ייעוץ פנסיוני

הנושא בפורום 'צרכנות פיננסית' פורסם ע"י אספרסו, ‏10/8/18.

  1. אספרסו

    אספרסו משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏13/6/18
    הודעות:
    53
    לייקים שהתקבלו:
    3
    בוקר טוב לכולם!

    לאחרונה נפגשתי עם סוכן פנסיוני, קניתי ממנו מספר מוצרים, ביטוח וניוד קופות, ושילמתי 450 שקלים כפי שסוכם מראש.
    הסוכן ייעץ לי במשך 4 שעות ולמדתי ממנו המון, ובנוסף הוא נסע שעה לכל כיוון. הרגשתי שהעסקה הוגנת. מעין שכר טרחה.
    אבל אמא שלי מתעקשת שהוא לא צריך לקבל תשלום בגלל שהשיחת 'ייעוץ' הפכה לשיחת מכירה.

    מה נהוג במקרה כזה?
     
  2. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    7,225
    לייקים שהתקבלו:
    5,791
    תיקנתי לך.
    סוכן הוא לא יועץ. הוא איש מכירות.

    נהוג שאם יש הסכם אז מכבדים אותו. כלומר, אם סיכמתם על תשלום של 450₪ אז זה מה שאתה צריך לשלם לו.

    אמא שלך צודקת בזה שהוא כנראה מקבל תשלום גם מחברות הביטוח על זה שמכר לך מוצרים, וגם יש הרבה סוכנים שהפרקטיקה שלהם היא להציע לך שעת "ייעוץ" בחינם, ובתקווה למכור לך מוצרים וכך להרוויח.
    אבל אם סיכמתם, זה לא משנה. להבא תדע שיש סוכנים שכביכול עובדים בחינם.

    אבל זה לא מה שצריך להטריד אותך...
    מה שצריך להטריד אותך זה שקיבלת ייעוץ מאיש מכירות שהוא לא יועץ פנסיוני. אתה צריך להבין שכשאיש מכירות המטרה שלו הוא למכור, גם אם המוצר לא משרת אותך.
    אתה יכול לשאול אותו גם בדיעבד אם אתה היית היחיד שתגמל אותו על אותה פגישה.
     
    חתול לילה, רוני ו-adamshalev אוהבים את זה.
  3. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    6,277
    לייקים שהתקבלו:
    10,824
    סליחה ו-4 שעות הסברים זה לא שווה ערך?
    גם אם בסוף לא היית לוקח דרכו שום תוכנית פנסיונית, הוא הרצה לך לא?
    כמו שנאמר - הסכם צריך לקיים.
    מה שאתה לא חייב לעשות, זה להשאר עם התוכנית שהוא בנה לך.
    מוזמן לפרט כאן מה קיבלת בפירוט מלא.
    אתה יכול למשל לדרוש שיוזיל לך את דמי הניהול. זה לבד יקזז את ה-450 שח, אבל כנראה מה שהכי יוזיל לך עלויות זה ללכת לחברות שנותנות את דמי הניהול הכי זולים בלי סוכן.
     
    אספרסו אוהב/ת את זה.
  4. yossik

    yossik מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    5,381
    לייקים שהתקבלו:
    6,582
    +1
     
  5. נדב

    נדב משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏12/7/15
    הודעות:
    427
    לייקים שהתקבלו:
    599
    סוכנים רבים נוהגים היום לגבות שכר טרחה, במידה והתוצאה של זה היא הנחות במוצרי הפרט והתאמה נכונה מדובר בעסקה מנצחת.
    (יעוץ פנסיוני (מיועץ) לעולם לא יעלה 450 שקלים לארבע שעות)
     
  6. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    7,225
    לייקים שהתקבלו:
    5,791
    נכון, יותר כמו 3000, אבל יהיה שווה יותר מההפרש.
     
  7. בת העמק

    בת העמק משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    1,833
    לייקים שהתקבלו:
    3,127
    סוכנת הביטוח שלי אמרה לי שהיא עוברת לעבוד במודל הזה כי יש כוונת מחוקק (או שזה כבר קרה?) להפסיק את תשלומי
    חברות הביטוח לסוכני הביטוח דרך אחוז מסויים מהביטוח/פנסיה שהסוכן הצליח להחתים את הלקוח עליו (כלומר, שבעצם הלקוח משלם ולא החברה וזה לא שקוף ללקוח). זה נכון, @נדב ?
     
  8. אספרסו

    אספרסו משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏13/6/18
    הודעות:
    53
    לייקים שהתקבלו:
    3
    תודה על הדעות!

    זה ההמלצות שקיבלתי: (מחירים לגילאי 21-25)

    עלות - כולל הנחה הסבר
    פיצוי בגין מחלה קשה ₪ 20 פיצוי של 100 אש"ח בגין גילוי של רשימת 32 מחלות קשות וארועים רפואיים חמורים+ הכפלת סכום ביטוח למקרה סרטן חו"ח
    ביטוח תאונות אישיות ₪ 32 הראל "זהב" - 100 אש"ח מוות / נכות מתאונה 20 אש"ח שברים וכוויות...
    חסר ביטוח סיעוד משלים לקופ"ח :

    ביטוח סיעודי:
    פיצוי 5 שנים מחלה + תאונה ₪ 41 פיצוי 3 אש"ח פרמיה קבועה 5 שנים
    פיצוי תאונה משלים לקופ"ח ₪ 10 5 אש"ח משלים לקופת חולים
    פיצוי לכל החיים עם 5 שנים המתנה ₪ 48 פרמיה קבוע לכל החיים - ראה אפשרות פרמיה משולבת.. למטה


    אפשרות א' סה"כ ₪ 150

    * פרמיה קבועה סיעוד עם 5 שנות המתנה ₪ 22 פרמיה משתנה עם הגיל - בעתיד מעבר לפרמיה קבועה ללא הצהרת בריאות


    אפשרות ב' סה"כ ₪ 124
     
  9. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    6,277
    לייקים שהתקבלו:
    10,824
    אישית נראה לי כמו רשימה של הביטוחים הכי מיותרים שיש בטח לבחור צעיר.
     
    artist, גילגמש, HHH ו-6 משתמשים נוספים אוהבים את זה.
  10. אורי ג.

    אורי ג. משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    7,448
    לייקים שהתקבלו:
    8,996
    הוא יעץ לעצמו, לא לך.
     
  11. yossik

    yossik מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    5,381
    לייקים שהתקבלו:
    6,582
    @אספרסו , אני שמח שפתחת את השרשור הזה מהסיבה שהוא מחדד שוב את הטעויות של משקיעים צעירים או בתחילת דרכם.
    כפי שהוותיקים בפורום כבר חזרו אין ספור על עניין ייעוץ אוביקטיבי לעומת 'מטעם'.
    ייעוץ אוביקטיבי זה ע"י יועץ השקעות או מתכנן מס חיצוני.
    כול ייעוץ אחר וגם אם הוא מגיע מהבנקאי המסור ואהוב שלך 5 שנים זה לא ייעוץ - זה כמו זבן של שואבי אבק בחנות עם ידע כלכלי/פיננסי אבל ההמלצות שלהם, בשורה התחתונה, זה למכור לך את מרכולתם.
    כולנו עברנו את התהליך הזה בצורה כזו או אחרת ומטרת הדיונים בפורום הזה לחלוק מיידע שקשור לכיס שלנו.
     
  12. אספרסו

    אספרסו משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏13/6/18
    הודעות:
    53
    לייקים שהתקבלו:
    3
    אשמח אם תוכלו לפרט מה נחוץ ומה לא.
    ראיתי שבבלוג מומלץ על ביטוח בסיסי בעלות של 25-50. עם זאת כל הביטוחים שהסוכן הציע נשמעים לי חשובים.
     
  13. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    6,277
    לייקים שהתקבלו:
    10,824
    בא נתחיל פשוט - שברת יד. מה יעזור לך 20 אש״ח? יגרום לך להחלים מהר יותר? יגרום לך לכאוב פחות?
    העלות 35 שח - זה כ-4000 שח ב-10 שנים, לא כולל עליית עלות הביטוח ולא כולל עלות חלופית של להשקיע את הכסף, יחד זה יהיה קרוב יותר ל-10,000 שח. הסיכוי שלך לשבור את היד הוא 50% ב-10 שנים? ממש לא. וגם אם כן, זה לא נותן כלום.
    סיעודי למשל - הסיכוי שלך להיות סיעודי בגיל 20 הוא אפס. וגם אם כן, מי שהופך לסיעודי לא שורד בד״כ יותר מ-5 שנים.
    ב-5 שנים הללו אין לך משפחה שתדאג לך? יש לך משפחה שתלויה בך?
    סכום למקרה מוות - יש לך אישה/ילדים שתלויים בך כלכלית? אם לא למה אתה צריך את זה? יגרום לך להרגיש יותר טוב?
    יש לך מושג מה הסטטיסטיקות מאחורי הביטוחים שעשית?
     
  14. בת העמק

    בת העמק משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    1,833
    לייקים שהתקבלו:
    3,127
    רק הערה קטנה, יש סיכוי גדול מאפס בכל גיל. תאונות לא קורות רק בגיל מבוגר והן בהחלט יכולות להפוך אותך לסיעודי. גם הסטטיסטיקה לגבי
    חמש שנים קשורה יותר לגיל מבוגר ולא לגיל צעיר. דווקא הייתי ממליצה על ביטוח סיעודי מהרגע שאינך מבוטח ע"י ההורים. ההוצאות המתמשכות יכולות להרוס כל משפחה ממוצעת מבחינה נפשית, פיזית ופיננסית כאחד.
     
    יוסי ו-אספרסו אוהבים את זה.
  15. נדב

    נדב משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏12/7/15
    הודעות:
    427
    לייקים שהתקבלו:
    599
    תאונות הייתי מוותר
    מחלות קשות - זה לא הביטוח הראשון שהייתי עושה לעצמי
    חסר לי כאן כל עולם הבריאות - או שיש לך אותו כבר?
     
  16. paskar

    paskar משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏5/6/16
    הודעות:
    397
    לייקים שהתקבלו:
    102
    נראה לי ש-100% מסכום הפיצוי הוא לדברים כגון גב או אגן. אני חושב שיד זה 35% אחוז, אז רק 7K ש"ח.
     
    אספרסו, adamshalev ו-אורי ג. אוהבים את זה.
  17. אספרסו

    אספרסו משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏13/6/18
    הודעות:
    53
    לייקים שהתקבלו:
    3
    האם בתור צרכן ביטוח לפני הקניה אתה בודק את הסטטיסטיקה למקרה? אם כן אשמח לדעת איפה
    הייתי מצפה מרשות שוק ההון והביטוח שיוודאו שאין פרמיות גבוהות מידי. הרי כל ביטוח מצריך אישור שלהם.
     
  18. אספרסו

    אספרסו משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏13/6/18
    הודעות:
    53
    לייקים שהתקבלו:
    3
    למה הכוונה בעולם בריאות?
    יש לי בנוסף ביטוח שיניים בעלות 20 שקלים
     
  19. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    6,277
    לייקים שהתקבלו:
    10,824
    אם תעשה ביטוח נגד כל דבר שעלול לקרות ללא כל התייחסות לסבירות שהוא יקרה ולנזק אם יקרה, איך אתה יודע אם אתה לא משלם כסף סתם?
    מוכן לשלם 1000 שח בחודש בשביל לקבל 10,000 שח חד פעמי אם יפגע בך ברק? מוכן לשלם 10 שח בחודש למקרה שהמיקרופון בטלפון יפסיק לעבוד?
    אפשר לבטח הכל כולל הכל, וחברות הביטוח ישמחו שתעשה את זה, מבחינתם שכל המשכורת שלך תלך על ביטוחים, לא אכפת להן. וסוכן הביטוח מרוויח גם הוא על כל ביטוח שהוא מוכר לך, אז האסטרטגיה שלו היא להפחיד אותך כמה שיותר.
    אתה כצרכן צריך לעשות ביטוחים על הדברים שאין ביכולתך לעמוד בהוצאה הכלכלית שלהם אם הם יקרו, ושיש להם סיכוי סביר שיקרו (ולא יהרגו אותך). למשל לבטח נגד פגיע של אסטרואיד שישמיד רוב האנושות - לא כדאי כי לא תשרוד. לבטח נגד שבירת מסך בטלפון - לא כדאי כי אתה יכול לעמוד בזה ותלמד פעם הבאה לקנות מגן או טלפון עמיד יותר או זול יותר. לבטח נגד הרס של הבית שלך שהוא הנכס הכי גדול שלך, כנראה כדאי כי זה עלול לקרות ולא תוכל להתאושש מזה בקלות.
     
    נערך לאחרונה ב: ‏12/8/18
    אנטארטיקה ו-אספרסו אוהבים את זה.
  20. אנון נימוס

    אנון נימוס משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏18/12/15
    הודעות:
    3,536
    לייקים שהתקבלו:
    2,414
    בביטוח יש 3 מרכיבים
    עלות, הסתברות הארוע, ומחיר הנזק
    ולכל מבוטח יש העדפות אישיות אדם צעיר יכול לבטח את עצמו בביטוח חיים שהוא ארוע מאוד נדיר אבל הנזק למשפחה משמעותי

    אני בעד ביטוח חיים, בריאות וסיעוד בתור הכיסוי הבסיסי (לפי צורך אישי וצבירה)
     
    גרהם ו-אספרסו אוהבים את זה.
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
ייעוץ פנסיוני - סקירה צרכנות פיננסית ‏21/8/18
הערכת ייעוץ פנסיוני צרכנות פיננסית ‏16/7/18
ייעוץ פנסיוני צרכנות פיננסית ‏24/5/18
החזר מס על ייעוץ פנסיוני צרכנות פיננסית ‏17/11/17
ייעוץ פנסיוני לקראת פרישה צרכנות פיננסית ‏25/6/16
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. המשך גלישתך באתר מאשרת את השימוש בעוגיות דפדפן.