• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

כבר אי אפשר להשקיע ב-ETF במסגרת IRA???

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
1,702
דירוג
1,946
חייב לשתף במכתב שנחת כרגע בתיבת דואר הנייר שלי.

במסגרת בקרה שנערכה על השקעות בקופת גמל לניהול אישי, עלה שקיימת חריגה ממגבלות ההשקעה הקבועות בתקנות הפיקוח על שירותים פינסיים, תש״ע-2009, כמפורט להלן.

סוג חריגה: השקעה מעל 10% משווי החשבון בנייר סחיר של תאגיד.
נייר/מנפיק חורג: iShares
אחוז חריגה: (המון)

בהתאם להוראות החוק, יש לפעול לתיקון החריגות... ושאר בלה בלה.

מדובר, כמובן, בקרנות ETF איריות ולא בשום מניה של חברה ספציפית. מתכוון להתקשר מחר ולוודא שזאת טעות. אם לא - אני חושש שכל אסטרטגיית ההשקעה הפאסיבית במסגרת IRA, ש @הסולידית ממליצה עליה, הופכת ללא רלוונטית.
 

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,218
יכול להיות שהם פשוט לא מודעים לטיב הנייר ולכן הם שלחו לך את המכתב.
אני מאוד אשמח לדעת אם זה המצב או לא (זה בהחלט משנה את התמונה).
 

doc29

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/2/15
הודעות
2,841
דירוג
2,757
חייב לשתף במכתב שנחת כרגע בתיבת דואר הנייר שלי.

במסגרת בקרה שנערכה על השקעות בקופת גמל לניהול אישי, עלה שקיימת חריגה ממגבלות ההשקעה הקבועות בתקנות הפיקוח על שירותים פינסיים, תש״ע-2009, כמפורט להלן.

סוג חריגה: השקעה מעל 10% משווי החשבון בנייר סחיר של תאגיד.
נייר/מנפיק חורג: iShares
אחוז חריגה: (המון)

בהתאם להוראות החוק, יש לפעול לתיקון החריגות... ושאר בלה בלה.

מדובר, כמובן, בקרנות ETF איריות ולא בשום מניה של חברה ספציפית. מתכוון להתקשר מחר ולוודא שזאת טעות. אם לא - אני חושש שכל אסטרטגיית ההשקעה הפאסיבית במסגרת IRA, ש @הסולידית ממליצה עליה, הופכת ללא רלוונטית.
IBI?
 

הסולידית

מנהל
מייסדת
הצטרף ב
23/1/15
הודעות
1,187
דירוג
4,715

הסולידית

מנהל
מייסדת
הצטרף ב
23/1/15
הודעות
1,187
דירוג
4,715
ניקח נגיד את IWDA ונבחן אותה כנגד הוראות החוק.

נייר ערך סחיר - צ'ק.
לא מוצר מובנה - צ'ק.
מונפק על ידי מדינה בדירוג A- ומעלה - צ'ק. דירוג אשראי של אירלנד נכון להיום הוא A+ יציב - בדיוק כמו ישראל.
קרן סל זרה - צ'ק - ועוד של בלקרוק (iShares), שהוא במקרה מנהל קרנות הסל הגדול ביותר בעולם... כלומר, לא מדובר בנייר ערך בודד, אלא בקרן שמחזיקה מעל 2,000 ניירות שונים, מה שאומר שהגבלת ה-10% לא חלה עליה.

@תל אביבי אשמח אם תעלה את הנקודות הללו מול הנציג. טפס הכי גבוה שאתה יכול אם עושים בעיות.

אם מיטב לא יתעשתו אני הולכת לכתוב פוסט על הנושא הזה, זה מגוחך.

עריכה: הדבר הכי מפחיד בעניין הזה שמיטב יחליטו פשוט למכור את הנייר במקומך ולנעול לך הפסדים (שכידוע אינם ברי קיזוז ב-IRA). אבל מקריאה לא מקצועית של החוק נראה שאין להם את הסמכות לעשות את זה.

אתה אמור לבצע את השינוי בעצמך תוך 4-5 ימים מיום ההודעה, ואם לא החברה תמנע כל פעולה בקופת הגמל "למעט פעולות לתיקון החריגה.... והפקדה או משיכה של הכספים". בהנחה שאתה לא מפקיד כספים לקרן, ושהקרן לא נזילה, נראה שאין להם הרבה שיניים... אבל שוב, אני לא משפטנית.
 
נערך לאחרונה ב:

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,218

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
1,702
דירוג
1,946
טוב, הכל בסדר. התקשרתי למיטב. שירות לקוחות העבירו אותי לחדר עסקאות. הבחורה שם אמרה שנכון, יש לי חריגה. אמרתי לה שמדובר ב-ETF. הלכה לבדוק, חזרה אחרי דקה ואמרה שאני צודק וזאת טעות. ביקשתי לקבל בכתב ביטול של המכתב המאיים, היא אמרה שתבקש מהתפעול אבל גם אם לא אקבל מכתב נוסף, לא יחסמו לי כלום.

@הסולידית ומה לגבי

הרי נאמר כבר לא פעם שמבחינת בתי ההשקעות הETF-ים הם מניות. כך שמבחינה הזו הם דווקא די עוקבים אחרי ההוראות.

אבל הם מוחרגים בפירוש בתקנות:
(5)השקעת הכספים בניירות ערך סחירים של תאגיד מסוים לא תעלה על 10% מהשווי המשוערך של נכסי קופת הגמל; בפסקה זו, "נייר ערך סחיר" – למעט תעודת סל או קרן חוץ;
 

הסולידית

מנהל
מייסדת
הצטרף ב
23/1/15
הודעות
1,187
דירוג
4,715

הסולידית

מנהל
מייסדת
הצטרף ב
23/1/15
הודעות
1,187
דירוג
4,715
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ דיון: מדוע אי אפשר לנצח את השוק? שוק ההון 141
I ומה אם אי אפשר לחסוך יותר? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 8
P למה אי אפשר לערוך הודעות ישנות? אוף טופיק 12
I אי אפשר להצטרף לטוטאל דיגיטל? צרכנות פיננסית 13
N אי אפשר להפקיד משכורת בחשבון לאומי Total Digital??? צרכנות פיננסית 7
R אי אפשר להכות את השוק. חוץ מ... שוק ההון 127
N בכמה הייתם מעריכים את החסכון הכספי של אי-הבאת ילדים? אוף טופיק 114
י אי עמידה בהסכם דמי ניהול בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ז סנקציות כנגד אי תשלום חשבונית על ידי חברה בע"מ אוף טופיק 5
א ביטול עמלת אי פעילות IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
Z החזר תשלומי ביטוח כפולים עקב אי ניוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
P אי-וודאות מיסויית בנדל"ן, בארץ ובחו"ל נדל"ן 2
S (אי-)כדאיות רכישת דירה לרווק בשנות הארבעים לחייו צרכנות פיננסית 1
א הפקדת עצמאים לקרן השתלמות: אי בהירות לגבי תקרת פטור ממס רווחי הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N מישהו יודע מה העונש היום על אי שיתוף פעולה עם סוקר של הלמ"ס? אוף טופיק 48
S אי התאמה בשער הנייר שוק ההון 8
א השקעה בזמן אי וודאות - קורונה שוק ההון 11
Wonko האם השוק אי-רציונאלי? שוק ההון 15
R משמעות העברת מניות RSU מחשבון מניות אי טרייד לחשבון פרטי שוק ההון 7
L (אי) תשלום חשבון מים בתקופה הזאת (שואלת לא עבורי) - ריבית פיגורים יומית צרכנות פיננסית 10
W שאלה בנוגע להתחמקות מסעיף אי תחרות ביציאה לחלת אוף טופיק 2
פ אי פדיית קה"ש לאחר פטירת המוטב צרכנות פיננסית 2
הסולידית אי התייצבות לטיסה חזרה אוף טופיק 21
O צמצום אי השוויון – האם זו מטרה חברתית או כלכלית? אוף טופיק 134
צפי מה עושים במצב אי וודאות ומחירים גבוהים למדדים? שוק ההון 10
A אי שיוך כספים בפנסיה צרכנות פיננסית 2
cypriano de rore אי תשלום פנסיה אוף טופיק 21
ב סיפור שאינו נגמר עם אי.בי.אי - הלמן אלדובי צרכנות פיננסית 9
מ אי תשלום חשבון חשמל על ידי דיירת אוף טופיק 19
SpidIMan מקרה מוזר או סתם אי הבנה? (כתב אופציה) שוק ההון 22
ג אי.בי.איי ניהול עצמאי לעומת אינטרגמל מסלול עוקב S&P500 דמי ניהול 0.35% שוק ההון 28
פסיוני האם באמת אי בי איי- משקיעים בחזרה את הדיבידנד ללא ניכוי במקור? שוק ההון 8
אצטרובל אי.בי.אי השתלמות מחקה מדד S&P 500 שוק ההון 2
T מדיניות דיבידנדים בקרן אי.בי.אי. סל ריט ארה"ב? שוק ההון 1
ק אי.בי.אי. מסלול פאסיבי מדדי מניות בחו"ל שוק ההון 11
K הודעה על הטלת קנס על אי הגשת דו''ח על הון ונכסים במועד ... אוף טופיק 9
כ תשואת מסלול פסיבי אי.בי.אי S&P 500 לא תואמת בכלל את המדד? שוק ההון 1
H התמודדות עם אי-סימטריה במס בין בני זוג צרכנות פיננסית 1
צ מחייל בודד לעצמאות כלכלית - אי שם בגיל 50 יומני מסע אישיים 16
ה מישהו יודע איך אפשר להגיע לDB שמדלן עובדים איתו ? נדל"ן 5
S אז מה עוד אפשר לעשות עם הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 35
י האם אפשר לקבל משכנתא בוליט ל30 שנה? נדל"ן 2
ט מישהו יודע אם ואיך אפשר לצפות במשחקי היורו (בתשלום כמובן) דרך המחשב? פוסטים מאיכות נמוכה 0
Y האם אפשר היום לקחת הלוואה בריבית קבועה ולהתחיל לשלם אותה רק עוד כמה שנים? צרכנות פיננסית 5
T האם אפשר לקבל דמי אבטלה רטרואקטיבית? מיסים 5
Y האם אפשר איפה שהוא למיין מניות לפי השווי שאנליסטים נותנים להן (יחסית למחירן הנוכחי) בפלטפורמה כלשהי? שוק ההון 3
אני חדש אני חדש (יוצא לחיים עצמאים) - האם אפשר להתמקח על דמי וועד גבוהים בדירות להשכרה? נדל"ן 40
פ האם יש נכסים שאי אפשר למסות באופן חד צדדי? מיסים 7
G אפשר להירשם לאינטרקטיב ישראל בלי לשלם דאטא? פוסטים מאיכות נמוכה 0
נירוש האם אפשר להתנהל עם כ.אשראי חוץ בנקאי בלבד צרכנות פיננסית 14

נושאים דומים

למעלה