חילוק ההשקעות - האם חייב להיות שווה בשווה?

[אנייייי]

שלום לכולם,
אשמח לקבל עצה לגבי התוכנית השקעה שלי, כמובן ללא שום אחריות או התחייבות על עזרתכם אלא לשיקול דעתי בלבד

אני מעוניינת לפתוח קופת גמל להשקעה (חוץ מהפנסיה וקרן ההשתלמות) וחושבת איך לחלק את ההשקעה שם בין מניות, ואגח.

לאחר קריאה בפורום הבנתי שכדאי לחלק את זה שסכום ההשקעות באג"ח ומניות יהיה שווה בשווה להלן הדוגמא: (דרך א)
קרן השתלמות 0 מניות 100 אגח
קופת גמל 100 מניות 0 אגח
סהכ 100 מניות 100 אגח (50% 50%)

השאלה שלי היא, האם כדאי לי לעשות (דרך ב)
קרן השתלמות 35 מניות 65 אגח
קופת גמל 65 מניות 35 אגח
סהכ 100 מניות 100 אגח (50% 50%)
הדרך הזאת מרגישה לי נכונה יותר כיוון ואני לא "שמה את כל הביצים בסל אחד"

מה אתם אומרים? אני צודקת או שתחושת הבטן שלי מטעה אותי ודרך א עדיפה?אשמח לקבל גם סיבות לתשובתכם

תודה רבה,
מרים

 

[Body Solid]

לאחר קריאה בפורום הבנתי שכדאי לחלק את זה שסכום ההשקעות באג"ח ומניות יהיה שווה בשווה

זה לא נכון. לפחות לא באופן גורף.
מה טווח ההשקעה שלך?

 

[KickR]

שלום לכולם,
אשמח לקבל עצה לגבי התוכנית השקעה שלי, כמובן ללא שום אחריות או התחייבות על עזרתכם אלא לשיקול דעתי בלבד

אני מעוניינת לפתוח קופת גמל להשקעה (חוץ מהפנסיה וקרן ההשתלמות) וחושבת איך לחלק את ההשקעה שם בין מניות, ואגח.

לאחר קריאה בפורום הבנתי שכדאי לחלק את זה שסכום ההשקעות באג"ח ומניות יהיה שווה בשווה להלן הדוגמא: (דרך א)
קרן השתלמות 0 מניות 100 אגח
קופת גמל 100 מניות 0 אגח
סהכ 100 מניות 100 אגח (50% 50%)

השאלה שלי היא, האם כדאי לי לעשות (דרך ב)
קרן השתלמות 35 מניות 65 אגח
קופת גמל 65 מניות 35 אגח
סהכ 100 מניות 100 אגח (50% 50%)
הדרך הזאת מרגישה לי נכונה יותר כיוון ואני לא "שמה את כל הביצים בסל אחד"

מה אתם אומרים? אני צודקת או שתחושת הבטן שלי מטעה אותי ודרך א עדיפה?אשמח לקבל גם סיבות לתשובתכם

תודה רבה,
מרים

א. את הקצאת הנכסים (מניות מול אג״ח) תעשי על פי סיבולת הסיכון והצרכים שלך. אין תשובה נכונה לכולם.
ב. סביר להניח שלא תפקידי לקופת הגמל אותה כמות כסף שתפקידי לקרן השתלמות (ובלאו הכי סביר שניסיון ל״אזן״ בין אגח באחד הכלים למניות בכלי השני נידון לכשלון). יותר קל לחלק בכל הכלים על פי היחס (אלא אם כן את יכולה להשקיע דרך תיק ממוסה מספיק כסף באגח כדי להשקיע 100% מניות בכלים הפטורים)
ג. למה קופת גמל להשקעה?

 

[נעם בלה בלה]

לאחר קריאה בפורום הבנתי שכדאי לחלק את זה שסכום ההשקעות באג"ח ומניות יהיה שווה בשווה

לא. כאילו, יכול להיות בן אדם במצב שזה יתאים לו, אבל זה לא איזה אידיאל שמתאים לכולם.

קרן השתלמות 0 מניות 100 אגח
קופת גמל 100 מניות 0 אגח
סהכ 100 מניות 100 אגח (50% 50%)

בהנחה שהן שוות בגודלן, זו תהיה דרך אחת להגיע ל50-50.
אבל זו לא דרך חכמה במיוחד, כי היא לא מנצלת את פטור המס על רווחי הון שיש בקרן השתלמות. מניות נוטות לתת יותר תשואה מאג"ח לאורך זמן, לכן יש הגיון דווקא לעשות הפוך ולשים את המניות בקרן ההשתלמות.

הדרך הזאת מרגישה לי נכונה יותר כיוון ואני לא "שמה את כל הביצים בסל אחד"

יש לך תיק אחד. כל השאר זה "חשבונאות מנטלית". מתמטית זה אותו דבר (תחת ההנחה שהקופות שוות בגודלן).

ג. למה קופת גמל להשקעה?

מישהי שואלת אותך אם עדיף קו 7 או קו 9, ואתה עונה לה "עזבי, זה כולה חצי שעה ריצה מפה"? (אם הבנתי נכון למה אתה מכוון)

 

[KickR]

מישהי שואלת אותך אם עדיף קו 7 או קו 9, ואתה עונה לה "עזבי, זה כולה חצי שעה ריצה מפה"? (אם הבנתי נכון למה אתה מכוון)

מישהי שואלת אם עדיף לה לשתות קוקה קולה או פאנטה ואני מציע לה לשתות מים.

 

[אנייייי]

תודה לכולכם!
לגבי שאלת הלמה קופת גמל להשקעה אני אסביר, חיפשתי דרך להשקיע בתיק שינהלו לי וזה הדרך היחידה שלי כרגע.
השלב הבא הוא לפתוח תיק השקעות משלי אבל בגלל שאין לי מספיק הון אצטרך לנהל אותו בעצמי ואני לא מספיק בקיאה בתחום כדי להשקיע את כל הכסף שלי שם.
נעם בלה בלה לתשובתך יש לי הבהרה: אני מבינה שבקרן ההשתלמות כדאי לי לשים יותר מניות כיוון שאין מיסוי רווח הון אבל אסביר את ההגיון של השאלה שלי: כל אחד מהתיקים הללו נמצאים בחברה שונה. ולכן אני לא רוצה לשים 100% מהמניות במקום אחד ו100% מהאגח בחברה אחרת.

 

[נעם בלה בלה]

כל אחד מהתיקים הללו נמצאים בחברה שונה. ולכן אני לא רוצה לשים 100% מהמניות במקום אחד ו100% מהאגח בחברה אחרת.

זה חסר משמעות. את לא קונה מניות של החברות האלה. אם הראל קונים עבורך מניית טבע או אם אלטשולר קונים עבורך מניית טבע, את חשופה לאותה מניה (טבע). אלא אם את לא סומכת על הניהול שלהם, ואז תעשי את הכל חצי חצי.

 

[KickR]

לגבי שאלת הלמה קופת גמל להשקעה אני אסביר, חיפשתי דרך להשקיע בתיק שינהלו לי וזה הדרך היחידה שלי כרגע.

א. יש פוליסות בטחון ב. יש כלים מנוהלים אחרים (לא ממליץ באופן כללי על כלים מנוהלים אבל כדאי לדעת)

השלב הבא הוא לפתוח תיק השקעות משלי אבל בגלל שאין לי מספיק הון אצטרך לנהל אותו בעצמי ואני לא מספיק בקיאה בתחום כדי להשקיע את כל הכסף שלי שם.

בעיקרון לתיק השקעות בארץ מדברים על בערך 20000 ש״ח לפתיחה וכדאיות למי שמפקיד מעל 1000 ש״ח בחודש~.
אם זה לא המצב אז כמובן שהצעד הראשון הוא להתמקד בהגדלת ההכנסות והקטנת ההוצאות (לפני שמתעסקים בקופת גמל להשקעה מול תיק השקעות עצמאי)
לגבי הידע, הוא זמין גם בבלוג וגם בפורום (וכמובן ברחבי האינטרנט אפשר למצוא עוד מידע)

לגבי חלוקה של המניות / אג״ח בין החברות כי קשה לסמוך עליהן:
לחלק את הנכסים שלך בין חברות זה בסדר (אם רוצים להתגונן מפני מעילות או בעיות אחרות) אבל מה זה משנה לך אם הנכסים הם מניות או אג״ח? בסוף מה שנראה לי יותר רלוונטי זה השווי של הנכסים עבורך (למשל, אם יש לך 100% אג״ח בחברה א׳ בשווי 50000 ש״ח ו-100% מניות בחברה ב׳ בשווי 50000 ש״ח, איך זה שונה מבחינתך מלחלק את המניות ואת האג״ח ל-50% 50% בכל אחת מהחברות ולהגיע לאותו שווי?)