טירון. מנסה להבין דברים בסיסיים בקשר לקרן השתלמות

[הושע קמינסקי]

היי. אני חייל משוחרר והייתי קצת בקבע. חשכתי מעט יותר מ50 אש"ח ואני מעוניין לפתוח קרן השתלמות לטווח המאוד ארוך בעזרת השם.
הבנתי שכדי לפתוח קרן התשלמות בניהול אישי צריך מינימום 50 אש"ח. אם יש לך קרן השתלמות קיימת שצברה סכום כזה אתה יכול לעבור לניהול אישי והכל טוב. אבל אם אתה מעוניין לפתוח ישר קרן השתלמות בניהול אישי אתה צריך א. להיות עצמאי כדי שהתקרה תאפשר לך סכום כזה. וב. 50 אש"ח במזומן.
בנוסף לכך לא יהיה לך פטור ממס על כל שקל מעל ה-18+ אש"ח של התקרה.
כמה שאלות:
א. עד כאן אני צודק?
ב. למה הכוונה ב"אין לך פטור ממס"? אין פטור ממס על רווחי הון במשיכה או אין פטור ממס הכנסה בהפקדה? במידה ומדובר במס הכנסה מה עם משכורת פטורה ממס של חייל בקבע?
ג. מכירים אולי הטבות בנושא לחיילים משוחררים?

 

[optimum]

ככל הידוע לי אי אפשר לפתוח קהש בניהול אישי עם 50 אלף ש"ח. החברה שדורשת את הסכום הסכום הכי נמוך לפתיחת חשבון זו מיטב ד"ש שאצלם זה מינימום 300 אלף ש"ח.
כמובן, שווה להרים טלפון לבתי ההשקעות השונים לברר מולם ולא לסמוך עלי.

בכל אופן, מה דחוף לך כל כך ניהול אישי אם יש לך הון של 50 אלף בלבד? מה רע במסלול מחקה סנופי וזהו?

 

[TWOSIXNINE]

ככל הידוע לי אי אפשר לפתוח קהש בניהול אישי עם 50 אלף ש"ח

סלייס.

מה רע במסלול מחקה סנופי וזהו?

מה רע בIRA מול מחקה מדד?

 

[optimum]

סלייס

אחרי כל סיפורי הזוועות שאנשים כותבים עליהם פה בפורום, לא הייתי נוגע במוצרים שלהם עם מקל.

מה רע בIRA מול מחקה מדד

היות ומדובר על חיסכון נמוך, זה פשוט לא שווה את ההתעסקות ואת כאב הראש.

 

[לארוצה]

חשכתי מעט יותר מ50 אש"ח ואני מעוניין לפתוח קרן השתלמות לטווח המאוד ארוך בעזרת השם

סחטיין עליך.
לא ברור שבטווח המאוד ארוך יש עדיפות לקרן השתלמות על תיק ממוסה, אם קונים ומחזיקים. מישהו (אני חושב @FIYaacov) פרסם כאן מחשבון השוואה. הייתי בודק אם זה באמת כדאי לך.

 

[הושע קמינסקי]

אחרי כל סיפורי הזוועות שאנשים כותבים עליהם פה בפורום, לא הייתי נוגע במוצרים שלהם עם מקל.


היות ומדובר על חיסכון נמוך, זה פשוט לא שווה את ההתעסקות ואת כאב הראש.

היי,
מה שמעת על סלייס?

 

[optimum]

היי,
מה שמעת על סלייס?

מה הסיפור של קל גמל?

מנסה להעביר לשם את הקופת גמל שלי כבר 3 חודשים, בקושי עונים, רק אחרי שאני שואל נזכרים להגיד לי שחסרים טפסים... מרגיש כיאילו הם מנסים להניא מלהעביר לשם(אחרת אני לא מצליח להבין את ההתנהלות המאוד תמוהה) מישהו יודע? למישהו יש שם איש קשר שאפשר לדבר איתו? כבר שבועיים מנסה ללא הצלחה להשיג אותם בטלפון הזוי

www.hasolidit.com

 

[הושע קמינסקי]

סחטיין עליך.
לא ברור שבטווח המאוד ארוך יש עדיפות לקרן השתלמות על תיק ממוסה, אם קונים ומחזיקים. מישהו (אני חושב @FIYaacov) פרסם כאן מחשבון השוואה. הייתי בודק אם זה באמת כדאי לך.

היי אתה יכול לכוון אותי למחשבון? אני אנסה למצוא אותו

 

[TWOSIXNINE]

מה הסיפור של קל גמל?

מנסה להעביר לשם את הקופת גמל שלי כבר 3 חודשים, בקושי עונים, רק אחרי שאני שואל נזכרים להגיד לי שחסרים טפסים... מרגיש כיאילו הם מנסים להניא מלהעביר לשם(אחרת אני לא מצליח להבין את ההתנהלות המאוד תמוהה) מישהו יודע? למישהו יש שם איש קשר שאפשר לדבר איתו? כבר שבועיים מנסה ללא הצלחה להשיג אותם בטלפון הזוי

www.hasolidit.com

אני אמנם לא פתחתי אצלהם קופה אבל מההתכתבויות איתם אני יכול להגיד שהם נותנים מענה מיידי באימיילים ומסבירים.

 

[לארוצה]

היי אתה יכול לכוון אותי למחשבון? אני אנסה למצוא אותו

קרן פנסיה מקיפה מחקה מדד Sַ&P500 - בשורה?

היה פה דיון על זה באשכול אחר. יש לה יתרון ענק על קופת גמל במידה ואכן מדובר ב 100% מניות (עם מינוף). כי אז, בהשוואה ביניהן, שתיהן מחזיקות בדיוק באותו מדד אבל בפנסיה יש לך בונוס מתנה של 4.86% על 30% של האג״ח המיועדות. לטענתי, זה מה שמעלה את הסיכון ואז ההשואה לא במקום, צריך לבצע התאמה לסיכונים איך...

www.hasolidit.com

 

[A42]

אני חייל משוחרר והייתי קצת בקבע. חשכתי מעט יותר מ50 אש"ח ואני מעוניין לפתוח קרן השתלמות לטווח המאוד ארוך בעזרת השם.

אני חושב שהדברים שאתה אומר לא ברורים
או שלך התבלבו המושגים

אתה לא יכול להפקיד כסף שלך לקרן השתלמות (יש חריגים מאוד, אבל כנראהשזה לא מתאים לך ולא הכוונה שלך)
קרן השתלמות נפתחת ע"י המעסיק והוא מפריש אליה כספים (חלק מהם מהמשכורת שלך אבל זה לא כסף שהגיע אליך מההתחלה)

אתה אולי מתכוון לקופת גמל להשקעה ששם אתה יכול להפקיד את ה50K שחסכת בבנק

קרן השתלמות IRA היא כלי טוב לחסוך קצת בדמי ניהול (דמי ניהול שלה סביב ה0.25 אחוז) אבל אתהתצטרך צבירות גדולות
מעל 150K בחיסכון זה אפשרי, אבל יקח לך לפחות 7 שנים בעבודה בשכר גבוה בשביל להגיע לסכום הזה (כי התקרה שמותר להפקיד היא 10 אחוז משכר של 16K) כלומר לא ניתן להפקיד יותר מ20K בשנה בחשבון הפתור ממס,ואין מה להפקיד יותר מזה כי סתם אתה תשלם גם מס וגם דמי ניהול גבוהים, וכשכיר זה מאוד בעייתי