שלום לכולם.
אני נמצא בתהליך שיפור תנאים בקרן הפנסיה. אחרי הרבה פינג פונג, ניודים והקפאת ניודים, הגעתי למצב שגם מיטב דש וגם הפניקס מציעים לי 1% מההפקדה ו-0.01% מהצבירה.
היום בשיחה עם הסוכן של מיטב כבר התכוננתי לבשר לו שאני נשאר בפניקס משיקולי פיזור (הקה"ש שלי נמצאת במיטב), אבל אז הוא שלף שפן אחרון מהכובע בדמות המאזן האקטוארי. הוא טוען שב-4-5 שנים האחרונות מיטב במאזן חיובי בעוד שהפניקס במאזן שלילי, מה שמיתרגם לעוד כסף בחשבון בסוף כל שנה. שלפתי כמובן על אוטומט שמה שהיה בעבר לא מרמז על מה שיהיה בעתיד - הוא הסכים, אבל הוסיף שעצם העובדה שמיטב היא קרן צעירה (מבחינת גילאים) וקטנה יותר, לרוב יוביל למאזן אקטוארי חיובי יותר (פחות תביעות בממוצע).
עם זה כבר לא ידעתי איך להתמודד, ובבושת פנים אמרתי שאחזיר לו תשובה אחרי שיעורי בית. בחיפושים עד כה מצאתי מידע סותר ולא ברור כל-כך. אשמח אם תוכלו לעשות לי סדר בראש - האם הטענה שלו נכונה וכמה זה מהותי?
תודה רבה
אני נמצא בתהליך שיפור תנאים בקרן הפנסיה. אחרי הרבה פינג פונג, ניודים והקפאת ניודים, הגעתי למצב שגם מיטב דש וגם הפניקס מציעים לי 1% מההפקדה ו-0.01% מהצבירה.
היום בשיחה עם הסוכן של מיטב כבר התכוננתי לבשר לו שאני נשאר בפניקס משיקולי פיזור (הקה"ש שלי נמצאת במיטב), אבל אז הוא שלף שפן אחרון מהכובע בדמות המאזן האקטוארי. הוא טוען שב-4-5 שנים האחרונות מיטב במאזן חיובי בעוד שהפניקס במאזן שלילי, מה שמיתרגם לעוד כסף בחשבון בסוף כל שנה. שלפתי כמובן על אוטומט שמה שהיה בעבר לא מרמז על מה שיהיה בעתיד - הוא הסכים, אבל הוסיף שעצם העובדה שמיטב היא קרן צעירה (מבחינת גילאים) וקטנה יותר, לרוב יוביל למאזן אקטוארי חיובי יותר (פחות תביעות בממוצע).
עם זה כבר לא ידעתי איך להתמודד, ובבושת פנים אמרתי שאחזיר לו תשובה אחרי שיעורי בית. בחיפושים עד כה מצאתי מידע סותר ולא ברור כל-כך. אשמח אם תוכלו לעשות לי סדר בראש - האם הטענה שלו נכונה וכמה זה מהותי?
תודה רבה
