חשבון margin ב-IB

[Octopus]

שלום למומחים.
בזכות המידע והשרשורים הרבים פה בפורום פתחתי השבוע בהצלחה חשבון (cash) ב-IB ישירות ומתכנן לסגור את חשבון ההשקעות שלי בארץ לאחר העברת הניירות.

היום נתקלתי בבעיה הבעיה:
השקלים שהעברתי הגיעו לIB, המרתי אותם לכ-3000 דולר, ובאתי לקנות ני"ע. הפעולה לא הצליחה לעבור וקיבלתי הודעה שיש לי insufficient cash, כל זה למרות שהbuying power שלי הוא ~3000 USD וגם הsettlted cash שלי הוא ~3000 USD.
לאחר שיחה עם שירות הלקוחות של IB הם כתבו לי שהכסף יהיה זמין בחשבון רק בעוד יומיים מכיוון שהוא settled ב-T+2 (לך תבין מה הכוונה בsetlled בממשק שלהם).
בנוסף:

In margin account, you can trade even if you do not have sufficient cash balance as well as you can also trade in other currencies which you do not hold in your account. It is not set as default option to use the margin in your margin account. When you use margin in your margin account, negative ending settled cash balance is created. Interest will be charged on this negative settled cash balance.

ממה שאני מבין, זה אומר שכרגע אם לדוגמא כל חודש אני מעביר סכום מסויים לIB, קונה איתו מניות ומחכה לחודש הבא, כל פעם אצטרך להעביר את הכסף, לחכות יומיים, להמיר את השקלים, לחכות יומיים ואז לקנות את המניות.
זה קצת מציק לי מבחינת נוחות, כי חוץ מלשמור balance בכל מטבע שאני מעוניין לסחור בו אני לא כל כך רואה פתרון אחר, חוץ מלהעביר את החשבון ל-margin.

שאלות:
1. ממה שהם כתבו, אני משלם ריבית על ה"מינוס". האם במצב המתואר זה גם נחשב מינוס? הרי זה כסף שהרגע המרתי משקלים לדולרים, איפה המינוס?
2. האם באופן כללי יש סיבה לא לעבור לחשבון margin בתרחישים שאני מדבר עליהם? אני כמובן לא מדבר על לסחור בכסף שאין לי.

תודה

 

[Leo1]

פשוט חכה את היומיים.
אתה יכול לרצות חשבון Margin מסיבות אחרות, אבל לזה הוא כנראה לא יעזור לך בגלל תקנות מטופשות של רשות ניירות ערך וגם אם זה יעבוד(בספק), תשלם ריבית גבוה ומיותרת לחלוטין.

 

[Yoss]

קרא בשרשור הבא, ספציפית מאיפה שקישרתי זה דיון בדיוק על זה מהימים האחרונים, אבל אפשר לדפדף בשרשור שם גם אחורה.

 

[sogi]

עבור משקיע סולידי זה לא כזה נורא.
פשוט תשאיר שם באופן קבוע מזומן בגודל ההפקדה החודשית שלך לתיק. תרשום את הכסף כחלק מהמזומן של התיק או כחלק מקרן הביטחון.
בכל חודש תעביר את הכסף לחודש הבא ותמיר אותו לדולרים. בו זמנית תקנה סחורה עם הכסף מהחודש הקודם. עד החודש הבא הכסף שהעברת יהיה זמין למסחר.

 

[roneng]

אבל לזה הוא כנראה לא יעזור לך בגלל תקנות מטופשות של רשות ניירות ערך

אין קשר.
התקנות מונעות קניית מטח לפני העברת הכספים. הן לא מדברות על קניית מניות או קניית מט"ח אחרי שהכסף עבר ולפני שהוא settled.

תשלם ריבית גבוה ומיותרת לחלוטין

גם לא מדוייק.
א. הריבית ממש לא גבוהה (בטח לא אם תחשוב שזה סה"כ יום-יומיים)
ב. לא בטוח בכלל שתשלם ריבית כי גם עסקת מניות נסלקת אחרי יום או יומיים, לא רק המרת מט"ח.

 

[roneng]

פשוט תשאיר שם באופן קבוע מזומן בגודל ההפקדה החודשית שלך לתיק. תרשום את הכסף כחלק מהמזומן של התיק או כחלק מקרן הביטחון.
בכל חודש תעביר את הכסף לחודש הבא ותמיר אותו לדולרים. בו זמנית תקנה סחורה עם הכסף מהחודש הקודם. עד החודש הבא הכסף שהעברת יהיה זמין למסחר.

ואז בעצם אתה "משקיע" בדולר חלק מפלח המזומן שרצית אולי לשמור בשקלים.

אני באמת לא מבין למה כולם פה כלכך מפחדים מחשבון מארגין.

 

[sogi]

ואז בעצם אתה "משקיע" בדולר חלק מפלח המזומן שרצית אולי לשמור בשקלים.

אני באמת לא מבין למה כולם פה כלכך מפחדים מחשבון מארגין.

קרן הביטחון של אנשים רבים מורכבת בחלקה מדולרים כי 20 אחוז מהקניות אנשים מבצעים בכלל באינטרנט בדולרים.

 

[roneng]

קרן הביטחון של אנשים רבים מורכבת בחלקה מדולרים כי 20 אחוז מהקניות אנשים מבצעים בכלל באינטרנט בדולרים.

כל עוד אתה מודע לזה ומחזיק מכוונה דולרים אז אין בעיה. אבל יש כאלה שמעדיפים להחזיק קרן בטחון בש"ח.

בנוסף נשאלת השאלה האם אתה קונה מניות לפי כמות הדולרים שהמרת בחודש הקודם או לפי כמה שתקבל הפעם? (הרי שער הדולר משתנה)

 

[sogi]

בנוסף נשאלת השאלה האם אתה קונה מניות לפי כמות הדולרים שהמרת בחודש הקודם או לפי כמה שתקבל הפעם? (הרי שער הדולר משתנה)

אני מניח שלפי השער של חודש קודם, אחרת יכול להיות מצב שצריך להוסיף דולרים.

 

[roneng]

אני מניח שלפי השער של חודש קודם, אחרת יכול להיות מצב שצריך להוסיף דולרים.

אבל אם אתה הולך לפי השער של חודש קודם את בעצם משקיע בבורסה סכום שונה ממה שתכננת.
קח בחשבון שלפעמים הדולר יורד גם מול השקל וגם מול המניות, ואז בגלל שקנית דולרים בשער הגבוהה של לפני חודש אתה יכול היום לקנות פחות מניות.

 

[Octopus]

תודה לכולם על התשובות.
לאחר קריאה ושיחה טלפונית עם IB, הבנתי שבחשבון CASH ניתן לעשות פעולות בהנחה שהsettled time שלהם נופל על אותו יום (או שהפעולות המאוחרות יותר הן settled מאוחר יותר).
מה שקרה לי אתמול הוא שהמרתי שקלים לדולרים (settled time של t+2), ואז ניסיתי להמיר חלק מהדולרים לדולר קנדי (שזה מסתבר t+1). לכן, אתמול לא יכולתי לעשות את זה אבל היום אני כבר יכול (יום אחרי ההמרה של שקלים לדולרים).
לכן, ממה שאני מבין, בהנחה ויש לי שקלים בחשבון, אני יכול באותו יום להמיר אותם לדולרים וגם לקנות ני"ע, כי זמן הסליקה של שניהם הוא T+2. (ניסיתי ואכן זה נותן לי לבצע את הפעולה)