1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

טיוטה לתיק השקעות למשקיע המתחיל

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י Or P, ‏12/5/20.

data-full-width-responsive="true">
  1. Or P

    Or P משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏10/5/20
    הודעות:
    10
    לייקים שהתקבלו:
    2
    שלום לכולם!
    אז אחרי חודשים של קריאה ברחבי הבלוג ובפורום, ספרים וגם המלצות מכם, הגיע הזמן לקפוץ למים.
    עליי: בן 27, הכנסה 11k נטו, חובב סיכון ומשקיע את התיק לטווח של כ-15 שנים.
    סה"כ כסף נזיל: 300k, כשמתוכם 35k מוקצע להתחלת התיק העצמאי, 20k גמל להשקעה עם הפקדה חודשית ב-מור (20 שנים), 50k קרן השתלמות ב-אלטשולר (20 שנים) והשאר לרכישת דירה להשקעה זולה בטווח הקרוב, לכן שומר את השאר במזומן. הן הקרן השתלמות והן הגמל להשקעה במסלול המנייתי.

    אשמח לשמוע את חוות דעתכם לגבי התיק העצמאי אשר בניתי:
    הקצאת נכסים: 75% מניות + 5% ריט, 20% אג"ח.
    1. iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - אירית שווקים מתעוררים| שיעור החזקה 10%| דמי ניהול 0.18
    2. iShares Core S&P 500 UCITS ETF - אירית מחקה מדד SP500| שיעור החזקה 40%| דמי ניהול 0.07
    3. קרן סל קסם MSCI ACWORLD| עולמית מנוטרלת מט"ח| שיעור החזקה 10%| דמי ניהול 0.95
    4. MTF מדדי אירופה| 50:50 DAX - STOXX600 מגודרת מט”ח| שיעור החזקה 15%| דמי ניהול 0.5
    5. איביאי סל ריט ארה”ב| נדל"ן מניב ארה"ב| שיעור החזקה 5%| דמי ניהול 0.8

    * בכל רבעון מזרים סכום נוסף לקרן מחקה מדד SP500, פעמיים בשנה מאזן את התיק.

    אג"ח:
    KTF קסם ממשלתי צמוד - שיעור החזקה 10%
    תל בונד 20 TTF תכלית - שיעור החזקה 10%

    לבטים:
    1. מתלבט אם להכניס\להחליף את אחת הקרנות במחקה מדד Russel 2000
    2. דמי ניהול של קסם עולמית והקרן סל ריט, הם הן לדעתכם גבוהות מדי?
    3. אירית מחקה מדד SP500 - היא לא מנוטרלת מט"ח, האם זה לדעתכם לא סיכון גבוהה מדי לטווח ארוך?
    האם הייתם מבצעים דברים אחרת? אשמח לשמוע מה דעתכם.
    תודה רבה!
     
  2. moshe 500

    moshe 500 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏10/5/20
    הודעות:
    112
    לייקים שהתקבלו:
    28
    למה דווקא קרן סל ולא קרן מחקה שאשפר להשיג כיום ב0% ניהול? (קסם למשל)
     
  3. Or P

    Or P משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏10/5/20
    הודעות:
    10
    לייקים שהתקבלו:
    2
    מכיוון שקרן הסל האירית מחזיקה פיזית במניות המדד, בעוד קסם מחזיקה בצורה סינטטית. + אני משער שבהמשך קסם יעלו את דמי הניהול כמו רוב הקרנות הישראליות
     
    חתול לילה אוהב/ת את זה.
  4. חתול לילה

    חתול לילה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏8/3/15
    הודעות:
    2,716
    לייקים שהתקבלו:
    3,784
    מיותר, אחזקה של 5% לא תשנה את התיק לשום כיוון וסתם חבל על דמי הניהול.
     
    Or P אוהב/ת את זה.
  5. חתול לילה

    חתול לילה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏8/3/15
    הודעות:
    2,716
    לייקים שהתקבלו:
    3,784
    להפך, זה מקטין את הסיכון. חפש בפורום "גידור".
     
    Or P אוהב/ת את זה.
  6. Or P

    Or P משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏10/5/20
    הודעות:
    10
    לייקים שהתקבלו:
    2
    תודה רבה!
    האם לדעתך יש חלופה טובה יותר לקרנות ב-VT, או שאפשר להסתפק באיריות?
     
  7. חתול לילה

    חתול לילה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏8/3/15
    הודעות:
    2,716
    לייקים שהתקבלו:
    3,784
    דעתי היא שזה פשוט לא משנה, ההבדל בין כל הקרנות (כולל הישראליות) הוא שברירי אחוזים.
     
  8. cypriano de rore

    cypriano de rore משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏1/6/17
    הודעות:
    4,112
    לייקים שהתקבלו:
    3,784
    למה אתה רוצה חלופה לVT ולא פשוט רוכש VT?

    למה אתה רוצה קרנות מגודרות?
     
    Or P אוהב/ת את זה.
  9. Or P

    Or P משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏10/5/20
    הודעות:
    10
    לייקים שהתקבלו:
    2
    האם לדעתך לרכוש עוד קרן שתהיה VT לא יהיה כבר יותר מדי קרנות בתיק?

    הבנתי מהשירשורים שאכן גידור הוא לא טוב, השאלה היא האם לא לגדר כלל את התיק המנייתי זו אפשרות טובה
     
  10. cypriano de rore

    cypriano de rore משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏1/6/17
    הודעות:
    4,112
    לייקים שהתקבלו:
    3,784
    התכוונתי במקום כל האחרות. אין שום טעם בכל כך הרבה קרנות. קרן אחת עולמית תכסה יפה את כל מה שהקרנות שהצאת מכסות בדמי ניהול הרבה יותר נמוכים וללא כל הסירבול.

    זה לא עניין של טוב או לא טוב אלא של מה מתאים לך. לכן שאלתי מדוע החלטת לגדר?
     
    Or P אוהב/ת את זה.
  11. Or P

    Or P משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏10/5/20
    הודעות:
    10
    לייקים שהתקבלו:
    2
    מכיוון שזהו חשבון ממוסה, להבנתי משירשורים קודמים אולי עדיף באמת קרן מחקה אמריקאית?
    האם לדעתך VTI+VXUS לבדם כבר יעשו את העבודה בלי הכאב ראש של התיק הראשון?

    לאחר קריאה נוספת ברחבי הבלוג והבנה לעומק, הבנתי שאולי גידור באמת כלל לא מתאים לי. אם הרי אני משקיע לתקופה ארוכה ביותר, איני מתרגש מתנודתיות אם תהיה עקב המט"ח.
     
  12. ALEX47

    ALEX47 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏28/9/17
    הודעות:
    227
    לייקים שהתקבלו:
    117
    תקרא
    גם על קופת גמל להשקעה.
    למה בעצם לא לאחד את זה עם התיק המתוכנן?
     
    Or P אוהב/ת את זה.
  13. Or P

    Or P משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏10/5/20
    הודעות:
    10
    לייקים שהתקבלו:
    2
    להבנתי, אין לי כרגע אפשרות בסכומים כאלו בגמל לנהל עצמאית את התיק. אתה מתכוון להמיר את קופת הגמל לעוקבת מדד?
     
  14. ALEX47

    ALEX47 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏28/9/17
    הודעות:
    227
    לייקים שהתקבלו:
    117
    בקופת גמל להשקעה אין אפשרות לנהל עצמאית בלי קשר לסכום, נכון להיום.
    אני מניח שדמי הניהול שלך במור גבוהים.
    אני מתכוון לקחת את הסכום שיש שם + הפקדה חודשית ולאחד עם התיק העצמאי/ממוסה שאתה מתכנן.
     
    Or P אוהב/ת את זה.
  15. cypriano de rore

    cypriano de rore משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏1/6/17
    הודעות:
    4,112
    לייקים שהתקבלו:
    3,784
    לדעתי כן. או פשוט Vt. גם זה וגם זה בסדר.

    אני גם חושב ככה :)
     
    Or P אוהב/ת את זה.
  16. Or P

    Or P משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏10/5/20
    הודעות:
    10
    לייקים שהתקבלו:
    2
    תודה!

    אגב מה לגבי האג"ח? להבנתי עדיפה קרן אחת זולה מאשר שניים. האם יש קרן מועדפת על המשקיעים?
     
    נערך לאחרונה ב: ‏12/5/20
    cypriano de rore אוהב/ת את זה.
  17. Or P

    Or P משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏10/5/20
    הודעות:
    10
    לייקים שהתקבלו:
    2
    בעיקרון בחרתי במור בתחילת דרכי גם משום פיזור, וגם בהתחשב בתשואה הפנומינלית שהראו בשנה האחרונה (מעל 40 אחוז במניות, אבל כמובן שלא בטוח שימשך כך).
    לדעתך עדיף לוותר על הקופה ולהעביר אותה כבר לתיק האישי? העניין הוא שבגמל אוכל להעביר הוראת קבע ללא עמלת קניה, בעוד אם התיק העצמאי שלי מתבסס VTI + VXSUS קנייה חודשית תעלה לי ביוקר
     
  18. ALEX47

    ALEX47 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏28/9/17
    הודעות:
    227
    לייקים שהתקבלו:
    117
    דנו פה בפורום רבות על ההבדלים בעלויות.
    קח בחשבון שבנוסף לדמי הניהול שאתה משלם במור, יש בנוסף הוצאות ניהול תיק השקעות (כמו שיש לך בכל תיק מנוהל - קרן השתלמות, פנסיה).
    לא חייב לקנות כל חודש, אפשר רבעון, חציון, שנתי.
    מבין את השיקול והנוחות, בייחוד בסכומים קטנים.
    מציע לך לקרוא על הנושא עוד קצת בפורום
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
טיוטה לתיק השקעות פשוט לטווח בינוני (איריות מחקות+קרנות אג״ח) פינת המשקיעים ‏1/2/20
טיוטה לתיק השקעות לזוג צעיר פינת המשקיעים ‏8/10/19
טיוטה לתיק השקעות פינת המשקיעים ‏22/2/18
התיק שלי, טיוטה פינת המשקיעים ‏16/3/18
תיק ההשקעות שלי - טיוטה לתגובות פינת המשקיעים ‏24/3/17
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.