חיסכון פנסיוני ראשון

איש-תלמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/3/16
הודעות
110
דירוג
118
היי,
אני עצמאי וטרם פתחתי לעצמי אפיק חסיכון פנסיוני מכל סוג. יש לי רק קופת פנסיה לא פעילה מתקופתי כשכיר.
אני די לא מבין בתחום, ותוהה על מה כדאי ללכת. אני נוטה ממה שקראתי לטובת קופת גמל, אולי IRA, למרות שאני לא יודע עד כמה צריך להבין בשביל לנהל קופת גמל באופן אישי ועצמאי.
הכוונה שלי כרגע היא to keep it simple. אולי קרן מחקה מדד או משהו בסגנון. משהו עם דמי ניהול מינימליים או בכלל בלי. אולי עם הזמן אלמד יותר ואוכל לערוך שינויים אקטיביים יותר.
דעתכם? תודה רבה.

עריכה: בן 30, רווק, לא מחפש להיות שמרן בעשורים הקרובים.
 
נערך לאחרונה ב:

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,496
דירוג
4,064
מציע לעשות יישור קו ולהיסגר על הדברים בהקדם.
בנוגע לקרן פנסיה הישנה, אולי לנייד אותה לגמל (אחרי שהבנת עניין הביטוחים וכמה אתה מפריש וכו' וכו')
בנוגע לקרן השתלמות, שמה זה גם הוצאה מוכרת/פטור ממס רווח הון.
יש לך את הלמן אלדובי/קל גמל/אינטרגמל (יקרים) שיודעים לתת מחקי מדד.

זה מוצר שכל עצמאי חייב לדעתי... בניגוד לשכיר אתה יכול לפתוח בכל רגע נתון. (סוף שנה. תזדרז אם כן, על מנת שהכסף יהיה צבוע ב2019)

לא מייעץ, יועץ, תתעלם מהנ"ל.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,243
דירוג
13,882
אם אתה רוצה הכי פשוט, אז קרן פנסיה. תפקיד 16.5% מהרווח השנתי שלך כעצמאי וזהו.
מבחינת פאסיביות ובהנחה ואתה מזוגל להתמודד עם מסלול 73% מנייתי, אז יש לך בהפניקס מחקה מדדי עולם, ובמיטב דש פאסיבי שזה בערך 55% מניות עולם, ו45% תא 125.

אני אישית הייתי הולך על הפניקס כדי לא להטות יותר מדי למדינתנו הפיצפונת. אבל יש שיקולים לכאן או לכאן.

אם בכלל לא רוצה להתעסק גם בגיל 50, אז יש את מסלולי תלוי גיל שאוטומטית מעבירים אותך למסלול שמרני יותר כשאתה עובר גיל 50, שוב בגיל 60, ושוב כשאתה מתחיל למשוך קצבה. הבעיה איתם שהם שמרנים מדי במסלול מתחת לגיל 50.
 

איש-תלמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/3/16
הודעות
110
דירוג
118
תודה לעונים. אני בן 30, אגב, ורווק, אם זה משנה. אין לי בעיה עם מסלולים מנייתיים יחסית, כי מן הסתם זה לטווח ארוך, ואני לא מחפש להיות שמרני כרגע.
הכוונה ב-"לא להתעסק" היא עד שאלמד יותר. להתחיל עם כיוון טוב ומתאים ולשנות במידת הצורך עם הזמן.
 

איש-תלמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/3/16
הודעות
110
דירוג
118
אם אתה רוצה הכי פשוט, אז קרן פנסיה. תפקיד 16.5% מהרווח השנתי שלך כעצמאי וזהו.
מבחינת פאסיביות ובהנחה ואתה מזוגל להתמודד עם מסלול 73% מנייתי, אז יש לך בהפניקס מחקה מדדי עולם, ובמיטב דש פאסיבי שזה בערך 55% מניות עולם, ו45% תא 125.

אני אישית הייתי הולך על הפניקס כדי לא להטות יותר מדי למדינתנו הפיצפונת. אבל יש שיקולים לכאן או לכאן.

אם בכלל לא רוצה להתעסק גם בגיל 50, אז יש את מסלולי תלוי גיל שאוטומטית מעבירים אותך למסלול שמרני יותר כשאתה עובר גיל 50, שוב בגיל 60, ושוב כשאתה מתחיל למשוך קצבה. הבעיה איתם שהם שמרנים מדי במסלול מתחת לגיל 50.
אלו קרנות פנסיה כולן?
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,496
דירוג
4,064
תודה לעונים. אני בן 30, אגב, ורווק, אם זה משנה.
בקרן פנסיה יש ביטוחים מובנים (ק. שארים שלא רלוונטית עבורך, כנראה) וא.כ.ע.
אם יש לך ביטוח א.כ.ע חיצוני ואתה רוצה ללמוד עוד ופתרון פשוט.
אז יש כמו שיעקב אומר, או קופת גמל מחקת מדד 100% מניות (לדוג').
חשוב אבל להבין את ההבדל בין המוצרים לפני שמניידים את הקרן פנסיה.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,496
דירוג
4,064

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
6,781
דירוג
10,710
לא עדיף לי קופת גמל על פני קרן פנסיה?
מאד יכול להיות.
קח בחשבון שקופת גמל היא 100% לצבירה ותצטרך לעשות לך ביטוח אובדן כושר עבודה בנפרד. למי שהוא רווק ללא ילדים זה דווקא יתרון.
בנוסף, קח בחשבון שביציאתך לפנסיה תצטרך להעביר את הצבירה לקרן פנסיה כדי לקבל את הקיצבה.
היתרון הגדול, במצבך כעצמאי ורווק, הוא היכולת למקסם את הצבירה כרגע דרך כלים מנייתיים שיש בקופות ואין בקרנות (על חשבון ביטוחי שארים שלא רלוונטים אליך). במקרה ויחול שינוי בסטטוס המשפחתי, שווה לבדוק שוב. צריך לזכור שהחוקים משתנים כל הזמן.
אני עצמאי וטרם פתחתי לעצמי אפיק חסיכון פנסיוני מכל סוג
שכחתי את זה...נדמה לי שהחוק מחייב אותך לעשות זאת ולא נתון לשיקול דעתך. בדקת?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,243
דירוג
13,882
שכחתי את זה...נדמה לי שהחוק מחייב אותך לעשות זאת ולא נתון לשיקול דעתך. בדקת?
ניתן לשלם קנס של 500 שקל ולצאת מזה. יש דעות שאומרות שהקנס הוא בנוסף לחובת ההפקדה, ושגם תיקנס וגם תיאלץ להשלים את הסכום למוצר הפנסיוני.
 

איש-תלמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/3/16
הודעות
110
דירוג
118
רגע, קופת גמל לא נחשבת לאפיק פנסיוני לכל דבר מהבחינה הזאת? מהידוע לי כן, ואז לא צריך לשלם קנס בכל מקרה (אותם 500 ש"ח שנתיים).
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,243
דירוג
13,882
רגע, קופת גמל לא נחשבת לאפיק פנסיוני לכל דבר מהבחינה הזאת? מהידוע לי כן, ואז לא צריך לשלם קנס בכל מקרה (אותם 500 ש"ח שנתיים).
כן, אבל רק קופת הגמל הפנסיונית שנעולה עד גיל 60.
קופת גמל להשקעה למשל היא לא.
 

איש-תלמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/3/16
הודעות
110
דירוג
118
אוקי, אז נראה לי שאני מתכוון לקופת גמל סטנדרטית. יש קופה כזאת שהיא מחקה ומנייתית 75%-100% כמו שאמרתם?
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,496
דירוג
4,064
אוקי, אז נראה לי שאני מתכוון לקופת גמל סטנדרטית. יש קופה כזאת שהיא מחקה ומנייתית 75%-100% כמו שאמרתם?
יש לך שמה את כל הפתרונות. מבטיח.
אין קופת גמל מיוחדת ואחת סטנדרטית. יש קופת גמל להשקעה, יש קופת גמל לתגמולים, כל אחת יפה מכשלעצמה וייעודה שונה.
פשוט תקרא את הפוסט של הסולידית/נדב, יעשה לך סדר...
כאשר תדע בדיוק מה אתה צריך, נוכל גם לעזור ולמקד אותך איפה למצוא כל דבר.
 

איש-תלמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/3/16
הודעות
110
דירוג
118
קראתי. משהו אחד שאני מנסה להבין.
בקרן פנסיה יש את העניין של להמשיך לקבל את הכסף למעשה לנצח. גם אם נצברו מיליון ש"ח, אם מאריכים ימים זה יכול להיות גם יותר. לסכום שנצבר להבנתי יש משמעות מבחינת גובה הקצבה, אבל הוא לא באמת נגמר. על הנייר. האם זהו לא יתרון משמעותי על פני קופת גמל, בה להבנתי אין אלמנט שכזה, ומה שנצבר - נצבר ותו לא? אלא אם אני טועה כאן כמובן.

ובכל מקרה, אם אני עובר נניח בגיל 59 מגמל לפנסיה, ומעביר את כל הכסף למעשה, האם אוכל לקבל את אותה קצבה עד ליום מותי כמו מי שהפקיד לקרן הפנסיה מגיל צעיר?
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
6,781
דירוג
10,710
האם זהו לא יתרון משמעותי על פני קופת גמל, בה להבנתי אין אלמנט שכזה, ומה שנצבר - נצבר ותו לא? אלא אם אני טועה כאן כמובן.
נכון להיום, החוק מאלץ אותך להעביר את הסכום שנצבר בקופת גמל פנסיונית לקרן פנסיה כשאתה אמור להתחיל לקבל קיצבה. קופת גמל אינה מחלקת קיצבה.
תעשה חיפוש על שרשורים בנושא הזה כאן. יש מלא מידע.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
12,751
דירוג
10,614
האם זהו לא יתרון משמעותי על פני קופת גמל, בה להבנתי אין אלמנט שכזה, ומה שנצבר - נצבר ותו לא? אלא אם אני טועה כאן כמובן.
זה יתרון וחיסרון. למשל אם תמות לפני ה"חוסך הממוצע" אז בעצם הפסדת.
בכל מקרה, זה יתרון/חסרון שרלוונטי רק בשלב המשיכה ולא בשלב החיסכון. אין בעיה להפקיד היום לקופ"ג ולנייד בהמשך לפנסיה או להיפך
 

איש-תלמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/3/16
הודעות
110
דירוג
118
החלטתי על קופת גמל מחקה עם עדיפות ל100 אחוז מניות. אפשר לדעת מה האפשרויות הספציפיות?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,243
דירוג
13,882
אפשר לדעת מה האפשרויות הספציפיות?
קל גמל - מחקה ספ500 דמי ניהול 0.3%, קשה להצטרף בגלל שירות לקוחות איטי
הלמן אלדובי - 1. מחקה ספ500, 2. מחקה מדד עולמי (מקורב), דמי ניהול לפי מיקוח
אינפיניטי - מחקה מדד עולמי msci world, לפני כשנה וחצי מישהו קיבל ציטוט של 0.6% @דור דורים
אאלט יש גם לאקסלנס ומיטב דש משהו שיש לו את המילה פאסיבי בשם הקופה, אבל לא חקרתי לעומק
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
נ חיסכון פנסיוני- הפקדה חסרה - אוליי מישהו יכול לכוון אותי מה עושים בבקשה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א הערות על שיטת עבודה עם תיק ממוסה, עסק עצמאי, חיסכון פנסיוני ומה שבניהם שוק ההון 16
פ העברת חיסכון פנסיוני בין מדינות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
always.smile איך להשקיע (כמעט) מבלי לנקוף אצבע - בחירת חיסכון פנסיוני לטווח ארוך דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 8
M חיסכון פנסיוני - קרנות ברירת המחדל צרכנות פיננסית 29
N המשמעות של אינפלציה על חיסכון פנסיוני וצפי עתידי לקצבה שוק ההון 6
G איזה חיסכון פנסיוני לבקש בעבודה? צרכנות פיננסית 1
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
ש מהם אפיקי ההשקעה/חיסכון הקיימים בשוק? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ל השקעה בפוליסת חיסכון ומינופה - האם אני מפספס משהו שוק ההון 31
ל העברה מתוכנית חיסכון לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
aminadav עקיבת שוק עצמאית לצורך חיסכון בעמלות. שוק ההון 20
S העברת השקעות מפוליסת חיסכון לחשבון עצמאי בפסגות - האם מחוייבים בתשלום מס? שוק ההון 1
א חיסכון לקראת הפנסיה מגיל 20 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
some0ne איך לחשב שיעור חיסכון עם משכורת אחת מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
R פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 שוק ההון 8
S חיסכון בעמלות בברוקרים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
S פירמידת הצרכים של הסולידית והשקעה בפוליסת חיסכון שוק ההון 0
O מחשבה לעתיד לגבי חיסכון לדירה נדל"ן 31
Homer חיסכון לנכדים שגרים בחו"ל שוק ההון 8
N חיסכון לילדים צרכנות פיננסית 15
G תוכנית חיסכון מזרחי טפחות לקשיש שוק ההון 4
ה פוליסת חיסכון שוק ההון 4
H פוליסת חיסכון שוק ההון 33
Peace חיסכון לכל ילד - עמלות ותשואות שוק ההון 7
G btb זהב, חיסכון kids או רגיל שוק ההון 2
A התייעצות לגבי חיסכון/השקעה שוק ההון 6
D חיסכון לכל ילד מהמדינה האם עדיף סיכון מוגבר? צרכנות פיננסית 9
מ חיסכון לילד שוק ההון 8
4 חיסכון במס על הפקדה עצמאית לפנסיה צרכנות פיננסית 4
H חיסכון לילדים שוק ההון 15
ה קופת חיסכון נדל"ן 4
R חיסכון בתשלום לביטוח לאומי בתור מובטל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
Ramos שאלה | חיסכון על חשבון החזרי מס? מיסים 2
ה חישוב הכנסה מריבית בפוליסת חיסכון מיסים 2
T התייעצות בנוגע להשקעה/חיסכון לטווח קצר שוק ההון 10
L חיסכון לילד (לא עוד שרשור של תכניות) שוק ההון 6
א חיסכון חודשי שוק ההון 35
D חיסכון לכל ילד אחרי גיל 21 שוק ההון 10
D חיסכון נפרד לילדים שוק ההון 1
Ayelet582 חיסכון בימי קורונה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 51
M חיסכון בנק - ריבית מדורגת צרכנות פיננסית 2
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
א חיסכון לילדים - איפה ואיך? שוק ההון 2
S חיסכון על אוכל בעבודה צרכנות פיננסית 0
J האם עדיף להשקיע בפוליסת חיסכון אם אני מעדיף להיות פחות מושקע רגשית? שוק ההון 23
ד חיסכון לילדים - תיק מניות על שמם? שוק ההון 9

נושאים דומים

למעלה