• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

יש עדיין אג"ח מיועדות בקרן פנסיה?

מנסה_להבין

משתמש רגיל
הצטרף ב
28/2/16
הודעות
310
דירוג
105
אני יודע שזה היה פעם 30% ואז החליטו שרוצים לתת 60% לפורשים ו0% לצעירים, מישהו מעודכן איפה זה עומד?
 
אני יודע שזה היה פעם 30% ואז החליטו שרוצים לתת 60% לפורשים ו0% לצעירים, מישהו מעודכן איפה זה עומד?
עדיין יש. כרגע עומד על כ25%. המספר ירד בהדרגה לאותו הגיל, אבל יעלה עם ההתבגרות, כך שעבור אותה שכבת גיל הוא יישאר ~קבוע.
 
אז המדרגות כרגע הם:
25% לכולם
30% לגיל 50+
60% לפורשים
?
או שעשיתי סלט מההודעות שלכם ?
 
הקרן מחלקת בין עמיתיה לפי גילם.
משרד האוצר מחלק אג'ח לפי 30% מיתרת הנכסים.
 
נערך לאחרונה ב:
אז המדרגות כרגע הם:
25% לכולם
30% לגיל 50+
60% לפורשים
?
או שעשיתי סלט מההודעות שלכם ?
הקרן מחלקת בין עמיתיה לפי גילם.
משרד האוצר מחלק אג'ח לפי 30% מיתרת הנכסים.
ובהרחבה:
הקרן מקבלת 30% משווי הנכסים.
היא מחויבת לחלק לפורשים עד 60% מהנכסים שלהם.
אם נשאר, היא מחלקת לבני 50+ עד 30%.
אם נשאר, מחלקת בצורה שווה (לפי שווי נכסים שלהם) בין שאר עמיתי הקרן.
 
@FIYaacov איך זה עובד בפועל?
זה אגח לאינסוף שנותן כל שנה ריבית או שיש גלגול במהלך השנים?
מעניין שאין הגבלה על גובה ההטבה לעמית בודד. יוצא שההטבה בשקלים לעשירים גבוהה מאשר לאחרים, בניגוד להטבות מס אחרות (קרן השתלמות למשל. למרות שגם שם יש הטבה מסויימת לצבירה גבוהה).
 
איך זה עובד בפועל?
זה אגח לאינסוף שנותן כל שנה ריבית או שיש גלגול במהלך השנים?
אין לי מושג.
הבנתי שיש ממש הנפקה בפועל, אבל לא אתפלא אם הקרנות רק מודיעות לאוצר מה היקף הנכסים, והאוצר רק נותן את הריבית לפי כמות הנכסים הזאת.

מעניין שאין הגבלה על גובה ההטבה לעמית בודד.
יש.
לקרן פנסיה מקיפה מותר לך להפקיד עד 3,996 שח בחודש (משכורת של כ-19 אלף).

יוצא שההטבה בשקלים לעשירים גבוהה מאשר לאחרים
בהחלט.
עלו כל מיני אופציות, כמו להגביל את הצבירה שחשופה למיועדות (היום למשל אם אתה בקרן מנייתית אתה טכנית יכול לקבל יותר אגח מיועדות מעמית במסלול כללי/אגח/אחר).
 
היום למשל אם אתה בקרן מנייתית אתה טכנית יכול לקבל יותר אגח מיועדות מעמית במסלול כללי/אגח/אחר

אתה יכול להסביר? אני לא מכיר את זה
 
נעשה סדר,
הקרן מקבלת הקצאה של 30% בהתאם לנכסים שלה. 60% מופנה למקבלי הקצבאות.
כל היתר הולך לכל החוסכים ללא אפליית גיל, מין או מסלול השקעה
בינואר 2024 יעשו סדר נוסף
60 למקבלי הקצבאות
30 לחוסכים מעל גיל 50
והיתרה לכל השאר
 
לקרן פנסיה מקיפה מותר לך להפקיד עד 3,996 שח בחודש (משכורת של כ-19 אלף).
תודה.
נקודה מעניינת. אם אני מפקיד מעל התקרה ברור שאנו מםסיד הקלות מס בהפקדה ובמשיכה. אבל איל יידעו לא לתת לי הטבת אגח מיועדות על כל הצבירה?
 
אם אתה בקרן שיש בה מעט פנסיונרים,
נשאר לך יותר אג"ח מיועדות...
 
1. הקרנות החדשות הוקמו ב 95 ולכן יש עדיין מיעוט של פנסיונרים גם בגדולות שבהם
2.במנורה/מקפת ושות כ 10% מהנכסים בידי פנסיונרים ולכן מתוך האגח המיועדות 6% יוקצו לפנסיונרים ולא פנסיונרים יקבלו בערך 24/0.9
שזה בערך 26%
3.אם בני 50+ הם כ 20% מהקרן
אז החלוק. מ 2024 תהיה כנראה
6 אחוז פנסיונרים 6 אחוז בני 50+ והיתר 18 אחוז

ובמונמחים אישיים
60% אגח מיועדות לפנסיונר
30% לבן 50+
לשאר 18/0.7 שזה באזור 25-26

כמובן שהכל תלוי ביחס שבין פנסיונרים לפורשים, וככל הנראה בעתיד המדינה תעבור להקצאה של האגח לא על פי כלל הנכסים אלא רק לפי הדרישה לבני 50+
 
@אנון נימוס בחברות הביטוח האיזון האקטוארי שלילי, אוכליסיות פחות בריאות, ובוגרות. בבתי ההשקעות הפנסיות באיזון חיובי.
בבתי השקעות בני 60+ הרבה פחות מעשר אחוז, (מבדיקה שעשיתי (מיטב אלטשולר)מקפת מגדל כ-7,5.
 
נערך לאחרונה ב:
@אנון נימוס בחברות הביטוח האיזון האקטוארי שלילי, אוכליסיות פחות בריאות, ובוגרות. בבתי ההשקעות הפנסיות באיזון חיובי.
בבתי השקעות בני 60+ הרבה פחות מעשר אחוז, (מבדיקה שעשיתי (מיטב אלטשולר)

לא הבנתי את הקשר בין מה שכתבת
ובין חלוקת אגח מיועדות.

אני יכול לציין שבדכ בקרנות פנסיה חדשות וקטנות יכול להיווצר מצב שבו אין אוכלוסיה שמייצרת "איזון אקטוארי" עדיין.

לגבי בעיית האיזון מקורו היה בתעריפי אובדן כושר שגויים , האוצר תיקן את התעריפים ואיזונים שליליים יחלפו מהעולם
 
לא הבנתי את הקשר בין מה שכתבת
ובין חלוקת אגח מיועדות.

אני יכול לציין שבדכ בקרנות פנסיה חדשות וקטנות יכול להיווצר מצב שבו אין אוכלוסיה שמייצרת "איזון אקטוארי" עדיין.

לגבי בעיית האיזון מקורו היה בתעריפי אובדן כושר שגויים , האוצר תיקן את התעריפים ואיזונים שליליים יחלפו מהעולם
כמו שהבנת, האיזון השלילי היום הוא סימן למבוטחים מבוגרים יותר (מה שיהיה אח''כ הוא עניין אחר שלא נוגע לכאן),
שיתפסו יותר מיועדות ע''ח הצעירים.
 
כמו שהבנת, האיזון השלילי היום הוא סימן למבוטחים מבוגרים יותר (מה שיהיה אח''כ הוא עניין אחר שלא נוגע לכאן),
שיתפסו יותר מיועדות ע''ח הצעירים.
1. הדיון הוא על : יש עדיין אג"ח מיועדות בקרן פנסיה? ועל זה עניתי
2. אני ממליץ לך לגגל על השינויים בנושא האיזונים האקטוארים, כמו שבהשקעות תשואות העבר לא מעידות על העתיד גם בשינויי תעריפים ונוסחאות העבר לא מעיד על העתיד, ולכן קיום או אי קיום פנסיונרים בקרנות פנסיה וותיקות לא ישפיע על איזונים שליליים
3. יתכן שבצד ההחזרים (איזונים חיוביים יש יתרון לקרנות הקטנות ובצידן סיכון מוגבר ו/או עלויות ביטוח נוסף (הנחיית משרד האוצר)

האם כדאי/לא להעבור לקרן צעירה עם מעט ותיקים וצבירה נמוכה בגלל שיש איזונים חיוביים ויותר אגח מיועדות (30% במקום 26%)
זו שאלה מורכבת, שתלויה בהערכת סיכון (ביטוחי לעמית ולקרן) , תשואות (על השקעה ודמוגרפיות) ודמי ניהול ואי אפשר לצמצם אותה אך ורק בהתמקדות על איזון אקטוארי או חלוקת אגח מיועדות.
 
2 טענות טענתי, הראשונה בדקתי את הצבירה של בני 60+ במספר קרנות, לפי חלוקת המסלולים.
כמו שהראית במנורה כך המצב בכלל, ומגדל קצת פחות, לעומת זה במיטב ואלטשולר המצב שונה.
אני יכול לציין שבדכ בקרנות פנסיה חדשות וקטנות יכול להיווצר מצב שבו אין אוכלוסיה שמייצרת "איזון אקטוארי" עדיין.
טענתי השניה, שאם נבדוק את יחס הגיל לפי האיזון האקטוארי נגיע לאותה מסקנה.
הבנתי מדבריך, שאתה מסכים שכשהקרן צעירה, העמיתים גם צעירים, תקן אותי.
בכל אופן זו דעתי.
וגיל החוסכים כמובן משתנה כל הזמן (בוודאות), אבל אין להניח שישתנה באופן קיצוני.
* אני מ'דאקדאק' לא מגגל (גגל ע"ז).
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ע עדיין אג"ח להורדת סיכון רצף תשואות? שוק ההון 12
מ עכשיו שיש ניקוי במקור באינטראקטיב ישראל , האם עדיין יש עדיפות להיות באינטראקטיב האמריקאי לאזרח אמריקאי\ ישראלי שוק ההון 28
ל למה עדיין אין כזו אפלקציה? עוזר כלכלי אישי יזמות והגדלת הכנסות 2
S עדיין לא הצלחתי להבין למה האדם הממוצע צריך ביטקוין השקעות אלטרנטיביות 200
A מחנה דורה בנתניה, עדיין קיים? נדל"ן 0
Homer כתבה מלפני 10 שנים, עדיין רלבנטית? אוף טופיק 3
M קרן כספית עדיין נחשבת כנזילה העדיפה ביותר? שוק ההון 11
ה בהשקעת סכום גדול - עדיין עדיף בארץ? שוק ההון 25
O המעסיק עדיין לא מפריש לי פנסיה כי כבר חצי שנה אין לי קרן פנסיה פעילה האם לפי תיקון 190 אוכל להפקיד בעצמי או שצריך לחכות? פוסטים מאיכות נמוכה 1
Y מישהו עדיין חושב שBitcoin זה רעיון טוב? השקעות אלטרנטיביות 788
tomer111 אם נופלת פצצה גרעינית ויצאתי חיי הניירות ערך בברוקראז עדיין אצלי והכל בסדר? שוק ההון 353
ב מסלול פנסיה sp500 + מיועדות - יש עדיין ממונף? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
P באילו תחומים אנחנו עדיין נמצאים מאחור? פוסטים מאיכות נמוכה 9
L האם יש עדיין סיבה לבחור בסטארטאפ? התפתחות אישית 92
O האם עדיין אפשר לקבל 70% מימון על דירה חליפית נדל"ן 11
S יש סעיף בעבודה שלי לגבי קרן השתלמות והייתי אמור לקבל אותו (כנראה) אבל עדיין לא, מה לעשות? אוף טופיק 2
צ האם עדיין שווה להשקיע באשקלון? נדל"ן 48
tomer111 האם עדיין תקף שאגח הם לא correlated למניות שוק ההון 12
O חוק מס' 1 עדיין רלוונטי? שוק ההון 2
A לא מצליח להבין איך אין עדיין אינפלציה שוק ההון 22
T האם יש טעם עדיין להחזיק באג"ח שוק ההון 4
ת האם עדיין יש בעיות עם IRA? צרכנות פיננסית 10
R האם עדיין יש לי סיכוי עם מתמטיקה? התפתחות אישית 11
tpr שאלה בנוגע לתיק השקעות (עדיין לומד את התחום) שוק ההון 0
C אופציות לעובד בסטראטפ ללא תוכניות אופציות עדיין אוף טופיק 8
ת עדיין על הגדר יומני מסע אישיים 6
1337justme מכירה של קרן נאמנות ישראלית - פעולה עדיין לא בוצעה? שוק ההון 4
I הגשה מקוונת של טופס 1301 לשנת 2018 עדיין סגורה? צרכנות פיננסית 1
B עדיין חדש ומחפש תשובות לשאלות בסיס מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
S כבר זמן מה אני חושב להיכנס לבורסה אבל עדיין מחפש דרך להוריד את הסיכון דרך פיזור טוב יותר שוק ההון 42
ח עדיין מחפש את עצמי אוף טופיק 22
מתכנת האם שפת C++ עדיין רלוונטית? התפתחות אישית 56
amikal אם יותר זול לנהל תיק השקעות בבית השקעות למה אנשים עדיין מנהלים אותו בבנק? שוק ההון 72
O למה השקל עדיין מתחזק שוק ההון 122
ח האם ניתן עדיין למצוא את הבלוג 'התמונה הגדולה'? שוק ההון 23
sogi אורדרנט פרו - עדיין קיים ? אוף טופיק 4
breezblock טראמפ מוביל - עדיין לא מוכרת. שוק ההון 59
כ אירלנד בראי הברקזיט- עדיין מקום להשקיע בו את חסכונותיכם? שוק ההון 4
שרון למה בבתי השקעות עדיין כ"כ רוצים לנהל את הכסף שלכם? צרכנות פיננסית 1
ס קופת גמל צמודת מדד מבטיחת תשואה 4.5% - (מנורה יתר ג), האם עדיין ניתן להפקיד? צרכנות פיננסית 3
C "בדרך הנכונה" אבל עדיין משהו חסר יומני מסע אישיים 40
c881 תלושים לחג? עדיין תבדוק איך ועל מה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
חדש בשוק תשואה של קרן אג״ח שוק ההון 3
E מח"מ וריבית ממוצעת של קרן מחקה אג"ח שוק ההון 2
ב אג"ח של בנקים בארץ שוק ההון 6
חתול לילה מה צריך להיות הדרוג של אג"ח ישראלי? שוק ההון 16
M אג"ח ג, ד, ה? שוק ההון 9
נ אג״ח לשלוש שנים כהשקעה? שוק ההון 12
ד אג"ח ממשלת ישראל דולרית ב5.6%- איך קונים שוק ההון 1
S אג"ח קונצרני שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה