• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

חישוב סכום הפרישה עם מס רווח הון

deussex

משתמש רגיל
הצטרף ב
1/12/19
הודעות
631
דירוג
489
שלום חברים,

לאחר קריאה מרובה בפורום, הכלל החוזר על עצמו הוא קח את ההוצאות החודשיות שלך * 400, או לחילופין הוצאות שנתיות * 33 שנים, זה הסכום הנדרש. למשל הוצאות 4000 ש"ח * 400 הוא 1,600,000 ש"ח שיש לצבור על מנת למשוך בכלל ה 3% מהתיק.

נתקלתי במאמר נוסף אחד של הסולידית במהלך הקריאה, (לא מוצא כרגע) בכך שעל הסכום שחושב לעיל יש להכפיל גם במס רווח הון של 25%, כלומר 1.6M * 1.25, כלומר הסכום הופך להיות 2M. אז מה הנכון מביניהם ? אם לבסוף במשיכה, יש להתחשב לא רק ב 3% משיכה אלא גם ברווח מס הון, אז מראש הפקטור החודשי לא צריך להיות 400 אלא 500, או לחילופין הפקטור השנתי לא 33 אלא 42. ההבדל משפיע מאוד על חישוב השנים עד לפרישה.

מה דעתכם בעניין, ומה החישוב הנכון ?

תודה לעונים, ושבוע טוב לכולם.
 
מה דעתכם בעניין, ומה החישוב הנכון ?
המס הוא רק על הרווחים ולא על הקרן, לכן התשובה היא איפשהו באמצע.
אם אתה יודע לתכנת אז תוכל לבנות סימולציה להתנהגות התיק תחת הנחות שונות.
 
בנוסף למה שנאמר, זה גם תלוי מה תשואת הדיבידנד/ריבית של התיק שלך, משום שעל תשלומים כאלה משלמים מס מהשקל הראשון.
אם למשל תשואת הדיבידנד בתיק שלך היא 3%, בפועל תקבל אחרי ניכוי רק 2.25%.
 
בנוסף למה שנאמר 2, אם אין לך הכנסות אחרות ניתן לקבל זיכוי על נק' מס.
 
המס הוא רק על הרווחים ולא על הקרן, לכן התשובה היא איפשהו באמצע.
אם אתה יודע לתכנת אז תוכל לבנות סימולציה להתנהגות התיק תחת הנחות שונות.

אני מבין מה אתה אומר...

אבל לצורך העניין, כשאתה מגיע לפרישה, וחי רק על התיק, ובא למשוך את ה 3%, פעם בשנה, כסכום למחיה לשנה קדימה, נניח שאתה צריך 4 אלף לחודש, כלומר 48 אלף במשיכה. כשתמשוך, אני מניח שתצטרך למשוך ברוטו גבוה יותר ולשלם מס, לא ? אתה אומר שהמס יהיה חלקי רק על החלק שצבר הון, ואילו על הקרן לא יהיה מס. ויותר בפירוט - על הקרן 0%, על האינפלציה 15%, ועל רווח הון אחרי אינפלציה 25%, נכון ?
 
אני מניח שתצטרך למשוך ברוטו גבוה יותר ולשלם מס, לא ? אתה אומר שהמס יהיה חלקי רק על החלק שצבר הון, ואילו על הקרן לא יהיה מס. ויותר בפירוט - על הקרן 0%, על האינפלציה 15%, ועל רווח הון אחרי אינפלציה 25%, נכון ?
לדעתי ערבבת פה בין שני מסלולי מס.
עבור תיק ממוסה רגיל תשלם 25% (עריכה: עד 25%. אחרי גיל 60 זה יכול להיות גם 10%. תודה ל@roneng וגם פחות בתמורה לנק זיכוי) על רווח הון אחרי אינפלציה / אחרי המרת שערי מט"ח.
עבור פקדונות תוכניות חיסכון וקופות גמל מסוימות תשלם 15% נומינלי.
עבור אחזקה ישירה של אג"ח שקלי לא-צמוד גם 15%
מניות חו"ל מסוימות באחזקה ישירה יהיה מעט שונה.

מקור
 
נערך לאחרונה ב:
כדי להפחית את גובה המס אחת הדרכים היא למשוך בהתחלה חלקים מהתיק שהפיקו תשואה נמוכה יותר. תקרא גם על מכירה בשכבות.
 
מה דעתכם בעניין, ומה החישוב הנכון ?
אומר מראש, אני לא ממליץ, לא יועץ וגם לא מהתחום, ויכול להיות שאני טועה בגדול


כמה נקודות להתיחסות:
1. 3 אחוז או כלל ה400 זה מאוד שמרני לדעתי, זה לוקח המון המון מקדמי בטיחות בשביל לתת ברמת ביטחון מאוד מאוד גבוה שהתיק לא יסתיים לעולם, אולי זה לא נדרש באמת (כי אפשר לחזור לעבוד בשנים הראשונות, כי אולי תיהיה עוד הכנסה שלא התחשבת בה כמו קצבת זקנה, פנסיה, וכו)
2. שים לב אם כן אתה הולך על כלל ה400 אז אתה מתייחס לכל התיק כולל קרנות פנסיה, קרנות השתלמות קצבת זקנה וכו כו
כמובן שכל אחד מחליט מה הביטחון שהוא רוצה, אבל אני אישית לא רואה טעם לבטח את עצמך פעמיים על אותו הדבר, אוט להתעלם מכספים בשביל לייצר עוד כרית ביטחון
3. מס רווחי הון יכול להיות במקסימום היום 25 אחוז (כמובן שמחר יכולה הממשלה גם להעלות אותו ל30 או להוריד אותו ל20), לרוב אם מתכננים לפני אפשר להוריד אותו להרבה הרבה פחות - בחישוב פרישה שלי בשום שלב הוא לא עובר את ה4% מהמשיכה > ראה את הפוסט שלי בנושא:

הנוסחא האופטימלית לתשלום מס נמוך בפרישה מוקדמת

כמובן שתמיד אתה יכול להחמיר וליישם עוד מקדמי בטיחות אבל אז אתה תעבוד עוד שנים לפני הפרישה ומי יודע חלילה תמות או תחלה לפני שתהנה מהפרישה.
המטרה האישית שלי היא לצאת לפרישה מוקדמת כמה שיותר מוקדם תוך שימור הרמת חיים/ הוצאות הנוכחית גם בסיכון סביר שאצטרך בשנים הראשונות לחזור לעבוד לתקופה קצרה
(אני אישית גם לא חושב שאפרוש בצורה מוחלטת בהתחלה אלה אעבוד בייעוץ או בהוראה איזה חלקיות של משרה רק בשביל העניין והרצון האישי)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D חישוב סכום קצבה בפרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
Michel הגבלת סכום קצבת פנסיה כדי להשפיע על גודל הכנסה לצורך חישוב תשלומי ביטוח לאומי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
Fitch חישוב סכום משיכה פטור מקופ"ג אחרי "קיבוע זכויות" פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
י חישוב סכום נזיל של קרן השתלמות שוק ההון 3
ב חישוב זמן/סכום עבור פרישה - התחשבות במס פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 14
A חישוב היטל השבחה נדל"ן 20
S חישוב רווח: קופגל"ה מול ניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S איך מוצאים קרן סנופי עם בסיס חישוב מדד? שוק ההון 5
דניאל פינקלברג עזרה בגוגל Sheets, חישוב רבית לילד אוף טופיק 6
M חישוב החזר עבור הלוואה בריבית משתנה/צמודה צרכנות פיננסית 1
Gari חישוב גובה הקופון באגרות חוב בריבית קבועה שוק ההון 12
N חישוב תשואה של אגח צמוד מדד לפדיון שוק ההון 18
A חישוב מס על ניירות ערך זרים מיסים 3
TalYaro1 חישוב והשוואת ריביות משכנתא בזמן מלחמת חרבות ברזל. נדל"ן 1
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול שוק ההון 2
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול מיסים 7
S חישוב חשיפה באחוזים לשוק המניות האמריקאי במסלולים פנסיונים מנוהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א קרן כספית - חישוב ערך המדד \ אינפלציה שוק ההון 5
D מיסוי espp, בחירת אופן חישוב המס מיסים 2
א חישוב מס רווח הון - הפקדות לקרן השתלמות (עצמאי) מעל לתקרה המזכה: מיסים 7
A חישוב הצמדה וריבית על חוב לביטוח לאומי ולמס הכנסה מיסים 3
B חישוב ריבית שנתית שוק ההון 24
R טופס 1322 עזרה בהשלמת חישוב הפסדים להעברה מיסים 2
R כיצד ניתן לקזז הפסדים בשוק ההון, אל מול חישוב מס במימוש רווחים בשנים שאחרי? מיסים 2
C חישוב הפרשים בדמי לידה על בונוס ששולם לאחר הלידה צרכנות פיננסית 4
א חישוב תשואה יומית של בנק לאומי לא נכון שוק ההון 0
Y חישוב IBAN של בנק ישראלי (העברה מIB) פוסטים מאיכות נמוכה 2
א חישוב מס ריאלי איך זה עובד ? שוק ההון 8
ע האם החזר הצמדד מדד הוא הוצאה מוכרת לניכוי בעת חישוב מס שבח? נדל"ן 0
C חישוב הריסק בדו"ח שנתי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S שאלה על אופן חישוב מס ירושה אמריקאי למשקיע ישראלי עם מינוף מיסים 2
P הסבר ודוגמאות לטופס 1320 (חישוב הכנסה מעסק)? מיסים 0
ס חישוב תקבולים עתידיים - דיבידנדים לטווח ארוך שוק ההון 17
Cfy חישוב ציפיות ריבית עתידיות מתוך ה-US treasury yield curve שוק ההון 0
W כלים אוטומטיים עבור חישוב מס לקריפטו השקעות אלטרנטיביות 3
guesto חישוב קצב צמיחת רווחים באתרים הפיננסיים שוק ההון 0
N חישוב ריבית של קרן כספית (שקלית) - האם החישוב שלי נכון? שוק ההון 7
simple חישוב תשואת קפ"ג להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
IAmSam חישוב כדאיות של פרישה מרצון עם מרכיב פיצויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
השועל חישוב תשואת אגח שקלי קונצרני שוק ההון 1
L חישוב תשואה נטו של מקמ שוק ההון 10
Res Cogitans חישוב ערך של דירה שעתידה להיהרס בפרוייקט פינוי בינוי נדל"ן 31
ברק א. חישוב תשואת דיבידנד כוללת של תיק מניות דיבידנד שוק ההון 1
V הסבר לצורת חישוב ״שינוי מעלות״ שוק ההון 14
T חישוב הרווח הריאלי בקרנות הסל של בלאקרוק בארץ שוק ההון 3
O שאלה לגבי חישוב הרווח מאג"ח treasury bill שוק ההון 1
Z חישוב מיסים על עמלות מיסים 2
I חישוב מס רווח הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ז הפרשה לקרן השתלמות ופנסיה מעל התקרה - חישוב שנתי או חודשי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
Michel חישוב פחת לצורך מס שבח על מכירת דירה שניה נדל"ן 31

נושאים דומים

Back
למעלה