ייעוץ פיננסי להורים של חברה שיצאו לגמלאות

brachap

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/10/17
הודעות
28
דירוג
7
שלום לחברי הפורום היקרים,
אני מנסה לסייע להורים של חברה טובה, אשר האב סיים בימים אלה את עבודתו (מספר שנים לאחר הגעתו לגיל פרישה), ואשמח לעצכם...
כמה פרטים:
גיל האב: 75
גיל האם: 72
מצב משפחתי: נשוי + 2 ילדים בוגרים
אין להורים הכנסות, מלבד קצבת זקנה זוגית מביטוח לאומי.
יש להורים חסכון של כ-400 אש"ח, כרגע בפק"מ.
יש להורים ביטוח סיעודי משלים של הקופה.
מתגוררים בדירה, ללא משכנתא, המספקת את צרכיהם, לא פחות ולא יותר.
אין בכוונתם לעבור דירה.
מצב בריאותו של האב תקין, ב"ה.
מצב הבריאות של בת הזוג, במעקב ובטיפול רפואי מספק.

להלן פירוט היתרות בחשבון האב במיטב דש:
סה"כ יתרה: 1,747,121.53
סך פיצויים: 791,064.35
סך תגמולים לקצבה: 177,522.98
סך תגמולים הוני:
15,777.28 - כספי הון מעל תקרה
22,869.11 - כספי הון 2005-2007
739,887.81 - כספי הון עד 2004

השאלה היא: מה מומלץ לעשות עם הכספים הנ"ל (מה למשוך, מה לקחת כקצבה ולכמה זמן, מה להשקיע ואיך (אם בכלל)), על מנת למקסם את מצבם הכלכלי, תוך שמירה על יציבות וחשיבה גם על עתידם?

תודה מקרב לב לכל המסייעים!
 

Modric19

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/17
הודעות
564
דירוג
734
האם הם ביקשו ממך את העזרה הזאת?
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,541
דירוג
4,174
שלום לחברי הפורום היקרים,
אני מנסה לסייע להורים של חברה טובה, אשר האב סיים בימים אלה את עבודתו (מספר שנים לאחר הגעתו לגיל פרישה), ואשמח לעצכם...
כמה פרטים:
גיל האב: 75
גיל האם: 72
מצב משפחתי: נשוי + 2 ילדים בוגרים
אין להורים הכנסות, מלבד קצבת זקנה זוגית מביטוח לאומי.
יש להורים חסכון של כ-400 אש"ח, כרגע בפק"מ.
יש להורים ביטוח סיעודי משלים של הקופה.
מתגוררים בדירה, ללא משכנתא, המספקת את צרכיהם, לא פחות ולא יותר.
אין בכוונתם לעבור דירה.
מצב בריאותו של האב תקין, ב"ה.
מצב הבריאות של בת הזוג, במעקב ובטיפול רפואי מספק.

להלן פירוט היתרות בחשבון האב במיטב דש:
סה"כ יתרה: 1,747,121.53
סך פיצויים: 791,064.35
סך תגמולים לקצבה: 177,522.98
סך תגמולים הוני:
15,777.28 - כספי הון מעל תקרה
22,869.11 - כספי הון 2005-2007
739,887.81 - כספי הון עד 2004

השאלה היא: מה מומלץ לעשות עם הכספים הנ"ל (מה למשוך, מה לקחת כקצבה ולכמה זמן, מה להשקיע ואיך (אם בכלל)), על מנת למקסם את מצבם הכלכלי, תוך שמירה על יציבות וחשיבה גם על עתידם?

תודה מקרב לב לכל המסייעים!
ללכת ליועץ פנסיוני
@brachap
לא בציניות נאמר הנ"ל אלא פשוט,
יועץ פנסיוני שהוא חף מאינטרסים ואינו בן משפחה, יוכל לשאול אותן את השאלות שאתה לא חושב עליהם.
בד בבד, הוא יוכל לדעת באמת איזה צבע יש לכל כסף, ביטוחים שחסרים לדעתו וכו' וכו'.
חבל שתהייה הגורם בתווך.
 
נערך לאחרונה ב:

nturtle

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/10/18
הודעות
999
דירוג
603
קודם כל לשלם ליועץ פנסיוני של ההורים 2000-5000 שח במקום להסתבך
יש הרבה אפשרויות למקסם הטבות מס.

אני חושב שחסר נתונים כמו
דברת על הורים ואח'כ כתבת בת זוג של האב ?
האם ההורים נשואים זה לזה ?
האם בת הזוג נשואה לאב ?
לפי מה שכתבת לאב יש 400 אלף בפקם + 1.7 מליון שח ב קופת גמל (?)
לאם לא ציינת , לבת הזוג (אם אינה האם) גם לא ציינת.

מה ההוצאות של האב , מה ההוצאות של האם/בת הזוג ?

אם מעבירים את כסף כולו לקצבה
כנראה שהקצבה תהיה כ 8-9 אלף שח לחודש + 120 חודשים ליורשים, ביטוח לאומי אאלט יעמוד על כ 2300 ש"ח לאדם
אבל זה בערך קרן הפנסיה או היועץ יכולים לומר בדיוק .
אני אציין שביטוח סיעודי הוא מאוד חשוב,
עובד זר זול יעלה כ 5300 שח (+ הפאשות לפנסיה) מוסד סיעודי ראוי בין 16-20 אלף שח.
התדרדרות סיעודית יכולה לקראת מאוד מהר, ולהימשך יותר מ5 שנים, אז רצוי מאוד להיערך פיננסית לזה (ביטוחים או הון) ניתן לקבל סיוע ממשרד הבריאות לאישפוז אבל המבקש צריך לחשוף את מלא מצבו הפיננסי וגם נ
הילדים נידרשים להציג תלושי שכר אחרת אין עזרה .
מי שהוא סיעודי יכול לקבל שעות סיעוד מביטוח לאומי אם הוא מטופל בבית לפי חומרת המצב, וזה יכול לצמצם עלויות עובד זר.

כפי שכתבתי, זה עניין רציני מידי לאדם לא מנוסה שמחפש יעוץ בחינם ברשת ,
אל תיקח את מה שכתבתי כלשונו,
אני לא יועץ, אני מטפל בהורים מבוגרים,
ואם לא מדובר באנשים עם ירידה קוגנטיבית חשוב שיהיו מעורבים בהחלטות ובשיקולים, זה החיים שלהם, הסביבה רק תומכת.
 

brachap

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/10/17
הודעות
28
דירוג
7
קודם כל לשלם ליועץ פנסיוני של ההורים 2000-5000 שח במקום להסתבך
האם תוכל להמליץ, מניסיון, על יועץ פנסיוני, בלתי תלוי?
יש הרבה אפשרויות למקסם הטבות מס.

אני חושב שחסר נתונים כמו
דברת על הורים ואח'כ כתבת בת זוג של האב ?
האם ההורים נשואים זה לזה ?
האם בת הזוג נשואה לאב ?
סליחה על הבלבול. מדובר בזוג הורים נשואים.
לפי מה שכתבת לאב יש 400 אלף בפקם + 1.7 מליון שח ב קופת גמל (?)
לאם לא ציינת , לבת הזוג (אם אינה האם) גם לא ציינת.
סליחה על הבלבול. מדובר בחסכונות משותפים בפק"מ. קופת הגמל היא על שם האב. לאם אין חיסכון פנסיוני.
מה ההוצאות של האב , מה ההוצאות של האם/בת הזוג ?
אכן נתון חשוב ששכחתי לציין. במצב הנוכחי, בני הזוג מוציאים כ-6,000 ש"ח לחודש יחדיו.

אם מעבירים את כסף כולו לקצבה
כנראה שהקצבה תהיה כ 8-9 אלף שח לחודש + 120 חודשים ליורשים, ביטוח לאומי אאלט יעמוד על כ 2300 ש"ח לאדם
אבל זה בערך קרן הפנסיה או היועץ יכולים לומר בדיוק .
אני אציין שביטוח סיעודי הוא מאוד חשוב,
עובד זר זול יעלה כ 5300 שח (+ הפרשות לפנסיה) מוסד סיעודי ראוי בין 16-20 אלף שח.
התדרדרות סיעודית יכולה לקראת מאוד מהר, ולהימשך יותר מ5 שנים, אז רצוי מאוד להיערך פיננסית לזה (ביטוחים או הון) ניתן לקבל סיוע ממשרד הבריאות לאישפוז אבל המבקש צריך לחשוף את מלא מצבו הפיננסי וגם הילדים נידרשים להציג תלושי שכר אחרת אין עזרה .
מי שהוא סיעודי יכול לקבל שעות סיעוד מביטוח לאומי אם הוא מטופל בבית לפי חומרת המצב, וזה יכול לצמצם עלויות עובד זר.

כפי שכתבתי, זה עניין רציני מידי לאדם לא מנוסה שמחפש יעוץ בחינם ברשת ,
אל תיקח את מה שכתבתי כלשונו,
אני לא יועץ, אני מטפל בהורים מבוגרים,
ואם לא מדובר באנשים עם ירידה קוגנטיבית חשוב שיהיו מעורבים בהחלטות ובשיקולים, זה החיים שלהם, הסביבה רק תומכת.
 

nturtle

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/10/18
הודעות
999
דירוג
603
אני לא יכול להמליץ על יועץ, מכיר מישהוא שהשתמש ביעוץ של נשרד רול יעוץ פנסיוני, מרוצה לדבריו.

אם אכן אתם מדברים על 6000 נטו שמתוכם כ 4600 הם דרך ביטוח לאומי הרי שהם לכאורה זקוקים ל עוד 2000 שח של קצבה,
יועץ פנסיוני יוכל לתת מגוון תרחישים ודרכים אופטימליות לניצול פטורים בצורה מיטבית
 

brachap

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/10/17
הודעות
28
דירוג
7
אני לא יכול להמליץ על יועץ, מכיר מישהוא שהשתמש ביעוץ של נשרד רול יעוץ פנסיוני, מרוצה לדבריו.

אם אכן אתם מדברים על 6000 נטו שמתוכם כ 4600 הם דרך ביטוח לאומי הרי שהם לכאורה זקוקים ל עוד 2000 שח של קצבה,
יועץ פנסיוני יוכל לתת מגוון תרחישים ודרכים אופטימליות לניצול פטורים בצורה מיטבית
ראשית, המון המון תודה על העזרה.
שנית, אם הבנתי נכון את הרשום באתר המוסד לביטוח לאומי, קצבת הזיקנה לזוג, נכון לשנת 2019, עומדת רק על 2,335 ש"ח ולא על 4,600 ש"ח. אשמח לדעת היכן טעיתי...
 

nturtle

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/10/18
הודעות
999
דירוג
603
ראשית, המון המון תודה על העזרה.
שנית, אם הבנתי נכון את הרשום באתר המוסד לביטוח לאומי, קצבת הזיקנה לזוג, נכון לשנת 2019, עומדת רק על 2,335 ש"ח ולא על 4,600 ש"ח. אשמח לדעת היכן טעיתי...
למיטב זכרוני מעל גיל 70 זה עולה,
השורה התחתונה, לא לסמוך בעיניים עצומות על טיפוסים אנונימים עם עודף.ביטחון עצמי...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
stamEhad ייעוץ פיננסי לקראת פרישה של אימי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
Y המלצה על ייעוץ פיננסי צרכנות פיננסית 0
B ייעוץ פיננסי צרכנות פיננסית 12
A כדאיות והערכה של ייעוץ פנסיוני בתשלום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
T לימוד ייעוץ השקעות כדאי? שוק ההון 3
כ השקעה בנדל"ן 400K להגדלת הון עצמי - ייעוץ על כיוון (בנייה בדירה עם זכויות\שטח במכרז\לפני פינוי בינוי\מחולקת) נדל"ן 24
J ייעוץ לתואר שני התפתחות אישית 5
E ייעוץ לגבי משכנתא מול תיק השקעות נדל"ן 1
I ייעוץ בנושא פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ש ייעוץ: העלאה בשכר / קרן השתלמות / פתיחת תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
Lag ייעוץ להתפתחות אישית וכלכלית עבור עתודאי התפתחות אישית 5
ת ייעוץ משכנתא - שאלה עקרונית נדל"ן 5
D ייעוץ פרישה לעובדי מערכת החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ד ייעוץ בקשר למימון השקעה סולארית השקעות אלטרנטיביות 11
תפוזינה ייעוץ משכנתאות ועוד כמה שאלות לפני משכנתא נדל"ן 19
P ניהול תיקי השקעות\ייעוץ השקעות התפתחות אישית 0
הק995 אצל מי מקבלים ייעוץ מס מיסים 11
S ייעוץ תזונה התפתחות אישית 0
ג ייעוץ בהשקעה ראשונה, לא באופן עצמאי שוק ההון 20
י ייעוץ השקעות דיגיטלי לציבור ללא רישיון ייעוץ- למה לא בעצם? אוף טופיק 4
י ההורים פתחו לי קופת גמל לחיסכון לפני שנת 2000, אשמח להכוונה/ייעוץ. (בן 25, סטודנט) שוק ההון 5
G ייעוץ לגבי גרייס ומיחזור משכנתא למטרות ***** הון ההשקעה נדל"ן 3
Y ייעוץ על הרכב תיק השקעות ושאלות נוספות שוק ההון 13
E ייעוץ לאחד שרוצה למצוא את עצמו כבר התפתחות אישית 1
S ייעוץ המונים התפתחות אישית 38
I ייעוץ בנוגע להשקעה נדל"ן 18
Y לימודי ייעוץ השקעות וייעוץ פנסיוני התפתחות אישית 14
C מעבר לבית על גלגלים צריך ייעוץ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
S ייעוץ השקעות בגופים שונים שוק ההון 13
I פתיחת חשבון בבית השקעות-ייעוץ שוק ההון 2
ח "ייעוץ" השקעות בבנק שוק ההון 6
C ייעוץ דיווח רווח / הפסד הון לקראת מעבר לברוקר ישראלי שוק ההון 0
N ייעוץ לגבי השכרת רכב. מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
E ייעוץ תקציבי לבנייה צרכנות פיננסית 0
A ייעוץ משכנתא והליך רכישת דירה נדל"ן 12
L לא ייעוץ - אלא בדיקת הצעה של הבנק שוק ההון 28
מ קורס ייעוץ משכנתאות - כדאי? התפתחות אישית 1
A אקסלנס הציעו לי ייעוץ שוק ההון 7
H ייעוץ בנושא משכנתא צרכנות פיננסית 12
א IRA עם ייעוץ/סיוע שוק ההון 1
Liron2035 למה חל איסור על מתן ייעוץ השקעות? שוק ההון 1
A ייעוץ פנסיוני - סקירה צרכנות פיננסית 3
A ייעוץ בנוגע לפתיחת עסק מכניס פאסיבית שוק ההון 16
ס ייעוץ להורה יומני מסע אישיים 15
א ייעוץ פנסיוני צרכנות פיננסית 25
א הערכת ייעוץ פנסיוני צרכנות פיננסית 1
ע ייעוץ השקעות - כדאי או לא כדאי ללמוד? מה דעתכם.. התפתחות אישית 13
י ייעוץ פנסיוני צרכנות פיננסית 9
D ייעוץ בנושא קניית בית להשקעה וחישוב ריביות נדל"ן 56
מרק סרפדים שירותי ייעוץ מס וראיית חשבון + הצהרת הון שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה