• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

יחס בין חשבונות

Sheldon_Cooper

משתמש רשום
הצטרף ב
6/2/21
הודעות
3
דירוג
1
היי,
מתלבט בנוגע למהלך ואשמח לשמוע את חוכמת ההמון.
בן 23, כרגע יש לי קופה״ג להשקעה מנייתית באלטשולר בדמי ניהול של 0.39% ובנוסף תיק עצמאי. הם בערך 50/50 מבחינת ההון שהגדרתי להשקעה.
אני מתלבט האם זה נכון להמשיך להחזיק באטלשולר או להעביר הכל/חלק מסויים לתיק העצמאי, לחסוך את דמי הניהול ובנוסף להגדיל את התיק העצמאי, אני חושב שאם אתה עובד באופן מושכל אתה תדאג לכסף שלך טוב יותר מגוף מנהל. יש לי כסף לביטחון בצד, לא מוטרד מירידות, שניהם כרגע לטווח ארוך 10 שנים~ ומאמין שגם יותר.
היתרונות העיקריים בגמל שגורמים לי למחשבה הם:

- יתרון פסיכולוגי נחמד בגמל אך לא מכריע, שגר ושכח, לא לראות מחיר ריאלי באותו רגע הקניה - גבוה-נמוך וכו׳.
- הלוואה כנגד הקופה בתנאים טובים יותר, למרות שכרגע לא משהו רלוונטי מבחינתי.
- והעיקרי פטור ממס אם אני אמשוך כקצבה לאחר גיל הפרישה - האם אני חושב רחוק ״מידי״?

מרגיש לי נכון להחזיק מקור אחד לא ממומס אבל האם זה נכון גם לטווחים כאלה?
תודה לכם.
 

teddypicker

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/7/20
הודעות
116
דירוג
81
בן 23, כרגע יש לי קופה״ג להשקעה מנייתית באלטשולר בדמי ניהול של 0.39%
באיזה מסלול השקעה מנייתי, מדד או נתון להחלטת מנהל הקופה?

אני מתלבט האם זה נכון להמשיך להחזיק באטלשולר או להעביר הכל/חלק מסויים לתיק העצמאי, לחסוך את דמי הניהול ובנוסף להגדיל את התיק העצמאי, אני חושב שאם אתה עובד באופן מושכל אתה תדאג לכסף שלך טוב יותר מגוף מנהל.
אני חושב שאתה צודק, ובתחושתי מי שמשתמש בקופגל"ה בגילך עושה זאת בגלל שאין לו תיק עצמאי או את הידע / הרצון לסחור עצמאית.

היתרונות העיקריים בגמל שגורמים לי למחשבה הם:

- יתרון פסיכולוגי נחמד בגמל אך לא מכריע, שגר ושכח, לא לראות מחיר ריאלי באותו רגע הקניה - גבוה-נמוך וכו׳.
אתה מתכוון להוראת קבע כל חודש? אתה יכול לבצע את אותה העברה אחת לחודש לתיק השקעות, ולבצע קניה מרוכזת בתדירות לבחירתך.

- והעיקרי פטור ממס אם אני אמשוך כקצבה לאחר גיל הפרישה - האם אני חושב רחוק ״מידי״?
שתי שאלות שהייתי שואל את עצמי במקומך:
1) האם אני מאמין שאשאר מושקע בקופה הזאת 37 שנים?
2) אם כן, האם הפרמיה שאני הולך לשלם ב37 שנים האלו שווה את הפטור ממס? (אפשר לבצע הערכה באקסל)

מרגיש לי נכון להחזיק מקור אחד לא ממומס אבל האם זה נכון גם לטווחים כאלה?
זה באמת נהוג, רק שבמקום הקופגל"ה שנהיית פטורה רק בגיל 60, רבים נוהגים להשתמש בקרן השתלמות שנזילה אחרי 6 שנים ופטורה ממס.
 
נערך לאחרונה ב:

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,619
דירוג
12,095

yahud

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/10/19
הודעות
621
דירוג
591
אם אתה לא מצליח לפתור את העניין הפסיכולוגי, אני מסכים שיש משהו טוב במוצר מנוהל. רק שתדע שאתה משלם על זה כסף.
אני מעדיף "להשחיר" את התיבה באקסל שכתוב בה השווי הנוכחי. אחרי שאני מעדכן אחת לתקופה את שווי המזומן (אחרי שהתווספו משכורות), יש לי תיבה אחרת שאומרת לי כמה להשקיע מהמזומן הזה כדי לעמוד באחוזים שקבעתי מראש.
- האם אפשר לראות את השווי אם אני מבטל השחרה? כן. אני פשוט לא עושה את זה.
- האם אפשר לחשב את השווי לפי התיבה האחרת שאומרת כמה להשקיע? כן. אבל המוח שלי לא עושה את זה אוטומטית אז זה עובד.
- האם זה נטו טריק פסיכולוגי והוא *חינם*? כן.

אני לא מאמין בתיק "עד הפנסיה" בנוסף לקרן הפנסיונית. החיים משתנים ואולי יום אחד ארצה את הכסף.
 

Roncohen

משתמש סולידי
הצטרף ב
1/4/21
הודעות
79
דירוג
18
עמדתי לפני שנה בדיוק באותה סיטואציה כמו שלך, באותו הגיל שלך ובאותו קרן ההשקעות כמו שלך.
וההחלטה שלי הייתה קודם כל לקרוא את כל הבלוג, לאחר מכן להתייעץ פה איפה כדי לשים את הכסף ולבסוף להשקיע את הכסף באופן עצמאי. כרגע אחת לחודשיים אני מכניס סכום מסויים של כסף לתיק ומאזן את התיק.
חוסך לעצמי את הדמי ניהול ועוד כל מיני כאלה, ומעבר לזה מעדיף לסמוך עלי ולא על גוף מסויים
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,015
דירוג
1,896
אני מעדיף "להשחיר" את התיבה באקסל שכתוב בה השווי הנוכחי.
האם חשוב לך להיות עצמאי כלכלית (FI)?
אם כן, האם לא תרצה לדעת כמה אתה רחוק משם (בחודשים/שנים)?
 

Sheldon_Cooper

משתמש רשום
הצטרף ב
6/2/21
הודעות
3
דירוג
1
באיזה מסלול השקעה מנייתי, מדד או נתון להחלטת מנהל הקופה?
תודה על המענה!
לא נשאלתי בהקשר לזה בזמנו כשפתחתי, אני מניח שזה מדד כי במדיניות ההשקעה מציינים שההשקעה היא במדד כללי שישראל וMSCI WORLD,
לא יודע אם הכוונה היא למניות מהמדדים הללו או המדדים באופן ישיר.
אני חושב שאתה צודק, ובתחושתי מי שמשתמש בקופגל"ה בגילך עושה זאת בגלל שאין לו תיק עצמאי או את הידע / הרצון לסחור עצמאית.
אתה מתכוון להוראת קבע כל חודש? אתה יכול לבצע את אותה העברה אחת לחודש לתיק השקעות, ולבצע קניה מרוכזת בתדירות לבחירתך.


שתי שאלות שהייתי שואל את עצמי במקומך:
1) האם אני מאמין שאשאר מושקע בקופה הזאת 37 שנים?
2) אם כן, האם הפרמיה שאני הולך לשלם ב37 שנים האלו שווה את הפטור ממס? (אפשר לבצע הערכה באקסל)

אתה בדיוק נוגע בנקודה, אני אחרי הבדיקה הזו וגם בדמי ניהול נמוכים כאלה לצורך העניין זה פשוט לא משתלם. אני חושב ששאלה מספר 1 די מכריעה, גם במידה ואחכה 37 שנה, שזה כרגע לא נשמע לי כזה ריאלי במחשבה שניה, דמי הניהול יהיו אסטרונומיים ככה שבכל סנריו יהיה עדיף התיק העצמאי.
אם אתה לא מצליח לפתור את העניין הפסיכולוגי, אני מסכים שיש משהו טוב במוצר מנוהל. רק שתדע שאתה משלם על זה כסף.
אני מעדיף "להשחיר" את התיבה באקסל שכתוב בה השווי הנוכחי. אחרי שאני מעדכן אחת לתקופה את שווי המזומן (אחרי שהתווספו משכורות), יש לי תיבה אחרת שאומרת לי כמה להשקיע מהמזומן הזה כדי לעמוד באחוזים שקבעתי מראש.
- האם אפשר לראות את השווי אם אני מבטל השחרה? כן. אני פשוט לא עושה את זה.
- האם אפשר לחשב את השווי לפי התיבה האחרת שאומרת כמה להשקיע? כן. אבל המוח שלי לא עושה את זה אוטומטית אז זה עובד.
- האם זה נטו טריק פסיכולוגי והוא *חינם*? כן.

אני לא מאמין בתיק "עד הפנסיה" בנוסף לקרן הפנסיונית. החיים משתנים ואולי יום אחד ארצה את הכסף.
כמובן שהעניין הפסיכולוגי מינורי, כשקיים הצורך לאזן אני מאזן, ומסכים איתך לחלוטין שזה לא כלכלי, זה לא שווה את דמי הניהול.
אני מבין את הרעיון מאחורי הגישה של ״להשחיר״, אבל אני מאוד אוהב להיות מודע להכל, לדעת מה הקצב שלי ואיפה אני עומד, אבל אם הרעיון הזה עובד עבורך? מדהים בעיניי.
האמירה האחרונה מסכמת את הסיבה שבגללה התחלתי לחשוב על הרעיון ולהמנע מהוצאות מיותרות, די השתכנעתי שהתיק העצמאי נכון יותר.
תודה חבר

עמדתי לפני שנה בדיוק באותה סיטואציה כמו שלך, באותו הגיל שלך ובאותו קרן ההשקעות כמו שלך.
וההחלטה שלי הייתה קודם כל לקרוא את כל הבלוג, לאחר מכן להתייעץ פה איפה כדי לשים את הכסף ולבסוף להשקיע את הכסף באופן עצמאי. כרגע אחת לחודשיים אני מכניס סכום מסויים של כסף לתיק ומאזן את התיק.
חוסך לעצמי את הדמי ניהול ועוד כל מיני כאלה, ומעבר לזה מעדיף לסמוך עלי ולא על גוף מסויים
מסכים עם הגישה, כשאתה עובד חכם וחוקר כל עסקה אתה דואג לכסף שלך טוב יותר מכל גוף אחר,
אם נוסיף לעניין את שחיקת הרווח עקב דמי הניהול זה מחזק אצלי את התפיסה שאין רציונל בהחזקת קופה״ג כרגע.



 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ט יחס רזרבה שוק ההון 22
N יחס חוב הון שאלה של מתחילים שוק ההון 8
מ יחס בין גובה השכר להוצאות גדולות צרכנות פיננסית 24
A יחס אינפלציה - ריבית - שוק ההון - נדל"ן שוק ההון 0
יבגני_ל יחס אמביוולנטי לשער שקל/דולר שוק ההון 579
A חשבון סטודנט, יחס תמוה מהבנק, ומעבר בנק? צרכנות פיננסית 55
א האם קיים יחס הפוך בין העשירון בו אתה נמצא לאחוז החיסכון שלך ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 118
A יחס המסחר במניות דואליות שוק ההון 4
Y יחס הפקדות קרן פנסיה - ביטוח מנהלים שוק ההון 11
פשוט יחס שווי שוק שווקים מתפתחים למפותחים שוק ההון 11
adamshalev מדידת יחס מינוף בין ני"ע שוק ההון 23
I להתחיל בקופת גמל ולעבור לקרן פנסיה לפי יחס עמלות הפקדה/צבירה. צרכנות פיננסית 2
ב יש באמת הבדל בין החברות שמציעות חשבונות מסחר ? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
1337justme חשבונות נפרדים בנישואין אוף טופיק 67
T הסבר על חשבונות של בית השקעות ובנק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
1337justme העברת כספים בין חשבונות - כיצד להמנע מטעויות של הבנק? אוף טופיק 8
א העברה פנימית בין חשבונות אינטראקטיב ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
N השלכות של איחוד חשבונות בנק צרכנות פיננסית 1
H הפרדה בין חשבונות - IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
H מימוש אופציות, מס יסף ושני חשבונות בנק מיסים 13
א מיסוי חשבונות בחו"ל, איך זה עובד ? מיסים 8
נ קונה דירה מסרב להעביר חשבונות על שמו, נשארו על שם המוכר אוף טופיק 36
H שאלה לגבי הלוואות בשני חשבונות בבנקים שונים צרכנות פיננסית 8
Cfy קיזוז מס בין חשבונות בבעלות שונה שוק ההון 9
ו חשבונות בנק לניהול השקעות צרכנות פיננסית 1
B חשבונות חסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
H פתיחת חשבונות בנק לשם הטבות צרכנות פיננסית 9
ר גבייה מדיירים - כולל חשבונות או לא? נדל"ן 6
N איחוד חשבונות עם אזרח אמריקאי תושב חו"ל מיסים 2
S מחפש המלצה למנהל/ת חשבונות לעסק קטן מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
P צעד קטן גדול - הנהלת חשבונות לבדי התפתחות אישית 7
C שאלה על Flow של פתיחת חשבונות מסחר ומיסוי שוק ההון 1
M חשבונות בנק והכנסה מהאינטרנט צרכנות פיננסית 6
P חשבונות בנק ללא עמלות, ובלי תנאים צרכנות פיננסית 755
מ איחוד חשבונות מסחר של בני זוג צרכנות פיננסית 35
Y האם יש בעיה עם כמה חשבונות בנק? צרכנות פיננסית 24
מ עצמאים - ניהול חשבונות לבד עם עם רו"ח? צרכנות פיננסית 10
א שני אנשים שלושה חשבונות צרכנות פיננסית 61
עידן200 הסבר לגבי תיאומי מס ודוח מס עבור מספר חשבונות השקעה שוק ההון 21
א כמה חשבונות באיגוד שוק ההון 79
כ הבדל במיסוי דיבידנד חו"ל בין 2 חשבונות שוק ההון 13
מ מה לעשות עם חשבונות פנסיה קטנים שוק ההון 6
ל חשבונות בנק של בני זוג אוף טופיק 22
עצמאית יתרונות וחסרונות של שני חשבונות בנק בשני בנקים שונים צרכנות פיננסית 3

נושאים דומים

למעלה