כיסוי משכנתא מול השקעה בשוק ההון

[דוב לבן]

שואל בשביל חבר,
מדובר על משכנתא לדירה יחידה בה הוא גר.
נותר לו לשלם:
309 אלף ש"ח ריבית קבועה 2.5
250 אלף ש"ח פריים מינוס 0.7 אחוז

יש לו סכום פנוי של 250 אלף ש"ח.
האם כדאי להשקיע בשוק ההון או לכסות את המשכנתא?

להבנתי עדיף לכסות את החלק של ה 250 אלף. כי כדי להשיג את אותה תשואה בשוק ההון, צריך לעשות 7% שנתי (זה כנראה יקרה בהשקעה בסנופי, אבל לא מובטח).
האם אני צודק?

 

[אגוז_קוקוס]

מה שאתה שואל עליו הוא מינוף - שימוש בהלוואה, במקרה הזה משכנתא, לצורך השקעה. יש הרבה דיונים בפורום בנושא אם מחפשים אותם.
במקרה הספציפי של חבר שלך - אני באופן אישי הייתי מכסה כיום את ההלוואה בפריים מינוס 0.7%, כן.

 

[אייל ריטברג]

אהלן דוב לבן,

תחת ההנחות הבאות:
משכנתא של 250 אש"ח, בהחזר חודשי של 1500 ש"ח, בריבית משכנתא של 5.3% - שזו משכנתא ל25.2 שנים

אם הוא יודע לעשות תשואה שנתית שגדולה מ6% (ברוטו), אזי לא כדאי לו לפרוע אל להשקיע את הכסף.
אם הוא ישקיע את הכסף בתשואה של 10% (ברוטו) (SNP500) הוא ייעשה רווח של 733 אש"ח, ביחס לחיסול הכסף ותחילת ההשקעה.

לא כדאי לפרוע.

אייל מFINWIZ.

 

[יעקב 1]

נקודה נוספת, להשיג הלוואות אחרי פריעת משכנתה זה יותר קשה. כך שיש להכניס למערכת השיקולים את הנוחות בשימור 250,000 ש''ח זמינים.