חישוב תשואה

[71mor]

שלום לכולם,

איך אני מחשב תשואה של תיק השקעות בצורה שתכלול הפקדות, דמי ניהול ואינפלציה?

 

[wa11a]

אם אתה באחד מבתי ההשקעות אז באורדרנט תחת אחת הכרטסות, זה מראה לך את הנתונים גם לפי שנים גם לפי חודשים גם נומינלי וגם ריאלי.

 

[71mor]

תודה אבל אני בבנק.

 

[c881]

באחד מהפוסטים בבלוג מוסברת פונקצית XIRR. זה ייתן לך את התשואה סה"כ.
לגבי איפלציה - בדוק "כמה עשה המדד" באינטרנט באותה שנה... תהוון את הכספים בכניסה ותוכל לתקן את החישוב.

 

[71mor]

את דמי הניהול אני פשוט מחסר מהסכום הסופי?
לגבי האינפלציה - לא בדיוק הבנתי איך מהוונים את הכספים "בכניסה". לדוגמה: התיק שלי שווה 100,000 ש"ח בסוף שנה לאחר 5 הפקדות והאינפציה הייתה 0.5%. איך בדיוק אני מהוון זאת באקסל?

 

[c881]

כמה היה המדד מכל הפקדה?
אופציה א'
* אתה רושם כמה הכנסת לפי תאריך.
* אתה רושם בסוף השנה כמה יש.
מבצע XIRR ומקבל תשואה.

אופציה ב'
* אתה בודק כמה עשה המדד מתאריך ההפקדה לסוף השנה - מהוון את הסכום (כלומר מתקן את סכום ההפקדה בהתאם למדד)
* אתה רושם בסוף השנה כמה יש.
מבצע XIRR ומקבל תשואה.

לדוגמה שלך - הפקדת 19,000 שח בינואר, במרץ, במאי, ביולי, בספטמבר - 95,000.
בסוף השנה השווי הוא 100,000.
בצע XIRR ותמצא תשואה.


או
הפקדת 19,000 בינואר והמדד במשך השנה עשה 0.5% - אז רושמים 19095 - כמה כסף אתה צריך בסוף השנה כדי לקנות את מה שהיית מסוגל לקנות ביום ההפקדה.
הפקדת 19,000 במרץ והמדד עד סוף השנה עשה 0.35% - אז רושמים 19066.5.
הפקדת 19,000 במאי והמדד עד סוף השנה עשה -0.1% - אז רושמים 18981.
הפקדת 19,000 ביולי ובספטבמר אבל המדד עשה 0 מאז אז רושמים שוב פעמיים 19000.
סה"כ 95142.5
רושמים שבסוף השנה יש לנו 100,000 ושוב מבצעים XIRR.

נ.ב.
לגבי דמי הניהול, הם כבר נגבו ממך.
אם אמרו לך במהלך השנה כמה כסף "נלקח ממך" - תוסיף את זה ל-100,000 שח (שוב, אם תרצה להוון - בבקשה) וחשב כמה היתה התשואה אם לא היו לוקחים לך דמי ניהול.

 

[71mor]

רק על מנת לחדד מספר נקודות:
1. לגבי אופציה ב', רושמים בסוף השנה גם 100,000 ולא 95142.5?
2. למעשה כל הפקדה שאני מבצע, אני צריך לבדוק רק בסוף השנה כמה עלה המדד מההפקדה הזו?
לדוגמה: אם הפקדתי בחודש מאי 2015, אני צריך לחכות לסוף השנה ולראות כמה המדד עלה מחודש מאי 2015 ועד חודש מאי 2016?
3. אם למעשה לא ביצעתי שום הפקדה במהלך השנה, אני בודק את המדד מתחילת הקנייה הראשונית ועד לשנה ממנה?
לדוגמה: עשיתי קנייה של 60,000 בחודש מרץ 2015. על מנת להתחשב במדד, אני צריך לבדוק אותו מחודש מרץ 2015 ועד לחודש מרץ 2016?
4. בנוגע לדמי ניהול, דיברתי על דמי השימוש הרבעוניים שגובים הבנקים.

 

[c881]

שנה מתחילת התיק.
עלית המדד מיום ההפקדה ליום האחרון של השנה. - אם התיק נפתח ב-1/1 אז סופרים עד 31/12.
אם במהלך חיי התיק הפקדת - אז מהוונים את הכסף ליום האחרון של השנה - מ-1/5 ל-31/12 לדוגמה.
אתה יודע כמה כסף לקחו לך במהלך השנה, אתה יכול לחשב כמה היתה יכולה להיות התשואה אם לא היו גובים ממך את הסכום המדובר.

 

[71mor]

הבנתי. תודה רבה!