חוזרים לארץ, בדרך לפנסיה מוקדמת

[tpr]

שלום לכולם,

קצת רקע, בן 36 חוזר אחרי כ-6 שנים באנגליה. רווק.

מבחינת חסכונות:
יש כ-250,000 ש"ח בחיסכון פנסיוני באנגליה (ניהול עצמי, פנסיה משתחררת בגיל 55). כ200,000 ש"ח בחיסכון בארץ ודירת 2 חדרים בפלורנטין (משכנתא לפני 5 שנים, שכירות מכסה את המשכנתא ומשאירה כ900 ש"ח בחודש).

המטרה היא לצאת לפנסיה תוך 6 שנים (קצת אגרסיבי לדעתי, אבל נראה) כשאני מכוון לחסוך 65-70% מהמשכורת (עובד הייטק, עצמאי) אבל מכיוון שהתחלתי את העבודה רק ב18 לחודש והכל קצת מבולגן אני אתחיל לספור הוצאות באופן מסודר רק מהחודש הבא.

נכון לעכשיו שוכר בגבעתיים (יעבור לת"א באוגוסט) ונוסע לעבודה עם אופניים (יום שלישי, כל הגוף כואב, אלוהים אני לא בכושר) ומשתדל להביא אוכל מהבית (50% הצלחה עד כה, אני פשוט שוכח לפעמים).

ניסיון ניהול הפנסיה עצמאית באנגליה די כושל עד כה (הפסד של קרוב ל-4 אחוז בחודשיים) ההשקעה מפוזרת על אירופה, ארה"ב ומדינות מתפתחות (בגדול מסביב לשוקולד המריר) אני מניח שלטווח ארוך אני אהיה בסדר

המטרה היא 2.4 מיליון ש"ח שאמור לתת לי 8000 ש"ח לחודש.

זהו לפוסט ראשון אני אשתדל לעדכן פעם בחודש, אם יש שאלות שמח לענות ובוא נקווה לטוב.

גיא

 

[tpr]

רק 2 עידכונים קטנים ששכחתי:

1. השקעות מועברות השבוע מהבנק (שגובה עמלות לא הגיוניות) למיטב ד"ש שמציע דיל לא רע (שיתפתי בעבר, אני יכול לקשר אנשים שרוצים, אין בעיה "להזמין" חברים).
2. אני עובר מבנק מזרחי טפחות לאיגוד, הפרש של מאות שקלים בשנה.

 

[אנון נימוס]

שלום לכולם,

קצת רקע, בן 36 חוזר אחרי כ-6 שנים באנגליה. רווק.

מבחינת חסכונות:
יש כ-250,000 ש"ח בחיסכון פנסיוני באנגליה (ניהול עצמי, פנסיה משתחררת בגיל 55). כ200,000 ש"ח בחיסכון בארץ ודירת 2 חדרים בפלורנטין (משכנתא לפני 5 שנים, שכירות מכסה את המשכנתא ומשאירה כ900 ש"ח בחודש).

המטרה היא לצאת לפנסיה תוך 6 שנים (קצת אגרסיבי לדעתי, אבל נראה) כשאני מכוון לחסוך 65-70% מהמשכורת (עובד הייטק, עצמאי) אבל מכיוון שהתחלתי את העבודה רק ב18 לחודש והכל קצת מבולגן אני אתחיל לספור הוצאות באופן מסודר רק מהחודש הבא.

נכון לעכשיו שוכר בגבעתיים (יעבור לת"א באוגוסט) ונוסע לעבודה עם אופניים (יום שלישי, כל הגוף כואב, אלוהים אני לא בכושר) ומשתדל להביא אוכל מהבית (50% הצלחה עד כה, אני פשוט שוכח לפעמים).

ניסיון ניהול הפנסיה עצמאית באנגליה די כושל עד כה (הפסד של קרוב ל-4 אחוז בחודשיים) ההשקעה מפוזרת על אירופה, ארה"ב ומדינות מתפתחות (בגדול מסביב לשוקולד המריר) אני מניח שלטווח ארוך אני אהיה בסדר

המטרה היא 2.4 מיליון ש"ח שאמור לתת לי 8000 ש"ח לחודש.

זהו לפוסט ראשון אני אשתדל לעדכן פעם בחודש, אם יש שאלות שמח לענות ובוא נקווה לטוב.

גיא

דבר עם הסולידית אתה כמעט באותו מסלול: היא חזרה מחול בגיל 30 (?) פרישה מוקדמת בגיל 35

 

[tpr]

דבר עם הסולידית אתה כמעט באותו מסלול: היא חזרה מחול בגיל 30 (?) פרישה מוקדמת בגיל 35

שלחתי לה הודעה לפני שחזרתי לארץ, התעלמה בבוטות, אני מניח שזה לא אישי

 

[YPV]

המטרה היא 2.4 מיליון ש"ח שאמור לתת לי 8000 ש"ח לחודש.

האם הסכום כולל את החיסכון הפנסיוני באנגליה?

 

[tpr]

האם הסכום כולל את החיסכון הפנסיוני באנגליה?

לא

 

[רוני]

לגבי סכום היעד, האם לקחת בחשבון תשלום מס הכנסה, בלתמים וחשיפה למט"ח ?

 

[tpr]

לגבי סכום היעד, האם לקחת בחשבון תשלום מס הכנסה, בלתמים וחשיפה למט"ח ?

בערך.
ההנחה שלי היא ש2.4 מיליון מספק לי תשלום חודשי של 8000 ברוטו בהנחה שאין יותר מידי תנודות / בלתמים.
על הסכום הזה מתווספים לי למעשה 3 הכנסות חודשיות - הכנסה חודשית ראשונה מתווספת בגיל 55 מהפנסיה באנגליה, מדובר בסכום של כ3000 ש"ח בחודש. בנוסף לכך בגיל 67 אני אמור לקבל את הפנסיה הישראלית (עוד כ3000 ש"ח בחודש) ומשהו מביטוח לאומי (לא סומך עליו אבל עדיין אמור להגיע משהוא).

בנוסף אני מסיים לשלם את הדירה עוד 20 שנה (גיל 56) מה שמבטיח הכנסה חודשית של כ4000 ש"ח לחודש (או ביטול תשלום השכירות).

זה אומר שאני חי "רק" מהחסכון הנוכחי רק במשך 13/14 שנים (גם אם אני אוכל קצת מהקרן בתקופה הזו עקב אירועים לא מתוכננים התוספת בגיל 55 אמורה לכסות את זה).

עדיין יכולה להווצר פעולת שרשרת שלמעשה פוגעת לי ב-2 הפנסיות ואז אני עשוי להיות בבעיה, אבל אני לא יודע אך להתמודד אם אירוע כזה? הרבה דברים רעים צריכים להתרחש על מנת שאני אתקע וכדי להתמודד איתם אני כנראה צריך תוספת מאוד משמעותית?

שמח לשמוע דעות נוספות בנושא

 

[אנון נימוס]

1. אתה רווק כרגע או לנצח ?
2.אתה מתכנן ילדים ?
3. האם אתה מתכנן לגדר סיכוני בריאות וסיעוד ?

שים לב, שבגיל 66+ אנשים נוטים לפתח בעיות בריאות וסיעוד ואפילו "סתם" העדפת מעלית בבניין ולגור בדירה בבעלותך ולא לקפוץ כל שנתיים דירה
(דוגמא - הורי :עד לפני שנה חשבו שהם גרים בדירת חלומות, אבל עקב הזיקנה והצורך שלהם במעלית, הם רכשו דירה לידנו, הם לא היו יכולים לבצע את החיפוש החוזה וניהול המעבר לבד, ובוודאי שלא היו מסוגלים לחתום על חוזה שכירות או אהבו את הרעיון)
ולכן צריך להחזיק buffer כספי שיאפשר בגית מבוגר לרכוש דירה/ לממן בית גחל זהב / טיפול סיעודי ולא גם לדעת שהיכולות הקוגניטיביות לא משתפרות ואפילו טם לא מדובר באלצהיימר וכד' הרי יכולת ניהול השקעות נבונה ומשא ומתן זה לא עניין פשוט וכדאי להערך פיננסית מנטלית משפחתית לכך מראש

 

[tpr]

2.אתה מתכנן ילדים ?

כרגע רווק, בעתיד אין לי מושג - בוא נגיד שהייתי דווקא שמח לקשר יותר רציני אבל ניסיון עבר לא בהכרח חיובי

2.אתה מתכנן ילדים ?

מאוד תלוי בסעיף הראשון, אני בן 36, אני מניח שדי מהר אני אדע

3. האם אתה מתכנן לגדר סיכוני בריאות וסיעוד ?

לא בטוח שאני יודע מה זה אומר. בגדול אם אני מגיע לגיל 70 וצריך להגיע לבית אבות סיעודי אני מוכר את הדירה, סביר מאוד להניח שזה יכסה עלויות. לגבי סיכוניים יותר קיצוניים (מחר אני מגלה שיש לי מחלה X) אין לי שום דבר מעבר לביטוח לאומי / מכבי זהב.

אם אני אהיה כנה (ואולי קצת אפל) אני חייב להודות שאם הגעתי לגיל 70, אני גר לבד ומתחיל לפתח בעיות קוגניטיביות שמפריעות לי לנהל אורך חיים מהנה סביר להניח שאני אפתור את הבעיה בדרך שונה...

 

[אנון נימוס]

אם אני אהיה כנה (ואולי קצת אפל) אני חייב להודות שאם הגעתי לגיל 70, אני גר לבד ומתחיל לפתח בעיות קוגניטיביות שמפריעות לי לנהל אורך חיים מהנה סביר להניח שאני אפתור את הבעיה בדרך שונה...

זה אתה הרווק בן ה 36 כותב את זה, האתה בן ה 65 יכול לחשוב אחרת
בנוסף ירידה קוגנטיבית ותפקודית זה לא מדד בינרי
או שאתה 100٪ או שאתה דמנתי + אלצהיימר עם חיתול באפיסת כוחות במיטה.
מספיק שתצטרך הליכון, יש ירידה בשמיעה ומכשיר השמיעה לא עוזר, והתגובתיות ומהירות המחשבה יורדת ופתאום היכולת שלך
לנהל השקעות לחתום על חוזים ללא סיוע יורדת וגם הבטחון בקבלת ההחלטות שלך תפגע, ועדיין לא בצורה שצריכה לעודד אדם מבוגר ממוצע להתאבד.

תחשוב על מה גוון תרחישים ותגלה שאתה צריך יותר מאשר המינימום של 8000 שח לחודש

 

[tpr]

זה אתה הרווק בן ה 36 כותב את זה, האתה בן ה 65 יכול לחשוב אחרת
בנוסף ירידה קוגנטיבית ותפקודית זה לא מדד בינרי
או שאתה 100٪ או שאתה דמנתי + אלצהיימר עם חיתול באפיסת כוחות במיטה.
מספיק שתצטרך הליכון, יש ירידה בשמיעה ומכשיר השמיעה לא עוזר, והתגובתיות ומהירות המחשבה יורדת ופתאום היכולת שלך
לנהל השקעות לחתום על חוזים ללא סיוע יורדת וגם הבטחון בקבלת ההחלטות שלך תפגע, ועדיין לא בצורה שצריכה לעודד אדם מבוגר ממוצע להתאבד.
תחשוב על מה גוון תרחישים ותגלה שאתה צריך יותר מאשר המינימום של 8000 שח לחודש

המינימום של 8000 ש"ח בחודש לא כולל 2 פנסיות שאמורות להביא אותי ל14,000 לחודש אבל גם אם מתעלמים מזה - הבעיה בתרחישים שלך זה שכסף לא עוזר. אם אין לך יכולת לטפל בעצמך ואתה גר במדינת ישראל ישדדו אותך עד לשקל האחרון שלך תוך מתן שירות שיגרום לך לרצות למות (ראה ערך ניצולי השואה). זו בהחלט בעיה, אני פשוט לא יודע אך פותרים אותה מבחינה כלכלית

 

[אנון נימוס]

המינימום של 8000 ש"ח בחודש לא כולל 2 פנסיות שאמורות להביא אותי ל14,000 לחודש אבל גם אם מתעלמים מזה - הבעיה בתרחישים שלך זה שכסף לא עוזר. אם אין לך יכולת לטפל בעצמך ואתה גר במדינת ישראל ישדדו אותך עד לשקל האחרון שלך תוך מתן שירות שיגרום לך לרצות למות (ראה ערך ניצולי השואה). זו בהחלט בעיה, אני פשוט לא יודע אך פותרים אותה מבחינה כלכלית

1. לא יודע אם התחושה שלך על 'שוד" היא נכונה סטטיסטית או אישית, המשפחה שלי ושל אשתי (הורים אחים, אנחנו) לא חווינו שוד ועושק גם אם היו ויהיו בחיינו מורדות

2. חיזוק קשרים משפחתיים או חברתיים הם דרך טובה לחיזוק עמידות , כי כסף אינו חזות הכל אלא (בעיני) אמצעי . מצד שני אדם שאין לו ביטוח סיעודי / בריאות ולא עשה הערכת סיכונים מול תועלת רצינית חי כנראה ברמת סיכון גבוהה ממה שהוא מדמיין או מודע, הביטוחים הנל לא יעזרו במניעה אבל יקלו על התמודדות עם קשיים שקורים לאדם "ממוצע', כל אחד צריך להעריך את מצבו ויכולתו כמובן.

3. לגבי הפנסיות השאלה מה קורה בין גיל 36 וגיל 67, וכן
זה שיהיו לך 18000 שח בגיל הפנסיה לא יאזן את העובדה שב 30 השנים שלפני אתה מצפה להוציא לא יותר מ 8000 שח, ומה יקרה אם תגלה שבגיל 65 אתה זקוק לדירה עם מעלית באזור בטוח למבוגרים (שכונה יקרה יחסית ) האם תקבל משכנתא בגיל 67 ? כנראה שלא, האם אולי בכל זאת תצטרך דירת 3 חדרים כי יש סיכוי שתצטרך מטפל ולא יתחשק לך להתאבד ? (יש לי לפחות 3 מכרים שנשבעו שלא יתחתנו ולא התכוונו לחסוך לפנסיה כי הם האמינו שהם לא יעברו את גיל 35 כי הם יחיו על הקצה, כולם נשואים + משכנתא + דירה + פנסיה ...
הסטטיסטיקה של המתאבדים בכל גיל מראה שהפתרון הזה לא מאומץ בחדווה אצל הלקוחות נפוטנציאלים, בפועל אנשים נאחזים בחיים.

 

[tpr]

1. לא יודע אם התחושה שלך על 'שוד" היא נכונה סטטיסטית או אישית, המשפחה שלי ושל אשתי (הורים אחים, אנחנו) לא חווינו שוד ועושק גם אם היו ויהיו בחיינו מורדות

התחושה שלי מבוססת על הניסיון עם הסבים / סבתות שלי (ולא מעט סיפורים מחברים / מכרים) אבל אני שמח שלא חווית את זה

2. חיזוק קשרים משפחתיים או חברתיים הם דרך טובה לחיזוק עמידות , כי כסף אינו חזות הכל אלא (בעיני) אמצעי . מצד שני אדם שאין לו ביטוח סיעודי / בריאות ולא עשה הערכת סיכונים מול תועלת רצינית חי כנראה ברמת סיכון גבוהה ממה שהוא מדמיין או מודע, הביטוחים הנל לא יעזרו במניעה אבל יקלו על התמודדות עם קשיים שקורים לאדם "ממוצע', כל אחד צריך להעריך את מצבו ויכולתו כמובן.

אממ, לא בטוח אך לענות לזה כי נראה לי שאתה מערבב המון דברים ביחד:
1. יש בישראל ביטוח בריאות חובה. אם מחר אני עובר תאונת דרכים יטפלו בי. בחינם. ביטוחים משלימים עוזרים באחוז מאוד קטן של מקרים שלא משפיעים על הבנאדם הממוצע (יש כל מיני הטבות לניתוחים וכו' ש"עוזרים" אבל מדובר בסכומים שאתה יכול לכסות בעצמך באופן יעיל יותר). אם הביטוחים הללו היו באמת רלוונטיים לבנאדם הממוצע היו צריכים לגבות הרבה יותר כסף

2. ביטוח סיעודי - אתה צודק, לא מעניין אותי לרכוש ביטוח סיעודי. ראיתי בני משפחה שעברו את התהליך. לא מתאים לי.

3. לגבי חיזוק קשרים - אין וויכוח.

3. לגבי הפנסיות השאלה מה קורה בין גיל 36 וגיל 67, וכן
זה שיהיו לך 18000 שח בגיל הפנסיה לא יאזן את העובדה שב 30 השנים שלפני אתה מצפה להוציא לא יותר מ 8000 שח

1. כפי שרשמתי בתיאור המקורי, כסף הפנסיה הראשוני (אנגליה) משתחרר בגיל 55
2. כפי שרשמתי בתיאור המקורי עד אז תהיה לי דירה (אסיים לשלם משכנתא) בפלורנטין. למיטב ידיעתי הדירות הנ"ל ניתנות להחלפה בדירות באיזורים טובים בארץ (ובד"כ עם רווח). נ.ב. בבניין יש מעלית.

הסטטיסטיקה של המתאבדים בכל גיל מראה שהפתרון הזה לא מאומץ בחדווה אצל הלקוחות נפוטנציאלים, בפועל אנשים נאחזים בחיים.

אני ציינתי מקרה מאוד ספציפי בו אני כנראה אסיים את חיי. מדובר בסיטואציה שאני מקווה להמנע ממנה. אני בסה"כ אומר שנראה לי מצחיק לשלם כ"כ הרבה כסף בביטוחים שיעזרו לך בסיטואציה בה ככל הנראה בכל מקרה לא יפריע לך אך מטפלים בך... נראה לי גם מאוד עצוב לחיות בסיטואציה הזו.

 

[אנון נימוס]

1. יש בישראל ביטוח בריאות חובה. אם מחר אני עובר תאונת דרכים יטפלו בי. בחינם. ביטוחים משלימים עוזרים באחוז מאוד קטן של מקרים שלא משפיעים על הבנאדם הממוצע (יש כל מיני הטבות לניתוחים וכו' ש"עוזרים" אבל מדובר בסכומים שאתה יכול לכסות בעצמך באופן יעיל יותר).

אני חולק עליך, ביטוחים משלימים נועדו לגדר בפני קטסטרופות: השתלות, ניתוחים מציי חיים בחול, תרופות שלא בסל, אלו הוצאות שיכולות למוטט יחיד ו/או משפחה. הרובד של קופת החולים המשלים (זהב) הוא זול מאוד, לגבי ביטוחים פרטיים, יש רבדים של משלים שב"ן שהם זולים או רבדי ביטוח קולקטיבי דרך מקומות עבודה שגם הם זולים להפליא. העלות הכוללת היא זניחה ביחס לחסכון שלנו.
א

אני ציינתי מקרה מאוד ספציפי בו אני כנראה אסיים את חיי. מדובר בסיטואציה שאני מקווה להמנע ממנה. אני בסה"כ אומר שנראה לי מצחיק לשלם כ"כ הרבה כסף בביטוחים שיעזרו לך בסיטואציה בה ככל הנראה בכל מקרה לא יפריע לך אך מטפלים בך... נראה לי גם מאוד עצוב לחיות בסיטואציה הזו.

אם אתה נחוש ומודע אז הפתעות לא יהיו לך, אני לא יודע אם ארצה להאחז בחיים או לסיים את חיי קודם, כיום לא נראה לי שאני אתכנן התאבדות, אבל יש לי אפשרות להתחרט לעומת זאת מי שלא מכין buffer עלול לגלות שהוא עבר את נקודת האל חזור 30 שנה קודם. מבחינת עלויות לי ולמשפחתי מדובר בנזק שולי לחסכון.

אני הייתי ממליץ לך לשקול לפחות להגדיל את הביטוח של קופת החולים לשב"ן (זהב) ולקיים ביטוח סיעוד מינימלי דרך קופת החולים, תבדוק את העלויות ותחליט אם זה מה שעוצר את הגעתך לחופש כלכלי.


ובהערה כללית מן הסתם ביטוחים הם בכל מקרה לא כלכליים אחרת הם יקרים מדי, צריך למדוד את הנזק בקרות הארוע מול העלות השוטפת מול הסיכון על פני 60 שנה ...

ברמה האישית יש לי ילד שזקוק לתרופה שאינה בסל הבריאות ,קופת החולים אשרה את התרופה בהנחה, וחברת הביטוח הורידה את ההוצאה ל כ 150 ש"ח לחודש, וכל זה ללא תביעות ועורכי דין,רק רופא ממוחה של בית חולים וקבלות, אז זה לא מוכיח דבר אבל גם הדוגמא של העושק לא בהכרח מוכיחה. יש פנים לכאן ולכאן, וצריך לנהל את הסיכונים ללא אידאולגיה או כעס.

 

[tpr]

ברמה האישית יש לי ילד שזקוק לתרופה שאינה בסל הבריאות ,קופת החולים אשרה את התרופה בהנחה, וחברת הביטוח הורידה את ההוצאה ל כ 150 ש"ח לחודש, וכל זה ללא תביעות ועורכי דין,רק רופא ממוחה של בית חולים וקבלות, אז זה לא מוכיח דבר אבל גם הדוגמא של העושק לא בהכרח מוכיחה. יש פנים לכאן ולכאן, וצריך לנהל את הסיכונים ללא אידאולגיה או כעס.

אני חושב שיש הבדל מאוד משמעותי בין האחריות שיש על רווק (אני) ובין אדם נשוי עם ילדים. זה גם כנראה משפיע מאוד על ראיית העולם.
הביטוחים המשלימים לא עד כדי כך יקרים אבל עדיין מדובר באלפי שקלים בשנה ע"מ לכסות סיכון די זניח. כן, כנראה אני לוקח סיכון מסויים כאן, אבל בסיטואציה שלי אני לא מרגיש שהסיכון לא הגיוני (ובינינו אני כנראה יוכל לשנות את דעתי בעתיד אם דברים משתנים).

לגבי יתר הדברים , הרי בסופו של דבר כמות הbuffer שאתה מחליט לקחת משפיע על פרק הזמן שיקח לך לצאת לפנסיה. הגדלה של ההוצאה החודשית / העלאה של ה buffer בחיסכון מוסיפה שנים לזמן החסכון. השאלה מתי זה מספיק / יותר מידי. שלא תבין אין לי תשובה, אבל אני יודע שתקופה של 6-7 שנים זה אופק שאני יודע להסתכל עליו.

 

[אנון נימוס]

הביטוחים המשלימים לא עד כדי כך יקרים אבל עדיין מדובר באלפי שקלים בשנה ע"מ לכסות סיכון די זניח

סתם דוגמא
אדם בגילך משלם כ 40 שח לחודש או 500 שח בשנה

https://mushlam.clalit.co.il/he/about_clalit_mushlam/Pages/taarifonplatinum.aspx
​

לגבי ביטוח סיעודי לגילך זה בערך 26 שח לחודש ~ 300 שח לשנה

https://mushlam.clalit.co.il/he/gold/siudi/Pages/siudi_info.aspx

לדעתי העלויות לא מגיעות לאלפי שקלים בחודש

 

[Glazgo]

סתם דוגמא
אדם בגילך משלם כ 40 שח לחודש או 500 שח בשנה

https://mushlam.clalit.co.il/he/about_clalit_mushlam/Pages/taarifonplatinum.aspx
​

לא מדויק - מתוך העמוד אליו קישרת:
"המחירים הינם בנוסף לעלות עבור תוכנית כללית מושלם זהב ונכונים ללקוחות אשר הצטרפו החל מתאריך 23 בדצמבר 2007, התשלום החודשי נכון למרץ 2017, על פי מדד המחירים לצרכן שפורסם בפברואר 2017, ומתעדכן בהתאם למדד ובכפוף לתקנון."

המחיר של שב"ן זהב בכללית הוא 47.98 בגיל הזה.

רק מילת אזהרה אחת לגבי שב"ן כביטוח תרופות מחוץ לסל - כבר נגענו בכך בדיונים קודמים שתרופות מצילות חיים מסוימות אינן זמינות בביטוחי השב"ן - "בשם השוויון".

 

[אנון נימוס]

לא מדויק - מתוך העמוד אליו קישרת:
"המחירים הינם בנוסף לעלות עבור תוכנית כללית מושלם זהב ונכונים ללקוחות אשר הצטרפו החל מתאריך 23 בדצמבר 2007, התשלום החודשי נכון למרץ 2017, על פי מדד המחירים לצרכן שפורסם בפברואר 2017, ומתעדכן בהתאם למדד ובכפוף לתקנון."

המחיר של שב"ן זהב בכללית הוא 47.98 בגיל הזה.

רק מילת אזהרה אחת לגבי שב"ן כביטוח תרופות מחוץ לסל - כבר נגענו בכך בדיונים קודמים שתרופות מצילות חיים מסוימות אינן זמינות בביטוחי השב"ן - "בשם השוויון".

התעריף הנכון
https://mushlam.clalit.co.il/he/about_clalit_mushlam/Pages/taarifon_zahav-aspx.aspx

 

[tpr]

תראו יכול להיות שאני מפספס משהו אבל הביטוח בריאות חובה בישראל נחשב לאחד מהטובים בעולם המערבי. כן יש בעיות וכן יש תרופות שלא נכללות בסל אבל בסה"כ תקבלו שירות יותר טוב כאן מאשר ברוב המדינות (כן, כולל אנגליה).

הביטוח המשלים של קופות חולים מכבי (בה אני חבר) עולה 72.07 ש"ח לחודש (בעבר היה ביטוח מכבי כסף שבוטל) ועל הסכום הזה אני יכול להוסיף 44 ש"ח ל"מכבי שלי" (שנראה כמו עבודה בעיניים אבל אני קצת סקפטי בבסיס). ביטוח סיעודי מוסיף עוד כ-30 ש"ח לחודש או סה"כ קצת מעל ל100 ש"ח בחודש.

יש ביטוח בריאות חלופי במחיר סביר? אני מניח שמעבר לקופת חולים חדשה יהיה קצת סיפור, בעיקר כי רק עכשיו חזרתי מחו"ל. בכל מקרה הסכום של הביטוח הבסיסי (72 ש"ח) לא מוסיף תרופות מצילות חיים ו/או ניתוחים נוספים שלא היו קיימים בביטוח לאומי (אם אני מבין נכון) מה שאומר שמדובר בעיקר בנוחות? לבחור מנתח זה נחמד, אבל אני קצת סקפטי ביכולת שלי לקבל החלטה מושכלת לגבי המנתח שלי מפגישה של 20 דקות.

מה אני מפספס?