יציאה לפנסיה עם 6 מיליון שקל

[catslover]

שלום חברים, אשמח לעזרתכם.
אבא שלי מנהל תיק השקעות אצל יועץ בנקאי שקונה ומוכר לו מניות ספציפיות, קונה קרנות מחקות מדד ישראליות עם דמי ניהול גבוהים במיוחד במקום קרנות איריות ועושה טעויות בניהול התיק לדעתי שאני מאמין במניות מחקות מדד לטווח הארוך שמשולבות עם נכס סולידי בלי לעשות שינויים בתיק חוץ מההפקדה.
אבא שלי לקראת יציאה לפנסיה ונפגש עם יועץ פנסיוני שהמליץ לו למכור את כל התיק ולהעביר לפוליסת חיסכון.
מרגיש שכל היועצים מונעים מאינטרסים, אבא שלי ל מקשיב לי, מה אני יכול לעשות כדי לשנות את דעתו?
האם מכירים יועץ השעות מומלץ שמשקיע באותו תפיסה כמו הסולידית?

 

[c881]

נשמע שאבא שלך חושב שדווקא אתה מונע מאינטרסים.

מאמין בקרנות מחקות מדד לטווח הארוך

תציע לו לקבל חוות דעת שניה.

 

[Shlomi Z]

האם מכירים יועץ השעות מומלץ שמשקיע באותו תפיסה כמו הסולידית?

תבדוק מול אורי הסמוראי @אורי ג.
ו @נדב מפנסיוני

אבא שלי מנהל תיק השקעות אצל יועץ בנקאי

משתתף בצערך.

 

[pseudonym]

כל עוד לא מדובר בטעות מאוד אקוטית או בחיסכון של מאות אלפי שקלים, אני לא בטוח שהייתי בוחר להתערב בענייניו הכספיים.
אם תיק הקרנות האיריות בהמלצתך ובעידודך, יהיה בהפסד/תיקון עמוק האם אבא שלך יבין את הלך הרוח או שהוא אח"כ יבוא אליך בטענות ?

 

[אורי ג.]

מרגיש שכל היועצים מונעים מאינטרסים, אבא שלי ל מקשיב לי, מה אני יכול לעשות כדי לשנות את דעתו?
האם מכירים יועץ השעות מומלץ שמשקיע באותו תפיסה כמו הסולידית?

אני לא יכול להמליץ על עצמי אבל לא משנה מה הוא יבחר לעשות:
שילך ליעוץ אצל אדם שאביך משלם לו את שכרו ישירות ומתחייב (בכתב!) שהוא לא מקבל עמלה או תמורה כלשהי בכסף או שווי כסף מכל מוצר או השקעה אליו הוא מפנה.
כל זאת בנוסף לעובדה שחשוב שאותו אדם יודע מה הוא עושה.

כל עוד לא מדובר בטעות מאוד אקוטית או בחיסכון של מאות אלפי שקלים,

בתיק של 6M ש"ח זה יכול להסתכם גם ביותר מזה.

 

[catslover]

כל עוד לא מדובר בטעות מאוד אקוטית או בחיסכון של מאות אלפי שקלים, אני לא בטוח שהייתי בוחר להתערב בענייניו הכספיים.
אם תיק הקרנות האיריות בהמלצתך ובעידודך, יהיה בהפסד/תיקון עמוק האם אבא שלך יבין את הלך הרוח או שהוא אח"כ יבוא אליך בטענות ?

מאמין שאם תיק ההשקעות שאני אמליץ לו יהיה בהפסד (שבסך הכל מדובר בVT משולב עם אגרות חוב סולידיות) גם התיק של יועץ ההשקעות הרכיב לו יפסיד, רק שאצלי אין דמי ניהול ולא עושים שינויים שפוגעים בריבית דריבית

 

[catslover]

אני לא יכול להמליץ על עצמי אבל לא משנה מה הוא יבחר לעשות:
שילך ליעוץ אצל אדם שאביך משלם לו את שכרו ישירות ומתחייב (בכתב!) שהוא לא מקבל עמלה או תמורה כלשהי בכסף או שווי כסף מכל מוצר או השקעה אליו הוא מפנה.
כל זאת בנוסף לעובדה שחשוב שאותו אדם יודע מה הוא עושה.


בתיק של 6M ש"ח זה יכול להסתכם גם ביותר מזה.

תודה על התשובה, אם יש לך מאמרים / בלוג / אינסטגרם שמעלה לשם תכנים אשמח שתשלח קישור ואשמח לשוחח

 

[catslover]

נשמע שאבא שלך חושב שדווקא אתה מונע מאינטרסים.


תציע לו לקבל חוות דעת שניה.

תודה על התשובה, מחפש יועץ השקעות שמאמין בטקטיקת ההשקעות שלו (כמו הסולידית), מכיר כזה?

 

[Shlomi Z]

תודה על התשובה, אם יש לך מאמרים / בלוג / אינסטגרם שמעלה לשם תכנים אשמח שתשלח קישור ואשמח לשוחח

זה לא הזמן למחקר ובלוגים
שלח לו הודעה בפרטי ותציל את אבא מידי הגרגמל בבנק.
גומרים לנו את הירושה.
[סליחה. ברח לי]

 

[pseudonym]

מאמין שאם תיק ההשקעות שאני אמליץ לו יהיה בהפסד (שבסך הכל מדובר בVT משולב עם אגרות חוב סולידיות) גם התיק של יועץ ההשקעות הרכיב לו יפסיד, רק שאצלי אין דמי ניהול ולא עושים שינויים שפוגעים בריבית דריבית

נכון אבל במקרה הראשון הוא יבוא ליועץ בטענות ולא אליך.
אם אתה לא חושש שזה יכול להעכיר את היחסים ביניכם, אז אשריך.

ד"א למה vt? הוא אזרח אמריקאי?

 

[אורי ג.]

תודה על התשובה, אם יש לך מאמרים / בלוג / אינסטגרם שמעלה לשם תכנים אשמח שתשלח קישור ואשמח לשוחח

יש לי אתר בנושא השקעות בארה"ב, פחות רלוונטי למקרה שלך.
את התכנים שלי אני משתף פה בצורה תדירה.

 

[עלילה מסלול]

מאמין שאם תיק ההשקעות שאני אמליץ לו יהיה בהפסד (שבסך הכל מדובר בVT משולב עם אגרות חוב סולידיות) גם התיק של יועץ ההשקעות הרכיב לו יפסיד, רק שאצלי אין דמי ניהול ולא עושים שינויים שפוגעים בריבית דריבית

סביר להניח שאתה צודק, אבל זה לא משנה. משנה מה אבא שלך יחשוב, אולי הוא יחשוב שהיועץ הנוכחי היה יוצא מהפוזיציה בזמן כי זה המקצוע שלו. או אפילו יותר מזה, היה עושה מהירידות כסף בשורטים.

ואתה הפכת לי את הכסף לטיפש במקום, למה הקשבתי לך??

 

[גרהם]

מאמין שאם תיק ההשקעות שאני אמליץ לו יהיה בהפסד (שבסך הכל מדובר בVT משולב עם אגרות חוב סולידיות) גם התיק של יועץ ההשקעות הרכיב לו יפסיד, רק שאצלי אין דמי ניהול ולא עושים שינויים שפוגעים בריבית דריבית

אולי כן ואולי לא. אבל הוא מומחה ואתה לא, לדעת מקבל השירות.

 

[Ehud]

שלום חברים, אשמח לעזרתכם.
אבא שלי מנהל תיק השקעות אצל יועץ בנקאי שקונה ומוכר לו מניות ספציפיות, קונה קרנות מחקות מדד ישראליות עם דמי ניהול גבוהים במיוחד במקום קרנות איריות ועושה טעויות בניהול התיק לדעתי שאני מאמין במניות מחקות מדד לטווח הארוך שמשולבות עם נכס סולידי בלי לעשות שינויים בתיק חוץ מההפקדה.
אבא שלי לקראת יציאה לפנסיה ונפגש עם יועץ פנסיוני שהמליץ לו למכור את כל התיק ולהעביר לפוליסת חיסכון.
מרגיש שכל היועצים מונעים מאינטרסים, אבא שלי ל מקשיב לי, מה אני יכול לעשות כדי לשנות את דעתו?
האם מכירים יועץ השעות מומלץ שמשקיע באותו תפיסה כמו הסולידית?

א. אתה צודק שהרוב המוחלט של היועצים(שאינם מקבלים את שכרם ישירות ממך) אכן מונעים מאינטרסים שאינם טובתך. היועץ בבנק מכניס אותך לקרנות יקרות אשר הוא מקבל עליהן עמלות הפצה...והסוכן רוצה שתשים בפוליסת חסכון כדי לקבל עמלה שמנה על העברת תיק גדול לניהול חברת הביטוח.(שבו יקחו עמלות גבוהות)
בשני המקרים, כנראה שאתה משלם פעמיים ...גם דמי ניהול גבוהים וגם ביצועי חסר.

ב. היה לי מקרה דומה עם אמא שלי, הסברתי לה את המצב, החלטנו על חלוקה למניות/סולידי, מכרנו את כל הקרנות היקרות והבלאגן שהיה בתיק ולאורך תקופה קנינו לה קרנות עוקבות מדדים ואת החלק הסולידי שמנו בכספיות/קצת כספיות דולריות...תיק שאין לה מה לגעת בו, לא מתעסקת בו ועשה לה תשואה מהותית מעבר למה שעשתה עד אותה נקודה.

 

[Zorg]

אבא שלי לקראת יציאה לפנסיה ונפגש עם יועץ פנסיוני שהמליץ לו למכור את כל התיק ולהעביר לפוליסת חיסכון.
מרגיש שכל היועצים מונעים מאינטרסים, אבא שלי ל מקשיב לי, מה אני יכול לעשות כדי לשנות את דעתו?

בהינתן ההוצאה החודשית של האב, וגילו, שאנחנו לא יודעים מה הם,

בהינתן שהחסכון צמוד, לדעתי זו עצה לא רעה בכלל, היא טובה לאבא, רעה לבן.

לדוגמא נניח שהאב מוציא 10,000 בחודש, נוסיף עוד 10,000 חודשי לבלתמי״ם כגון מטפלת וכדומה. אזי 6,000,000 יספיקו לפחות ל 25 שנה (יותר אם לוקחים בחשבון ריבית מינימלית וקצבאות למיניהן) של חיים ללא דאגות ולחץ מה קורה עם שוק ההון ומה קורה עם הדולר וכדומה. חיים טובים מאוד לאב, ירושה שואפת לאפס לבן.

 

[אורי ג.]

בהינתן ההוצאה החודשית של האב, וגילו, שאנחנו לא יודעים מה הם,

בהינתן שהחסכון צמוד, לדעתי זו עצה לא רעה בכלל, היא טובה לאבא, רעה לבן.

לדוגמא נניח שהאב מוציא 10,000 בחודש, נוסיף עוד 10,000 חודשי לבלתמי״ם כגון מטפלת וכדומה. אזי 6,000,000 יספיקו לפחות ל 25 שנה (יותר אם לוקחים בחשבון ריבית מינימלית וקצבאות למיניהן) של חיים ללא דאגות ולחץ מה קורה עם שוק ההון ומה קורה עם הדולר וכדומה. חיים טובים מאוד לאב, ירושה שואפת לאפס לבן.

פוליסת חיסכון = כסף שמושקע בשוק ההון.

 

[Zorg]

פוליסת חיסכון = כסף שמושקע בשוק ההון.

חשבתי שזה כסף עם תשואה מובטחת מהבנק, למשל מדד + חלקיק האחוז. זה לא משהוא כזה ?

 

[אורי ג.]

חשבתי שזה כסף עם תשואה מובטחת מהבנק, למשל מדד + חלקיק האחוז. זה לא משהוא כזה ?

לא. זה כמו קופת גמל להשקעה רק בלי הטבות מס ובלי יכולת לנייד לחברה אחרת.

 

[pseudonym]

+ דמי ניהול גבוהים.

 

[MarketTimer]

אבא שלי לקראת יציאה לפנסיה ונפגש עם יועץ פנסיוני שהמליץ לו למכור את כל התיק ולהעביר לפוליסת חיסכון.

אם יש כבר רווח הון צבור משמעותי אז העצה הזו תגרור תשלום מס מיותר.

אבל נראה שחסר משהו בתמונה - חוץ מהעצה הזו, המשווק הפנסיוני נתן עצות נוספות? כלומר, צריך להסתכל יותר הוליסטית על כל העניין, חוץ מהתיק מסחר הזה יש לו גם קרן פנסיה? הוא הולך לקבל קצבה חודשית קבועה? לאיזו מטרה עתידית מיועד הסכום שנדון פה? צריך להתאם אמצעים למטרות.