• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

יציאה לפנסיה עם 6 מיליון שקל

  • פותח הנושא פותח הנושא catslover
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

catslover

משתמש רשום
הצטרף ב
21/9/21
הודעות
26
דירוג
4
שלום חברים, אשמח לעזרתכם.
אבא שלי מנהל תיק השקעות אצל יועץ בנקאי שקונה ומוכר לו מניות ספציפיות, קונה קרנות מחקות מדד ישראליות עם דמי ניהול גבוהים במיוחד במקום קרנות איריות ועושה טעויות בניהול התיק לדעתי שאני מאמין במניות מחקות מדד לטווח הארוך שמשולבות עם נכס סולידי בלי לעשות שינויים בתיק חוץ מההפקדה.
אבא שלי לקראת יציאה לפנסיה ונפגש עם יועץ פנסיוני שהמליץ לו למכור את כל התיק ולהעביר לפוליסת חיסכון.
מרגיש שכל היועצים מונעים מאינטרסים, אבא שלי ל מקשיב לי, מה אני יכול לעשות כדי לשנות את דעתו?
האם מכירים יועץ השעות מומלץ שמשקיע באותו תפיסה כמו הסולידית?
 
כל עוד לא מדובר בטעות מאוד אקוטית או בחיסכון של מאות אלפי שקלים, אני לא בטוח שהייתי בוחר להתערב בענייניו הכספיים.
אם תיק הקרנות האיריות בהמלצתך ובעידודך, יהיה בהפסד/תיקון עמוק האם אבא שלך יבין את הלך הרוח או שהוא אח"כ יבוא אליך בטענות ?
 
מרגיש שכל היועצים מונעים מאינטרסים, אבא שלי ל מקשיב לי, מה אני יכול לעשות כדי לשנות את דעתו?
האם מכירים יועץ השעות מומלץ שמשקיע באותו תפיסה כמו הסולידית?
אני לא יכול להמליץ על עצמי אבל לא משנה מה הוא יבחר לעשות:
שילך ליעוץ אצל אדם שאביך משלם לו את שכרו ישירות ומתחייב (בכתב!) שהוא לא מקבל עמלה או תמורה כלשהי בכסף או שווי כסף מכל מוצר או השקעה אליו הוא מפנה.
כל זאת בנוסף לעובדה שחשוב שאותו אדם יודע מה הוא עושה.

כל עוד לא מדובר בטעות מאוד אקוטית או בחיסכון של מאות אלפי שקלים,
בתיק של 6M ש"ח זה יכול להסתכם גם ביותר מזה.
 
כל עוד לא מדובר בטעות מאוד אקוטית או בחיסכון של מאות אלפי שקלים, אני לא בטוח שהייתי בוחר להתערב בענייניו הכספיים.
אם תיק הקרנות האיריות בהמלצתך ובעידודך, יהיה בהפסד/תיקון עמוק האם אבא שלך יבין את הלך הרוח או שהוא אח"כ יבוא אליך בטענות ?
מאמין שאם תיק ההשקעות שאני אמליץ לו יהיה בהפסד (שבסך הכל מדובר בVT משולב עם אגרות חוב סולידיות) גם התיק של יועץ ההשקעות הרכיב לו יפסיד, רק שאצלי אין דמי ניהול ולא עושים שינויים שפוגעים בריבית דריבית
 
אני לא יכול להמליץ על עצמי אבל לא משנה מה הוא יבחר לעשות:
שילך ליעוץ אצל אדם שאביך משלם לו את שכרו ישירות ומתחייב (בכתב!) שהוא לא מקבל עמלה או תמורה כלשהי בכסף או שווי כסף מכל מוצר או השקעה אליו הוא מפנה.
כל זאת בנוסף לעובדה שחשוב שאותו אדם יודע מה הוא עושה.


בתיק של 6M ש"ח זה יכול להסתכם גם ביותר מזה.
תודה על התשובה, אם יש לך מאמרים / בלוג / אינסטגרם שמעלה לשם תכנים אשמח שתשלח קישור ואשמח לשוחח
 
נשמע שאבא שלך חושב שדווקא אתה מונע מאינטרסים.


תציע לו לקבל חוות דעת שניה.
תודה על התשובה, מחפש יועץ השקעות שמאמין בטקטיקת ההשקעות שלו (כמו הסולידית), מכיר כזה?
 
תודה על התשובה, אם יש לך מאמרים / בלוג / אינסטגרם שמעלה לשם תכנים אשמח שתשלח קישור ואשמח לשוחח
זה לא הזמן למחקר ובלוגים
שלח לו הודעה בפרטי ותציל את אבא מידי הגרגמל בבנק.
גומרים לנו את הירושה.
[סליחה. ברח לי]
 
מאמין שאם תיק ההשקעות שאני אמליץ לו יהיה בהפסד (שבסך הכל מדובר בVT משולב עם אגרות חוב סולידיות) גם התיק של יועץ ההשקעות הרכיב לו יפסיד, רק שאצלי אין דמי ניהול ולא עושים שינויים שפוגעים בריבית דריבית
נכון אבל במקרה הראשון הוא יבוא ליועץ בטענות ולא אליך.
אם אתה לא חושש שזה יכול להעכיר את היחסים ביניכם, אז אשריך.

ד"א למה vt? הוא אזרח אמריקאי?
 
נערך לאחרונה ב:
תודה על התשובה, אם יש לך מאמרים / בלוג / אינסטגרם שמעלה לשם תכנים אשמח שתשלח קישור ואשמח לשוחח
יש לי אתר בנושא השקעות בארה"ב, פחות רלוונטי למקרה שלך.
את התכנים שלי אני משתף פה בצורה תדירה.
 
מאמין שאם תיק ההשקעות שאני אמליץ לו יהיה בהפסד (שבסך הכל מדובר בVT משולב עם אגרות חוב סולידיות) גם התיק של יועץ ההשקעות הרכיב לו יפסיד, רק שאצלי אין דמי ניהול ולא עושים שינויים שפוגעים בריבית דריבית
סביר להניח שאתה צודק, אבל זה לא משנה. משנה מה אבא שלך יחשוב, אולי הוא יחשוב שהיועץ הנוכחי היה יוצא מהפוזיציה בזמן כי זה המקצוע שלו. או אפילו יותר מזה, היה עושה מהירידות כסף בשורטים.

ואתה הפכת לי את הכסף לטיפש במקום, למה הקשבתי לך??
 
מאמין שאם תיק ההשקעות שאני אמליץ לו יהיה בהפסד (שבסך הכל מדובר בVT משולב עם אגרות חוב סולידיות) גם התיק של יועץ ההשקעות הרכיב לו יפסיד, רק שאצלי אין דמי ניהול ולא עושים שינויים שפוגעים בריבית דריבית
אולי כן ואולי לא. אבל הוא מומחה ואתה לא, לדעת מקבל השירות.
 
נערך לאחרונה ב:
שלום חברים, אשמח לעזרתכם.
אבא שלי מנהל תיק השקעות אצל יועץ בנקאי שקונה ומוכר לו מניות ספציפיות, קונה קרנות מחקות מדד ישראליות עם דמי ניהול גבוהים במיוחד במקום קרנות איריות ועושה טעויות בניהול התיק לדעתי שאני מאמין במניות מחקות מדד לטווח הארוך שמשולבות עם נכס סולידי בלי לעשות שינויים בתיק חוץ מההפקדה.
אבא שלי לקראת יציאה לפנסיה ונפגש עם יועץ פנסיוני שהמליץ לו למכור את כל התיק ולהעביר לפוליסת חיסכון.
מרגיש שכל היועצים מונעים מאינטרסים, אבא שלי ל מקשיב לי, מה אני יכול לעשות כדי לשנות את דעתו?
האם מכירים יועץ השעות מומלץ שמשקיע באותו תפיסה כמו הסולידית?
א. אתה צודק שהרוב המוחלט של היועצים(שאינם מקבלים את שכרם ישירות ממך) אכן מונעים מאינטרסים שאינם טובתך. היועץ בבנק מכניס אותך לקרנות יקרות אשר הוא מקבל עליהן עמלות הפצה...והסוכן רוצה שתשים בפוליסת חסכון כדי לקבל עמלה שמנה על העברת תיק גדול לניהול חברת הביטוח.(שבו יקחו עמלות גבוהות)
בשני המקרים, כנראה שאתה משלם פעמיים ...גם דמי ניהול גבוהים וגם ביצועי חסר.

ב. היה לי מקרה דומה עם אמא שלי, הסברתי לה את המצב, החלטנו על חלוקה למניות/סולידי, מכרנו את כל הקרנות היקרות והבלאגן שהיה בתיק ולאורך תקופה קנינו לה קרנות עוקבות מדדים ואת החלק הסולידי שמנו בכספיות/קצת כספיות דולריות...תיק שאין לה מה לגעת בו, לא מתעסקת בו ועשה לה תשואה מהותית מעבר למה שעשתה עד אותה נקודה.
 
אבא שלי לקראת יציאה לפנסיה ונפגש עם יועץ פנסיוני שהמליץ לו למכור את כל התיק ולהעביר לפוליסת חיסכון.
מרגיש שכל היועצים מונעים מאינטרסים, אבא שלי ל מקשיב לי, מה אני יכול לעשות כדי לשנות את דעתו?
בהינתן ההוצאה החודשית של האב, וגילו, שאנחנו לא יודעים מה הם,

בהינתן שהחסכון צמוד, לדעתי זו עצה לא רעה בכלל, היא טובה לאבא, רעה לבן.

לדוגמא נניח שהאב מוציא 10,000 בחודש, נוסיף עוד 10,000 חודשי לבלתמי״ם כגון מטפלת וכדומה. אזי 6,000,000 יספיקו לפחות ל 25 שנה (יותר אם לוקחים בחשבון ריבית מינימלית וקצבאות למיניהן) של חיים ללא דאגות ולחץ מה קורה עם שוק ההון ומה קורה עם הדולר וכדומה. חיים טובים מאוד לאב, ירושה שואפת לאפס לבן.
 
בהינתן ההוצאה החודשית של האב, וגילו, שאנחנו לא יודעים מה הם,

בהינתן שהחסכון צמוד, לדעתי זו עצה לא רעה בכלל, היא טובה לאבא, רעה לבן.

לדוגמא נניח שהאב מוציא 10,000 בחודש, נוסיף עוד 10,000 חודשי לבלתמי״ם כגון מטפלת וכדומה. אזי 6,000,000 יספיקו לפחות ל 25 שנה (יותר אם לוקחים בחשבון ריבית מינימלית וקצבאות למיניהן) של חיים ללא דאגות ולחץ מה קורה עם שוק ההון ומה קורה עם הדולר וכדומה. חיים טובים מאוד לאב, ירושה שואפת לאפס לבן.
פוליסת חיסכון = כסף שמושקע בשוק ההון.
 
חשבתי שזה כסף עם תשואה מובטחת מהבנק, למשל מדד + חלקיק האחוז. זה לא משהוא כזה ?
לא. זה כמו קופת גמל להשקעה רק בלי הטבות מס ובלי יכולת לנייד לחברה אחרת.
 
אבא שלי לקראת יציאה לפנסיה ונפגש עם יועץ פנסיוני שהמליץ לו למכור את כל התיק ולהעביר לפוליסת חיסכון.
אם יש כבר רווח הון צבור משמעותי אז העצה הזו תגרור תשלום מס מיותר.

אבל נראה שחסר משהו בתמונה - חוץ מהעצה הזו, המשווק הפנסיוני נתן עצות נוספות? כלומר, צריך להסתכל יותר הוליסטית על כל העניין, חוץ מהתיק מסחר הזה יש לו גם קרן פנסיה? הוא הולך לקבל קצבה חודשית קבועה? לאיזו מטרה עתידית מיועד הסכום שנדון פה? צריך להתאם אמצעים למטרות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
deussex שאלה עבור הוריי - שינוי מסלול לאחר יציאה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
stamEhad יציאה לפנסיה (אמא) - מה כן ומה לא? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
י שאלה בקשר לפיצויים לפני יציאה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
I יציאה לפנסיה לפני גיל 67 - משרד החינוך פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
A יציאה לפנסיה בגיל פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
O יציאה לפנסיה לפני גיל 67 - מספר שאלות מטופשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ה מה לעשות עם קופות גמל לא פעילות אחרי יציאה לפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
K יציאה לפנסיה בגיל 67 - נקודות והחלטות חשובות שצריך להכיר צרכנות פיננסית 3
O יציאה לפנסיה מוקדמת, ממילים למעשים נדל"ן 4
ז שאלות לגבי יציאה לפנסיה, הלכה למעשה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
מ בניית תיק אחרי יציאה לפנסיה שוק ההון 28
adamshalev האם כדאי להמשיך לשלם דמי ביטוח לקרן פנסיה אחרי יציאה לפנסיה? צרכנות פיננסית 10
C האם יש "מוקש" כלשהו במשיכה חלקית בתחנת יציאה? צרכנות פיננסית 2
yossik יציאה מהארץ עם דרכון זר אוף טופיק 40
N השקעות פסיביות אסטרטגיית יציאה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R יציאה מדירה וצביעה שלה פוסטים מאיכות נמוכה 4
M מס יציאה ורילוקיישן מיסים 2
ב השקעה לטווח ארוך עם תחנת יציאה בתום התקופה שוק ההון 1
I האם החוק מתיר יציאה מדירה מושכרת לפני הזמן? נדל"ן 28
O דיבידנדים מול מדדים בהקשר של יציאה לחופש כלכלי - איך כדאי להתנהל דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 140
M נקודת יציאה בפיקדון. 3% או מדד? צרכנות פיננסית 13
ט יציאה לדרך חדשה בחיים לאחר מכירת דירה יומני מסע אישיים 53
P הפקדת אישור יציאה מהארץ, כשבחו"ל? אוף טופיק 1
deussex סוגיית צביעת דירה לפני יציאה/כניסת דייר - אשמח לתובנות נדל"ן 29
S מס יציאה (סעיף 100א) מיסים 18
Cleo הצהרה במשטרת הגבולות על יציאה/כניסה מהארץ בנתב"ג באותו יום (עבור תיירים) - אולי מישהו יודע אוף טופיק 1
P יציאה מעבודות זמניות / עבודות שכר מינימום בגיל מתקדם יחסית לעבודות "רציניות" יותר פוסטים מאיכות נמוכה 35
ה דיאטן שאתה בהליך יציאה מחובות.. התפתחות אישית 11
האזרח החשדן השקעה עם תחנות יציאה תכופות שוק ההון 7
זריקת תבונה מסע יציאה מבור כלכלי - חיסול הלוואות בגובה 90 אש"ח תוך שנה וקצת יומני מסע אישיים 82
ש יציאה מכלוב הזהב? התפתחות אישית 16
P שאלת תם - יציאה לשם כניסה שוק ההון 34
P יציאה לדרך חדשה ועזיבת בית ההורים לראשונה בגיל 31 יומני מסע אישיים 9
צ יציאה לעצמאות התפתחות אישית 2
S יציאה למסעדות סולידית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 34
unrealx הפקדות חדשות לאחר יציאה מאיזון התיק שוק ההון 2
oz1987 יציאה לקולנוע צרכנות פיננסית 59
G השקעה סולידית לטווח קצר/בינוני, עם אפשרויות יציאה שוק ההון 2
ש דרך חישוב מחיר כינסה / יציאה בקרן - כיצד? שוק ההון 1
מתכנת לאיזה סוג חופשה לשייך יציאה מוקדמת לחופשת לידה? אוף טופיק 11
c881 "יציאה מעוני עוברת דרך חיסכון וצבירת נכסים ולא דרך הכנסה" מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 13
אגוז_קוקוס היחס לפנסיה כחלק מתיק ההשקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
ק מעבר לפנסיה מקיפה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ ביטוח מנהלים מקדם 198 - האם להעביר לפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
B סקר עובדי הייטק: כמה המעסיק מפריש לכם לפנסיה ברכיב התגמולים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
P מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל או לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S התלבטויות כלכליות לאחר היציאה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M האם חובה להפריש לפנסיה מעל לתקרת הפטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 63
מ מה קורה לפנסיה ולקופת גמל לאחר פטירה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
K כירבולית בהייטק בדרך לפנסיה מוקדמת יומני מסע אישיים 51

נושאים דומים

Back
למעלה