חיסכון לכל ילד - עוקב MSCI

[אחיטוב תכנון פיננסי]

בימים האחרונים נפתחה תכנית חיסכון לכל ילד שתחקה את מדד המניות MSCI WORLD AC, מדד העוקב אחרי תשואותיהן של כ2,500 חברות מ46 מדינות..
הקופה מנוהלת על ידי בית ההשקעות אינפיניטי - אילים ומסיבות טכניות היא נקראת 'אינפיניטי הלכה'.
עדיין לא ניתן להצטרף אל הקופה ישירות דרך אתר הביטוח הלאומי (ביורוקטיה) ולכן הדרך לבחור בקופה הזו היא על ידי בחירה בקופה אחרת (לשם הפשטות, עדיף של אינפיניטי) ושליחת בקשה לניוד.

 

[RaeNye]

ומסיבות טכניות היא נקראת 'אינפיניטי הלכה'

LOL.

 

[adamshalev]

תודה @אחיטוב תכנון פיננסי
יש קישור למקור רשמי?

 

[אורי ג.]

עוקב

 

[מתכנת]

מעניין יהיה לראות כיצד תתבצע העקיבה (תעודות סל?)
והאם יהיה באנצ'מרק נורמלי או איזה שעטנז הזוי של 60-30-10

עוקב

תוקן

 

[רובי1]

מעניין יהיה לראות כיצד תתבצע העקיבה (תעודות סל?)

אם זה הלכה, כנראה שכן.

 

[FIYaacov]

כנראה שכן.

לא להיפך? הבעיה להבנתי היא הלוואות ותעודת סל זה סוג של הלוואה לחברה המנפיקה.

בימים האחרונים נפתחה תכנית חיסכון לכל ילד שתחקה את מדד המניות MSCI WORLD AC, מדד העוקב אחרי תשואותיהן של כ2,500 חברות מ46 מדינות..
הקופה מנוהלת על ידי בית ההשקעות אינפיניטי - אילים ומסיבות טכניות היא נקראת 'אינפיניטי הלכה'.

יש התחייבות של אינפיניטי שהמסלול לא ישונה בעתיד ויהיה פאסיבי לחלוטין?

 

[רובי1]

לא להיפך?

לא, הבעיה של הלוואות לחברה המנפיקה היא בעיה שניתנת לפתרון באמצעות היתר עיסקא עם החברה המנפיקה. החזקה ישירה במניות ואג"ח, יוצרת בעיות קשות יותר.
מצד שני, טעיתי במה שכתבתי (זה לא אני, זו השעה המאוחרת) כי מבחינה הלכתית אין הבדל בין תעודת סל לבין חוזים.

 

[TunaGolem]

מעניין יהיה לראות כיצד תתבצע העקיבה

בוודאי שלא בהחזקה ישירה.
בסכומים כאלו, סיכון מנפיק ממש לא מטריד אותי.

לא להיפך? הבעיה להבנתי היא הלוואות ותעודת סל זה סוג של הלוואה לחברה המנפיקה.

חוב צמוד ללא ריבית, מותר. החזקת מניות של חברות שמלוות בריבית ועוסקות בעניינים מפוקפקים מבחינה הלכתית, נחשבת לבעייתית יותר בעיני ה"עדה".

ניתנת לפתרון באמצעות היתר עיסקא

אין צורך אפילו בכך. היתר עסקא מתיימר לתת מה שתעודת סל נותנת במציאות.

מבחינה הלכתית אין הבדל בין תעודת סל לבין חוזים

אם התכוונת לחוזים עתידיים, אני מסכים.
אבל חוזי החלף עשויים להיות בעייתיים יותר, כתלות ברגל הקבועה.

 

[מתכנת]

אבל חוזי החלף עשויים להיות בעייתיים יותר, כתלות ברגל הקבועה.

נא פרט יותר.

נחשבת לבעייתית יותר בעיני ה"עדה".

יש בזה כמה שיטות, אם אדע מי הגוף שנותן את הכשרות אוכל כמעט בוודאות לומר באיזה מכשירים תתבצע העקיבה, כעת אין עדיין שום מידע.
BTW המהלך של רשות לני"ע להפוך את הת"ס ל-ETF יוצר עבור "העדה" בעיות לאחר שזה יקרה הם כנראה לא ישקיעו יותר בת"ס והם מחפשים פתרון.

בסכומים כאלו, סיכון מנפיק ממש לא מטריד אותי.

לא מטריד אותי סיכון מנפיק אלא שגיאת עקיבה. אם התעודה מנכסת לעצמ דיב' וכד'

 

[TunaGolem]

נא פרט יותר.

בSwap לפעמים יש ריבית כחלק מהחוזה.

יש בזה כמה שיטות, אם אדע מי הגוף שנותן את הכשרות אוכל כמעט בוודאות לומר באיזה מכשירים תתבצע העקיבה, כעת אין עדיין שום מידע.

לאחרונה ראיתי רק אישורים של העדה החרדית בירושלים.

 

[רובי1]

המהלך של רשות לני"ע להפוך את הת"ס ל-ETF יוצר עבור "העדה" בעיות לאחר שזה יקרה הם כנראה לא ישקיעו יותר בת"ס והם מחפשים פתרון.

לדעתי אין להם בעיה עם חוזים עתידיים.

היתר עסקא מתיימר לתת מה שתעודת סל נותנת במציאות.

למה "מתיימר"?

 

[דן ג.]

אם אדע מי הגוף שנותן את הכשרות אוכל כמעט בוודאות לומר באיזה מכשירים תתבצע העקיבה, כעת אין עדיין שום מידע.

לפי האתר של @אחיטוב תכנון פיננסי , אחיטוב עצמו מספק את הכשרות . כך שהכי הגיוני לשאול אותו.
http://www.ahituv.biz/חיסכון לכל ילד טווח ארוך.html
ציטוט:
ניירות הערך שיוחזקו בקופה שבאמצעותם יתבצע ה'מעקב' אחרי המדד, מותרים להשקעה על פי ההלכה ובהתאם לכך הקופה תיקרא 'אינפיניטי הלכה'. הפיקוח על העמידה בכללים ההלכתיים יתבצע ע"י אחיטוב תכנון פיננסי.

 

[nick]

לפי האתר של @אחיטוב תכנון פיננסי , אחיטוב עצמו מספק את הכשרות . כך שהכי הגיוני לשאול אותו.

מעניין.
@אחיטוב תכנון פיננסי ?

שאלה נוספת - האם העקיבה אחרי מדד TR? האם הדיבידנדים יתקבלו במלואם?

 

[TunaGolem]

למה "מתיימר"?

משום שעלתה טענה שחלק מהיתרי העסקא הינם פיקטיביים (היה על כך דיון בתחילת השרשור על P2P בארץ):

זה מאוד נחמד שיש להם מסמך שקוראים לו "היתר עסקא" אבל בפועל מדובר בהלוואה בריבית ולא ב"עסקא" כפי הגדרת חז"ל ולכן לדעתי אתה כמלווה כן עובר על איסור הלוואה בריבית.

 

[sagilevi]

@אחיטוב תכנון פיננסי בנוסף לשאלה כיצד תתבצע העקיבה בפועל (תעודת סל / חוזים / אחר)
אשמח גם לדעת האם המסלול הנ"ל יהיה קיים גם בקופת גמל להשקעה של אינפיניטי?

 

[גרהם]

מעניין אם חוק איסור הונאה בכשרות חל על מוצרים פיננסים

 

[מתכנת]

מעניין אם חוק איסור הונאה בכשרות חל על מוצרים פיננסים

אכן זה מה שקפץ לי לראש מיד.
צפו לחקיקה ע"י הסיעות החרדיות שתקבע קריטריונים מי רשאי לפקח על כשרות מוצרים פיננסיים

 

[גרהם]

אכן זה מה שקפץ לי לראש מיד.
צפו לחקיקה ע"י הסיעות החרדיות שתקבע קריטריונים מי רשאי לפקח על כשרות מוצרים פיננסיים

וכרגיל בראש היוזמה יעמדו מי שמייצגים ציבור שממילא לא סומך על בכשרות מטעם המדינה.

 

[מתכנת]

וכרגיל בראש היוזמה יעמדו מי שמייצגים ציבור שממילא לא סומך על בכשרות מטעם המדינה.

דווקא במקרה הזה אין שום גוף ממלכתי שנותן כשרות.