• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חיסכון חודשי

אורית28

משתמש רשום
הצטרף ב
19/5/20
הודעות
8
דירוג
1
העברתי את הבית תהליך הבראה כלכלי שמסתיים עוד מעט ואז ארצה להתחיל לחסוך כל חודש.
אני גם מנסה ללמד את הילדים לחסוך סכום מכל כסף שהם מרוויחים/מקבלים.
בשני המקרים מדובר בסכומים קטנים (לבכור יש כרגע 1000 ש"ח במזומן) ועוד מעט יחזור לעבוד.
גם לי יש סכום של כ-5000 שח שכרגע שוכבים בעו"ש ורוצה לשים כל חודש כ-500 ש"ח בצד.
הכסף לא צריך להיות נזיל במיידי.
מה אתם ממליצים? קופת גמל להשקעה?
(אני מבינה שאלו סכומים נמוכים להשקעה ישירות בשוק ההון, אבל אולי אני טועה).
עד לא מזמן הייתי סוגרת בפק"מ בבנק כדי לא לגעת בכסף, והיה צומח בשקלים בודדים :)
תודה מראש לעונים!
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,285
דירוג
816
קופת גמל להשקעה מספיק פשוטה בשביל חסכון בסכומים נמוכים, אין עמלות קניה ומכירה שיהיו משמעותיות בסכומים כאלה. לדעתי זה פתרון טוב. עדיין כדאי לחפש קופה בדמי ניהול יחסית נמוכים (חצי אחוז ומטה).
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,413
דירוג
11,862

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,285
דירוג
816
מה יש בכלי הזה שאתה ממליץ דווקא עליו לאור הנתונים שסיפקה על עצמה?

בעיקר פשטוּת.
השאלה הרי היא מה החלופות. לא הייתי נכנס לתיק השקעות בבורסה בסכומים האלה - זה מורכב, קל לעשות שם טעויות, יש עמלות קניה ומכירה גבוהות (ביחס לסכום ההשקעה).
מה נשאר? פקדונות בבנק, שפותחת הפוסט אמרה שהיא לא מתלהבת מהם (והם אכן יתנו תשואה זעומה) וכל מני פוליסות חסכון מנוהלות בדמי ניהול גבוהים (שגם להן יש בטח איזה מינימום).
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,285
דירוג
816
מה פשוט בזה? ואפילו אם זה פשוט (ואני בכלל לא חושבת ככה) אז צריך לראות אם זה מתאים לצרכיה.
וחוץ מזה, אל תמליץ!

הנה מה פשוט בזה: מבקשים לפתוח קופת גמל, הקופה נפתחת, מעבירים לשם כסף ובגדול זהו. אפשר (וכדאי) גם לבחור מסלול השקעה אבל אפילו את זה לא חייבים.

אני חושב שיש הבדל בין המלצה על מה לקנות (את גוגל או את VT?) לבין המלצה על מכשיר השקעה. אם בעלת הבית לא מסכימה איתי אני מתנצל מראש ואקבל את מחיקת הפוסטים שלי. אבל בחייאת, לא צריך לצעוק.
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,590
דירוג
4,444

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,165
דירוג
11,353
מה לא פשוט בזה?
שהוא מנוהל ע"י אחרים, שרוב ההטבות בו הן לתקופת הפנסיה, שאין לך שליטה במה אתה משקיע. צריך להבין מה היתרונות והחסרונות של הכלי בהקשר שלה ולכן כתבתי לא להמליץ (לא ידעתי שסימן קריאה משמעותו לצעוק, אקח את זה בחשבון).
היא אמרה מה הצרכים שלה והוא הביע את דעתו.
לא ראיתי שהיא אמרה למתי היא צריכה והאם זה לטווח קצר או ארוך. לא ראיתי שהתייחסה להשקעה לפנסיה. לא ראיתי שהתייחסה בשביל מה היא צריכה.
גם הנתונים האחרים לא מלאים (זכותה) - גילה, גיל הילדים, יש/אין בן זוג, אחוז חסכון מההכנסות, נכסים אחרים.
*המון חברים חדשים שואלים על קופת גמל להשקעה, יש פרסומות על זה? מאיפה ההתעניינות הגדולה?
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,590
דירוג
4,444
שהוא מנוהל ע"י אחרים, שרוב ההטבות בו הן לתקופת הפנסיה, שאין לך שליטה במה אתה משקיע.
כל הדברים הללו פשוטים מאוד. ודאי שיש בהם גם צדדים שליליים אבל זה כלי השקעה מהפשוטים שיש.

צריך להבין מה היתרונות והחסרונות של הכלי בהקשר שלה ולכן כתבתי לא להמליץ
נכון.

לא ראיתי שהיא אמרה למתי היא צריכה והאם זה לטווח קצר או ארוך
קופת גמל להשקעה יכולה להיות רלבנטית להרבה טווחי זמן.

לא ראיתי שהתייחסה להשקעה לפנסיה.
שוב, לדעתי ההמלצה היתה בשל הפשטות ולא בגלל ההטבות לפנסיה.


* אני לא טוען שאני בעד קופת גמל להשקעה (לדעתי זה מוצר לא משהו) אבל אני כן מסכים שלמי שלא רוצה ללמוד להשקיע בעצמו זה מוצר פשוט ונוח.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,165
דירוג
11,353
* אני לא טוען שאני בעד קופת גמל להשקעה (לדעתי זה מוצר לא משהו) אבל אני כן מסכים שלמי שלא רוצה ללמוד להשקיע בעצמו זה מוצר פשוט ונוח.
אני בעד שמי שלא רוצה להבין במה הוא משקיע ולצורך מה, שלא ישקיע -שיחסוך.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
3,900
דירוג
4,596
אני בעד שמי שלא רוצה להבין במה הוא משקיע ולצורך מה, שלא ישקיע -שיחסוך.
למה? מה ההבדל בין לשלם לבעל מקצוע* עבור בניית בית/ כתיבת קוד/ גידול ירקות לבין לשלם לו עבור השקעות?
למי שלא רוצה ללמוד בעצמו לגדל ירקות/ להשקיע, או שצריכת הירקות/ ההשקעה שלו נמוכה מדי וזה הופך ללא משתלם, זה נשמע לי כמו פתרון מתבקש.
*) בעל מקצוע אין פירושו גאון השקעות שיכה את השוק. סתם מישהו שיודע להשקיע, משיג בערך תשואת שוק (או אפילו קצת פחות), ועושה זאת עבור אחרים תמורת תשלום.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,269
דירוג
6,707
אני בעד שמי שלא רוצה להבין במה הוא משקיע ולצורך מה, שלא ישקיע -שיחסוך.
חיסכון זה גם סוג של השקעה - פשוט 100% בשקל הישראלי.
השקעה קצת מפוקפקת, הייתי אומר.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,165
דירוג
11,353
למה? מה ההבדל בין לשלם לבעל מקצוע* עבור בניית בית/ כתיבת קוד/ גידול ירקות לבין לשלם לו עבור השקעות?
חם לי ואין לי כוח לכתוב אז אשתמש בדוגמאות שלך.
אני לא מדברת על מקצועיות אלא על הבנה. לדוגמת בניית בית - אני לא מקצועית לבנות בית, גם לא לשרטט אותו, אבל אני צריכה לדעת מה הפונקציות החשובות בשבילי ומה הצרכים והרצונות האישיים שלי שהבית צריך לעמוד לרשותם. ברגע שהם ברורים לי, הסיכוי שהבית שייבנה יתאים לי הוא גדול מאד.
כשבונים בית ולא רוצים לעשות את הלמידה העצמית, הוא עלול להיות מאד לא מתאים לי. (בחיי, תוך כדי הכתיבה אני נזכרת בתקופת בניית הבית שלנו ואת ההבדל בין שביעות הרצון שלנו לחוסר שביעות הרצון של המשפחות השכנות שלא עשו למידה עצמית).
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,590
דירוג
4,444
אני בעד שמי שלא רוצה להבין במה הוא משקיע ולצורך מה, שלא ישקיע -שיחסוך.
למה? מה הרציונל שעומד מאחורי זה?
ההמלצה שלך היא לבחור במודע להפסיד כסף?

כשבונים בית ולא רוצים לעשות את הלמידה העצמית, הוא עלול להיות מאד לא מתאים לי.
גם חיסכון שיקלי עלול להיות מאוד לא מתאים לה.

אבל אני צריכה לדעת מה הפונקציות החשובות בשבילי ומה הצרכים והרצונות האישיים שלי שהבית צריך לעמוד לרשותם. ברגע שהם ברורים לי, הסיכוי שהבית שייבנה יתאים לי הוא גדול מאד.
גם אם היועץ של בית ההשקעות ישאל אותה כמה שאלות ויתאים לה קופת גמל להשקעה היא כנראה תתאים לה.
 
נערך לאחרונה ב:

אורית28

משתמש רשום
הצטרף ב
19/5/20
הודעות
8
דירוג
1
וואו
לא חשבתי שיהיו כל כך הרבה תגובות....
אז ככה:
אני בת 45 וגם בן זוגי ואב ל- 4 ילדיי (הבכור בן 17 עוד רגע הצעירה ביותר בת 7).
אני דווקא בנאדם שלומד מאוד לעומק כל תחום שמעניין אותי ושנוגע לחיי. גם בניית הבית שלי וגם גינון דרך אגב...;)
גם את תהליך ההבראה הכלכלי שעשיתי, עשיתי לעומק, ועדיין מרגישה שבתחום ההשקעות אני עוד לא ספצית לגמרי, למרות שקוראת לא מעט בנושא (הרבה בסולידית).
כמה נתונים:
- יש לי ידיעה (ייתכן שמוטעית) שלא ניתן לפתוח חשבון בבית השקעות עם סכום של 5000 ש"ח, (ובמקרה של הבכור שלי 1000 ש"ח).
- בנוסף, הייתי רוצה שתהיה לי האפשרות להוסיף כל חודש סכום נניח 500 שח.
- הכסף לא צריך להיות נזיל במיידי, אבל אולי כן אצטרך אותו בטווח של שנה, למרות שזה יהיה רק במקרי קיצון.
- אני מורה, כך שקרן ההשתלמות שלי לא יכולה להיות IRS
- לבן זוגי אין קרן השתלמות
- לא הבנתי את שאלתכם על הפנסיה (זאת לא השקעה לפנסיה, נראה לי)

תודה לכל מי שקרא עד כאן, ולכל מי שנתן עצה. כל עצה מתקבלת אצלי בברכה!
 
נערך לאחרונה ב:

דאוד

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/7/16
הודעות
76
דירוג
30
@אורית28 ברוכה הבאה לפורום!
כדאי לוודא שיש סכום נזיל בחיסכון שיכסה מספר חודשי מחייה עבור "לא צפוי", ואז, אם רוצים, להשקיע.
את בדרך טובה, בהצלחה :)
 

אורית28

משתמש רשום
הצטרף ב
19/5/20
הודעות
8
דירוג
1
אני בעד שמי שלא רוצה להבין במה הוא משקיע ולצורך מה, שלא ישקיע -שיחסוך.
את מתכוונת שעדיף שהכסף ישכב בעו"ש עד שאלמד לעומק את ענייני ההשקעות?
בנתיים עברה כשנה וזה מה שקרה....
מתכוונת מתישהו להמשיך להעמיק....
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,285
דירוג
816
יש לי ידיעה (ייתכן שמוטעית) שלא ניתן לפתוח חשבון בבית השקעות עם סכום של 5000 ש"ח, (ובמקרה של הבכור שלי 1000 ש"ח).

האמת שאני לא יודע, אפשר להתקשר לבתי השקעות שונים ולשאול אותם. בכל מקרה קחי בחשבון שקניה עצמאית של ניירות ערך כרוכה בעמלות, ובאחוזים זה ייצא גבוה ביחס לסכומי ההשקעה שלך.
כמובן שניירות הערך מגלמים בעצמם סיכון אותו תצטרכי ללמוד. מניות, אגח ממשלתי, אגח קונצרני וכו

בנוסף, הייתי רוצה שתהיה לי האפשרות להוסיף כל חודש סכום לחיסכון/השקעה (בלבלתם אותי:) ) נניח 500 שח.
- הכסף לא צריך להיות נזיל במיידי,

בקופת גמל להשקעה אפשר להוסיף כל סכום, ללא עמלה. כמו כן הכסף נזיל באופן כמעט מיידי (מספר מועט של ימי עסקים). כמובן שגם כאן יש סיכון, בתלות במסלול שתבחרי בו.

אני מורה, כך שקרן ההשתלמות שלי לא יכולה להיות IRS

IRA?
ומעניין, את בטוחה בזה? אולי, למרות שאת כנראה תחת הסכם קיבוצי כלשהו, את יכולה להעביר את הכספים לקופה לבחירתך ולנהל אותם כרצונך. ואולי לא, אני לא מבין בזה. בכל מקרה זה לא ממש עונה על הצורך שלך להפקיד כספים מהעוש שלך.

לא הבנתי את שאלתכם על הפנסיה (זאת לא השקעה לפנסיה, נראה לי)

בקופת גמל להשקעה יש הטבת מס למי שישמור על הכסף עד גיל פנסיה וימשוך אותו כקצבה (אבל אין חובה כזאת, כאמור הכסף נזיל באופן כמעט מיידי).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A 41 אחוז חיסכון חודשי אוטמטי בביטוחים הפנסיונים?? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 27
Homer חיסכון חודשי לעצמאי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
F אפיקי השקעה נוספים עבור חיסכון לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון או גם וגם? שוק ההון 4
G חישוב חיסכון לטווח הארוך מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
ש מהם אפיקי ההשקעה/חיסכון הקיימים בשוק? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ל השקעה בפוליסת חיסכון ומינופה - האם אני מפספס משהו שוק ההון 31
ל העברה מתוכנית חיסכון לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
נ חיסכון פנסיוני- הפקדה חסרה - אוליי מישהו יכול לכוון אותי מה עושים בבקשה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
aminadav עקיבת שוק עצמאית לצורך חיסכון בעמלות. שוק ההון 20
א הערות על שיטת עבודה עם תיק ממוסה, עסק עצמאי, חיסכון פנסיוני ומה שבניהם שוק ההון 16
stamEhad העברת השקעות מפוליסת חיסכון לחשבון עצמאי בפסגות - האם מחוייבים בתשלום מס? שוק ההון 1
א חיסכון לקראת הפנסיה מגיל 20 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
פ העברת חיסכון פנסיוני בין מדינות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
some0ne איך לחשב שיעור חיסכון עם משכורת אחת מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
R פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 שוק ההון 8
S חיסכון בעמלות בברוקרים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
stamEhad פירמידת הצרכים של הסולידית והשקעה בפוליסת חיסכון שוק ההון 0
O מחשבה לעתיד לגבי חיסכון לדירה נדל"ן 31
Homer חיסכון לנכדים שגרים בחו"ל שוק ההון 8
N חיסכון לילדים צרכנות פיננסית 29
G תוכנית חיסכון מזרחי טפחות לקשיש שוק ההון 4
ה פוליסת חיסכון שוק ההון 4
H פוליסת חיסכון שוק ההון 33
Peace חיסכון לכל ילד - עמלות ותשואות שוק ההון 7
G btb זהב, חיסכון kids או רגיל שוק ההון 2
A התייעצות לגבי חיסכון/השקעה שוק ההון 6
D חיסכון לכל ילד מהמדינה האם עדיף סיכון מוגבר? צרכנות פיננסית 9
מ חיסכון לילד שוק ההון 8
4 חיסכון במס על הפקדה עצמאית לפנסיה צרכנות פיננסית 4
H חיסכון לילדים שוק ההון 15
ה קופת חיסכון נדל"ן 4
R חיסכון בתשלום לביטוח לאומי בתור מובטל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
Ramos שאלה | חיסכון על חשבון החזרי מס? מיסים 2
ה חישוב הכנסה מריבית בפוליסת חיסכון מיסים 2
T התייעצות בנוגע להשקעה/חיסכון לטווח קצר שוק ההון 10
L חיסכון לילד (לא עוד שרשור של תכניות) שוק ההון 6
D חיסכון לכל ילד אחרי גיל 21 שוק ההון 10
D חיסכון נפרד לילדים שוק ההון 1
Ayelet582 חיסכון בימי קורונה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 51
M חיסכון בנק - ריבית מדורגת צרכנות פיננסית 2
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
א חיסכון לילדים - איפה ואיך? שוק ההון 2
S חיסכון על אוכל בעבודה צרכנות פיננסית 0
J האם עדיף להשקיע בפוליסת חיסכון אם אני מעדיף להיות פחות מושקע רגשית? שוק ההון 23

נושאים דומים

למעלה