בהתאם לסיכום עלויות כפי שפורסם בסולידית לפני מספר חודשים (נמצא בפוסט זה בתחתית), אני מנסה לחשב עלויות עבור חיסכון ארוך טווח, פאסיבי, דרך ETF, בין ברוקר זר לברוקר ישראלי. כאשר אחד השיקולים הוא הצורך בדיווח מס (בברוקר זר) וביטוח של SIPC (בברוקר זר). להלן פירוט העלויות כפי שחישבתי אותם בשני תנאים. תנאי ראשון - חיסכון של 1000 שח בחודש, תנאי שני - חיסכון של 3000 שח בחודש. כמובן שככל שהחיסכון החודשי גבוה יותר, ההבדלים משמעותיים יותר (לטובת IB ישיר), אך אני לא רואה אפשרות שאוכל לחסוך יותר מ-3000 שח כל חודש.
להלן הטבלה (דולר נלקח בערך של 3.5 שח לצורך החישובים):
עבור חיסכון רבעוני של 3000 שח (1000 בחודש):
IBI - עלות של 630 שח בשנה (המרת מט"ח נלקחה בעלות של 1.4% כדי להכיל גם את ההמרה במכירה)
IB ישיר (פחות מ-100K דולר) - עלות של 460 שח בשנה
עבור חיסכון רבעוני של 9000 שח (3000 בחודש):
IBI - עלות של 966 שח בשנה (המרת מט"ח נלקחה בעלות של 1.4% כדי להכיל גם את ההמרה במכירה)
IB ישיר (פחות מ-100K דולר) - עלות של 460 שח בשנה (לא השתנה)
כלומר:
הבדל של 170 שח לטובת IB ישיר (בחיסכון של 1000 בחודש)
או
הבדל של 506 שח לטובת IB ישיר (בחיסכון של 3000 בחודש)
מכיוון שהחיסכון בעלויות (170 שח / 506 שח בהתאמה) ילך פחות או יותר עבור רו"ח בסוף שנה (בהנחה שהיו רווחי הון ממומשים באותה שנה), אני תוהה האם באמת החיסכון משמעותי וכדאי ?
גם אם אלמד למלא דו"ח מס הכנסה לבדי, ולא אזדקק לשרותיו של רו"ח - מדובר על חיסכון של 15,000 ש"ח על פני 30 שנה (במסלול של חיסכון חודשי של 3000 שח בחודש). האם חיסכון של 15K שווה את כל ההתעסקות עם מס הכנסה ?
תודה לכל המגיבים!
להלן סיכום עלויות כפי שפורסם בסולידית לפני מספר חודשים:
עבור חיסכון רבעוני של 3000 שח (1000 בחודש):
להלן הטבלה (דולר נלקח בערך של 3.5 שח לצורך החישובים):
עבור חיסכון רבעוני של 3000 שח (1000 בחודש):
IBI - עלות של 630 שח בשנה (המרת מט"ח נלקחה בעלות של 1.4% כדי להכיל גם את ההמרה במכירה)
IB ישיר (פחות מ-100K דולר) - עלות של 460 שח בשנה
עבור חיסכון רבעוני של 9000 שח (3000 בחודש):
IBI - עלות של 966 שח בשנה (המרת מט"ח נלקחה בעלות של 1.4% כדי להכיל גם את ההמרה במכירה)
IB ישיר (פחות מ-100K דולר) - עלות של 460 שח בשנה (לא השתנה)
כלומר:
הבדל של 170 שח לטובת IB ישיר (בחיסכון של 1000 בחודש)
או
הבדל של 506 שח לטובת IB ישיר (בחיסכון של 3000 בחודש)
מכיוון שהחיסכון בעלויות (170 שח / 506 שח בהתאמה) ילך פחות או יותר עבור רו"ח בסוף שנה (בהנחה שהיו רווחי הון ממומשים באותה שנה), אני תוהה האם באמת החיסכון משמעותי וכדאי ?
גם אם אלמד למלא דו"ח מס הכנסה לבדי, ולא אזדקק לשרותיו של רו"ח - מדובר על חיסכון של 15,000 ש"ח על פני 30 שנה (במסלול של חיסכון חודשי של 3000 שח בחודש). האם חיסכון של 15K שווה את כל ההתעסקות עם מס הכנסה ?
תודה לכל המגיבים!
להלן סיכום עלויות כפי שפורסם בסולידית לפני מספר חודשים:
עבור חיסכון רבעוני של 3000 שח (1000 בחודש):
- ב-IBI הישראלי:
- 45 שח עלות חודשית על קיום החשבון לשלושה חודשים,
- 18 שח עלות חודשית על מערכת לחודשיים שלא בוצעו בהם פעולות
- 15 דולר (אני מניח 7.5 דולר לפעולה לצורך הקלה) על שתי פעולות בחודש השלישי שמתקזז מול ה-9 שח עלות מערכת של אותו החודש.
- המרת מט"ח עם 0.7% מ-3000 שח שזה 21 שח.
- סך הכל עלות רבעונית: 84 שח ו-15 דולר
- ב-IB האמריקאי דרך דיבידעת:
- 0 עלות חודשית
- 0 עלות מערכת
- 2.8 דולר ל-2 פעולות
- מרווח: המרה של 3000 שח זה 857.14 דולר ולפי 0.005 פיפס נקבל עלות מרווח של 4.28 אגורות.
- עמלת המרת מט"ח 10 שח
- סך הכל עלות רבעונית: 10.0428 שח ו-2.8 דולר
- ב-IB האמריקאי לבד עם פחות מ-100 אלף דולר:
- 30 דולר עלות ל-3 חודשים על קיום החשבון.
- עמלה של 2 דולר על שתי פעולות שנבלעת בתוך העלות החודשית ולכן לא נספרת שוב.
- עלות מרווח המרה זהה כמו דיבידעת של 4.28 אגורות
- עמלת המרת מט"ח שקטנה מ-10 שח
- סך הכל עלות רבעונית: 30 דולר ופחות מ-10 שח.
- ב-IB האמריקאי לבד עם יותר מ-100 אלף דולר:
- אין עלות חודשית
- עמלה של 2 דולר על שתי פעולות
- עלות מרווח המרה זהה של 4.28 אגורות
- עמלת המרת מט"ח שקטנה מ-10 שח
- סך הכל עלות רבעונית: 2 דולר ופחות מ-10 שח.
