• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

כיצד לבנות תיק השקעות כאשר צריך את הכסף נזיל?

ערן 333

משתמש רשום
הצטרף ב
1/3/20
הודעות
5
דירוג
2
יש לי עסק.
בחשבון הבנק שלי בדרך כלל יש כמה מאות אלפי שח פנויים ששוכבים סתם והייתי רוצה להשקיע אותם.
העניין שלפעמים אני עושה עסקה גדולה (במסגרת העסק) ואז אני צריך את כל ההון שלי כדי לממן את העסקה, ואחרי כ-3 חודשים אני מקבל את התשלום מהלקוח ושוב יש לי סכום גדול בחשבון הבנק.

בזמן שיש לי מזומנים זמינים, אני רוצה להשקיע את הכסף באפיקים נזילים במקום שישכב בעו"ש.
וכשאני צריך אותו לצורך העסק, למשוך אותו, ושוב להחזיר אותו להשקעות נזילות כשהוא שוב זמין.

כיצד אני צריך להתייחס לזה בבניית תיק השקעות?

האם לבנות תיק רגיל, ולהתעלם מהעבודה שחלק מהזמן הכסף יהיה מחוץ לשוק?
לפעמים זה יהיה לטובת התיק ולפעמים לרעתו?

האם אני צריך להתייחס לתיק שלי כמו להרבה השקעות לטווח קצר?
כלומר להתמקד יותר באג"חים ואפיקים סולידיים?

עצות אחרות?

תודה
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,474
דירוג
4,295
ברוך הבא לפורום @ערן 333 !

לא תוכל לצפות לתשואה גבוהה ברמת הסיכון ובטווח השקעה של חודשים ספורים. אם מדובר בסכומים גובהים אז אתה יכול לפתוח חשבון בפפר - יש להם פיקדון נזיל וגמיש בריבית של 0.2% שנתי (זה נמוך אבל עדיין יותר גבוה מרוב המכשירים הפיננסים המתאימים למטרותיך).
עוד אפשרות (יותר מסוכנת ומורכבת) היא לעבוד עם הלוואות בריבית נמוכה במידה ויש לך בטחונות (קה״ש או קופת גמל). האפשרות הזו היא מסוכנת ואם תבחר לעשותה אני ממליץ שתדע טוב טוב מה אתה עושה.

אלו אינן המלצות אלא הרעיונות שעלו לי בראש למה אני הייתי שוקל לעשות במצבך.

בהצלחה! :)
 

adams

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/3/19
הודעות
632
דירוג
459
בחשבון הבנק שלי בדרך כלל יש כמה מאות אלפי שח פנויים ששוכבים סתם והייתי רוצה להשקיע אותם.
העניין שלפעמים אני עושה עסקה גדולה (במסגרת העסק) ואז אני צריך את כל ההון שלי כדי לממן את העסקה, ואחרי כ-3 חודשים אני מקבל את התשלום מהלקוח ושוב יש לי סכום גדול בחשבון הבנק.
מכל האנשים שטוענים שהם "יצטרכו את הכסף בטווח הקצר" ששמעתי אני חושב שאתה האדם הראשון שמציג צורך אמתי שכזה.
אין לי מושג איך לעזור לך אבל אני מתפעל מנכונות הצורך.
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,980
דירוג
2,063
הרבה תשואה לא תהיה פה, אבל אתה יכול לסגור פק"מ יומי מתחדש בשביל ההרגשה ולקבל כמה שקלים.
לא יודע אם הייתי נכנס לאג"ח ממשלתי קצר, תבדוק אם התשואות אחרי עמלות עדיין שוות לך את ההתעסקות.

הכסף ששוכב אצלך בשקלים או בדולרים?
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,977
עצות אחרות?
בדיוק שוקד על פיתרון לבעייתך (שמשותפת גם לי)
לי יש כ 5-10 ימים בחודש אז קצר יותר פשוט

במקרה וזה לא כסף שאתה חייב ואתה יכול למשוך אותו שנים ארוכות ולהחזיקו במניות אז,
2 פתרונות אפשריים,
אשראי זמני מהבנק
מינוף מהברוקר

במקרה שזה כן כסף שאתה חייב, אז לא הייתי עושה איתו כלום שיסכן אותו
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,003
דירוג
11,455
ש לי עסק.
בחשבון הבנק שלי בדרך כלל יש כמה מאות אלפי שח פנויים ששוכבים סתם והייתי רוצה להשקיע אותם.
לא הבנתי, יש לך עסק ומה עם חשבון הבנק? אישי או עסקי.
חשבון עסקי מקבל אשראי וזה משאיר לך את המזומנים מהחשבון האישי להשקעות.
 

ערן 333

משתמש רשום
הצטרף ב
1/3/20
הודעות
5
דירוג
2
הרבה תשואה לא תהיה פה, אבל אתה יכול לסגור פק"מ יומי מתחדש בשביל ההרגשה ולקבל כמה שקלים.
לא יודע אם הייתי נכנס לאג"ח ממשלתי קצר, תבדוק אם התשואות אחרי עמלות עדיין שוות לך את ההתעסקות.

הכסף ששוכב אצלך בשקלים או בדולרים?

הכסף שוכב בשקלים אבל אני מייבא סחורה מחול אז לפני כל עסקה אני ממיר אותו לדולר או אירו כתלות מאיפה אני מייבא את הסחורה.
כך שלא אכפת לי להחזיק את הכסף במטבע זר.
למה שאלת? יש לך איזשהו רעיון?
 

ערן 333

משתמש רשום
הצטרף ב
1/3/20
הודעות
5
דירוג
2
לא הבנתי, יש לך עסק ומה עם חשבון הבנק? אישי או עסקי.
חשבון עסקי מקבל אשראי וזה משאיר לך את המזומנים מהחשבון האישי להשקעות.

כן, זאת אופציה שהכסף יהיה מושקע.
ואני אקח הלוואת גישור כדי לממן את העסקה.
אבל כמעט תמיד מחיר ההלוואה יהיה יקר יותר מהרווח מההשקעה.
לכן אני חושב שאולי יותר חכם למשוך את הכסף מההשקעה לצורך העסקה. ולהשקיע את הכסף בחזרה כשהוא מתקבל מהלקוח.
מה דעתך?
 

ערן 333

משתמש רשום
הצטרף ב
1/3/20
הודעות
5
דירוג
2
בדיוק שוקד על פיתרון לבעייתך (שמשותפת גם לי)
לי יש כ 5-10 ימים בחודש אז קצר יותר פשוט

במקרה וזה לא כסף שאתה חייב ואתה יכול למשוך אותו שנים ארוכות ולהחזיקו במניות אז,
2 פתרונות אפשריים,
אשראי זמני מהבנק
מינוף מהברוקר

במקרה שזה כן כסף שאתה חייב, אז לא הייתי עושה איתו כלום שיסכן אותו

תוכל בבקשה להסביר מה הכוונה במינוף מהברוקר?
אני חדש בעולם ההשקעות.
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,474
דירוג
4,295
הכסף שוכב בשקלים אבל אני מייבא סחורה מחול אז לפני כל עסקה אני ממיר אותו לדולר או אירו כתלות מאיפה אני מייבא את הסחורה.
כך שלא אכפת לי להחזיק את הכסף במטבע זר.
למה שאלת? יש לך איזשהו רעיון?
אם זה המצב אז יתכן וישתלם לך לפתוח חשבון בib - זה יחסוך לך המון עמלות המרה ובזמן שהכסף עומד תוכל לרכוש קרנות אג״ח קונצרני לטווח קצר (לדוגמא mint או near).

לא ממליץ או מיעץ.
 

קפבלנקה

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,486
דירוג
2,110
אפשר להחנות כספים בקרנות כספיות שקליות/דולריות.
ואם אפשרי להכניס מידי פעם סכום כלשהו לחסכון לטווח ארוך במניות/אג"ח לפי העדפות הסיכון שלך, מה טוב.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,977
תוכל בבקשה להסביר מה הכוונה במינוף מהברוקר?
אני חדש בעולם ההשקעות.
מינוף זאת הלוואה, תמורת נכס לשיעבוד
נכסים כמו מניות ואג"חים יכולים להוות מקור לנזילות עצם אחזקתם
 

ערן 333

משתמש רשום
הצטרף ב
1/3/20
הודעות
5
דירוג
2
@קפה שחור

אז בעצם מקובל שאפשר לקחת הלוואה מהברוקר והבטחונות הם ניירות הערך בתיק?

לא ידעתי את זה...

באיזה אחוז ריבית על ההלוואה מדובר?

בבנק אני מקבל בערך 5% שנתי
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,980
דירוג
2,063
הכסף שוכב בשקלים אבל אני מייבא סחורה מחול אז לפני כל עסקה אני ממיר אותו לדולר או אירו כתלות מאיפה אני מייבא את הסחורה.
כך שלא אכפת לי להחזיק את הכסף במטבע זר.
למה שאלת? יש לך איזשהו רעיון?
התשואה הדולרית על אגחים גבוהה מהתשואה השקלית על אגחים.
יכול להיות שעדיף לך לקנות דולרים ושהכסף יהיה מושקע בMINT או NEAR (קרנות אג"חיות דולריות נזילות מאוד) וככה תוכל לקבל כמה גרושים בזמן שהכסף ממתין לשימוש.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,977
באיזה אחוז ריבית על ההלוואה מדובר?
לא מכיר את הריביות בברוקרים ישראלים אבל הן קיימות בוודאות

מהמידע הקל שיש לי על מינוף דולרי,
ל IB (Interactive brokers) יש ריבית דולרית נוכחית של 3.08% על ה 100K$ הראשונים
שימוש במינוף דולרי יצריך המרת מט"ח אבל במקרה הנ"ל היא זולה ולא משמעותית

תקרא עוד על מינוף בפורום להמשך הסקת המסקנות האישיות שלך
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,179
דירוג
3,442
הכסף שוכב בשקלים אבל אני מייבא סחורה מחול אז לפני כל עסקה אני ממיר אותו לדולר או אירו כתלות מאיפה אני מייבא את הסחורה.
כך שלא אכפת לי להחזיק את הכסף במטבע זר.
למה שאלת? יש לך איזשהו רעיון?
כנראה העמלות המרה ושערי חליפין יהיו הרבה יותר משמעותיים ממה שתוכל להרוויח בהשקעה לכמה חודשים(השקעה מתונה שמתאימה לכמה חודשים)
אולי עדיף להתעסק בעמלות המרה תלוי כמה אתה משלם היום.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y איפה כדאי לבנות תיק השקעות ועוד כמה שאלות שוק ההון 13
C מתחיל לבנות תיק מחדש: פרק 1 שוק ההון 12
P מתחיל לבנות תיק - tracker עולמי שוק ההון 6
יהודה שוורץ למכור או לבנות? נדל"ן 15
A האם משתלם לבנות בית בשביל לפרוש מוקדם פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
J בניה להשקעה - כמה יחידות דיור מקסימום ניתן לבנות ? נדל"ן 15
J בהינתן שיש לי מגרש, האם קנית דירה (לא לבנות על המגרש) תחייב במס דירה שניה? נדל"ן 12
ע דעתכם בנוגע לאסטרטגיה שאני רוצה לבנות שוק ההון 63
Shaz מנסה לבנות סימולציה על שוק המניות האמריקאי אוף טופיק 0
S לבנות אתרים או לבנות באתרים ? (או עוד פוסט הסבה להייטק ) התפתחות אישית 10
V כמה עולה לבנות בית (קרקע) על מגרש קיים? נדל"ן 26
c881 למי שמחפש לבנות לעצמו חדר כושר אוף טופיק 9
לבארי האם לגור על גלגלים ו/או לבנות בית במושב פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 23
ב עזרה בפתיחת תיק השקעות והכנסת ראש למים שוק ההון 7
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 23
YizhakF תיק השקעות או קופת גמל IRA ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
McMurphy הנפקת תלוש לעוזרת - האם חייב לפתוח תיק במע״מ? צרכנות פיננסית 9
adamshalev תיק מנוהל על ידי Gerber Kawasaki שוק ההון 37
א איך הייתם בונים תיק ראשוני פשוט? שוק ההון 14
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
D חווד תיק השקעות - קונספט 2 - dor22 שוק ההון 0
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
ד תיק השקעות לפנסיונר שוק ההון 6
ח תיק השקעות מנייתי ורכישת דירה שוק ההון 8
א הערות על שיטת עבודה עם תיק ממוסה, עסק עצמאי, חיסכון פנסיוני ומה שבניהם שוק ההון 16
D חווד תיק השקעות שוק ההון 17
H תיק השקעות דיגיטלי שוק ההון 3
S פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
נ תיק השקעות עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 13
E שאלה בנוגע לפתיחת תיק אצל ברוקר זר בנוסף לברוקר ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
T חוו"ד תיק השקעות שוק ההון 12
Or David תיק השקעה גדול ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
FOUAD עדכון תיק פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 11
N מה אתם... הייתם עושים ? - רוצה לעבור מניהול תיק בבנק שוק ההון 0
I תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 12
פ קופצת למים - רגע לפני פתיחת תיק השקעות שוק ההון 6
A פתיחת תיק השקעות שוק ההון 1
מ תיק השקעות ארה"ב + בינלאומי? שוק ההון 7
I חו"ד על תיק השקעות (IB) שוק ההון 5
L תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 3
M תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 9
C תיק משולב עם חסכון ילדים שוק ההון 22
ד תיק השקעות ראשון -כמה שאלות שוק ההון 11
G פיזור תיק+ מספר שאלות שוק ההון 5
Y התלבטויות בנוגע להמשך ניהול תיק השקעות שוק ההון 3
E פתיחת תיק השקעות שוק ההון 4
יבגני_ל שאלת היתכנות מימון משכנתא אגרסיבי תוך העמדת תיק ההשקעות בשוק ההון כביטחונות נדל"ן 6
א תיק פשוט. שוק ההון 19
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14

נושאים דומים

למעלה