• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

ייעוץ השקעות ואי המלצות בפורום

Yellow

משתמש רגיל
הצטרף ב
30/3/15
הודעות
436
דירוג
613
טוב, אני אוהבת את הכוכבית למטה שאנשים פה בפורום שמים עם ה "לא ממליץ לא מייעץ לא קורא בקפה". זה נורא מצחיק אותי אבל עכשיו ברצינות: מה הקטע? הרי חוק ייעוץ השקעות מיועד לבעלי רשיון. במידה ועשו עבירה כזו או אחרת אני משערת שאפשר לשלול. ולדעתי יש גם עניין של שיווק השקעות ללקוח כשיר/שאינו כשיר.
אבל אנחנו מראש לא מחזיקים ברשיון שיווק השקעות/ייעוץ השקעות/ניהול תיקים אז מה הקטע של האיסור בפורום?
זה כמו שהשכן ייעץ לי והרשות לני"ע תאמר שזה לא תקין לפי החוק :)
 
חוק היעוץ (1995) מגדיר "ייעוץ השקעות" כ-״מתן ייעוץ לאחרים בנוגע לכדאיות של השקעה, החזקה, קניה או מכירה של ניירות ערך או של נכסים פיננסיים; לענין זה, "ייעוץ" - בין במישרין ובין בעקיפין, לרבות באמצעות פרסום, בחוזרים, בחוות דעת, באמצעות הדואר, הפקסימיליה או בכל אמצעי אחר״ וכן קובע החוק בסעיף 2 (א) מפורשות כי ״לא יעסוק אדם בייעוץ השקעות אלא אם כן הוא בעל רשיון יועץ״. אף על פי כן בסעיף 3 (א) (3) מתיר החוק ״ייעוץ השקעות או ניהול תיקי השקעות בעבור לקוחות שמספרם אינו עולה על חמישה במהלך שנה קלנדרית, בידי יחיד שאינו עוסק בייעוץ השקעות או בניהול תיקי השקעות במסגרת תאגיד מורשה או במסגרת תאגיד בנקאי״ גם ללא רישיון יועץ, אם כי, לפי סעיף 3 (א1) על אותו יחיד יחולו כל הדרישות החלות על יועץ מורשה לצורך אותו ייעוץ כפי שהן קבועות בפרק ג׳ אותו חוק המסדיר את חובת הנאמנות של יועץ.
כלומר, יתכן שאם פלוני כותב בפורום לאלמוני שכדאי לו להחזיק תיק שיש בו ניירות ערך מסוג מסויים, או שכדאי לקנות מוצר פיננסי מסויים, זה עלול להחשב ייעוץ, ומי יודע איך יפרש החוק כמה אנשים קיבלו את הייעוץ הזה. וגם אם יפרש החוק שמתן תשובה בפורום מהווה מעשה ייעוץ יחיד המותר על פי סעיף 3 (א) (3), למרות פומביות הדיון, גם אז הדבר מותר חמש פעמים בשנה קלנדרית בלבד.
יתכן והחוק יראה בכתיבה בפורום מתן יעוץ בכלי תקשורת, שגם הוא מותר לפי סעיף 3 (א) (4), כלומר יראה בפורום מקום בו נותנים עצות כלליות ולא פרטיקולריות, אבל גם אז לפי סעיף 3 (ב) ״ייעוץ השקעות בכלי התקשורת, בין בידי בעל רשיון ובין בידי מי שאין לו רשיון, יכלול הודעה של נותן הייעוץ אם יש לו או אין לו ענין אישי בנושא, וכן הודעה שמתן הייעוץ אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם״
כל האמור לעיל איננו ייעוץ משפטי. אינני עו״ד ואינני פרשן של החוק. אבל האמור לעיל מסביר, להבנתי, מדוע יש להיזהר מאוד במתן המלצות בפורום שכזה, שכן יתכן והמחוקק יראה בכך ייעוץ כמוגדר על פי החוק לעיל (נני יודע אם הפסיקה כבר נדרשה לנושא או לא. יהיה מעניין לגלות) ולכן מוטב להיזהר, ראשית, באופן הכתיבה בפורום ובסוג ההמלצות הניתנות ובניסוחן, ושנית להבהיר חזור והבהר שלא מדובר בהמלצה (ולהקפיד שאכן לא תהייה זו המלצה לגבי ״כדאיות של השקעה, החזקה, קניה או מכירה של ניירות ערך או של נכסים פיננסיים״.
כך אני מבין את החוק וקישרתי ללשון החוק לעיל. קריאה מהנה!
 
אורי תודה רבה על הפירוט. חידשת לי. הייתי בטוחה שהחוק מתייחס כאמור רק לבעלי רשיון.
איזה כייף שהשתחררתי מעולו של עולם מגביל ואפור זה.
 
אורי תודה רבה על הפירוט. חידשת לי. הייתי בטוחה שהחוק מתייחס כאמור רק לבעלי רשיון.
איזה כייף שהשתחררתי מעולו של עולם מגביל ואפור זה.
עד ששאלת היה לי מושג כללי מכלי שני ורק בגלל ששאלת הלכתי וקראתי את החוק. בתור מורה אני יכול להעיד שאכן מהצורך לתת מענה על שאלות לומדים הכי הרבה! אז תודה לך...
 
חוק היעוץ (1995) מגדיר "ייעוץ השקעות" כ-״מתן ייעוץ לאחרים בנוגע לכדאיות של השקעה, החזקה, קניה או מכירה של ניירות ערך או של נכסים פיננסיים; לענין זה, "ייעוץ" ...!

טוב, אז שאלה שהיא באמת אוף טופיק של האוף טופיק הזה...
אני מתלבטת זה זמן מה לגבי זה שאני מפרסמת את עצמי כ"יועצת למוצרי קוסמטיקה"- מה הגדר החוקי של המילה יעוץ?
לא למדתי את התחום באוניברסיטה או כל מקום אחר, למעט השתלמויות שונות. פשוט גיליתי יכולות טובות לאורך השנים ביעוץ בתחום, יש לי ידע נרחב מאד על מוצרים והתאמתם לאנשים (בעיקר נשים...) שונים,
אז קראתי לזה ככה.
אני יודעת שהחוק מחמיר בכל מיני שימושים של המילה יעוץ שהאדם אכן יהיה מוסמך לייעץ- יעוץ השקעות, יעוץ אישי וכדומה.
האם זה שאני משתמשת במונח הזה זה בעייתי מבחינה חוקית או אחרת?
עד כמה שידוע לי המצאתי את המושג כי לא מצאתי מושג שמתאים למה שאני עושה...
אשמח לכל מידע או תובנה שלכם!
 
נערך לאחרונה ב:
טוב, אז שאלה שהיא באמת אוף טופיק של האוף טופיק הזה...
אני מתלבטת זה זמן מה לגבי זה שאני מפרסמת את עצמי כ"יועצת למוצרי קוסמטיקה"- מה הגדר החוקי של המילה יעוץ?
לא למדתי את התחום באוניברסיטה או כל מקום אחר, למעט השתלמויות שונות. פשוט גיליתי יכולות טובות לאורך השנים ביעוץ בתחום, יש לי ידע נרחב מאד על מוצרים והתאמתם לאנשים (בעיקר נשים...) שונים,
אז קראתי לזה ככה.
אני יודעת שהחוק מחמיר בכל מיני שימושים של המילה יעוץ שהאדם אכן יהיה מוסמך לייעץ- יעוץ השקעות, יעוץ אישי וכדומה.
האם זה שאני משתמשת במונח הזה זה בעייתי מבחינה חוקית או אחרת?
עד כמה שידוע לי המצאתי את המושג כי לא מצאתי מושג שמתאים למה שאני עושה...
אשמח לכל מידע או תובנה שלכם!
מוריה, להבנתי אין שום הגדרה כללית למונח ״יועץ״ והחוק מגדיר, כשהוא מגדיר, מה זה אומר בנפרד לכל תחום ותחום. בחוק לעיל יש הגדרה למיהו ״יועץ השקעות״. אפשר לגזור מכך מיהו ״יועץ״. כך גם בתחומים אחרים. זוגתי, שתחייה עובדת במקצוע פרה רפואי. היא למדה שנים אחדות, עברה סטאז׳ים והתמחויות אבל עד 2008, כל מי שרצה יכול היה לתלות על הדלת שלט שהוא ״מרפא בעיסוק״ ולא הייתה שום מניעה חוקית לעשות זאת. בשבע השנים האחרונות יש הגדרה חוקית הקשורה לרישוי והשכלה.
לכן השאלה היא האם החוק מגדיר מי יכול לקרוא לעצמו ״קוסמטיקאי״, ואני בספק אם יש הגדרה חוקית ל״יועצת למוצרי קוסמטיקה״ (אנקדוטה לא משעשעת: גיגלתי את התואר שלך לפני שעניתי, אבל בטעות כתבתי ״יועצת לענייני קוסמטיקה״ ומה הייתה התוצאה הראשונה? יועצת הרמטכ״ל לענייני נשים...).
אולי את צריכה ללכת הפוך: לרשום את המושג כפטנט ולהסמיך אחרים לקבל אותו...
 
בד"כ כל ההגדרות וההסמכות והרישיונות מעניינים מישהו בנושאים הרי גורל, כשיש סיכון שבטיפול לקוי יגרם נזק של ממש: הנדסה/משפטים/רפואה/פיננסים וכו'. כל עוד את לא מייעצת לאנשים לעשות מסכות אקונומוקה וציאניד, וממליצה על מוצרים חוקיים, לא חושב שיש לך בעיה כלשהי.
 
מוריה, להבנתי אין שום הגדרה כללית למונח ״יועץ״ והחוק מגדיר, כשהוא מגדיר, מה זה אומר בנפרד לכל תחום ותחום. בחוק לעיל יש הגדרה למיהו ״יועץ השקעות״. אפשר לגזור מכך מיהו ״יועץ״. כך גם בתחומים אחרים. זוגתי, שתחייה עובדת במקצוע פרה רפואי. היא למדה שנים אחדות, עברה סטאז׳ים והתמחויות אבל עד 2008, כל מי שרצה יכול היה לתלות על הדלת שלט שהוא ״מרפא בעיסוק״ ולא הייתה שום מניעה חוקית לעשות זאת. בשבע השנים האחרונות יש הגדרה חוקית הקשורה לרישוי והשכלה..
תודה רבה! זה פחות או יותר מה שחשבתי אבל מרגיע לשמוע את זה מעוד מישהו, במיוחד מישהו חכם כמוך אורי...
אנקדוטה לא משעשעת: גיגלתי את התואר שלך לפני שעניתי, אבל בטעות כתבתי ״יועצת לענייני קוסמטיקה״ ומה הייתה התוצאה הראשונה? יועצת הרמטכ״ל לענייני נשים...
.
חה חה חה חה
דווקא כן מצחיק!
בכלל אני רגילה לצחוק לתגובות המשעשעות והרבה פעמים שובניסטיות שאני מקבלת לגבי ה'תואר' הזה שלי...
 
בד"כ כל ההגדרות וההסמכות והרישיונות מעניינים מישהו בנושאים הרי גורל, כשיש סיכון שבטיפול לקוי יגרם נזק של ממש: הנדסה/משפטים/רפואה/פיננסים וכו'. .
הגדרה הגיונית מאד. תודה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y ייעוץ לגבי תיק השקעות - בן 28, רווק שוק ההון 18
T חוות דעת על ייעוץ שקיבלתי מיועץ השקעות בבנק שוק ההון 9
T לימוד ייעוץ השקעות כדאי? שוק ההון 3
E ייעוץ לגבי משכנתא מול תיק השקעות נדל"ן 1
ש ייעוץ: העלאה בשכר / קרן השתלמות / פתיחת תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
P ניהול תיקי השקעות\ייעוץ השקעות התפתחות אישית 0
D ייעוץ השקעות דיגיטלי לציבור ללא רישיון ייעוץ- למה לא בעצם? אוף טופיק 4
S ייעוץ על הרכב תיק השקעות ושאלות נוספות שוק ההון 15
Y לימודי ייעוץ השקעות וייעוץ פנסיוני התפתחות אישית 14
S ייעוץ השקעות בגופים שונים שוק ההון 13
I פתיחת חשבון בבית השקעות-ייעוץ שוק ההון 2
ח "ייעוץ" השקעות בבנק שוק ההון 6
Liron2035 למה חל איסור על מתן ייעוץ השקעות? שוק ההון 1
ע ייעוץ השקעות - כדאי או לא כדאי ללמוד? מה דעתכם.. התפתחות אישית 13
S ייעוץ לגבי הפרשות סוציאליות ואפיקי השקעות | הייטקיסט צרכנות פיננסית 30
הסולידית חל איסור על בקשת/מתן ייעוץ השקעות אישי! שוק ההון 1
הנועזת התחום האפור, שבין ייעוץ השקעות להוראה בשוק ההון שוק ההון 33
I ייעוץ לגבי מזגן עילי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
Y ייעוץ בנוגע לרכישת דירה ראשונה להשקעה נדל"ן 18
Y ייעוץ פיננסי בעקבות כספי ירושה נדל"ן 15
M מהו בעצם ייעוץ פנסיוני? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
cypriano de rore ייעוץ והתאמת מערכת לייעול אירגוני אוף טופיק 1
צ ייעוץ - רכישת דירה להשקעה נדל"ן 0
amit ייעוץ בעבודה ראשונה , הנדסת חשמל טכניון פוסטים מאיכות נמוכה 2
S ייעוץ בנושא מחיר למשתכן -בחירת דירה נדל"ן 24
A עבודת ייעוץ עצמאית בנוסף לעבודה שכירה למהנדס התפתחות אישית 12
T ייעוץ, הדרכה ו/או טיפול בבעיות תקשורת בין הורה לילדיו. התפתחות אישית 0
ע ייעוץ בנושא דירת עמידר נדל"ן 3
A כדאיות והערכה של ייעוץ פנסיוני בתשלום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
כ השקעה בנדל"ן 400K להגדלת הון עצמי - ייעוץ על כיוון (בנייה בדירה עם זכויות\שטח במכרז\לפני פינוי בינוי\מחולקת) נדל"ן 24
J ייעוץ לתואר שני התפתחות אישית 5
I ייעוץ בנושא פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Lag ייעוץ להתפתחות אישית וכלכלית עבור עתודאי התפתחות אישית 5
stamEhad ייעוץ פיננסי לקראת פרישה של אימי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
ת ייעוץ משכנתא - שאלה עקרונית נדל"ן 5
D ייעוץ פרישה לעובדי מערכת החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ד ייעוץ בקשר למימון השקעה סולארית השקעות אלטרנטיביות 26
תפוזינה ייעוץ משכנתאות ועוד כמה שאלות לפני משכנתא נדל"ן 19
הק995 אצל מי מקבלים ייעוץ מס מיסים 11
S ייעוץ תזונה התפתחות אישית 0
ג ייעוץ בהשקעה ראשונה, לא באופן עצמאי שוק ההון 20
D ההורים פתחו לי קופת גמל לחיסכון לפני שנת 2000, אשמח להכוונה/ייעוץ. (בן 25, סטודנט) שוק ההון 5
G ייעוץ לגבי גרייס ומיחזור משכנתא למטרות הגדלת הון ההשקעה נדל"ן 3
E ייעוץ לאחד שרוצה למצוא את עצמו כבר התפתחות אישית 1
S ייעוץ המונים התפתחות אישית 38
I ייעוץ בנוגע להשקעה נדל"ן 18
C מעבר לבית על גלגלים צריך ייעוץ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
Y המלצה על ייעוץ פיננסי צרכנות פיננסית 0
C ייעוץ דיווח רווח / הפסד הון לקראת מעבר לברוקר ישראלי שוק ההון 0
N ייעוץ לגבי השכרת רכב. מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3

נושאים דומים

Back
למעלה