בלתי ניתן לעצירה
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 11/4/23
- הודעות
- 19
- דירוג
- 21
שלום לכולם ,
זוג בגילאי ה 20 ,אני בן 24 בת זוגי 21 גרים ביחידת דיור בשכירות, לא נשואים, סטודנטים אני לומד הנדסת תעשיה וניהול שנה א' , היא לומדת מנהל עסקים מסיימת שנה הבאה. נחשפתי לפורום לפני מספר חודשים והתחלתי לקרוא ולהתעמק במסלולים שונים של חברי הפורום, והחלטתי בעקבות כך לשתף את התהליך שלי.
אני אפרט בעיקר על הפעולות הכלכליות שלי מהשחרור (4 שנים) , כולל טעויות ותובנות בדרך, אשמח לדעות ,עצות ענייניות ורעיונות על מנת להתפתח ולייעל את עצמי מבחינה פיננסית.
אציין שלא יצא לי אפילו לכתוב פוסט בפייסבוק אז מאוד מסקרן ומלהיב אותי להתחיל לשתף כאן, אנסה להיות מדויק כמה שאפשר מבחינת רקע ומספרים.
מאזן נכסיי (4.2023) :
חשבון בנק: 36,000 ש''ח
דירה בשווי מוערך (עפ''י השוק היום) : 1,620,000 ש''ח נקנתה ב 1,480,000.
משכנתא : 888,000 ש''ח
קרן השלמות : 22,000 ש''ח ( ''כלל'' 0.23% דמי ניהול הטבה מהעבודה)
פנסיה : 116,000 ש''ח (הפניקס 1.5% דמי ניהול – בודק לגבי הטבה לדמי ניהול טובים יותר)
פיקדון צבאי : 16,000 ש''ח
תיק השקעות אקסלנס: 22,000 ש''ח
תיק השקעות פפר: 8600 ש''ח
שווי נקי מוערך: 952,600 ש''ח
שווי נקי מוערך ללא פנסיה: 836,600 ש''ח
פירוט משכנתא (30 שנה , מימון 60%):
888,000 ש''ח סה''כ
370,000 קבועה לא צמודה - 5.3%
173,000 משתנה צמודה כל 5 שנים - 2.92%
345,000 פריים - % 0.5-
החזר חודשי (אפריל 2023) : 4581 ש''ח
קיים רכב בשווי 56,000 ש''ח לא נכנס בחישוב.
רקע כללי ופעולות שביצעתי בהשקעות:
אפריל 2019 השתחררתי משירות קרבי , התחלתי לעבוד באבטחה משרה שאני נמצא בה עד היום נוחה לסטודנטים. בתור חייל משוחרר הייתי מגיע ל 10-11 אלף נטו בממוצע תלוי חודש וכמות שעות עבודה ( עבודה במשמרות).
אוגוסט 2019 פתחתי קופת גמל להשקעה באלטשולר שחם הפקדתי שם 40 אלף במסלול כללי ועוד 2000 ש''ח כל חודש בהוראת קבע , התחלתי לחקור יותר ויותר את עולם שוק ההון ואפילו הרווחתי כמה מאות שקלים כל חודש והתלהבתי מהעניין.
מרץ 2020 משיכת כספים וקיבוע הפסד, בעצת חבר בעבודה ביצעתי סגירה של הקופה ומשיכת כספים. הייתי בלחץ היית הרגשה שהגיע סוף הכלכלה העולמית באותו זמן ,בנוסף לכך מוקד אלטשולר לא תפקד מה שגרם לפאניקה נוספת ,הייתי חסר ניסיון וידע קיבעתי ההפסד של 11 אלף מההון ההתחלתי + 3 אלף רווחים.
אוגוסט 2020 במשך כמה חודשים נחשפתי להמון מידע חלק חיובי וחלק ספקולטיבי (דווקא לפורום הזה לא נחשפתי וחבל) , החלטתי לפתוח תיק השקעות עצמאי דרך מיטב דש בשווי כמה אלפי דולרים ולהשאיר את ''השליטה'' בידיים שלי , קניתי מניות חלום וכמה מניות שזינקו בעשרות אחוזים בקורונה, אומנם למדתי המון ביחס למה שידעתי עד לפני כמה חודשים לפתיחת התיק וההבנה שלי בנושא גדלה אך היה חסר לי עדיין ידע רב, ניסיון ומנטליות בתחום ההשקעות שהוא עולם שלם בפני עצמו. באותו זמן לא הבנתי כמה אני לא מבין. קניתי מניות במחיר תחתית עשיתי בתקופת זמן מצחיקה בסביבות 30% על התיק , לא הבנתי את המשמעויות עד שלב זה נמנעתי מתנועות חדות בתיק.
נובמבר 2020 עקב שירות מאכזב של מיטב דש, המתנה לא סבירה בטלפון ועמלות לא אטרקטיביות , העברתי את התיק לאקסלנס (תהליך מסורבל) על מנת שאוכל לסחור גם בניירות ערך ישראלים , ובשלב הזה התחלתי לקנות גם מניות ישראליות ממש בתחתית שלהן כמעט שיא השפל (חוכמת הבדיעבד). בשלב הזה התחלתי להתפרע בעצות כאלה ואחרות, התחלתי לבצע הרבה פעולות קניה \ מכירה, פעלתי בלי אסטרטגיה אמיתית רק חשבתי שיש לי אסטרטגיה, ומכל מיני ספקולציות והייתי בבועה שפיצחתי את הנוסחה וכל כדור פוגע. בסופו של דבר מתיק של 65 אלף נשאר היום 22 אלף +-, 66% הפסד על התיק נכון להיום.
פתחתי תיק נוסף בפפר יותר קטן שבו הפסדתי 8.5 אלף ש''ח , ירד 42% , מחזיק בו מניות טק גדולות יחסית, אך לא בוצעה אסטרטגיה והתמדה בתיקים אלו.
דצמבר 2021 בעקבות ההפסדים בשוק ההון , הראש מתחיל לחשוב על כיוונים שונים בין היתר נדל''ן, הגעתי דרך חברים לסוכן '' איש מקצוע'' שהמליץ על פתיחת פוליסת חיסכון ב''כלל'' מה שאכן ביצעתי, 350,000 (200,000 שלי + 150,000 מההורים), ביצוע מינוף על הכסף של +80% כלומר הלוואת בלון לשש שנים בריבית פריים מינוס חצי (ריבית מצחיקה לעומת היום) בסך 284,000 ש''ח על הפוליסה והחזרת ה 150 אלף חזרה להורים, כלומר סה''כ 480,000 ש''ח שמתוכם הפקדתי חזרה לחשבון 36,000 ש''ח , סה''כ בפוליסה 444,000 ש''ח , מינוף משוק ההון לשוק ההון בעצת סוכן (רק אם מישהו היה יודע להסביר לי מה אני עושה ואת הסיכונים האמיתיים), את ה 36,000 ש''ח הנותרים הפקדתי חזרה לבנק והעברתי בהוראת קבע למסלול מנייתי 5000 ש''ח כל חודש , בכמה ימים הרווחתי 5 אלף שקל כמובן שהתלהבתי חשבתי שזהו הפעם זאת הדרך הנכונה . בשלב הזה אני כבר אחרי קריאה של ספרים שונים , חשיפה למקורות מידע שונים , פודקאסטים , הסתמכתי על סביבת ריבית אפסית שהיית במשך עשור ותשואות עבר. טעות בפני עצמה.
פברואר 2022 סביבת ריבית מתחילה לעלות אינפלציה בארה''ב ובארץ שוברת שיאים מחודש לחודש אני פונה ל''סוכן'' ואומר לו שאולי הטיימינג של ההשקעה לא היה נכון ועדיף לקפל את העניין לפני שהריבית תמשיך לעלות, המצב בין רוסיה לאוקראינה במקביל הולך ומחמיר, אך בעצתו ואחרי כמה שיחות איתו השארתי בידיעה '' שאני לטווח הארוך'' ושאני לא צריך לתת לתרחישים עולמיים נקודתיים לשנות את הרעיון הראשוני מאחורי השקעה , בנוסף נזרקו כל מיני משפטים כמו ''ידיים חלשות יוצאות '' , ''כסף טיפש יוצא'' ,תיזהרו על האקסל יראו לכם מספרים יפים, תמיד תבדקו לעומק את אינטרס הסוכן ששורה תחתונה דואג לעמלות שלו. מקווה שבעתיד אפגוש אנשים יותר מקצועיים בתחום.
ספטמבר 2022 אציין שלאורך הזמן לפני הצבא ואחרי כמובן אני בעל מודעות כלכלית גבוהה מוסר עבודה גבוה וצמא תמיד לידע כללי וידע פיננסי , והצלחתי לחסוך יפה במהלך השנים. אני יודע להתנהל עם הכסף שלי שם בנפרד את ''ההצלחה'' בשוק ההון.
בחודש זה קניתי עם בת זוגתי דירה אחרי זכיה דרך הגרלה של ''חבר'' פרויקט ''כרמי הפארק'' בקריית גת 3 חדרים על בסיס כל הקודם זוכה. נמכרו בפרויקט בסביבות 500 דירות בפחות מיומיים , תנאי מימון נוחים ומחיר מתחת למחיר שוק ב 150 אלף +- על הנייר נכון לזמן הקניה, עלות הנכס 1,480,000 592,000 הון עצמי + 888,000 משכנתא , בשלב זה לטובת עסקת הנדל''ן נאלצתי למשוך בהפסד 94,000 מהפוליסת חיסכון 56 אלף מהמסלול הכללי + 38 אלף שצברתי מהמסלול המנייתי וסגירתו ועצירת הוראת הקבע אליו. המסלול המנייתי באותו זמן ירד +-14% אך שיטת "Dollar Cost Averaging" עבדה לטובתי הפסדתי 5% על המסלול הזה. כל הסכום שולם מראש התאפשר ע''י הקבלן , העדפתי למנוע החזרים לא צפויים מעליה אפשרית של מדד תשומות הבניה אחרי ההשתוללות שלו בשנתיים האחרונות , קיים בנק מלווה לפרויקט ועורכי דין מטעם הפרויקט, מסירת מפתח תחילת 2026.
פברואר 2023 הריבית ממשיכה לעלות ומעלה את הריבית על ההלוואה, ריבית דריבית לכיוון הלא נעים, גם שוק ההון לא מחייך והפוליסה במקביל יורדת בערכה, התשלום על הדירה מתקרב אני ובת זוגתי החלטנו עם הסכם מסודר לעשות את הצעד הזה יחד למרות שאנחנו לא נשואים ,מגרדים כל שקל ועם הרבה מזל קונים את הדירה. ביצעתי פדיון לפוליסה גם למסלול המנייתי שעליו הפסדתי 2000 ש''ח וגם למסלול הכללי הפסד של 33,000 ש''ח סה''כ, משכתי את הכסף שהלך לעסקת הנדל''ן. ממהלך זה קיבלתי כמה תובנות מאוד חשובות, למדתי על בשרי לחשוב טוב טוב לפני לקיחת הלוואה במיוחד במצב שאין באמת סיבה לקחת הלוואה, מינוף על כסף שהוא לא שלך זהו מהלך מסוכן מאוד בסוף ה''בטוחה'' שנמצאת בפוליסה הוא כסף שלא נמצא אצלך ביד, בנוסף את המשמעות של דמי ניהול גבוהים וכמה זה משמעותי. בתור סטודנט הרגשתי שזה לוקח ממני יותר מידי צומת לב ,ואחרי הרצת תרחישים רבים על האקסל אני רואה כי המינוף של הפוליסה יוביל אותי לבור כלכלי ועם כמה שקשה מנטלית לעשות את זה עדיף לקפל את העניין כמובן שמדבר ספציפית עלי וכל מקרה לגופו. בפן המנטלי צריך להבין איזה סוג משקיע אתה ובשלב זה אני רואה בעצמי מכוון להשקעות פסיביות , השקעה במדדים , פיזור בסיכון נמוך\ בינוני לאורך שנים בשוק ההון.
אפריל 2023 אם קראתם עד לפה תודה רבה , אני בטוח שחלק יחשבו שאני בן אדם אימפולסיבי מאוד, אין ספק שביצעתי טעויות שקל מאוד להגיד בדיעבד שהן היו טעויות אך לצערי אני לא נביא, כמובן שעם עוד למידה הייתי יכול להימנע מהפסדים, אך יש אנשים שעשו לפני עשור את המהלכים שניסיתי ומנסה לעשות והצליחו להגדיל את הונם בצורה משמעותית. בחודשים האחרונים אני בהקפאת מצב מתאזן כלכלית, לא הייתי במינוס מעולם ואני יודע להתנהל נכון ברמת השגרה. חוסך נכון להיום עם הוצאות משכנתא \ שכירות בסביבות 35% + מהמשכורת שעומדת על סביבות 9-9.5 אלף. אני נחשף לידע ככל שהזמן עובר. אין ספק ששילמתי מחיר למידה יקר מאוד ביחס להון שלי ולגיל שלי, הפסד של כמעט 100 אלף שקל בשוק ההון לבחור בן 24 לא בא ברגל כסף שאני עובד בשבילו קשה. אבל ואבל גדול אני צעיר ולמדתי הרבה לקחים, אני מאמין מאוד בדרך שלי ובזה שמי שמוותר לעצמו פעם אחת יהיה לו יותר ויותר קל לוותר בהמשך, לכן אני מתרכז בלמידה מהטעויות ומתקדם קדימה בעולם ההשקעות שבעיני הדרך הריאלית לשיפור רמת החיים בנוסף להשכלה אקדמאית.
מטרות לטווח הקצר (5 שנים הקרובות):
*צבירת הון בחודשים הקרובים לקרן חירום של לפחות 50 אלף , קניית קרן כספית בחלק מהכסף, במקביל פתיחת תיק סולידי (שוקל ממה יורכב) עם הפרשה חודשית אליו. קיימת התלבטות מה לעשות עם התיקים הקיימים באקסלנס ופפר.
*לשפר דמי ניהול בקרן פנסיה , לבדוק על כדאיות מעבר למסלולים מנייתים \ מחקי מדד בקרן השתלמות \ פנסיה.
*קניית נדלן נוסף לפני חתונה (יש כמה שנים) ,הרעיון פטור מס רכישה על נכס שני, לא פוסל כל סוגי נדל''ן כולל נדל''ן בחו''ל.
*לסיים את התואר.
מטרות לטווח הארוך:
*לשפר את מצבי הכלכלי בהתמדה.
*להמשיך להנות מהדרך מקפיד על חופשות \ חיי חברה \ בילויים בהתאם לגרף הכלכלי.
אשמח לשמוע את דעות של חברי הפורום פתוח לביקורת בונה ועניינית.
זוג בגילאי ה 20 ,אני בן 24 בת זוגי 21 גרים ביחידת דיור בשכירות, לא נשואים, סטודנטים אני לומד הנדסת תעשיה וניהול שנה א' , היא לומדת מנהל עסקים מסיימת שנה הבאה. נחשפתי לפורום לפני מספר חודשים והתחלתי לקרוא ולהתעמק במסלולים שונים של חברי הפורום, והחלטתי בעקבות כך לשתף את התהליך שלי.
אני אפרט בעיקר על הפעולות הכלכליות שלי מהשחרור (4 שנים) , כולל טעויות ותובנות בדרך, אשמח לדעות ,עצות ענייניות ורעיונות על מנת להתפתח ולייעל את עצמי מבחינה פיננסית.
אציין שלא יצא לי אפילו לכתוב פוסט בפייסבוק אז מאוד מסקרן ומלהיב אותי להתחיל לשתף כאן, אנסה להיות מדויק כמה שאפשר מבחינת רקע ומספרים.
מאזן נכסיי (4.2023) :
חשבון בנק: 36,000 ש''ח
דירה בשווי מוערך (עפ''י השוק היום) : 1,620,000 ש''ח נקנתה ב 1,480,000.
משכנתא : 888,000 ש''ח
קרן השלמות : 22,000 ש''ח ( ''כלל'' 0.23% דמי ניהול הטבה מהעבודה)
פנסיה : 116,000 ש''ח (הפניקס 1.5% דמי ניהול – בודק לגבי הטבה לדמי ניהול טובים יותר)
פיקדון צבאי : 16,000 ש''ח
תיק השקעות אקסלנס: 22,000 ש''ח
תיק השקעות פפר: 8600 ש''ח
שווי נקי מוערך: 952,600 ש''ח
שווי נקי מוערך ללא פנסיה: 836,600 ש''ח
פירוט משכנתא (30 שנה , מימון 60%):
888,000 ש''ח סה''כ
370,000 קבועה לא צמודה - 5.3%
173,000 משתנה צמודה כל 5 שנים - 2.92%
345,000 פריים - % 0.5-
החזר חודשי (אפריל 2023) : 4581 ש''ח
קיים רכב בשווי 56,000 ש''ח לא נכנס בחישוב.
רקע כללי ופעולות שביצעתי בהשקעות:
אפריל 2019 השתחררתי משירות קרבי , התחלתי לעבוד באבטחה משרה שאני נמצא בה עד היום נוחה לסטודנטים. בתור חייל משוחרר הייתי מגיע ל 10-11 אלף נטו בממוצע תלוי חודש וכמות שעות עבודה ( עבודה במשמרות).
אוגוסט 2019 פתחתי קופת גמל להשקעה באלטשולר שחם הפקדתי שם 40 אלף במסלול כללי ועוד 2000 ש''ח כל חודש בהוראת קבע , התחלתי לחקור יותר ויותר את עולם שוק ההון ואפילו הרווחתי כמה מאות שקלים כל חודש והתלהבתי מהעניין.
מרץ 2020 משיכת כספים וקיבוע הפסד, בעצת חבר בעבודה ביצעתי סגירה של הקופה ומשיכת כספים. הייתי בלחץ היית הרגשה שהגיע סוף הכלכלה העולמית באותו זמן ,בנוסף לכך מוקד אלטשולר לא תפקד מה שגרם לפאניקה נוספת ,הייתי חסר ניסיון וידע קיבעתי ההפסד של 11 אלף מההון ההתחלתי + 3 אלף רווחים.
אוגוסט 2020 במשך כמה חודשים נחשפתי להמון מידע חלק חיובי וחלק ספקולטיבי (דווקא לפורום הזה לא נחשפתי וחבל) , החלטתי לפתוח תיק השקעות עצמאי דרך מיטב דש בשווי כמה אלפי דולרים ולהשאיר את ''השליטה'' בידיים שלי , קניתי מניות חלום וכמה מניות שזינקו בעשרות אחוזים בקורונה, אומנם למדתי המון ביחס למה שידעתי עד לפני כמה חודשים לפתיחת התיק וההבנה שלי בנושא גדלה אך היה חסר לי עדיין ידע רב, ניסיון ומנטליות בתחום ההשקעות שהוא עולם שלם בפני עצמו. באותו זמן לא הבנתי כמה אני לא מבין. קניתי מניות במחיר תחתית עשיתי בתקופת זמן מצחיקה בסביבות 30% על התיק , לא הבנתי את המשמעויות עד שלב זה נמנעתי מתנועות חדות בתיק.
נובמבר 2020 עקב שירות מאכזב של מיטב דש, המתנה לא סבירה בטלפון ועמלות לא אטרקטיביות , העברתי את התיק לאקסלנס (תהליך מסורבל) על מנת שאוכל לסחור גם בניירות ערך ישראלים , ובשלב הזה התחלתי לקנות גם מניות ישראליות ממש בתחתית שלהן כמעט שיא השפל (חוכמת הבדיעבד). בשלב הזה התחלתי להתפרע בעצות כאלה ואחרות, התחלתי לבצע הרבה פעולות קניה \ מכירה, פעלתי בלי אסטרטגיה אמיתית רק חשבתי שיש לי אסטרטגיה, ומכל מיני ספקולציות והייתי בבועה שפיצחתי את הנוסחה וכל כדור פוגע. בסופו של דבר מתיק של 65 אלף נשאר היום 22 אלף +-, 66% הפסד על התיק נכון להיום.
פתחתי תיק נוסף בפפר יותר קטן שבו הפסדתי 8.5 אלף ש''ח , ירד 42% , מחזיק בו מניות טק גדולות יחסית, אך לא בוצעה אסטרטגיה והתמדה בתיקים אלו.
דצמבר 2021 בעקבות ההפסדים בשוק ההון , הראש מתחיל לחשוב על כיוונים שונים בין היתר נדל''ן, הגעתי דרך חברים לסוכן '' איש מקצוע'' שהמליץ על פתיחת פוליסת חיסכון ב''כלל'' מה שאכן ביצעתי, 350,000 (200,000 שלי + 150,000 מההורים), ביצוע מינוף על הכסף של +80% כלומר הלוואת בלון לשש שנים בריבית פריים מינוס חצי (ריבית מצחיקה לעומת היום) בסך 284,000 ש''ח על הפוליסה והחזרת ה 150 אלף חזרה להורים, כלומר סה''כ 480,000 ש''ח שמתוכם הפקדתי חזרה לחשבון 36,000 ש''ח , סה''כ בפוליסה 444,000 ש''ח , מינוף משוק ההון לשוק ההון בעצת סוכן (רק אם מישהו היה יודע להסביר לי מה אני עושה ואת הסיכונים האמיתיים), את ה 36,000 ש''ח הנותרים הפקדתי חזרה לבנק והעברתי בהוראת קבע למסלול מנייתי 5000 ש''ח כל חודש , בכמה ימים הרווחתי 5 אלף שקל כמובן שהתלהבתי חשבתי שזהו הפעם זאת הדרך הנכונה . בשלב הזה אני כבר אחרי קריאה של ספרים שונים , חשיפה למקורות מידע שונים , פודקאסטים , הסתמכתי על סביבת ריבית אפסית שהיית במשך עשור ותשואות עבר. טעות בפני עצמה.
פברואר 2022 סביבת ריבית מתחילה לעלות אינפלציה בארה''ב ובארץ שוברת שיאים מחודש לחודש אני פונה ל''סוכן'' ואומר לו שאולי הטיימינג של ההשקעה לא היה נכון ועדיף לקפל את העניין לפני שהריבית תמשיך לעלות, המצב בין רוסיה לאוקראינה במקביל הולך ומחמיר, אך בעצתו ואחרי כמה שיחות איתו השארתי בידיעה '' שאני לטווח הארוך'' ושאני לא צריך לתת לתרחישים עולמיים נקודתיים לשנות את הרעיון הראשוני מאחורי השקעה , בנוסף נזרקו כל מיני משפטים כמו ''ידיים חלשות יוצאות '' , ''כסף טיפש יוצא'' ,תיזהרו על האקסל יראו לכם מספרים יפים, תמיד תבדקו לעומק את אינטרס הסוכן ששורה תחתונה דואג לעמלות שלו. מקווה שבעתיד אפגוש אנשים יותר מקצועיים בתחום.
ספטמבר 2022 אציין שלאורך הזמן לפני הצבא ואחרי כמובן אני בעל מודעות כלכלית גבוהה מוסר עבודה גבוה וצמא תמיד לידע כללי וידע פיננסי , והצלחתי לחסוך יפה במהלך השנים. אני יודע להתנהל עם הכסף שלי שם בנפרד את ''ההצלחה'' בשוק ההון.
בחודש זה קניתי עם בת זוגתי דירה אחרי זכיה דרך הגרלה של ''חבר'' פרויקט ''כרמי הפארק'' בקריית גת 3 חדרים על בסיס כל הקודם זוכה. נמכרו בפרויקט בסביבות 500 דירות בפחות מיומיים , תנאי מימון נוחים ומחיר מתחת למחיר שוק ב 150 אלף +- על הנייר נכון לזמן הקניה, עלות הנכס 1,480,000 592,000 הון עצמי + 888,000 משכנתא , בשלב זה לטובת עסקת הנדל''ן נאלצתי למשוך בהפסד 94,000 מהפוליסת חיסכון 56 אלף מהמסלול הכללי + 38 אלף שצברתי מהמסלול המנייתי וסגירתו ועצירת הוראת הקבע אליו. המסלול המנייתי באותו זמן ירד +-14% אך שיטת "Dollar Cost Averaging" עבדה לטובתי הפסדתי 5% על המסלול הזה. כל הסכום שולם מראש התאפשר ע''י הקבלן , העדפתי למנוע החזרים לא צפויים מעליה אפשרית של מדד תשומות הבניה אחרי ההשתוללות שלו בשנתיים האחרונות , קיים בנק מלווה לפרויקט ועורכי דין מטעם הפרויקט, מסירת מפתח תחילת 2026.
פברואר 2023 הריבית ממשיכה לעלות ומעלה את הריבית על ההלוואה, ריבית דריבית לכיוון הלא נעים, גם שוק ההון לא מחייך והפוליסה במקביל יורדת בערכה, התשלום על הדירה מתקרב אני ובת זוגתי החלטנו עם הסכם מסודר לעשות את הצעד הזה יחד למרות שאנחנו לא נשואים ,מגרדים כל שקל ועם הרבה מזל קונים את הדירה. ביצעתי פדיון לפוליסה גם למסלול המנייתי שעליו הפסדתי 2000 ש''ח וגם למסלול הכללי הפסד של 33,000 ש''ח סה''כ, משכתי את הכסף שהלך לעסקת הנדל''ן. ממהלך זה קיבלתי כמה תובנות מאוד חשובות, למדתי על בשרי לחשוב טוב טוב לפני לקיחת הלוואה במיוחד במצב שאין באמת סיבה לקחת הלוואה, מינוף על כסף שהוא לא שלך זהו מהלך מסוכן מאוד בסוף ה''בטוחה'' שנמצאת בפוליסה הוא כסף שלא נמצא אצלך ביד, בנוסף את המשמעות של דמי ניהול גבוהים וכמה זה משמעותי. בתור סטודנט הרגשתי שזה לוקח ממני יותר מידי צומת לב ,ואחרי הרצת תרחישים רבים על האקסל אני רואה כי המינוף של הפוליסה יוביל אותי לבור כלכלי ועם כמה שקשה מנטלית לעשות את זה עדיף לקפל את העניין כמובן שמדבר ספציפית עלי וכל מקרה לגופו. בפן המנטלי צריך להבין איזה סוג משקיע אתה ובשלב זה אני רואה בעצמי מכוון להשקעות פסיביות , השקעה במדדים , פיזור בסיכון נמוך\ בינוני לאורך שנים בשוק ההון.
אפריל 2023 אם קראתם עד לפה תודה רבה , אני בטוח שחלק יחשבו שאני בן אדם אימפולסיבי מאוד, אין ספק שביצעתי טעויות שקל מאוד להגיד בדיעבד שהן היו טעויות אך לצערי אני לא נביא, כמובן שעם עוד למידה הייתי יכול להימנע מהפסדים, אך יש אנשים שעשו לפני עשור את המהלכים שניסיתי ומנסה לעשות והצליחו להגדיל את הונם בצורה משמעותית. בחודשים האחרונים אני בהקפאת מצב מתאזן כלכלית, לא הייתי במינוס מעולם ואני יודע להתנהל נכון ברמת השגרה. חוסך נכון להיום עם הוצאות משכנתא \ שכירות בסביבות 35% + מהמשכורת שעומדת על סביבות 9-9.5 אלף. אני נחשף לידע ככל שהזמן עובר. אין ספק ששילמתי מחיר למידה יקר מאוד ביחס להון שלי ולגיל שלי, הפסד של כמעט 100 אלף שקל בשוק ההון לבחור בן 24 לא בא ברגל כסף שאני עובד בשבילו קשה. אבל ואבל גדול אני צעיר ולמדתי הרבה לקחים, אני מאמין מאוד בדרך שלי ובזה שמי שמוותר לעצמו פעם אחת יהיה לו יותר ויותר קל לוותר בהמשך, לכן אני מתרכז בלמידה מהטעויות ומתקדם קדימה בעולם ההשקעות שבעיני הדרך הריאלית לשיפור רמת החיים בנוסף להשכלה אקדמאית.
מטרות לטווח הקצר (5 שנים הקרובות):
*צבירת הון בחודשים הקרובים לקרן חירום של לפחות 50 אלף , קניית קרן כספית בחלק מהכסף, במקביל פתיחת תיק סולידי (שוקל ממה יורכב) עם הפרשה חודשית אליו. קיימת התלבטות מה לעשות עם התיקים הקיימים באקסלנס ופפר.
*לשפר דמי ניהול בקרן פנסיה , לבדוק על כדאיות מעבר למסלולים מנייתים \ מחקי מדד בקרן השתלמות \ פנסיה.
*קניית נדלן נוסף לפני חתונה (יש כמה שנים) ,הרעיון פטור מס רכישה על נכס שני, לא פוסל כל סוגי נדל''ן כולל נדל''ן בחו''ל.
*לסיים את התואר.
מטרות לטווח הארוך:
*לשפר את מצבי הכלכלי בהתמדה.
*להמשיך להנות מהדרך מקפיד על חופשות \ חיי חברה \ בילויים בהתאם לגרף הכלכלי.
אשמח לשמוע את דעות של חברי הפורום פתוח לביקורת בונה ועניינית.
נערך לאחרונה ב:
