• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

כיצד לבנות תיק השקעות כאשר צריך את הכסף נזיל?

ערן 333

משתמש רשום
הצטרף ב
1/3/20
הודעות
5
דירוג
2
יש לי עסק.
בחשבון הבנק שלי בדרך כלל יש כמה מאות אלפי שח פנויים ששוכבים סתם והייתי רוצה להשקיע אותם.
העניין שלפעמים אני עושה עסקה גדולה (במסגרת העסק) ואז אני צריך את כל ההון שלי כדי לממן את העסקה, ואחרי כ-3 חודשים אני מקבל את התשלום מהלקוח ושוב יש לי סכום גדול בחשבון הבנק.

בזמן שיש לי מזומנים זמינים, אני רוצה להשקיע את הכסף באפיקים נזילים במקום שישכב בעו"ש.
וכשאני צריך אותו לצורך העסק, למשוך אותו, ושוב להחזיר אותו להשקעות נזילות כשהוא שוב זמין.

כיצד אני צריך להתייחס לזה בבניית תיק השקעות?

האם לבנות תיק רגיל, ולהתעלם מהעבודה שחלק מהזמן הכסף יהיה מחוץ לשוק?
לפעמים זה יהיה לטובת התיק ולפעמים לרעתו?

האם אני צריך להתייחס לתיק שלי כמו להרבה השקעות לטווח קצר?
כלומר להתמקד יותר באג"חים ואפיקים סולידיים?

עצות אחרות?

תודה
 
ברוך הבא לפורום @ערן 333 !

לא תוכל לצפות לתשואה גבוהה ברמת הסיכון ובטווח השקעה של חודשים ספורים. אם מדובר בסכומים גובהים אז אתה יכול לפתוח חשבון בפפר - יש להם פיקדון נזיל וגמיש בריבית של 0.2% שנתי (זה נמוך אבל עדיין יותר גבוה מרוב המכשירים הפיננסים המתאימים למטרותיך).
עוד אפשרות (יותר מסוכנת ומורכבת) היא לעבוד עם הלוואות בריבית נמוכה במידה ויש לך בטחונות (קה״ש או קופת גמל). האפשרות הזו היא מסוכנת ואם תבחר לעשותה אני ממליץ שתדע טוב טוב מה אתה עושה.

אלו אינן המלצות אלא הרעיונות שעלו לי בראש למה אני הייתי שוקל לעשות במצבך.

בהצלחה! :)
 
בחשבון הבנק שלי בדרך כלל יש כמה מאות אלפי שח פנויים ששוכבים סתם והייתי רוצה להשקיע אותם.
העניין שלפעמים אני עושה עסקה גדולה (במסגרת העסק) ואז אני צריך את כל ההון שלי כדי לממן את העסקה, ואחרי כ-3 חודשים אני מקבל את התשלום מהלקוח ושוב יש לי סכום גדול בחשבון הבנק.
מכל האנשים שטוענים שהם "יצטרכו את הכסף בטווח הקצר" ששמעתי אני חושב שאתה האדם הראשון שמציג צורך אמתי שכזה.
אין לי מושג איך לעזור לך אבל אני מתפעל מנכונות הצורך.
 
הרבה תשואה לא תהיה פה, אבל אתה יכול לסגור פק"מ יומי מתחדש בשביל ההרגשה ולקבל כמה שקלים.
לא יודע אם הייתי נכנס לאג"ח ממשלתי קצר, תבדוק אם התשואות אחרי עמלות עדיין שוות לך את ההתעסקות.

הכסף ששוכב אצלך בשקלים או בדולרים?
 
עצות אחרות?
בדיוק שוקד על פיתרון לבעייתך (שמשותפת גם לי)
לי יש כ 5-10 ימים בחודש אז קצר יותר פשוט

במקרה וזה לא כסף שאתה חייב ואתה יכול למשוך אותו שנים ארוכות ולהחזיקו במניות אז,
2 פתרונות אפשריים,
אשראי זמני מהבנק
מינוף מהברוקר

במקרה שזה כן כסף שאתה חייב, אז לא הייתי עושה איתו כלום שיסכן אותו
 
ש לי עסק.
בחשבון הבנק שלי בדרך כלל יש כמה מאות אלפי שח פנויים ששוכבים סתם והייתי רוצה להשקיע אותם.
לא הבנתי, יש לך עסק ומה עם חשבון הבנק? אישי או עסקי.
חשבון עסקי מקבל אשראי וזה משאיר לך את המזומנים מהחשבון האישי להשקעות.
 
הרבה תשואה לא תהיה פה, אבל אתה יכול לסגור פק"מ יומי מתחדש בשביל ההרגשה ולקבל כמה שקלים.
לא יודע אם הייתי נכנס לאג"ח ממשלתי קצר, תבדוק אם התשואות אחרי עמלות עדיין שוות לך את ההתעסקות.

הכסף ששוכב אצלך בשקלים או בדולרים?

הכסף שוכב בשקלים אבל אני מייבא סחורה מחול אז לפני כל עסקה אני ממיר אותו לדולר או אירו כתלות מאיפה אני מייבא את הסחורה.
כך שלא אכפת לי להחזיק את הכסף במטבע זר.
למה שאלת? יש לך איזשהו רעיון?
 
לא הבנתי, יש לך עסק ומה עם חשבון הבנק? אישי או עסקי.
חשבון עסקי מקבל אשראי וזה משאיר לך את המזומנים מהחשבון האישי להשקעות.

כן, זאת אופציה שהכסף יהיה מושקע.
ואני אקח הלוואת גישור כדי לממן את העסקה.
אבל כמעט תמיד מחיר ההלוואה יהיה יקר יותר מהרווח מההשקעה.
לכן אני חושב שאולי יותר חכם למשוך את הכסף מההשקעה לצורך העסקה. ולהשקיע את הכסף בחזרה כשהוא מתקבל מהלקוח.
מה דעתך?
 
בדיוק שוקד על פיתרון לבעייתך (שמשותפת גם לי)
לי יש כ 5-10 ימים בחודש אז קצר יותר פשוט

במקרה וזה לא כסף שאתה חייב ואתה יכול למשוך אותו שנים ארוכות ולהחזיקו במניות אז,
2 פתרונות אפשריים,
אשראי זמני מהבנק
מינוף מהברוקר

במקרה שזה כן כסף שאתה חייב, אז לא הייתי עושה איתו כלום שיסכן אותו

תוכל בבקשה להסביר מה הכוונה במינוף מהברוקר?
אני חדש בעולם ההשקעות.
 
הכסף שוכב בשקלים אבל אני מייבא סחורה מחול אז לפני כל עסקה אני ממיר אותו לדולר או אירו כתלות מאיפה אני מייבא את הסחורה.
כך שלא אכפת לי להחזיק את הכסף במטבע זר.
למה שאלת? יש לך איזשהו רעיון?
אם זה המצב אז יתכן וישתלם לך לפתוח חשבון בib - זה יחסוך לך המון עמלות המרה ובזמן שהכסף עומד תוכל לרכוש קרנות אג״ח קונצרני לטווח קצר (לדוגמא mint או near).

לא ממליץ או מיעץ.
 
אפשר להחנות כספים בקרנות כספיות שקליות/דולריות.
ואם אפשרי להכניס מידי פעם סכום כלשהו לחסכון לטווח ארוך במניות/אג"ח לפי העדפות הסיכון שלך, מה טוב.
 
תוכל בבקשה להסביר מה הכוונה במינוף מהברוקר?
אני חדש בעולם ההשקעות.
מינוף זאת הלוואה, תמורת נכס לשיעבוד
נכסים כמו מניות ואג"חים יכולים להוות מקור לנזילות עצם אחזקתם
 
@קפה שחור

אז בעצם מקובל שאפשר לקחת הלוואה מהברוקר והבטחונות הם ניירות הערך בתיק?

לא ידעתי את זה...

באיזה אחוז ריבית על ההלוואה מדובר?

בבנק אני מקבל בערך 5% שנתי
 
הכסף שוכב בשקלים אבל אני מייבא סחורה מחול אז לפני כל עסקה אני ממיר אותו לדולר או אירו כתלות מאיפה אני מייבא את הסחורה.
כך שלא אכפת לי להחזיק את הכסף במטבע זר.
למה שאלת? יש לך איזשהו רעיון?
התשואה הדולרית על אגחים גבוהה מהתשואה השקלית על אגחים.
יכול להיות שעדיף לך לקנות דולרים ושהכסף יהיה מושקע בMINT או NEAR (קרנות אג"חיות דולריות נזילות מאוד) וככה תוכל לקבל כמה גרושים בזמן שהכסף ממתין לשימוש.
 
באיזה אחוז ריבית על ההלוואה מדובר?
לא מכיר את הריביות בברוקרים ישראלים אבל הן קיימות בוודאות

מהמידע הקל שיש לי על מינוף דולרי,
ל IB (Interactive brokers) יש ריבית דולרית נוכחית של 3.08% על ה 100K$ הראשונים
שימוש במינוף דולרי יצריך המרת מט"ח אבל במקרה הנ"ל היא זולה ולא משמעותית

תקרא עוד על מינוף בפורום להמשך הסקת המסקנות האישיות שלך
 
הכסף שוכב בשקלים אבל אני מייבא סחורה מחול אז לפני כל עסקה אני ממיר אותו לדולר או אירו כתלות מאיפה אני מייבא את הסחורה.
כך שלא אכפת לי להחזיק את הכסף במטבע זר.
למה שאלת? יש לך איזשהו רעיון?
כנראה העמלות המרה ושערי חליפין יהיו הרבה יותר משמעותיים ממה שתוכל להרוויח בהשקעה לכמה חודשים(השקעה מתונה שמתאימה לכמה חודשים)
אולי עדיף להתעסק בעמלות המרה תלוי כמה אתה משלם היום.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
B עזרה רוצה לבנות תיק השקעות לטווח קצר שוק ההון 10
Y איפה כדאי לבנות תיק השקעות ועוד כמה שאלות שוק ההון 13
P הסתמכות על השקעה במדדים - לבנות על תיק ההשקעות לעתיד. פוסטים מאיכות נמוכה 5
C מתחיל לבנות תיק מחדש: פרק 1 שוק ההון 12
P מתחיל לבנות תיק - tracker עולמי שוק ההון 6
oferM איך כדאי לבנות את עזה מחדש ? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 6
A הצמדת גג מאפשרת לבנות מגדל? נדל"ן 30
R התלבטות האם למכור מגרש או לבנות נדל"ן 60
ה כמה זמן לוקח לבנות בניין נדל"ן 3
גיא הראשון איך לבנות אסטרטגיית קנייה? שוק ההון 2
O שטחים "מתים" בנגב\צפון הארץ - כיצד ניתן לבנות בהם? נדל"ן 5
יהודה שוורץ למכור או לבנות? נדל"ן 15
A האם משתלם לבנות בית בשביל לפרוש מוקדם פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
J בניה להשקעה - כמה יחידות דיור מקסימום ניתן לבנות ? נדל"ן 15
J בהינתן שיש לי מגרש, האם קנית דירה (לא לבנות על המגרש) תחייב במס דירה שניה? נדל"ן 12
ע דעתכם בנוגע לאסטרטגיה שאני רוצה לבנות שוק ההון 63
S מנסה לבנות סימולציה על שוק המניות האמריקאי אוף טופיק 0
S לבנות אתרים או לבנות באתרים ? (או עוד פוסט הסבה להייטק ) התפתחות אישית 10
V כמה עולה לבנות בית (קרקע) על מגרש קיים? נדל"ן 26
c881 למי שמחפש לבנות לעצמו חדר כושר אוף טופיק 9
לבארי האם לגור על גלגלים ו/או לבנות בית במושב פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 23
C הייטקיסטים - איך אתם מתמודדים עם תיק השקעות ריכוזי בעקבות RSU? שוק ההון 11
ס האומנם - "במקרה חירום, תיק ההשקעות שלך יהיה הדבר האחרון שיעניין אותך" אוף טופיק 40
D שאלה בטיוב תיק - האם שווה למכור קרן כדי לקנות קרן אחרת? שוק ההון 5
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S מיטב טוענים שכדי לסחור ב - IB דרכם צריך תיק של לפחות 25K דולר, האם מישהו מכיר את ההגבלה הזו והאם יש משהו לעשות בנידון? שוק ההון 5
T ניוד תיק השקעות ודיווח שנתי מיסים 11
י תיק תיאורטי לשנה הקרובה - דעתכם? שוק ההון 0
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 0
דר אהבהמוזרה שאלות בנוגע לאסטרטגיית תפעול ואיזון תיק שוק ההון 16
itaied איך מבצעים העברת תיק ני"ע מחו"ל לישראל? שוק ההון 7
דר אהבהמוזרה תיק ההשקעות (ההיפותטי) הראשון שלי שוק ההון 14
G העברת תיק ני"ע זרים מהבנק בארץ לחשבון ברוקר בחו"ל (IB) שוק ההון 1
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 33
F התלבטות מבחינת 2 דברים בפתיחת תיק אצל הברוקר שוק ההון 5
D האם ניתן להעביר תיק ניע לאינטרקטיב ולמכור בשכבות? שוק ההון 1
א תיק השקעות או תוכנית חיסכון בחברות הביטוח שוק ההון 1
A כלי למעקב אחר תיק השקעות שוק ההון 1
ש דמי ניהול ועמלות בבנק - תיק השקעות שוק ההון 5
Y ייעוץ לגבי תיק השקעות - בן 28, רווק שוק ההון 18
D האם ניתן להעביר תיק ניע לאינטרקטיב ולמכור בשכבות? מיסים 0
T העברת תיק השקעות, למכור או להעביר? שוק ההון 4
ה העברת תיק השקעות מהארץ לIBRK שוק ההון 1
S איזון תיק והוספת חלב וסוכר לתמהיל שוק ההון 12
yossik מעבר לדיור מוגן - האם למכור את הדירה או את תיק ההשקעות? צרכנות פיננסית 19
W משקיע מתחיל - תיק השקעות שוק ההון 2
B פדיון תיק השקעה ומעבר לברוקר זר לאור המלחמה- סיכון או השקעה? שוק ההון 10
? עובר לאיטליה, למכור תיק השקעות פשוט? שוק ההון 12
T התיעצות לאיזון תיק השקעות שוק ההון 3
O לקיחת הלוואה כנגד תיק השקעות שוק ההון 12

נושאים דומים

Back
למעלה