חישוב קרן השתלמות ל-40 שנים

  • פותח הנושא ltai
  • פורסם בתאריך

ltai

משתמש רשום
הצטרף ב
15/3/21
הודעות
7
דירוג
1
היי,

הפקדה חודשית 1,500, שנתית 18,000, תקופה 40 שנים, שיעור תשואה שנתי ממוצע 5.36%, דמי ניהול שנתיים מהצבירה 0.6%, שיעור תשואה שנתי נטו 5%, וללא סכום התחלתי. כמה זה יוצא בסוף התקופה?

עריכה, 2,190,380.14 ש"ח.
 
נערך לאחרונה ב:

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,150
דירוג
6,464
היי,

הפקדה חודשית 1,500, שנתית 18,000, תקופה 40 שנים, שיעור תשואה שנתי ממוצע 5%, כמה זה יוצא בסוף התקופה?

אודה לחישוב מפורט,
תודה!
גוגל: מחשבון תשואה קרן השתלמות
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,329
דירוג
11,752
השאלה מעט פשטנית כי יש דמי ניהול שנוגסים בתשואה וגם לא כתבת מה הסכום ההתחלתי, ז"א כמה יש לך עכשיו בקרן.
 

optimum

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/10/20
הודעות
886
דירוג
1,336
מה עדיף? שזה יהיה צמוד למדד או לא? ניראה לי שכן לא, עליה של 1-3% בשנה? או שאני טועה?
השאלה איזה קסם הם עושים כדי להצמיד למדד וכמה זה עולה לך.
 

קפיצת הדרך

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/19
הודעות
1,936
דירוג
2,526
אגב ניתן פשוט לקזז את הדמי ניהול מהתשואה השנתית ולהניח נטו 4.4%
זה יוצא 4.37%
הנוסחא היא לפי חילוק כלומר במקרה שלך - (1+0.05) לחלק ל- (1+0.006) ממה שיוצא יש להפחית 1 בשביל לקבל את התשואה נטו.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,678
דירוג
12,588
היי,

הפקדה חודשית 1,500, שנתית 18,000, תקופה 40 שנים, שיעור תשואה שנתי ממוצע 5%, דמי ניהול שנתיים 0.6%, סכום התחלתי 0. כמה זה יוצא בסוף התקופה?

אודה לחישוב מפורט,
תודה!
אי אפשר לדעת כי לא ניתן לעשות חישוב של סכום עם נתון של תשואה ממוצעת.
אם אתה רוצה טווח (וגם זה לא מדוייק), תמצא מחשבון שניתן להזין בו רצף תשואות (בפורטפוליו ויזולייזר יש פונקציה כזו בחישובים) ותנסה פעם כשיש רצף ירידות בתחילת התקופה ופעם כשבסופה.
בארבעים שנה סטיית התקן ורצף התשואות, גם אם התוחלת זהה, מאד משמעותיים.
 
נערך לאחרונה ב:

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,053
דירוג
1,722
היי,

הפקדה חודשית 1,500, שנתית 18,000, תקופה 40 שנים, שיעור תשואה שנתי ממוצע 5%, דמי ניהול שנתיים 0.6%, סכום התחלתי 0. כמה זה יוצא בסוף התקופה?

אודה לחישוב מפורט,
תודה!
אתה יכל לחשב כאן, במחשבון כמה כסף יהיה לי https://pensuni.com/?p=7177

זה אמנם לא מפורט, אבל כמו שכתבו מעל אפשר לעשות באקסל בצורה פשוטה
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,105

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,105
לפי החישוב בפוסט מותק הקרנות התייקרו,
הפקדה שנתית 18,000 (קרי 1,500 בשנה), דמי ניהול 0.6%, תשואה שנתית ממוצעת 5.63% כדי שייצא 5% נטו, תקופה 40 שנים, מגיל 30 עד גיל פנסיה, סכום התחלתי 0.
יוצא 2,190,380.14 !!! מטורף! 2.2 מיליון שקל פטור ממס. פסיכי.
גם אם התשואה השנתית הממוצעת 4.624% כדי שייצא 4% נטו, יוצא 1,720,170.96.

ואני יוצא מנקודת הנחה שהמשכורת תעלה מ- 15,000 בהמשך הקריירה, וגם ניתן להתמקח על דמי ניהול של פחות מ-0.6% בסכומים גדולים.

בקיצור, טוב לדעת שבהנחה שלא מושכים את הקרן השתלמות, חוץ מהפנסיה יש עוד למעלה מ- 2 מיליון ש"ח פטורים ממס.
ברשותך איתי יקירי:
א. מבקש לתקן: לפי החישוב בפוסט האלמותי! מותק הקרנות התייקרו
ב. הכל טוב על הנייר, בוא נדבר עוד X שנים כשאנשים יקפצו מהגג ואיתי יתחיל לחשוב שהוא קוסם על חלל שיודע לתזמן. כולנו חכמים גדולים כשהכל ירוק.
ג. אדם סביר מן המניין שמושך קרן השתלמות לטובת מוצר צריכה או השקעה לא ריווחית וודאית (רוב ההשקעות כיום) לדעתי עושה טעות פטאלית.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,678
דירוג
12,588
אני מדבר על השתלמות מחקה מדד s&p 500, פסיבי, שגר ושכח, לא קוסם ולא חלל
אתה מדבר על אדם שעובד כל החיים עד גיל פרישה, לא יורד בשכר, לא בחלת או הפסקה אחרת לעולם, בלי חופשת לידה או התאווררות ולעולם לא יזדקק לקרן ההשתלמות.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,329
דירוג
11,752

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,678
דירוג
12,588
אדם סביר מן המניין שמושך קרן השתלמות לטובת מוצר צריכה או השקעה לא ריווחית וודאית (רוב ההשקעות כיום) לדעתי עושה טעות פטאלית.
בר מצווה לנסיך זה מוצר צריכה? השקעה ברכישת דירה כי חייבים בית עם חדר לכל ילד וחדר עבודה זה מותרות? אדוני, אתה שייך לכת קטנה ופנאטית במציאות הישראלית.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,105
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
י חישוב סכום נזיל של קרן השתלמות שוק ההון 3
Y קרן השתלמות – הפקדות מעל התקרה - חישוב מס על רווחים שוק ההון 33
LtWorf קרן מחקה – חישוב תשואה שוק ההון 14
S קרן פנסיה ותיקה - חישוב קצבה, מוטבים צרכנות פיננסית 0
ל חישוב ביצועי קרן מורכבת ממספר מדדים שוק ההון 28
י חישוב ריבית דריבית באקסל אוף טופיק 4
פ חישוב תשואה בפנסיה וקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I מעבר מביטוח מנהלים - חישוב מקדמים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G חישוב חיסכון לטווח הארוך מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
מ מועד תחילת חישוב תשואה בפוליסת חסכון שוק ההון 0
E חישוב חסכונות קצרי טווח דינמי (הוצאות עתידיות צפויות) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
unrealx עוד אשכול על אופציות: חישוב שווי אוף טופיק 1
M האם בונוס שנתי נלקח בחשבון לצורך חישוב יכולת החזר משכנתא? נדל"ן 9
A חישוב נתח יחסי של קרנות לעומת המדד העולמי והשוואה של 2 קרנות שוק ההון 19
א חישוב תשואה בהשקעת נדלן נדל"ן 12
1 חישוב נפרד לזוג נשוי בגיל פרישה מיסים 10
D שינוי שיטת חישוב (מ-LIFO ל-FIFO) בדו״חות של IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
S חישוב מסלול השקעות לשנים הקרובות שוק ההון 11
M שאלה לגבי חישוב מצבי בתיק ההשקעות. שוק ההון 3
deussex חישוב סכום הפרישה עם מס רווח הון פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
I חישוב החזר מס לשכיר במעבר בין שתי עבודות מיסים 4
Fitch חישוב סכום משיכה פטור מקופ"ג אחרי "קיבוע זכויות" פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
M חישוב כדאיות מכירת RSUs פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 88
S פירוט חישוב מס רווחי הון באורדרנט שוק ההון 1
י חישוב שנת המס שוק ההון 0
B חישוב תשואת דיבידנד בתעודות סל במט"ח שוק ההון 12
I חישוב משיכה מקסימאלית ללא פגיעה בקרן בהינתן אחוז ריבית שוק ההון 0
1 חישוב התשואה של מדד S&P 500 NTR כשההשקעה היא בשקלים שוק ההון 15
G חישוב מח"מ של משכנתא שוק ההון 0
E חישוב תשואה על דירה עם משכנתא נדל"ן 29
G חישוב תוצאה באגח..שאלת הבנה לימודית שוק ההון 1
ג חישוב תשואה היסטורית על חברת AT&T שוק ההון 1
H חישוב רכישות לאיזון תיק עם כסף חדש בלבד שוק ההון 10
גיא_87 חישוב תשואה שוק ההון 2
J עוסק פטור בעסק בדיגיטל- חישוב מיסים עצמי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
E חישוב ביטוח לאומי/מס בריאות כמס על הכנסה לצורכי מיסוי של ארה״ב מיסים 3
A בלאקרוק חישוב השער האמיתי שוק ההון 3
J חישוב מס ,גריעת הפסדים- ממס לתשלום על רווחים שוק ההון 5
Liron2035 טוב זה כבר מסקרן: שגיאת חישוב, השוק עלה. הבורסה נסגרה ונמצאה השגיאה..מה יקרה ביום שני? שוק ההון 22
ה חישוב הכנסה מריבית בפוליסת חיסכון מיסים 2
G עזרה לגבי חישוב תשומות בנייה נדל"ן 13
R שער החליפין בקניית ומכירת מניות לצורכי חישוב מס - נקבע ברגע הרכישה\מכירה? שוק ההון 4
B חישוב תשואה לפדיון אג"ח שוק ההון 0
I שאלה אופן חישוב רווח בתיק שוקולד מריר שוק ההון 7
liranviper חישוב סיכון מינוף ב IB + ביאור מונחים שוק ההון 175
N תיק השקעות, בעיית חישוב ניירות ערך מנוגדים שוק ההון 89
ה חישוב רווח הון ריאלי בניירות ערך נקובים במט"ח שוק ההון 9
G חישוב מחיר מניה בהתאם לשווי שוק באתר מאיה שוק ההון 37
U חישוב קצבת פנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 42
nmac חישוב תשואה בתיק בהתחשב בשער מטח + אינפלציה שוק ההון 4

נושאים דומים

למעלה