואם זה דרך שני ברוקרים ישראלי שונים, אצטרך לקבל מהם טפסים ולהגיש בקשה לרשות המיסים. עד כאן אני צודק ?
ורק דוגמא מספרית- קניתי מניות ב 10,000 ש"ח, מכרתי אותן ב-12,000 ש"ח, שילמתי (נניח לרגע שאין עמלות) 500 ש"ח מס רווחי הון. למחרת קניתי מניות ב-1000 ש"ח, ומכרתי אותן אחרי שבוע ב-500 ש"ח. במצב כזה, אם לא אעשה עוד עסקות באותה השנה, ונניח שהכל דרך אותו הברוקר, רשות המיסים אוטומטית תחזיר לי בסוף השנה (או באפריל שנה אח"כ) 500 ש"ח ששילמתי ?
2. בהנחה וכל מה שרשמתי בשאלה הקודמת נכון, האם למעשה, אם אני מגיע לחודש דצמבר עם רווחי הון (ובהכרח תשלומי מס ששולמו), האם זה לא נותן לי WILD CARD לקחת סיכון ולהשקיע במניה עם תנודתיות מטורפת (נניח כרגע המניה של רובין הוד) או כל מוצר אחר בשוק, כשאני יודע שיש לי כרית בטחון להפסיד עד הגובה של מה ששילמתי כבר כתשלומי מיסים (בהנחה ואני לא אפסיד יותר מזה כמובן), כי מקסימום יהיה לי מגן מס?
3. האם זה משנה אם אני קודם מרוויח או קודם מפסיד , כלומר רשות המיסים תבצע את הקיזוז בכל מצב או רק באחד מהם ?
ועוד כמה שאלות כלליות-
4. האם רשות המיסים תתחשב בתשלומי עמלות גם לברוקר זר (בדיוק כמו שמתחשבים בתשלומי עמלה לבנק כשבאים לחשב את גובה המס בארץ) ? ההגיון אומר שכן, אבל לא מצאתי התייחסות מפורשת לזה. והאם זה כולל גם עמלות העברות כספים וכו' ?
5. האם יש מישהו שהשקיע פה ב PENNY STOCKS ? קראתי בשבועות האחרונים על זה, בעיקר באתרים בחו"ל, ראיתי את ההזהרות, ועדיין הייתי רוצה לדעת אם יש מישהו שהשקיע בהן (אני מתכוון להפריש מקסימום 10% מהתיק , כלומר בדולרים 2000-3000 - ואם אכן אעשה זאת, אז מן הסתם גם מניות כבר אקנה דרך הברוקר הזר ולא דרך הבנק).
אם כן, דרך איזה ברוקר ? כי עברתי על רשימת הברוקרים האמריקאים שגם עובדים עם ישראלים, וגם מתעסקים עם PS, ואם הבנתי נכון, בIB עמלה על קניית כמות גדולה של מניות (ויש מניות כאלו שבאמת שוות פני...) יכולה להיות מטורפת, והברוקר הכי זול שאני מצאתי היה TD AMERITRADE, שזו חברת בת להבנתי של צ'רלס שוואב, שם העמלה היא 6.95 $ (שוב, אם הבנתי נכון, ועוד לא ירדתי לעומק כלל העמלות).
הרי אין במניות הללו מסחר רציף, סטנדרטי. אז מי קובע מה שער המניה ?
היה ואחליט לפעול בכיוון הזה (שכאמור מבחינתי זה גם לפתוח ח-ן בברוקר זר, גם ענין הדוחות, וגם הסיכון ספציפית במסלול של הPS)- זה יעשה תחת ההנחה שמה שיושקע במסלול הזה עלול לרדת לטמיון בכל רגע.
מתנצל על החפירה ואודה לכל תגובה בונה...
), ועדיין יותר משתלם לסחור דרך בתי ההשקעות בארץ (בחודשים האחרונים שילמתי בערך 200$ עמלות יותר ממה שהייתי משלם בבית השקעות), אלא שאסור לנו לפתוח חשבון מסחר בבתי ההשקעות.בשנה האחרונה החלטתי לקחת סכום של 90 א' ש"ח ולהשקיע אותו עצמאית (סכום נוסף של 150 א' ש"ח מושקע באמצעות יועצת השקעות בסניף, בצורה סולידית ביותר), כמעט אך ורק במניות במודע, בצורה אקטיבית, ולא הכל בבת אחת, כלומר סיכוי נמוך שבו זמנית מעל 60 א' ש"ח יהיו מושקעים. ידעתי שלמרות שקראתי הרבה, והתייעצתי עם כמה עמיתים בעלי שיער לבן ו-ותק בהשקעות בבנק (לא בתור תחום עיסוק, כתחביב) יהיה לי שכר לימוד ללמוד, ונכנסתי בצורה הדרגתית, ידעתי שאצטרך ללמוד מה סיבולת הסיכון שלי וכו'.
בינתיים תודה לאל, ההחלטה השתלמה, אבל יש לי עוד הרבה מה ללמוד.
כמשקיע (לרוב במניות, לפעמים ETF), אני משקיע אך ורק במניות שנסחרות בבורסות האמריקאיות, ולא מושקע ביותר משתי מניות בו זמנית (לפחות ככה יצא עד עכשיו).
אבל יחד עם זאת, כאמור, למדתי שיש המון דברים שחסרים לי, חלקם, טכניים, חלקם בידע כללי לגבי השקעות, חלקם סתם חוסר נסיון , שלא תמיד אני יכול להתייעץ עם עמיתים שלי בבנק, ולכן אני פונה אליכם.... אז ככה, קבלו כמה שאלות שלא קשורות אחת לשניה:
לגבי מגן מס-
1. אם הבנתי נכון, אני זכאי לקיזוז של תשלומי מס רווחי הון ששילמתי (דרך ניכוי מס במקור) אל מול הפסדים, אם וכאשר יווצרו לי, כשאם הכל נעשה דרך אותו ברוקר ישראלי, זה יעשה אוטומטית גם אם לא אעשה דבר, ואם זה דרך שני ברוקרים ישראלי שונים, אצטרך לקבל מהם טפסים ולהגיש בקשה לרשות המיסים. עד כאן אני צודק ?
ורק דוגמא מספרית- קניתי מניות ב 10,000 ש"ח, מכרתי אותן ב-12,000 ש"ח, שילמתי (נניח לרגע שאין עמלות) 500 ש"ח מס רווחי הון. למחרת קניתי מניות ב-1000 ש"ח, ומכרתי אותן אחרי שבוע ב-500 ש"ח. במצב כזה, אם לא אעשה עוד עסקות באותה השנה, ונניח שהכל דרך אותו הברוקר, רשות המיסים אוטומטית תחזיר לי בסוף השנה (או באפריל שנה אח"כ) 500 ש"ח ששילמתי ?
2. בהנחה וכל מה שרשמתי בשאלה הקודמת נכון, האם למעשה, אם אני מגיע לחודש דצמבר עם רווחי הון (ובהכרח תשלומי מס ששולמו), האם זה לא נותן לי WILD CARD לקחת סיכון ולהשקיע במניה עם תנודתיות מטורפת (נניח כרגע המניה של רובין הוד) או כל מוצר אחר בשוק, כשאני יודע שיש לי כרית בטחון להפסיד עד הגובה של מה ששילמתי כבר כתשלומי מיסים (בהנחה ואני לא אפסיד יותר מזה כמובן), כי מקסימום יהיה לי מגן מס?
3. האם זה משנה אם אני קודם מרוויח או קודם מפסיד , כלומר רשות המיסים תבצע את הקיזוז בכל מצב או רק באחד מהם ?
ועוד כמה שאלות כלליות-
4. האם רשות המיסים תתחשב בתשלומי עמלות גם לברוקר זר (בדיוק כמו שמתחשבים בתשלומי עמלה לבנק כשבאים לחשב את גובה המס בארץ) ? ההגיון אומר שכן, אבל לא מצאתי התייחסות מפורשת לזה. והאם זה כולל גם עמלות העברות כספים וכו' ?
5. האם יש מישהו שהשקיע פה ב PENNY STOCKS ? קראתי בשבועות האחרונים על זה, בעיקר באתרים בחו"ל, ראיתי את ההזהרות, ועדיין הייתי רוצה לדעת אם יש מישהו שהשקיע בהן (אני מתכוון להפריש מקסימום 10% מהתיק , כלומר בדולרים 2000-3000 - ואם אכן אעשה זאת, אז מן הסתם גם מניות כבר אקנה דרך הברוקר הזר ולא דרך הבנק).
אם כן, דרך איזה ברוקר ? כי עברתי על רשימת הברוקרים האמריקאים שגם עובדים עם ישראלים, וגם מתעסקים עם PS, ואם הבנתי נכון, בIB עמלה על קניית כמות גדולה של מניות (ויש מניות כאלו שבאמת שוות פני...) יכולה להיות מטורפת, והברוקר הכי זול שאני מצאתי היה TD AMERITRADE, שזו חברת בת להבנתי של צ'רלס שוואב, שם העמלה היא 6.95 $ (שוב, אם הבנתי נכון, ועוד לא ירדתי לעומק כלל העמלות).
הרי אין במניות הללו מסחר רציף, סטנדרטי. אז מי קובע מה שער המניה ?
היה ואחליט לפעול בכיוון הזה (שכאמור מבחינתי זה גם לפתוח ח-ן בברוקר זר, גם ענין הדוחות, וגם הסיכון ספציפית במסלול של הPS)- זה יעשה תחת ההנחה שמה שיושקע במסלול הזה עלול לרדת לטמיון בכל רגע.
מתנצל על החפירה ואודה לכל תגובה בונה...
