אני מעוניין להשקיע את כספי ב VTI, ובvxus.
אך, אין לי מושג איך קונים . ואיך בוחרים מכל הסוגים- קסם, תכלית וכל מיני כאלה.
שים לב VTI וVXUS הן קרנות סל (ETF) אמריקאיות.
יש קרנות מחקות ותעודות סל ישראליות שמונפקות ע"י קסם תכלית וכל מיני כאלה.
יש מגוון דיונים בפורום על מה עדיף, קרנות ישראליות, אמריקאיות, איריות או אחרות. יש יתרונות וחסרונות לכולן.
בהנחה שאתה באמת רוצה את VTI וVXUS, כלומר קרנות אמריקאיות, אתה צריך להמיר את הכסף לדולרים, ואז לקנות דרך המערכת של IBI (לא מכיר אותה).
אם אתה רוצה ניירות ישראליים, תוכל למצוא למשל
פה קרנות נאמנות מחקות שעשויות להתאים לך.
בנוסף, אני עדיין לא מצליח לגבש תכנית לחלק האגחי בתיק שלי שיהווה כ50 אחוז- מפוסטים קודמים שלי רק התבלבלתי יותר- אשמח אם תוכלו לכתוב לי את האופציות ההגיוניות - חסרונות ויתרונות.
דווקא בקטע הזה יש פחות קונצנזוס בפורום.
אני אישית לא משוכנע מה הדבר הטוב עבורי.
קודם כל אתה צריך להחליט האם אתה צריך אג"ח, ו
כמה. לדעתי האישית בד"כ צריך (ראה
כאן), אבל יש כאן כאלו שחולקים עליי.
אח"כ כדאי שתחליט לאיזה מטבע אתה רוצה להיחשף. האם לשקל, כי בסוף עם זה אתה קונה במכולת? האם לדולר כי הוא נוטה לעלות בזמן משבר בשוק המניות? האם ל
סל מטבעות עולמיים? אולי בכלל ל
פרנק שוייצרי?
בשלב הבא תצטרך להחליט על אלו מנפיקים אתה מעוניין לסמוך. ממשלות? חברות (
קונצרני)? בדירוג גבוה? בדירוג נמוך?
שים לב שככל שתסתכן במנפיק מפוקפק, כנראה שתקבל הבטחה לתשואה גבוהה יותר. לא בטוח שזה
מצדיק את זה.
נתון נוסף שתצטרך להחליט לגביו זה מח"מ – משך חיים ממוצע.
ככל שהמח"מ יותר ארוך, התשואה המובטחת יותר גבוהה מחד, והסיכון לעליית ריבית יותר גבוה מאידך.
אגב, אם אתה מעוניין באג"ח עם מח"מ 0, יש גם כזה, נהוג לכנות אותו מזומן.
הדבר האחרון הרלוונטי הוא סוגי אג"ח מיוחדים, שאינם מבטיחים ריבית נומינלית קבועה על הכסף שלך, אלא משהו אחר.
כאן תוכל למצוא את האג"ח הצמוד, שדואג לשמירת ערך הכסף ביחס למדד יוקר המחיה – האינפלציה.
וגם את האג"ח המשתנה, שחוסך לך את סיכון עליית הריבית, ומבטיח לך שאם הריבית במשק תעלה, גם הריבית שאתה תקבל על האג"ח הזה תעלה.
מקווה שלא פיספסתי כלום....
מה עושים עם כל זה?
קודם כל תוכל לראות מה עשו
אנשים חכמים בתיקים שלהם. רק אל תשכח שרובם קנו במכולת בדולרים.
אני אישית החלטתי שעד שאבין יותר לעומק את הנושא, אקנה אג"ח ממשלתי ישראלי, חצי שקלי וחצי צמוד, בדומה למה שעושה הסולידית ב"שוקולד מריר".
בנוסף, כדאי מאוד שתגדיר מה מטרת האג"ח בתיק שלך.
אם אתה רוצה לשמור על כוח הקנייה שלך בשקלים, אג"ח ישראלי צמוד ייתן לך את הפתרון.
אם אתה מעוניין במשהו עם קורלציה שלילית למניות, שיעלה כשהמניות נופלות, כנראה שעדיף לך אג"ח אמריקאי ממשלתי ארוך מאוד (וגם אז זה לא מובטח).
אם אתה מעוניין במשהו שקצת ימתן את התנודתיות של התיק, כל אג"ח ממשלתי בדירוג גבוה (לא כולל ממשלת ונצואלה למשל) או אפילו מזומן יעשה את העבודה.
אם חשוב לך תשואה גבוהה, אולי בסוף תמצא את עצמך קונה אג"ח זבל, אם כי לדעתי במצב כזה עדיף פשוט להגדיל עוד קצת את אחוז המניות.
בקיצור, כדאי שתענה לעצמך על האם אתה מעוניין באג"ח בתיק, כמה ולמה.
בהצלחה
), יש את האפשרות של קרנות ישראליות. כן?
