כמה לחכות לפני קניית יחידות בקופת גמל ira

[idan77]

בכל חודש המעסיק מפריש לי לקופת הגמל סכום של כ3300₪. סכום זה נכנס לעו''ש בira ואני רוכש בו תעודת סל מסויימת.

השאלה היא כמה עדיף לחכות לפני כל רכישה?

מבחינת עמלות אני משלם 0.08% מינימום 10$.
לפי החישוב שעשיתי אני תמיד אשלם 10$ אא''כ אמתין שיצטברו בעו''ש כ40 אש''ח מה שבוודאי לא כדאי.

השאלה שלי היא האם לקנות בכל חודש ולשלם 10 דולר עמלה על 3300 שח או פעם בחודשיים ואז העמלה תהיה 10 דולר על 6600 שח או כל שלושה חודשים 10 דולר על 9900 שח? האם יש כלל אצבע שלפיו כדאי לפעול?

ועוד... יש לי גם קרן השתלמות בניהול אישי. שם המעסיק מפריש, בכל חודש כ1800 ₪. כמה מומלץ לחכות במקרה הזה?
תודה

 

[Deleted member 887]

אתה יכול לקנות בכל חודש תעודה ישראלית דומה עם מה שנכנס, וכשיש בה מספיק למכור ולקנות את האמריקאית.

 

[roneng]

IRA - כל כמה זמן להחליף אירית בישראלית

אזהרה: הפוסט הבא עושה אובר-אופטמיזציה ונועד בעיקר בשביל הכיף שלי כי אני רוצה להיות @adamshalev כשאני אהיה גדול בעקבות קבוצת הרכישה לIRA והמעבר שלי אליה, עניין אותי לחשב אחרי כמה חודשים אופטימלי להחליף קרן מחקה מדד כל העולם ישראלית ב2 קרנות איריות צוברות. המסקנה היא שעבור ההפקדה שלי לגמל...

www.hasolidit.com

אומנם שם מדברים על החלפה בין קרנות בIRA, אבל העיקרון הוא אותו עיקרון.
אתה יכול להשתמש באקסל שם בשביל לעשות את החישוב

 

[idan77]

אתה יכול לקנות בכל חודש תעודה ישראלית דומה עם מה שנכנס, וכשיש בה מספיק למכור ולקנות את האמריקאית.

כשקונים תעודה ישראלית אין עמלה של 0.08 או 10 דולר הנמוך מביניהם?

 

[Deleted member 887]

כשקונים תעודה ישראלית אין עמלה של 0.08 או 10 דולר הנמוך מביניהם?

לא, יש עמלה אחרת, נמוכה הרבה יותר. לא יודע כמה בדיוק, תראה בתנאים של בית ההשקעות.

 

[idan77]

לא, יש עמלה אחרת, נמוכה הרבה יותר. לא יודע כמה בדיוק, תראה בתנאים של בית ההשקעות.

תודה

 

[idan77]

לא, יש עמלה אחרת, נמוכה הרבה יותר. לא יודע כמה בדיוק, תראה בתנאים של בית ההשקעות.

אז אם כך במה עדיפה תעודת סל של ואנגרד שנסחרת בישראל על המקבילה שלה באירלנד? אדרבה עמלות הקניה נמוכות יותר, אין סיכון מט''ח כי הרכישה בשקלים. מה החסרונות בכל זאת של רכישה של ''ואנגארד ישראלית''?

 

[roneng]

אז אם כך במה עדיפה תעודת סל של ואנגרד שנסחרת בישראל על המקבילה שלה באירלנד?

לא מכיר תעודת סל של ונגארד שנסחרת בישראל.
יש קרנות סל של אישרז (ושל עוד כמה חברות).

הייתרון בגדול זה חיסכון בעמלות ק/מ ובעמלות המרה. ולפעמים גם מיסוי ריאלי במקום נומינלי.

אין סיכון מט''ח כי הרכישה בשקלים

אין שום קשר.
אין סיכון מט"ח כי אתה קונה חברות ולא פיאט.
מטבע הרכישה לא משפיע בשום צורה על "סיכון המט"ח".

מה החסרונות בכל זאת של רכישה של ''ואנגארד ישראלית''?

בעיקר העובדה שהיא לא קיימת...
אבל אם אתה שואל על איישרז ישראלית אז השאלה מול מה אתה משווה.
יש כאלה שיעדיפו לשלם עוד כמה גרושים ולקנות קרן של ונגארד במקום איישרז.
יש כאלה שיעדיפו לשלם קצת יותר, ולקנות קרן ספציפית שאין בארץ (אין את כל המבחר של איישרז בארץ, רק חלק ממנו).
יש את עניין המרווח, שהוא לרוב קטן יותר באירופה. מה שיכול לכסות את הפער בעמלות.
יש אנשים שהעמלות שלהם בחו"ל כמעט זהות לעמלות בארץ (במיוחד בIRA).
יש אנשים שלא סומכים על ברוקרים ישראלים, ולכן לא יכולים לקנות בארץ (בחשבון הרגיל, לא IRA)
יש אנשים שגם ככה מחזיקים חשבון בברוקר זר, ואז זה גם די זול לקנות בחו"ל וגם יותר נוח. (בחשבון הרגיל, לא IRA)
יש עוד המון סיבות.


אגב, כל זה לא קשור בכלל לIRA אלא נכון לחשבון השקעות באופן כללי.

 

[Deleted member 887]

אז אם כך במה עדיפה תעודת סל של ואנגרד שנסחרת בישראל על המקבילה שלה באירלנד? אדרבה עמלות הקניה נמוכות יותר, אין סיכון מט''ח כי הרכישה בשקלים. מה החסרונות בכל זאת של רכישה של ''ואנגארד ישראלית''?

כמו שכתב @roneng , אין עניין של סיכון מט״ח.
אתה צריך להחליט אם אתה רוצה להחזיק קרן ישראלית, אירית או אמריקאית. יש בפורום שרשורים ארוכים על שיקולים מה עדיף.
חשבתי לפי השאלה שלך, שכבר החלטת לקנות אמריקאית. אז כתבתי, שאפילו בהנחה שהחלטת על אמריקאית, הישראלית טובה בתור ״חניית ביניים״ בשהיל לחסוך בעמלות.
אם כבר החלטת על אירית, אז ניתן באמת לחסוך בעמלות דרך קניה של הגירסה שלה שנסחרת בארץ (לא לכל הקרנות יש).