רקע כללי:
הייטקיסט, גר במרכז, חוסך כ-4K בחודש (+3K שהולכים ישירות ל-ESPP). אין כוונה להשתמש בתיק הממוסה בקרוב, אם יהיה צורך מניח שאשתמש ב-RSU או בכסף נזיל.
פנסיה (250K ש"ח):
מקיפה + משלימה במסלול סנופי של מיטב ד"ש (דמי ניהול של 1.2% מההפקדה, 0.05% מהצבירה)
קה"ש (70K ש"ח):
שוב, מסלול סנופי של מיטב ד"ש, (0.45%)
תיק ממוסה (85K$ - IB):
הרעיון היה טיפה לפזר מעט את ההשקעה, אז התיק נראה ככה:
65 - ארה"ב (התחיל ב-VTI, באיזשהו שלב החלטתי לעבור לCSPX מטעמי מס, אבל אין לי כוונה למכור, אלא לקנות בעתיד רק CSPX)
25 - מחוץ לארה"ב (על אותו בסיס, VXUS ו-ACWX)
10 - אג"ח (BND)
עוד קרן ביטחון של 10K שקל בבנק
מעבר לזה יש עוד 15K$ של ESPP (ועוד סכום ב-RSU שאין לי כוונה לגעת בו)
שתי התלבטויות עיקריות:
1. האם יש טעם לפזר יותר את התיק, או להוריד את האחוז של ארה"ב בתיק הממוסה, או לפזר יותר את ה-25% (או גם וגם...)
2. לגבי ESPP, מה לעשות עם המניות שכבר יש אצלי (לשמור / למכור ולהשקיע מחדש כחלק מהתיק)
3. גם לגבי ESPP, לעתיד, יש טעם בquick sale במקום keep ואז להשקיע מחדש כחלק מהתיק? (כמובן שמתקשר לסעיף קודם)
אשמח להצעות לשינוי/שיפור
תודה.
הייטקיסט, גר במרכז, חוסך כ-4K בחודש (+3K שהולכים ישירות ל-ESPP). אין כוונה להשתמש בתיק הממוסה בקרוב, אם יהיה צורך מניח שאשתמש ב-RSU או בכסף נזיל.
פנסיה (250K ש"ח):
מקיפה + משלימה במסלול סנופי של מיטב ד"ש (דמי ניהול של 1.2% מההפקדה, 0.05% מהצבירה)
קה"ש (70K ש"ח):
שוב, מסלול סנופי של מיטב ד"ש, (0.45%)
תיק ממוסה (85K$ - IB):
הרעיון היה טיפה לפזר מעט את ההשקעה, אז התיק נראה ככה:
65 - ארה"ב (התחיל ב-VTI, באיזשהו שלב החלטתי לעבור לCSPX מטעמי מס, אבל אין לי כוונה למכור, אלא לקנות בעתיד רק CSPX)
25 - מחוץ לארה"ב (על אותו בסיס, VXUS ו-ACWX)
10 - אג"ח (BND)
עוד קרן ביטחון של 10K שקל בבנק
מעבר לזה יש עוד 15K$ של ESPP (ועוד סכום ב-RSU שאין לי כוונה לגעת בו)
שתי התלבטויות עיקריות:
1. האם יש טעם לפזר יותר את התיק, או להוריד את האחוז של ארה"ב בתיק הממוסה, או לפזר יותר את ה-25% (או גם וגם...)
2. לגבי ESPP, מה לעשות עם המניות שכבר יש אצלי (לשמור / למכור ולהשקיע מחדש כחלק מהתיק)
3. גם לגבי ESPP, לעתיד, יש טעם בquick sale במקום keep ואז להשקיע מחדש כחלק מהתיק? (כמובן שמתקשר לסעיף קודם)
אשמח להצעות לשינוי/שיפור
תודה.