טיוטה לתיק השקעות פשוט לטווח בינוני (איריות מחקות+קרנות אג״ח)

[OiNK]

אהלן,
אשמח לשמוע את דעתכם על טיוטת התיק.

אני: בן 30, שכיר, שכר חודשי 14K נטו. מתכנן הפקדות רבעוניות בסך 30K.
סה״כ כסף נזיל: 380K. שוקל באיזה אופן להכנס. כלומר עם כמה אחזוים מהסכום בכל רבעון. מה דעתכם?
טווח השקעה: 7-12 שנים - קצר מידי ביחס לסיכון?
מטרה: רכישת דירה עם משכנתא שלא עולה על 200K.

שני שליש מנייתי (67%):
iShares Core S&P 500 UCITS ETF - 52%
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - 15%
*אולי חלוקת הנתחים קצת גסה ולא מספיק מפוזרת - אשמח לשמוע ביקורת על זה.

שליש סולידי (33%):
15% - מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים MTF 5122973
15% - מחקה צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים MTF 5121686
3% - מזומן (לא כולל כסף לשעת חירום)
*אשמח לשמוע את דעתכם לגבי פתרונות טובים יותר בעלי סיכון נמוך מאוד לחלק זה (לא מחפש רווח היסטרי).

סה״כ דמי ניהול: 0.25

שיטה: מסחר דרך בית השקעות ישראלי. אערוך השוואה בין מיטב, פסגות, אקסלנס ו-IBI ואשתף את התוצאות.
אשווה בין: איכות השירות, עמלות ק/מ שונות, עמלות המרה, דמי טיפול, עלות ניוד תיק, ממשק עבודה - מה עוד?
בנוסף, אשמח לקבל טיפים למיקוח איתם + כל דבר שכדאי שאדע לפני השיחה.

תודה מקרב לב 3>

 

[$Ron$]

טווח השקעה: 7-12 שנים - קצר מידי ביחס לסיכון?

כן 67% מניות זה אגרסיבי לטווח כזה

 

[חתול לילה]

כן 67% מניות זה אגרסיבי לטווח כזה

רוב הכסף שלו (משכורת עתידית) עדיין לא הופקד, לכן אני אישית לא רואה כאן בעיה.
אם הוא יהיה בהקצאה כזו רגע לפני רכישת הדירה, זה באמת קצת מסוכן.

 

[אורי ג.]

מזומן+2 קרנות אג"ח הייתי מאחד לקרן 1 בלבד במקום, אין משמעות לחלוקה.

סה״כ דמי ניהול: 0.25

זה קצת גבוה, יש מקום לנסות לשפר.

לא יעוץ.

 

[cypriano de rore]

iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - 15%

דמי ניהול גבוהים.

 

[OnTheVerge]

iShares Core S&P 500 UCITS ETF - 52%
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - 15%

למה השמטת את אירופה? למה לא בחרת בקרנות הישראליות של בלאקרוק?

15% - מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים MTF 5122973
15% - מחקה צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים MTF 5121686
3% - מזומן (לא כולל כסף לשעת חירום)

בדקת אפשרות של פק"מ בבנק?

לא ממליץ, לא מייעץ ולא לוקח אחריות.

 

[Body Solid]

למה לא בחרת בקרנות הישראליות של בלאקרוק?

אלה הקרנות של בלקרוק

 

[בת העמק]

אני: בן 30, שכיר, שכר חודשי 14K נטו. מתכנן הפקדות רבעוניות בסך 30K.

כלומר, מהכנסות נטו של 42K? ההוצאות החודשיות שלך מסתכמות ב-4K? כמה שנים אתה מתכנן לחיות על רמת הוצאות כזאת? או שאתה מתכנן להגדיל את ההכנסה שלך? או, אולי, להתקלח במים קרים במשך 7 השנים הקרובות

סה״כ כסף נזיל: 380K. שוקל באיזה אופן להכנס. כלומר עם כמה אחזוים מהסכום בכל רבעון. מה דעתכם?

התבלבלתי... ההפקדה הרבעונית כוללת את הסכום מתוך החסכון שלך? מה השיקול שלך לא להכניס אותו בבת אחת?

מטרה: רכישת דירה עם משכנתא שלא עולה על 200K.

זאת מטרה יפה, השאלה היא כמה תהיה עצוב אם היא לא תתממש או שתתממש רק בעוד 15-20 שנה? הבעיה עם השקעות זה שאף אחד לא מבטיח לך שיהיה לך את סכום המטרה שתיכננת לזמן שתיכננת. אם המטרה הזאת והלו"ז הם בדמך, אולי עדיף פשוט לחסוך ולא להסתכן? רק אתה יכול לדעת.
אני חושבת שאתה צריך לענות לעצמך על השאלות האלו לפני שאתה בונה לך תיק השקעות. אחרי שתדע, תוכל להיכנס לרזולוציות של פיזור, ד"נ וכדומה.

 

[Body Solid]

או, אולי, להתקלח במים קרים במשך 7 השנים הקרובות

כשיש דוד שמש לא צריך להתקלח במים קרים. בחורף הישראלי יש מספיק שמש רוב הזמן.
(הוא לא ציין אם הוא נשוי או אם יש ילדים)

 

[ALEX47]

שוקל באיזה אופן להכנס. כלומר עם כמה אחזוים מהסכום

אתה מתכנן לסכן את כל הסכום הנזיל? או שחלק מזה הולך לקרן חירום למשל?
איך להכנס זה דיי תלוי בך, האם תוכל לעמוד בלחץ במידה והשוק יקרוס? כמה מזה אתה מוכן לסכן?
מבחינת תשואה, הכי משתלם להכניס הכל בבת אחת (אני דיי בטוח שהסולידית כתבה פוסט על זה שכלל השוואה בין כניסה בבת אחת לכניסה הדרגתית).

 

[cypriano de rore]

K. שוקל באיזה אופן להכנס. כלומר עם כמה אחזוים מהסכום בכל רבעון. מה דעתכם?

דעתי? 100%.

 

[KickR]

דעתי? 100%.

כל רבעון 100%? זה עומד להיות מאוד ממונף מאוד מהר.

 

[cypriano de rore]

כל רבעון 100%? זה עומד להיות מאוד ממונף מאוד מהר.

כל רבעון 100% ממה שנחסך

 

[OiNK]

תודה על התגובות - זה לא מובן מאליו ואני מעריך את זה מאוד!

כן 67% מניות זה אגרסיבי לטווח כזה

כמה לדעתך הפלח המנייתי צריך לשקול בתיק כזה?

מזומן+2 קרנות אג"ח הייתי מאחד לקרן 1 בלבד במקום, אין משמעות לחלוקה.

אני בהחלט שוקל לשנות את החלק הסולידי (שליש מסך התיק) ל:
מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים MTF 5122973 + פק״מ של בנק ירושלים.

דמי ניהול גבוהים.

נראה לי שאני לא מחשב נכון את דמי הניהול.
חיברתי בין דמי הניהול של הקרן הראשונה (0.07) לשניה (0.18) יצא 0.25 - ככה אני אמור לחשב?
השיקול לקחת קרנות של בלקרוק היא שהסבירות לעליה בדמי הניהול לאורך זמן היא נמוכה + אפשר לקנות אותם בשקלים.
בכל זאת, מה לדעתכם אלטרנטיבה טובה לקרן היקרה (iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF)?

בדקת אפשרות של פק"מ בבנק?

בהחלט שקלתי ללכת על פק״מ ובדקתי את התוכניות שמציע בנק ירושלים. נראה לי שפיקדון שמש עשוי להתאים לי.
מציעים שם: ריבית בחישוב שנתי לשנתיים הראשונות 1.00%. בשנה השלישית ריבית של 1.40%. בשנה הרביעית 1.80% ובשנה החמישית 2.20%.

כלומר, מהכנסות נטו של 42K? ההוצאות החודשיות שלך מסתכמות ב-4K? כמה שנים אתה מתכנן לחיות על רמת הוצאות כזאת? או שאתה מתכנן להגדיל את ההכנסה שלך? או, אולי, להתקלח במים קרים במשך 7 השנים הקרובות

יכול להיות שהוצאות חודשיות של 4K זה באמת קצת שאפתני לטווח הארוך. שכחתי לציין שכל חצי שנה אני מקבל בונוס בגובה מינימום חצי מהמשכורת. בנוסף, כל שנה השכר שלי עולה באחוז מסויים (תלוי אמנם בביצועים, אבל תמיד יעלה).
פחות מעוניין להתקלח במים קרים

התבלבלתי... ההפקדה הרבעונית כוללת את הסכום מתוך החסכון שלך? מה השיקול שלך לא להכניס אותו בבת אחת?

ההפקדות הרבעוניות כוללות רק את החיסכון השוטף הנצבר מהכנסות הנטו.
שאלתי הייתה אם להתחיל להשקיע בוות אחת את כל הסכום שחסכתי עד כה או לעשות זאת בשלבים.
זה פשוט קצת מפחיד אותי ללכת על All-in בפעם הראשונה כיוון שלעולם לא קניתי מניות/קרנות בעצמי.

זאת מטרה יפה, השאלה היא כמה תהיה עצוב אם היא לא תתממש או שתתממש רק בעוד 15-20 שנה? הבעיה עם השקעות זה שאף אחד לא מבטיח לך שיהיה לך את סכום המטרה שתיכננת לזמן שתיכננת. אם המטרה הזאת והלו"ז הם בדמך, אולי עדיף פשוט לחסוך ולא להסתכן? רק אתה יכול לדעת.

המטרה בדמי, הלו״ז גמיש.
פשוט לחסוך זה אמנם הכי בטוח אבל בגלל שיש לי טווח זמן די גמיש עד השגת המטרה (יכול להיות > מ12 שנים) חבל לי לא להשקיע בינתיים.

(הוא לא ציין אם הוא נשוי או אם יש ילדים)

רווק ולא מתכנן ילדים

או שחלק מזה הולך לקרן חירום למשל?

יש קרן חירום.

 

[roneng]

חיברתי בין דמי הניהול של הקרן הראשונה (0.07) לשניה (0.18) יצא 0.25 - ככה אני אמור לחשב?

לא. אתה צריך לעשות ממוצע משוקלל.
למשל אם שמת 100 ש"ח בקרן של 0.07% ו500 ש"ח בקרן של 0.18% אז תשלם בסה"כ 97 אג' שהם 0.16%.

 

[OiNK]

לא. אתה צריך לעשות ממוצע משוקלל.
למשל אם שמת 100 ש"ח בקרן של 0.07% ו500 ש"ח בקרן של 0.18% אז תשלם בסה"כ 97 אג' שהם 0.16%.

תודה רבה!
אם כך דמי הניהול שלי יהיו 0.06 (לפני העמלות של בית ההשקעות).

 

[Body Solid]

אם כך דמי הניהול שלי יהיו 0.06 (לפני העמלות של בית ההשקעות)

לי יוצא 0.072

 

[OiNK]

לי יוצא 0.072

קודם כל תודה שבדקת.
החישוב שעשיתי:

אחוזים מהשלם:
52% מ380K הם 197,600
15% מ380K הם 57,000

מכפיל בעלמה:
197,600 * 0.07 = 13,832
57,000 * 0.18 = 10,260

מחבר ומחלק בסה״כ:
13,832+10,260/380,000 = 0.0634

איפה טעיתי?

 

[Body Solid]

@OiNK
לפי הפרטים שכתבת למעלה זה מה שיוצא:

 

[cypriano de rore]

@OiNK
לפי הפרטים שכתבת למעלה זה מה שיוצא:

חשיפה למט״ח?