כיצד לבנות תיק השקעות כאשר צריך את הכסף נזיל?

[ערן 333]

יש לי עסק.
בחשבון הבנק שלי בדרך כלל יש כמה מאות אלפי שח פנויים ששוכבים סתם והייתי רוצה להשקיע אותם.
העניין שלפעמים אני עושה עסקה גדולה (במסגרת העסק) ואז אני צריך את כל ההון שלי כדי לממן את העסקה, ואחרי כ-3 חודשים אני מקבל את התשלום מהלקוח ושוב יש לי סכום גדול בחשבון הבנק.

בזמן שיש לי מזומנים זמינים, אני רוצה להשקיע את הכסף באפיקים נזילים במקום שישכב בעו"ש.
וכשאני צריך אותו לצורך העסק, למשוך אותו, ושוב להחזיר אותו להשקעות נזילות כשהוא שוב זמין.

כיצד אני צריך להתייחס לזה בבניית תיק השקעות?

האם לבנות תיק רגיל, ולהתעלם מהעבודה שחלק מהזמן הכסף יהיה מחוץ לשוק?
לפעמים זה יהיה לטובת התיק ולפעמים לרעתו?

האם אני צריך להתייחס לתיק שלי כמו להרבה השקעות לטווח קצר?
כלומר להתמקד יותר באג"חים ואפיקים סולידיים?

עצות אחרות?

תודה

 

[cypriano de rore]

ברוך הבא לפורום @ערן 333 !

לא תוכל לצפות לתשואה גבוהה ברמת הסיכון ובטווח השקעה של חודשים ספורים. אם מדובר בסכומים גובהים אז אתה יכול לפתוח חשבון בפפר - יש להם פיקדון נזיל וגמיש בריבית של 0.2% שנתי (זה נמוך אבל עדיין יותר גבוה מרוב המכשירים הפיננסים המתאימים למטרותיך).
עוד אפשרות (יותר מסוכנת ומורכבת) היא לעבוד עם הלוואות בריבית נמוכה במידה ויש לך בטחונות (קה״ש או קופת גמל). האפשרות הזו היא מסוכנת ואם תבחר לעשותה אני ממליץ שתדע טוב טוב מה אתה עושה.

אלו אינן המלצות אלא הרעיונות שעלו לי בראש למה אני הייתי שוקל לעשות במצבך.

בהצלחה!

 

[adams]

בחשבון הבנק שלי בדרך כלל יש כמה מאות אלפי שח פנויים ששוכבים סתם והייתי רוצה להשקיע אותם.
העניין שלפעמים אני עושה עסקה גדולה (במסגרת העסק) ואז אני צריך את כל ההון שלי כדי לממן את העסקה, ואחרי כ-3 חודשים אני מקבל את התשלום מהלקוח ושוב יש לי סכום גדול בחשבון הבנק.

מכל האנשים שטוענים שהם "יצטרכו את הכסף בטווח הקצר" ששמעתי אני חושב שאתה האדם הראשון שמציג צורך אמתי שכזה.
אין לי מושג איך לעזור לך אבל אני מתפעל מנכונות הצורך.

 

[נעם בלה בלה]

הרבה תשואה לא תהיה פה, אבל אתה יכול לסגור פק"מ יומי מתחדש בשביל ההרגשה ולקבל כמה שקלים.
לא יודע אם הייתי נכנס לאג"ח ממשלתי קצר, תבדוק אם התשואות אחרי עמלות עדיין שוות לך את ההתעסקות.

הכסף ששוכב אצלך בשקלים או בדולרים?

 

[קפה שחור]

עצות אחרות?

בדיוק שוקד על פיתרון לבעייתך (שמשותפת גם לי)
לי יש כ 5-10 ימים בחודש אז קצר יותר פשוט

במקרה וזה לא כסף שאתה חייב ואתה יכול למשוך אותו שנים ארוכות ולהחזיקו במניות אז,
2 פתרונות אפשריים,
אשראי זמני מהבנק
מינוף מהברוקר

במקרה שזה כן כסף שאתה חייב, אז לא הייתי עושה איתו כלום שיסכן אותו

 

[yossik]

ש לי עסק.
בחשבון הבנק שלי בדרך כלל יש כמה מאות אלפי שח פנויים ששוכבים סתם והייתי רוצה להשקיע אותם.

לא הבנתי, יש לך עסק ומה עם חשבון הבנק? אישי או עסקי.
חשבון עסקי מקבל אשראי וזה משאיר לך את המזומנים מהחשבון האישי להשקעות.

 

[ערן 333]

הרבה תשואה לא תהיה פה, אבל אתה יכול לסגור פק"מ יומי מתחדש בשביל ההרגשה ולקבל כמה שקלים.
לא יודע אם הייתי נכנס לאג"ח ממשלתי קצר, תבדוק אם התשואות אחרי עמלות עדיין שוות לך את ההתעסקות.

הכסף ששוכב אצלך בשקלים או בדולרים?

הכסף שוכב בשקלים אבל אני מייבא סחורה מחול אז לפני כל עסקה אני ממיר אותו לדולר או אירו כתלות מאיפה אני מייבא את הסחורה.
כך שלא אכפת לי להחזיק את הכסף במטבע זר.
למה שאלת? יש לך איזשהו רעיון?

 

[ערן 333]

לא הבנתי, יש לך עסק ומה עם חשבון הבנק? אישי או עסקי.
חשבון עסקי מקבל אשראי וזה משאיר לך את המזומנים מהחשבון האישי להשקעות.

כן, זאת אופציה שהכסף יהיה מושקע.
ואני אקח הלוואת גישור כדי לממן את העסקה.
אבל כמעט תמיד מחיר ההלוואה יהיה יקר יותר מהרווח מההשקעה.
לכן אני חושב שאולי יותר חכם למשוך את הכסף מההשקעה לצורך העסקה. ולהשקיע את הכסף בחזרה כשהוא מתקבל מהלקוח.
מה דעתך?

 

[ערן 333]

בדיוק שוקד על פיתרון לבעייתך (שמשותפת גם לי)
לי יש כ 5-10 ימים בחודש אז קצר יותר פשוט

במקרה וזה לא כסף שאתה חייב ואתה יכול למשוך אותו שנים ארוכות ולהחזיקו במניות אז,
2 פתרונות אפשריים,
אשראי זמני מהבנק
מינוף מהברוקר

במקרה שזה כן כסף שאתה חייב, אז לא הייתי עושה איתו כלום שיסכן אותו

תוכל בבקשה להסביר מה הכוונה במינוף מהברוקר?
אני חדש בעולם ההשקעות.

 

[cypriano de rore]

הכסף שוכב בשקלים אבל אני מייבא סחורה מחול אז לפני כל עסקה אני ממיר אותו לדולר או אירו כתלות מאיפה אני מייבא את הסחורה.
כך שלא אכפת לי להחזיק את הכסף במטבע זר.
למה שאלת? יש לך איזשהו רעיון?

אם זה המצב אז יתכן וישתלם לך לפתוח חשבון בib - זה יחסוך לך המון עמלות המרה ובזמן שהכסף עומד תוכל לרכוש קרנות אג״ח קונצרני לטווח קצר (לדוגמא mint או near).

לא ממליץ או מיעץ.

 

[קפבלנקה]

אפשר להחנות כספים בקרנות כספיות שקליות/דולריות.
ואם אפשרי להכניס מידי פעם סכום כלשהו לחסכון לטווח ארוך במניות/אג"ח לפי העדפות הסיכון שלך, מה טוב.

 

[קפה שחור]

תוכל בבקשה להסביר מה הכוונה במינוף מהברוקר?
אני חדש בעולם ההשקעות.

מינוף זאת הלוואה, תמורת נכס לשיעבוד
נכסים כמו מניות ואג"חים יכולים להוות מקור לנזילות עצם אחזקתם

 

[ערן 333]

@קפה שחור

אז בעצם מקובל שאפשר לקחת הלוואה מהברוקר והבטחונות הם ניירות הערך בתיק?

לא ידעתי את זה...

באיזה אחוז ריבית על ההלוואה מדובר?

בבנק אני מקבל בערך 5% שנתי

 

[נעם בלה בלה]

הכסף שוכב בשקלים אבל אני מייבא סחורה מחול אז לפני כל עסקה אני ממיר אותו לדולר או אירו כתלות מאיפה אני מייבא את הסחורה.
כך שלא אכפת לי להחזיק את הכסף במטבע זר.
למה שאלת? יש לך איזשהו רעיון?

התשואה הדולרית על אגחים גבוהה מהתשואה השקלית על אגחים.
יכול להיות שעדיף לך לקנות דולרים ושהכסף יהיה מושקע בMINT או NEAR (קרנות אג"חיות דולריות נזילות מאוד) וככה תוכל לקבל כמה גרושים בזמן שהכסף ממתין לשימוש.

 

[קפה שחור]

באיזה אחוז ריבית על ההלוואה מדובר?

לא מכיר את הריביות בברוקרים ישראלים אבל הן קיימות בוודאות

מהמידע הקל שיש לי על מינוף דולרי,
ל IB (Interactive brokers) יש ריבית דולרית נוכחית של 3.08% על ה 100K$ הראשונים
שימוש במינוף דולרי יצריך המרת מט"ח אבל במקרה הנ"ל היא זולה ולא משמעותית

תקרא עוד על מינוף בפורום להמשך הסקת המסקנות האישיות שלך

 

[nicepo1]

הכסף שוכב בשקלים אבל אני מייבא סחורה מחול אז לפני כל עסקה אני ממיר אותו לדולר או אירו כתלות מאיפה אני מייבא את הסחורה.
כך שלא אכפת לי להחזיק את הכסף במטבע זר.
למה שאלת? יש לך איזשהו רעיון?

כנראה העמלות המרה ושערי חליפין יהיו הרבה יותר משמעותיים ממה שתוכל להרוויח בהשקעה לכמה חודשים(השקעה מתונה שמתאימה לכמה חודשים)
אולי עדיף להתעסק בעמלות המרה תלוי כמה אתה משלם היום.