יומן מסע לעצמאות כלכלית לאדם הצעיר

cashflow

משתמש רשום
הצטרף ב
27/8/18
הודעות
1
דירוג
1
היי,

הקדמה
אני בשנות ה20 המוקדמות.
עשיתי הון יחסית (לגילי) גדול של כ600 אלף שקל ללא עזרה חיצונית או משפחתית. הכל בכוחות עצמי.
ימים ללא שינה וכמה עבודות במקביל עזרו לי להגיע למשכורות גבוהות של כ40K-80K (ברוטו) בחודש לתקופה מסוימת (rat-race).

בשינוי ניגודי ענק, מצאתי את עצמי מבחירה עם עבודה לא רווחית בטווח הקצר בו אני מרוויח סכום של כ-17K ש"ח ברוטו חודשי אשר נכנס לחשבון העסקי שלי - דבר שלא ניתן להוציא בקלות.

הטריגר להתבגרות כלכלית
לא מזמן קניתי דירה בישראל בשווי של כ1,500,000 ש"ח ושילמתי כ500K מן הכסף כמקדמה עבור הפרויקט.
הפרויקט יהיה מוכן רק בעוד של כשנה וחצי, מה שאומר שיש לי מעט זמן לגייס כסף בשביל שאני אוכל לכסות כמה שאפשר מהחוב המצטבר.
בחרתי לא להעביר את כלל הסכום שהצלחתי לחסוך כהון ראשוני עבור קניית הדירה, אלא לקחת סכום של כסף ולמנף אותו לצרכי השקעות נוספות כדרך שתעזור לי לכסות בעתיד את תשלום הדירה/משכנתא ועוד.

מצב ראשוני
יש בידי חברה בע"מ בבעלות מלאה, עם סכום כסף של כ200K ש"ח שקיים בתוך החברה, עד עכשיו לא הוצאתי אף כסף מתוך החברה אך כרגע המצב שונה ובעתיד רוב הסיכויים שאצטרך לקחת משכנתא, לכן בחרתי להוציא משכורת בשביל זרם מזומנים חיובי בחשבוני הפרטי.
ע"פ הדברים הנ"ל, יש בידי סכום של כ100K ש"ח בחשבוני הפרטי.

אסטרגיות:
  • לעשות הלוואת בעלים לחשבון החברה ולצבור סכום של כ-300K ש"ח דבר אשר יפתח בפני כלים פיננסים גדולים יחסית להשקעה (נדלן - כרשת גידור).
החסרון של זה: מיסוי כפול x - תשלום מס חברות של כ25%(רלוונטי?), תשלום של מס דיבידנד של כ30% במשיכה, במידה והכלים הפיננסים שלי זה נדלן - יש מיסוי לדירה שנייה, מיסוי עבור דירות בחו"ל וכו', מס רווחי הון ועוד.

הפרוטפוליו שלי יהיה בנוי ממניות ואג"חים/נדלן באירופה כרשת גידור.
  • להשאיר את ה200K ש"ח בחשבון העסקי וליצור פרוטפוליו שבנוי ממניות ואגח. להשקיע את ה100K בחשבון הישראלי בפרוטפליו מעט שונה בשביל לא להשים את כל הביצים בסל אחד.
TODO LIST:
  • למצוא יועץ פיננסי שידע לתת לי את היעוץ היעיל ביותר (בבקשה לא לפנות אליי בפרטי ולא לשלוח לי המלצות ליועץ).
  • לחשוב על דרכי השקעות אחרות שיכולות להיות רלוונטי
  • אבקש העלאה למשכורת גבוהה יותר + נגזרות חשובות (חשבתי על אסטרגיה מבריקה בשביל להשיג את זה, במידה וזה יצא לפועל זה יהיה מגניב). אני יודע מה אתם אומרים, 80K בחודש לשנה וחצי יסדרו אותי, אבל מדובר ביכולות שהם מעבר לכסף, יכולות שכדאי להשקיע בהם לעתיד טוב יותר.
  • אגדיל את הפרויקטים השונים שלי לצורך הכנסות גדולות יותר
אעדכן בהמשך.

אני לא מתכוון לפתור את הבעיות לבדי, אני לא מוכן לקחת סיכונים מכיוון שהידע שלי נורא דל בנושא ההשקעות.
יש אנשים המלומדים ומנוסים ממני ולכן אני אעזר בהם בשביל לקחת את ההחלטות הנבונות ביותר.
 
נערך לאחרונה ב:

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,305
דירוג
12,997
ברוך הבא לפורום!
בהצלחה אבל נראה לי שאתה spread too thin...
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
14,094
דירוג
16,339
אם הבנתי נכון אז אתה עובד באמצעות חברה, אתה אכן זקוק ליועץ וחשוב שהוא יבין במיסים. חברות ארנק הן נושא חם וצריך לדעת להתנהל.
 

רוני

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
2,871
דירוג
5,225
היי,

הקדמה
אני בשנות ה20 המוקדמות.
עשיתי הון יחסית (לגילי) גדול של כ600 אלף שקל ללא עזרה חיצונית או משפחתית. הכל בכוחות עצמי.
ימים ללא שינה וכמה עבודות במקביל עזרו לי להגיע למשכורות גבוהות של כ40K-80K (ברוטו) בחודש לתקופה מסוימת (rat-race).

בשינוי ניגודי ענק, מצאתי את עצמי מבחירה עם עבודה לא רווחית בטווח הקצר בו אני מרוויח סכום של כ-17K ש"ח ברוטו חודשי אשר נכנס לחשבון העסקי שלי - דבר שלא ניתן להוציא בקלות.

הטריגר להתבגרות כלכלית
לא מזמן קניתי דירה בישראל בשווי של כ1,500,000 ש"ח ושילמתי כ500K מן הכסף כמקדמה עבור הפרויקט.
הפרויקט יהיה מוכן רק בעוד של כשנה וחצי, מה שאומר שיש לי מעט זמן לגייס כסף בשביל שאני אוכל לכסות כמה שאפשר מהחוב המצטבר.
בחרתי לא להעביר את כלל הסכום שהצלחתי לחסוך כהון ראשוני עבור קניית הדירה, אלא לקחת סכום של כסף ולמנף אותו לצרכי השקעות נוספות כדרך שתעזור לי לכסות בעתיד את תשלום הדירה/משכנתא ועוד.

מצב ראשוני
יש בידי חברה בע"מ בבעלות מלאה, עם סכום כסף של כ200K ש"ח שקיים בתוך החברה, עד עכשיו לא הוצאתי אף כסף מתוך החברה אך כרגע המצב שונה ובעתיד רוב הסיכויים שאצטרך לקחת משכנתא, לכן בחרתי להוציא משכורת בשביל זרם מזומנים חיובי בחשבוני הפרטי.
ע"פ הדברים הנ"ל, יש בידי סכום של כ100K ש"ח בחשבוני הפרטי.

אסטרגיות:
  • לעשות הלוואת בעלים לחשבון החברה ולצבור סכום של כ-300K ש"ח דבר אשר יפתח בפני כלים פיננסים גדולים יחסית להשקעה (נדלן - כרשת גידור).
החסרון של זה: מיסוי כפול x - תשלום מס חברות של כ25%(רלוונטי?), תשלום של מס דיבידנד של כ30% במשיכה, במידה והכלים הפיננסים שלי זה נדלן - יש מיסוי לדירה שנייה, מיסוי עבור דירות בחו"ל וכו', מס רווחי הון ועוד.

הפרוטפוליו שלי יהיה בנוי ממניות ואג"חים/נדלן באירופה כרשת גידור.
  • להשאיר את ה200K ש"ח בחשבון העסקי וליצור פרוטפוליו שבנוי ממניות ואגח. להשקיע את ה100K בחשבון הישראלי בפרוטפליו מעט שונה בשביל לא להשים את כל הביצים בסל אחד.
TODO LIST:
  • למצוא יועץ פיננסי שידע לתת לי את היעוץ היעיל ביותר (בבקשה לא לפנות אליי בפרטי ולא לשלוח לי המלצות ליועץ).
  • לחשוב על דרכי השקעות אחרות שיכולות להיות רלוונטי
  • אבקש העלאה למשכורת גבוהה יותר + נגזרות חשובות (חשבתי על אסטרגיה מבריקה בשביל להשיג את זה, במידה וזה יצא לפועל זה יהיה מגניב). אני יודע מה אתם אומרים, 80K בחודש לשנה וחצי יסדרו אותי, אבל מדובר ביכולות שהם מעבר לכסף, יכולות שכדאי להשקיע בהם לעתיד טוב יותר.
  • אגדיל את הפרויקטים השונים שלי לצורך הכנסות גדולות יותר
אעדכן בהמשך.

אני לא מתכוון לפתור את הבעיות לבדי, אני לא מוכן לקחת סיכונים מכיוון שהידע שלי נורא דל בנושא ההשקעות.
יש אנשים המלומדים ומנוסים ממני ולכן אני אעזר בהם בשביל לקחת את ההחלטות הנבונות ביותר.

תענוג לקרוא על ההתנהלות שלך שאפו !

לגבי מס החברות, הוא ירד ל 23% השנה, מאחר ואתה צעיר, אתה צריך להתמקד בעליית ערך ולא בהכנסה משכירות, ניתן להלוות את ה 100,000 ש"ח לחברה ולרכוש נכס מניב באמצעות החברה בסכום של עד ל 600,000 ש"ח כולל מימון, נכס עם פוטנציאל לעליית ערך בטווח הזמן הבינוני.
יתכן ולא תשלם מס על ההכנסות משכירות בעקבות הריבית של המימון והפחת מבנה, ובמקביל תייצר עליית ערך !

מיותר למשוך דיבידנד ולשלם 30% מס, בעתיד כאשר תפרוש מעבודה תוכל לחיות מההכנסה מהשכירויות בלבד, ולשלם מס נמוך.
המשך לפעול, אתה בדרך הנכונה.
 

trhe

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/3/17
הודעות
141
דירוג
112
אם אפשר לשאול ואתה יכול גם לא לענות...באיזה תחום אתה עוסק? כמה זמן אתה משקיע בשביל משכורות כאלו?
 

רוני

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
2,871
דירוג
5,225

משני סיבות עקריות,
סיבה ראשונה, מאחר ואתה עובד, ומתקיים משכר העבודה, זה מאפשר לך לרכוש נכסים מניבים עם מינוף, ובתכנון נכון, ניתן להגיע למצב שלא תשלם מס על הכנסה משכירות (בהשקעות בארץ או בחו"ל) כל עוד אתה ממונף (ריבית המימון ופחת המבנה עוזרים בכך), בינתיים אתה יכול לרכוש יותר נכסים לקראת הפרישה במידה ותחליט על כך בעתיד.

סיבה שנייה, שוב, כל עוד אתה מתקיים משכר העבודה, ובהשקעות בנכסים מניבים תתמקד בעליית ערך, תוך השקעה עם מימון בנכסים מתאימים ובעיתוי הנכון, יהיה הבדל מהותי בהכנסות הפסיביות וברמת הסיכון והפיזור של הנכסים, כשתפרוש עם נכסים בשווי של 5 מליון ש"ח או בשווי של 10 מליון ש"ח.

כאשר התשואה הממוצעת על פורטפוליו הנכסים כולו, תגיע בקלות ל 6% עד 7%, נטו לפני מס (במידה ותתמקצע בתחום תוכל להגיע לתשואות גבוהות יותר על ידי עסקאות השבחה ויזמות).

על תשואה של 7% על פורטפוליו של 10 מליון ש"ח, תשלם בסביבות 10% מס על הכנסה משכירות ועוד 170 ש"ח ביטוח לאומי מדי חודש, תישאר עם 668,000 ש"ח נטו בשנה.
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R צעדיי הראשונים בחיים הבוגרים - יומן מסע רנדומלי יומני מסע אישיים 2
א יומן מסע של שני בנים ואבא שלהם יומני מסע אישיים 2
H יומן מסע | דור ה-Y יומני מסע אישיים 8
Wizard יומן מסע החל מ-30 יומני מסע אישיים 10
M יומן מסע מגיל צעיר יומני מסע אישיים 11
D יומן מסע אל הלא נודע יומני מסע אישיים 29
R יומן מסע של מורשע לשעבר יומני מסע אישיים 16
Y יומן מסע של בחור מתלבט יומני מסע אישיים 10
D יומן מסע - מהגנה להתקפה יומני מסע אישיים 31
F יומן מסע - זוג צעיר. מטרה: חופש כלכלי יומני מסע אישיים 13
ל יומן מסע שלי - לשם ובחזרה יומני מסע אישיים 37
deussex יומן מסע לחופש כלכלי, מימוש ומשמעות לחיים יומני מסע אישיים 161
O יומן מסע, מטרות ותהיות לעתיד. יומני מסע אישיים 19
Shay36 יומן מסע - הדרך לחיות ולהתעשר מעולם ממניות. יומני מסע אישיים 17
ז יומן מסע משעמם יומני מסע אישיים 17
D יומן מסע של חוסך סביר מינוס יומני מסע אישיים 44
ב יומן מסע שלי יומני מסע אישיים 5
F יומן מסע של הייטקיסט בתחילת דרכו באחת מחברות ה-FANG (גאמפא) יומני מסע אישיים 21
ז תחילתו של יומן מסע פרקטי יומני מסע אישיים 19
ח יומן מסע - טווח ארוך או קצר יומני מסע אישיים 9
אומרית יומן מסע- ההתחלה יומני מסע אישיים 39
L יומן מסע 2020 יומני מסע אישיים 39
Mr. Bigglesworth יומן מסע של חתול קירח יומני מסע אישיים 55
Cassandra Gemini יומן מסע של זוג הייטקיסטים יומני מסע אישיים 30
chen15 פתיחה של יומן מסע בסיומה של שנה יומני מסע אישיים 122
ו יומן מסע אישי - שלב א' יומני מסע אישיים 4
סול יומן המסע של סול יומני מסע אישיים 35
M ניוד קופת IRA - עמלת "העברת יומן לבנק זר" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
סטארטר יומן המסע של סטארטר יומני מסע אישיים 22
S יומן המסע של Shabi יומני מסע אישיים 17
מתלבט יומן בהתלבטות יומני מסע אישיים 3
מוריה יומן המסע של מוריה יומני מסע אישיים 93
K יומן של זוג צעיר + ילד יומני מסע אישיים 10
A יומן של משפחה צעירה יומני מסע אישיים 8
P יומן המסע שלי בן 26 יומני מסע אישיים 54
Apache גיל 30 - תירוץ טוב להתחיל יומן יומני מסע אישיים 53
waskindalost יומן אישי של מיליונר (לפחות כרגע) בן 23 יומני מסע אישיים 12
ה יומן הקפטן, גייבראש ת'ריפווד יומני מסע אישיים 10
yanosh34 תיק ההשקעות / יומן של yanosh34 שוק ההון 83
L יומן השקעות - התחלה שוק ההון 9
י מסע תכנון עשור, תיק השקעות עצמאי וצבירת נכסים יומני מסע אישיים 12
L מסע תכנון קריירה וצבירת נכסים לחופש כלכלי יומני מסע אישיים 31
א תחילתו של מסע של יליד 99' יומני מסע אישיים 1
זריקת תבונה מסע יציאה מבור כלכלי - חיסול הלוואות בגובה 90 אש"ח תוך שנה וקצת יומני מסע אישיים 20
L מסע נקמה פיצוי בבנק - האם אפשרי? צרכנות פיננסית 35
R מסע חדש בגיל 30 יומני מסע אישיים 230
שמנת חמוצה מסע בחייו של סטודנט יומני מסע אישיים 10
O תחילת מסע קצת שונה יומני מסע אישיים 11
Trevor עוד מסע עולה ע"ג דפי הפורום יומני מסע אישיים 28
M מסע בעולם במקביל לתוכניות פרישה - אפשרי? אוף טופיק 0

נושאים דומים

למעלה