• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חישוב מסלול השקעות לשנים הקרובות

SOLDY

משתמש רשום
הצטרף ב
9/3/21
הודעות
11
דירוג
1
אהלן חברים, אני מנסה לחשב מסלול לשנים הקרובות וזקוק לעזרתכם.


מטרות:

טווח קצר:

  • קניית דירה (טווח של 3-5 שנים)
  • חתונה
  • ילד ראשון (?)

טווח ארוך:
  • הכנסה פאסיבית שתאפשר לי להוריד הילוך מהעבודה תוך שמירה על רמת חיים גבוהה.


פרטים יבשים:
  • בן 30, שכר כ-18 אש"ח.
  • לזוגתי שכר של כ-7 אש"ח בשנתיים הקרובות ולאחר מכן כ-15 אש"ח.
  • פוטנציאל חסכון מוערך לחודש כ-11 אש"ח (לשנתיים קרובות)
  • חסכון סולידי של 120 אש"ח בפסגות.
  • 80% תכלית TTF WORLD MCSI
  • 20% MTF מח שחר 2-5 (אג"ח)
  • כרגע בעו"ש כ-100 אש"ח נוספים
  • נפתחה עבורי קרן השתלמות חדשה מחכה מדד S&P500 (כרגע ריקה – מחכה להפקדה ראשונה)


מה שאני חשבתי לעשות:

  • השקעה של 100 אש"ח באותו הרכב בדיוק כך שיהיה לי תיק של 220 אש"ח מחולק 80-20.
  • דמי הניהול של קרן המניות שלי עלו – לבדוק כדאיות מכירה והעברה לקרן אחרת (בלאקרוק?)
  • את הכסף שארוויח מעתה והלאה ב-3 השנים הקרובות להשקיע במסלול פאסיבי עד לצבירת ההון העצמי הנדרש לרכישת דירה (תוך שלוש שנים חסכון משוער של כ-360-400 אש"ח).


מה דעתכם?
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,481
דירוג
3,868
מטרות:

טווח קצר:

  • קניית דירה (טווח של 3-5 שנים)
  • חסכון סולידי של 120 אש"ח בפסגות.
  • 80% תכלית TTF WORLD MCSI
80% מניות זה לא סולידי(אולי בעצם זה הסולידי החדש בפורום?:roll: )בטח לא ל3-5 שנים.
מה שאני חשבתי לעשות:

  • השקעה של 100 אש"ח באותו הרכב בדיוק כך שיהיה לי תיק של 220 אש"ח מחולק 80-20.
  • דמי הניהול של קרן המניות שלי עלו – לבדוק כדאיות מכירה והעברה לקרן אחרת (בלאקרוק?)
  • את הכסף שארוויח מעתה והלאה ב-3 השנים הקרובות להשקיע במסלול פאסיבי עד לצבירת ההון העצמי הנדרש לרכישת דירה (תוך שלוש שנים חסכון משוער של כ-360-400 אש"ח).


מה דעתכם?
בהקשר למטרה צריך להבין שהחלק המנייתי יכול לרדת בבערך חמישים אחוז בכול זמן נתון.
במידה וזה מתאים לכם זה בחירה הגיונית לטעמי.

לא ממליץ\מייעץ
 

SOLDY

משתמש רשום
הצטרף ב
9/3/21
הודעות
11
דירוג
1
היי
שים לב שהחסכון לא מיועד לטווח הקצר אלא לארוך לכן אני לא מודאג.
לטווח הקצר אני מייעד את המשכורות שלנו..
 

SOLDY

משתמש רשום
הצטרף ב
9/3/21
הודעות
11
דירוג
1
מקפיץ!

נראה לי שיש כאן הרבה חבר'ה עם שיקולים דומים לשלי... אשמח לשמוע את דעתכם :)
 

Nool

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/1/20
הודעות
338
דירוג
245
השאלה מה סדר העדיפויות, נראה לי שאתם רוצים קודם לקנות דירה אז:
כמה הון עצמי אתה צריך לדירה? כמה יש כרגע לצורך זה וכמה כל חודש אתם חוסכים לזה (כמובן באפיק סולידי כמו פקדון בנקאי)
זה חישוב פשוט לפי כמה כסף יש, עוד כמה חודשים אתם מתכננים לקנות דירה וכמה תוכלו לחסוך כל חודש לצורך זה.
(כמובן איך תשלמו משכנתא, ואם היא באה במקום שכ"ד או ששכירות תכסה את המשכנתא ואם יהיה צורך בהשלמה או עודף)

אחרי שתחשבו את זה ותתכננו את זה נכון ותרכשו את הדירה תוכלו להתעסק בשאר

עם מה שנשאר לחסכון זה יש מספיק חומר בפורום ובבלוג ותחלקו את ההשקעה לפי הסיבולת שלכם


לגבי חתונה תלוי בבת זוג בעיקר, כדאי להתחתן מהר ולנצל את הקורונה לחתונה זולה חחחח

לגבי ילד יש הוצאות אבל חוץ מקצת קניות בהתחלה או להסתדר מחברים/משפחה אז ההוצאה העיקרית זה גן/מעון (3000-4000 תלוי) אפשר לדחות את זה אם יש עזרה/עובדים מהבית (אי אפשר לעבוד עם תינוק כל כך) וקצת אוכל/טיטולים - בילד יש המון משתנים ואפשר לחסוך הרבה תלוי בכם ובעזרה מההורים
 

Santi

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/12/19
הודעות
518
דירוג
280
  • קניית דירה (טווח של 3-5 שנים)
אם חשוב לכם לקנות דירה בטווח הזמן הזה, אז אני באופן אישי לא הייתי משקיע בכלל במניות.
במידה ואתם גמישים יותר ואין לכם בעיה לדחות את רכישת הדירה לעשור הבא במידת הצורך(נגיד אם תהיה קריסה רצינית בעוד בעוד 3-5 שנים) אז זה כבר סיפור אחר.
בהצלחה.
 

SOLDY

משתמש רשום
הצטרף ב
9/3/21
הודעות
11
דירוג
1
לפי מה שאני
אם חשוב לכם לקנות דירה בטווח הזמן הזה, אז אני באופן אישי לא הייתי משקיע בכלל במניות.
במידה ואתם גמישים יותר ואין לכם בעיה לדחות את רכישת הדירה לעשור הבא במידת הצורך(נגיד אם תהיה קריסה רצינית בעוד בעוד 3-5 שנים) אז זה כבר סיפור אחר.
בהצלחה.
אני לא לחוץ על קניית דירה ב3 השנים הקרובות, אבל כן רוצה להתחיל לחשוב על זה בעוד 3 שנים.

לפי מה שאני מבין אני צריך כ300-400 אלף הון עצמי, מתוך הערכה אני חושב שאנחנו יכולים לחסוך יחד את הסכום הזה ב3-4 שנים תוך כדי שאנו גרים בשכירות ולא לגעת בחיסכון הקיים (כ220 אשח היום)

יש גם עניין של משכנתא ומינוף זול של הכסף..
 

SOLDY

משתמש רשום
הצטרף ב
9/3/21
הודעות
11
דירוג
1
השאלה מה סדר העדיפויות, נראה לי שאתם רוצים קודם לקנות דירה אז:
כמה הון עצמי אתה צריך לדירה? כמה יש כרגע לצורך זה וכמה כל חודש אתם חוסכים לזה (כמובן באפיק סולידי כמו פקדון בנקאי)
זה חישוב פשוט לפי כמה כסף יש, עוד כמה חודשים אתם מתכננים לקנות דירה וכמה תוכלו לחסוך כל חודש לצורך זה.
(כמובן איך תשלמו משכנתא, ואם היא באה במקום שכ"ד או ששכירות תכסה את המשכנתא ואם יהיה צורך בהשלמה או עודף)

אחרי שתחשבו את זה ותתכננו את זה נכון ותרכשו את הדירה תוכלו להתעסק בשאר

עם מה שנשאר לחסכון זה יש מספיק חומר בפורום ובבלוג ותחלקו את ההשקעה לפי הסיבולת שלכם


לגבי חתונה תלוי בבת זוג בעיקר, כדאי להתחתן מהר ולנצל את הקורונה לחתונה זולה חחחח

לגבי ילד יש הוצאות אבל חוץ מקצת קניות בהתחלה או להסתדר מחברים/משפחה אז ההוצאה העיקרית זה גן/מעון (3000-4000 תלוי) אפשר לדחות את זה אם יש עזרה/עובדים מהבית (אי אפשר לעבוד עם תינוק כל כך) וקצת אוכל/טיטולים - בילד יש המון משתנים ואפשר לחסוך הרבה תלוי בכם ובעזרה מההורים
תודה רבה על התשובה המפורטת!

קצת קשה לי להעריך כמה הון עצמי צריך כי אני לא ככ בקיא בנושא וזו נק' לעצמי - לבדוק!

כרגע אין באמת כסף שמיועד לדירה, יש לנו חיסכון של 220 אשח (120 בתיק מנייתי והשאר בעוש).

את הדירה אנחנו מתכננים לרכוש בעוד כ3-5 שנים.

שוה תודה רבה, אני מבין שאני צריך לעשות שב על שוק הנדלן..
 

unsullied

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/2/19
הודעות
363
דירוג
295
@SOLDY לא ענית על השאלה, מה קורה אם בעוד 4 שנים יש לך 400אשח חסכון, התחלתם לחשוב על דירה, ואז שוק המניות מוריד לכם את ההון ל-200אשח.
זה תרחיש סביר מבחינתך? בדקת כמה שנים לוקח לשוק להתאושש ממשברים? האם תמתינו עם קניית דירה עד שהילדים יהיו בחטיבה?
 

SOLDY

משתמש רשום
הצטרף ב
9/3/21
הודעות
11
דירוג
1
@SOLDY לא ענית על השאלה, מה קורה אם בעוד 4 שנים יש לך 400אשח חסכון, התחלתם לחשוב על דירה, ואז שוק המניות מוריד לכם את ההון ל-200אשח.
זה תרחיש סביר מבחינתך? בדקת כמה שנים לוקח לשוק להתאושש ממשברים? האם תמתינו עם קניית דירה עד שהילדים יהיו בחטיבה?
לדעתי כן עניתי.
החיסכון המנייתי (220 אשח שיש לנו כרגע) לא מיועד לדירה אלא לטווח ארוך (פנסיה? פרישה?) ולכן משבר לא מטריד אותי.

את ההון העצמי לדירה אני מתכנן לחסוך מהמשכורת החודשית בארבע השנים הקרובות. זאת כמובן בהנחה ששנינו נשמור על הכנסה יציבה וזה תמיד נתון לא ידוע.
 

unsullied

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/2/19
הודעות
363
דירוג
295
איפה תחסוך את המשכורות? כתבת מסלול פסיבי, אולי התכוונת למזומן?
 

SOLDY

משתמש רשום
הצטרף ב
9/3/21
הודעות
11
דירוג
1
איפה תחסוך את המשכורות? כתבת מסלול פסיבי, אולי התכוונת למזומן?
כן בדיוק, סליחה על הבלבול במושגים.
התכוונץי למסלול שישמור על הערך בלבד.. אין ציפייה לתשואות מלבד שמירה מפני אינפלציה...
אולי אגח, או משהו בסגנון....
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ט סוכנות ומחאה חברתית - חישוב מסלול מחדש של הסולידית? אוף טופיק 6
hommie הכרויות וזוגיות - חישוב מסלול מחדש אוף טופיק 298
R חישוב הון נדרש לפרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
C אישור עקרוני למשכנתא - חישוב הכנסה חודשית לעובדי הייטק נדל"ן 11
א סיוע בהבנת אופן חישוב "עמלת רכישה"- קרן מחקה ביורו שוק ההון 5
D ביקשתי לקבל פירוט של חישוב ביטוח הנכות מקרן הפנסיה וקיבלתי בתגובה ענו לי שאין אפשרות לשלוח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M חישוב שער הצמדה למט"ח מיסים 2
ד חישוב מח"מ ועוד שאלות לגבי תיק-השקעות-שוקולד-מריר שוק ההון 5
N חישוב ניכוי מס הכנסה מיסים 14
N חישוב מס על הנסיעות מיסים 8
א חישוב עלות מעסיק ואופטימיזצית מס מיסים 5
H שאלת משכנתא - חישוב שליש מההכנסה בניכוי הוצאות נדל"ן 6
שם משתמש בעייתי חישוב גס: כמה שקל אחד בקרן הפנסיה שווה לקצבה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M הגבלת סכום קצבת פנסיה כדי להשפיע על גודל הכנסה לצורך חישוב תשלומי ביטוח לאומי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
S חישוב IRR עבור דירה להשקעה עם מינוף נדל"ן 1
ש חישוב ריביות פיגורים עבור קופת IRA קרן השתלמות צרכנות פיננסית 22
I חישוב גודל דירה להתחדשות עירונית נדל"ן 5
R חישוב דמי ניהול במערכת האורדרנט ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
נ חישוב תשואה שוק ההון 7
T חישוב כדאיות עזיבה של אינטרקטיב ישראל לטובת ib העולמי שוק ההון 3
E חישוב עלות רכישת מניות זרות בשקלים ומיסוי מיסים 11
י מיטב דש - טעויות חישוב? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
א חישוב פקודת LMT שוק ההון 1
B חישוב החזר מקסימלי למשכנתא - דירה רשומה על שם בן זוג יחיד נדל"ן 1
C חישוב קיצור חודשים במשכנתא עבור פרעון חלקי נדל"ן 0
י חישוב ריבית דריבית באקסל אוף טופיק 10
פ חישוב תשואה בפנסיה וקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I מעבר מביטוח מנהלים - חישוב מקדמים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G חישוב חיסכון לטווח הארוך מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
מ מועד תחילת חישוב תשואה בפוליסת חסכון שוק ההון 0
E חישוב חסכונות קצרי טווח דינמי (הוצאות עתידיות צפויות) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
unrealx עוד אשכול על אופציות: חישוב שווי אוף טופיק 1
M האם בונוס שנתי נלקח בחשבון לצורך חישוב יכולת החזר משכנתא? נדל"ן 9
A חישוב נתח יחסי של קרנות לעומת המדד העולמי והשוואה של 2 קרנות שוק ההון 19
א חישוב תשואה בהשקעת נדלן נדל"ן 12
1337justme חישוב נפרד לזוג נשוי בגיל פרישה מיסים 10
D שינוי שיטת חישוב (מ-LIFO ל-FIFO) בדו״חות של IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
L חישוב קרן השתלמות ל-40 שנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
M שאלה לגבי חישוב מצבי בתיק ההשקעות. שוק ההון 3
deussex חישוב סכום הפרישה עם מס רווח הון פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
I חישוב החזר מס לשכיר במעבר בין שתי עבודות מיסים 4
Fitch חישוב סכום משיכה פטור מקופ"ג אחרי "קיבוע זכויות" פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
M חישוב כדאיות מכירת RSUs פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 102
S פירוט חישוב מס רווחי הון באורדרנט שוק ההון 1
י חישוב שנת המס שוק ההון 0
B חישוב תשואת דיבידנד בתעודות סל במט"ח שוק ההון 12
I חישוב משיכה מקסימאלית ללא פגיעה בקרן בהינתן אחוז ריבית שוק ההון 0
1 חישוב התשואה של מדד S&P 500 NTR כשההשקעה היא בשקלים שוק ההון 15
G חישוב מח"מ של משכנתא שוק ההון 0
E חישוב תשואה על דירה עם משכנתא נדל"ן 29

נושאים דומים

למעלה