• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

טיוטה לתיק השקעות פשוט לטווח בינוני (איריות מחקות+קרנות אג״ח)

  • פותח הנושא OiNK
  • פורסם בתאריך

OiNK

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/1/20
הודעות
95
דירוג
54
אהלן,
אשמח לשמוע את דעתכם על טיוטת התיק.

אני:
בן 30, שכיר, שכר חודשי 14K נטו. מתכנן הפקדות רבעוניות בסך 30K.
סה״כ כסף נזיל: 380K. שוקל באיזה אופן להכנס. כלומר עם כמה אחזוים מהסכום בכל רבעון. מה דעתכם?
טווח השקעה: 7-12 שנים - קצר מידי ביחס לסיכון?
מטרה: רכישת דירה עם משכנתא שלא עולה על 200K.

שני שליש מנייתי (67%):
iShares Core S&P 500 UCITS ETF - 52%
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - 15%
*אולי חלוקת הנתחים קצת גסה ולא מספיק מפוזרת - אשמח לשמוע ביקורת על זה.

שליש סולידי (33%):
15% - מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים MTF 5122973
15% - מחקה צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים MTF 5121686
3% - מזומן (לא כולל כסף לשעת חירום)
*אשמח לשמוע את דעתכם לגבי פתרונות טובים יותר בעלי סיכון נמוך מאוד לחלק זה (לא מחפש רווח היסטרי).

סה״כ דמי ניהול: 0.25

שיטה: מסחר דרך בית השקעות ישראלי. אערוך השוואה בין מיטב, פסגות, אקסלנס ו-IBI ואשתף את התוצאות.
אשווה בין: איכות השירות, עמלות ק/מ שונות, עמלות המרה, דמי טיפול, עלות ניוד תיק, ממשק עבודה - מה עוד?
בנוסף, אשמח לקבל טיפים למיקוח איתם + כל דבר שכדאי שאדע לפני השיחה.

תודה מקרב לב 3>
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,462
דירוג
22,440
מזומן+2 קרנות אג"ח הייתי מאחד לקרן 1 בלבד במקום, אין משמעות לחלוקה.
סה״כ דמי ניהול: 0.25
זה קצת גבוה, יש מקום לנסות לשפר.

לא יעוץ.
 

OnTheVerge

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/3/16
הודעות
1,198
דירוג
1,866
iShares Core S&P 500 UCITS ETF - 52%
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - 15%

למה השמטת את אירופה? למה לא בחרת בקרנות הישראליות של בלאקרוק?

15% - מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים MTF 5122973
15% - מחקה צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים MTF 5121686
3% - מזומן (לא כולל כסף לשעת חירום)

בדקת אפשרות של פק"מ בבנק?

לא ממליץ, לא מייעץ ולא לוקח אחריות.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,088
דירוג
11,218
אני: בן 30, שכיר, שכר חודשי 14K נטו. מתכנן הפקדות רבעוניות בסך 30K.
כלומר, מהכנסות נטו של 42K? ההוצאות החודשיות שלך מסתכמות ב-4K? כמה שנים אתה מתכנן לחיות על רמת הוצאות כזאת? או שאתה מתכנן להגדיל את ההכנסה שלך? או, אולי, להתקלח במים קרים במשך 7 השנים הקרובות ;)
סה״כ כסף נזיל: 380K. שוקל באיזה אופן להכנס. כלומר עם כמה אחזוים מהסכום בכל רבעון. מה דעתכם?
התבלבלתי... ההפקדה הרבעונית כוללת את הסכום מתוך החסכון שלך? מה השיקול שלך לא להכניס אותו בבת אחת?
מטרה: רכישת דירה עם משכנתא שלא עולה על 200K.
זאת מטרה יפה, השאלה היא כמה תהיה עצוב אם היא לא תתממש או שתתממש רק בעוד 15-20 שנה? הבעיה עם השקעות זה שאף אחד לא מבטיח לך שיהיה לך את סכום המטרה שתיכננת לזמן שתיכננת. אם המטרה הזאת והלו"ז הם בדמך, אולי עדיף פשוט לחסוך ולא להסתכן? רק אתה יכול לדעת.
אני חושבת שאתה צריך לענות לעצמך על השאלות האלו לפני שאתה בונה לך תיק השקעות. אחרי שתדע, תוכל להיכנס לרזולוציות של פיזור, ד"נ וכדומה.
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,839
דירוג
1,429
או, אולי, להתקלח במים קרים במשך 7 השנים הקרובות
כשיש דוד שמש לא צריך להתקלח במים קרים. בחורף הישראלי יש מספיק שמש רוב הזמן.
(הוא לא ציין אם הוא נשוי או אם יש ילדים)
 

ALEX47

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/9/17
הודעות
289
דירוג
167
שוקל באיזה אופן להכנס. כלומר עם כמה אחזוים מהסכום
אתה מתכנן לסכן את כל הסכום הנזיל? או שחלק מזה הולך לקרן חירום למשל?
איך להכנס זה דיי תלוי בך, האם תוכל לעמוד בלחץ במידה והשוק יקרוס? כמה מזה אתה מוכן לסכן?
מבחינת תשואה, הכי משתלם להכניס הכל בבת אחת (אני דיי בטוח שהסולידית כתבה פוסט על זה שכלל השוואה בין כניסה בבת אחת לכניסה הדרגתית).
 

OiNK

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/1/20
הודעות
95
דירוג
54
תודה על התגובות - זה לא מובן מאליו ואני מעריך את זה מאוד! :)
כן 67% מניות זה אגרסיבי לטווח כזה
כמה לדעתך הפלח המנייתי צריך לשקול בתיק כזה?
מזומן+2 קרנות אג"ח הייתי מאחד לקרן 1 בלבד במקום, אין משמעות לחלוקה.
אני בהחלט שוקל לשנות את החלק הסולידי (שליש מסך התיק) ל:
מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים MTF 5122973 + פק״מ של בנק ירושלים.
דמי ניהול גבוהים.
נראה לי שאני לא מחשב נכון את דמי הניהול.
חיברתי בין דמי הניהול של הקרן הראשונה (0.07) לשניה (0.18) יצא 0.25 - ככה אני אמור לחשב?
השיקול לקחת קרנות של בלקרוק היא שהסבירות לעליה בדמי הניהול לאורך זמן היא נמוכה + אפשר לקנות אותם בשקלים.
בכל זאת, מה לדעתכם אלטרנטיבה טובה לקרן היקרה (iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF)?
בדקת אפשרות של פק"מ בבנק?
בהחלט שקלתי ללכת על פק״מ ובדקתי את התוכניות שמציע בנק ירושלים. נראה לי שפיקדון שמש עשוי להתאים לי.
מציעים שם: ריבית בחישוב שנתי לשנתיים הראשונות 1.00%. בשנה השלישית ריבית של 1.40%. בשנה הרביעית 1.80% ובשנה החמישית 2.20%.
כלומר, מהכנסות נטו של 42K? ההוצאות החודשיות שלך מסתכמות ב-4K? כמה שנים אתה מתכנן לחיות על רמת הוצאות כזאת? או שאתה מתכנן להגדיל את ההכנסה שלך? או, אולי, להתקלח במים קרים במשך 7 השנים הקרובות
יכול להיות שהוצאות חודשיות של 4K זה באמת קצת שאפתני לטווח הארוך. שכחתי לציין שכל חצי שנה אני מקבל בונוס בגובה מינימום חצי מהמשכורת. בנוסף, כל שנה השכר שלי עולה באחוז מסויים (תלוי אמנם בביצועים, אבל תמיד יעלה).
פחות מעוניין להתקלח במים קרים :lol:
התבלבלתי... ההפקדה הרבעונית כוללת את הסכום מתוך החסכון שלך? מה השיקול שלך לא להכניס אותו בבת אחת?
ההפקדות הרבעוניות כוללות רק את החיסכון השוטף הנצבר מהכנסות הנטו.
שאלתי הייתה אם להתחיל להשקיע בוות אחת את כל הסכום שחסכתי עד כה או לעשות זאת בשלבים.
זה פשוט קצת מפחיד אותי ללכת על All-in בפעם הראשונה כיוון שלעולם לא קניתי מניות/קרנות בעצמי.
זאת מטרה יפה, השאלה היא כמה תהיה עצוב אם היא לא תתממש או שתתממש רק בעוד 15-20 שנה? הבעיה עם השקעות זה שאף אחד לא מבטיח לך שיהיה לך את סכום המטרה שתיכננת לזמן שתיכננת. אם המטרה הזאת והלו"ז הם בדמך, אולי עדיף פשוט לחסוך ולא להסתכן? רק אתה יכול לדעת.
המטרה בדמי, הלו״ז גמיש.
פשוט לחסוך זה אמנם הכי בטוח אבל בגלל שיש לי טווח זמן די גמיש עד השגת המטרה (יכול להיות > מ12 שנים) חבל לי לא להשקיע בינתיים.
(הוא לא ציין אם הוא נשוי או אם יש ילדים)
רווק ולא מתכנן ילדים
או שחלק מזה הולך לקרן חירום למשל?
יש קרן חירום.
 
נערך לאחרונה ב:

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,331
דירוג
11,157
חיברתי בין דמי הניהול של הקרן הראשונה (0.07) לשניה (0.18) יצא 0.25 - ככה אני אמור לחשב?
לא. אתה צריך לעשות ממוצע משוקלל.
למשל אם שמת 100 ש"ח בקרן של 0.07% ו500 ש"ח בקרן של 0.18% אז תשלם בסה"כ 97 אג' שהם 0.16%.
 
נערך לאחרונה ב:

OiNK

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/1/20
הודעות
95
דירוג
54
לא. אתה צריך לעשות ממוצע משוקלל.
למשל אם שמת 100 ש"ח בקרן של 0.07% ו500 ש"ח בקרן של 0.18% אז תשלם בסה"כ 97 אג' שהם 0.16%.
תודה רבה!
אם כך דמי הניהול שלי יהיו 0.06 (לפני העמלות של בית ההשקעות).
 

OiNK

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/1/20
הודעות
95
דירוג
54
לי יוצא 0.072

קודם כל תודה שבדקת.
החישוב שעשיתי:

אחוזים מהשלם:
52% מ380K הם 197,600
15% מ380K הם 57,000

מכפיל בעלמה:
197,600 * 0.07 = 13,832
57,000 * 0.18 = 10,260

מחבר ומחלק בסה״כ:
13,832+10,260/380,000 = 0.0634

איפה טעיתי?
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,839
דירוג
1,429
@OiNK
לפי הפרטים שכתבת למעלה זה מה שיוצא:
bhoPRIK.jpg
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O טיוטה לתיק השקעות למשקיע המתחיל שוק ההון 17
M טיוטה לתיק השקעות לזוג צעיר שוק ההון 27
ב טיוטה לתיק השקעות שוק ההון 7
E התיק שלי, טיוטה שוק ההון 26
OOmer תיק ההשקעות שלי - טיוטה לתגובות שוק ההון 140
O איחוד אפיקי השקעה לתיק אחד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
P החזרת האג"ח לתיק ההשקעות שלי שוק ההון 4
M האם הפקדה חודשית קטנה עוזרת לתיק של 1.5 מליון שח? שוק ההון 12
O 2 התלבטויות בנוגע לתיק השקעות שוק ההון 2
נ מחפשת "מנוע צמיחה" לתיק שלי... שוק ההון 61
R עזרה בנוגע לחלוקת נכסים בין קרן השתלמות לתיק ממוסה שוק ההון 17
K השוואת תיק מנוהל לתיק עצמאי שוק ההון 2
NightStyle הערות/הארות לתיק השקעות סופי שוק ההון 11
tomchoook כדאיות של הפיכת קרן השתלמות לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M777 כלל אצבע לדמי ניהול סבירים לתיק שמורכב מקרנות נאמנות מחקות? שוק ההון 8
S אג"ח לתיק ההשקעות שוק ההון 8
T הכנסת REIT לתיק השקעות שוק ההון 5
S קופת גמל אישית (IRA) בנוסף לתיק השקעות בבית השקעות שוק ההון 1
S הוספת מדדים ספקולטיבים לתיק ההשקעות שוק ההון 42
T מרכיב "סולידי" לתיק IRA שוק ההון 3
Yuvalkc שאלות לתיק השקעות ראשון שוק ההון 0
A אופטימזציה לתיק מחכה מדד עם דיבדנטים להקטן מס פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
C פידבק לתיק השקעות מטרות משולבות שוק ההון 10
C פידדבק לתיק השקעות שוק ההון 24
leibo עמלות ודמי ניהול לתיק השקעות בבנק מזרחי שוק ההון 4
ל הכנסת סכום כסף גדול לתיק ההשקעות שוק ההון 14
G ביצוע איזונים לתיק פסיבי בזמן קורונה שוק ההון 16
G איזונים לתיק פסיבי בזמן קורונה שוק ההון 3
N טיוטא לתיק השקעות לטווח של 7+ שוק ההון 24
S העברת כספים מקופ"ג לתיק עצמאי צרכנות פיננסית 3
E הוספת קרן לתיק למטרת פיזור שוק ההון 5
Ron.B אפיקי השקעה לתיק קטן במינימום סיכון שוק ההון 4
ERE בלי ה E investor 360 והשקעות אלטרנטיביות כתחליף לתיק 40/60 שוק ההון 1
T משקיע מתחיל - המלצות לתיק השקעות שוק ההון 20
J מיסוי על מעבר לתיק מדדי מיסים 6
D בנוגע לתיק ההשקעות של הארי בראון דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 1
tpr שאלה בנוגע לתיק השקעות (עדיין לומד את התחום) שוק ההון 0
S ניסיון לתיק ראשון שוק ההון 7
צ סכום מינימום לתיק השקעות שוק ההון 23
S שוקל ברצינות לשנות את התיק שלי לתיק בהשראת חבר הפורום מורכב מ-50% sso 50% ,tlt בחלק האמריקאי שוק ההון 44
G חלק מעט יותר סולידי לתיק שוק ההון 15
M VOO או CSPX לתיק השקעות חדש שוק ההון 43
מ כמה שאלות בנוגע לתיק ראשון עם סכום גדול שוק ההון 22
E שאלות כלליות ואופטימיזציות לתיק השקעה שוק ההון 5
E הוספת החלק האג"חי לתיק שוק ההון 8
amidar העברת מגן מס ממכירה בהפסד בתיק אחד - לתיק אחר. שוק ההון 2
E עורך דין לתיק בהוצל"פ אוף טופיק 0
S הוספת מניות דיבדנד לתיק קיים שוק ההון 14
S בית ההשקעות המומלץ לתיק פסיבי לטווח ארוך שוק ההון 15
Liron2035 אסטרטגיה במעבר מתיק מנוהל בנק לתיק פסיבי שוק ההון 2

נושאים דומים

למעלה