• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חוות דעת - תיק השקעות 2 מיליון שקל תוך 10 שנים

JonathanMiz

משתמש סולידי
הצטרף ב
9/2/20
הודעות
31
דירוג
6
היי,

בן 23, התחלתי לקרוא בפורום מינואר ואני מרגיש שהגיע הזמן להיכנס לשוק.

טווח השקעה: 10 שנים 2020/21 - 2030/31 (סיום משוער)
מטרה: למידה, ניסיון, צבירת הון ושימור כוח הקנייה
אחוז חיסכון: 70-80%
הפקדה התחלתית: 100K ש״ח
הפקדה חודשית: 12K שקל ממוצע לאחר עשר שנים אחרי חישוב יבש שעשיתי (כרגע מתחיל ב7000 ש״ח)
בית השקעות:
פסגות
דמי טיפול חודשי - 15 ש״ח
עמלת קנייה מכירה בארץ - 0.07%
מניות בחו״ל - סנט למניה, מינימום 7.5 דולר
עמלת המרת מט״ח - 0.1 אחוז ללא מינימום

עדיין לא סגור לגבי בית השקעות, שקלתי גם את IB.
חסרונות מבחינתי:
1. אי אפשר ללכת פיזית לאדם שאחראי לכסף שלי
2. אני עדיין צריך לקנות אג״ח ולפתוח שני חשבונות השקעה זה לדעתי מיותר
3.עלות חודשית של 10 דולר חודשית עד 300K.

האם אפשרי לעבור בית השקעות בלי לפגוע בתיק אחרי שאני נמצא כבר בבית השקעות?

לא כל כך מטריד אותי עניין ההתעסקות עם מס הכנסה שכן יש לי עוסק פטור ואני גם ככה עושה דוחות.
אשמח למחשבות בנושא.

הקצאת התיק:

80% מניות, 20% אג״ח

70% (דמי ניהול 0.07%) - קרן על ארה"ב - iShares Core S&P 500 UCITS ETF
5% (דמי ניהול 0.12%) - קרן על אירופה - iShares Core MSCI Europe UCITS ETF
5% (דמי ניהול 0.18%) - קרן על שווקים מתעוררים - iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF
20% - PTF אג"ח ממשלתי כללי

קרן השתלמות מסלול כללי אלטשולר שחם (עד שאוכל לפתוח IRA ואז כולו יושקע בsp500)

לא סגור לגבי האג״ח קראתי בנושא והחלטתי שהכי פחות עבודה זה להשקיע במדד הכללי.
אשמח לדעות בנושא.

בעיקרון אני מנסה לחקות כמה שיותר את התיק הזה:
US Market 70%
Ex-US Market 10%
Total US Bond Market 20%

האם לאיזון של 5 אחוז לאירופה ושווקים מתעוררים כל אחת יהיה השפעה על הפיזור או שזה מיותר?
הרצתי כמה סימולציות לטווח של עשר שנים וזה מה שפחות או יותר יצא הכי אופטימלי,
לקחתי את העשור הכי גרוע והעשור הכי טוב שהיו.
כמובן אי אפשר לחזות את העתיד ושאר הירקות אבל זאת האינדיקציה שלי כרגע.

למי מכם שמשקיע בקרנות של בלאקרוק, מתי מרווחי המחיר גדולים?
והאם יש שעות מסוימות בהם זול יותר לקנות?
מה מינימום מחיר שיכול להיות ומה המקסימום?

קרן לשעת חירום: 50k ש״ח, פקדון בבנק יהב
עו״ש: 30-50k ש״ח (שיהיה נזילות זמינה)
זמני איזון: אחת לשנה, האם יש צורך אחת לחצי שנה?
זמני הפקדה: כל חודש, האם יש יתרון להפקיד כל רבעון?

תודה!
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,182
דירוג
3,463
האם אפשרי לעבור בית השקעות בלי לפגוע בתיק אחרי שאני נמצא כבר בבית השקעות?
כן.
תברר לפני שאתה פותח עלות העברת נכסים(אולי אפשר גם להתמקח)
לא כול נכס ניתן להעביר לכול מקום.
 

ShDan

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/19
הודעות
428
דירוג
358
לא סגור לגבי האג״ח קראתי בנושא והחלטתי שהכי פחות עבודה זה להשקיע במדד הכללי.
לא פופלרי בפורום בימינו, אבל גם זו הייתה ההחלטה שלי.

אם אתה
למה
עו״ש: 30-50k ש״ח (שיהיה נזילות זמינה)
קרן לשעת חירום: 50k ש״ח, פקדון בבנק יהב
מאחוז החסכון אני מניח שאתה גר אצל ההורים?
 

JonathanMiz

משתמש סולידי
הצטרף ב
9/2/20
הודעות
31
דירוג
6
לא פופלרי בפורום בימינו, אבל גם זו הייתה ההחלטה שלי.

אם אתה

למה


מאחוז החסכון אני מניח שאתה גר אצל ההורים?

הנזילות זה בעיקר להשקעות בעצמי (קורסים, ניתוח לייזר, עסקים, כסף לקחת סיכונים וכ'ו) בזמן הקרוב, כדי לא לגעת בקרן חירום או בהשקעה.

באיזה אג"ח אתה משקיע?
כן, גר אצל ההורים אבל עושה לעצמי בייביסטפ למעבר דירה.
עושה כביסה ואוכל לעצמי, קונה לעצמי הכל, משלם חשמל וכ'ו.
כרגע אני יכול אפילו להפקיד מעל 7,000 אבל אחרי המעבר זה בערך יהיה גודל ההפקדה.
תודה.

יש קרן השתלמות SP500 של הלמן. עד שתוכל לפתוח IRA
כרגע אני פועל דרך מה שהעבודה מספקת האם ידוע לך אם אני יכול לדבר עם הסוכן ולעבור לשם?
תודה.

אתה בעצם קונה כל שנה?

או כל חודש?
פשוט תאזן בקנייה
כן התכנון הוא לאזן בקנייה. אבל אני מניח שלא תמיד אפשר לאזן רק בקנייה או שאני טועה.
חשבתי לקנות כל חודש, בגלל זה אני מוודא האם יש איזה הבדל בין הפקדה חודשית או רבעונית?
תודה.
 

ShDan

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/19
הודעות
428
דירוג
358
איך קבעת קרן חירום 50k?

באיזה אג"ח אתה משקיע?
ממשלתי כללי, השאלה שאני הכי שונא פה בפורום (כי אני לא יודע לענות עליה) זה "מה תפקיד החלק הסולידי בתיק שלך?".
והחלטתי שאם אני לא יודע אז מה שהכי כללי יהיה הכי קרוב לתשובה (שאני לא יודע :lol:)
 

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
1,654
דירוג
2,323
הפקדה חודשית: 12K שקל ממוצע לאחר עשר שנים אחרי חישוב יבש שעשיתי (כרגע מתחיל ב7000 ש״ח)
לא נשמע לי סביר, אבל תשמור על אופטימיות :)

האם אפשרי לעבור בית השקעות בלי לפגוע בתיק אחרי שאני נמצא כבר בבית השקעות?
מעבר בין בנקים לבתי השקעות בארץ זה לא קשה. מעבר לבית השקעות בארץ ל- IB עשוי להיות כאב ראש לא קטן.
אם טווח ההשקעה הוא 10 שנים ואחרי זה אתה מתכוון לפדות את התיק - חשבון בבית השקעות בארץ הוא בחירה טובה.

בעיקרון אני מנסה לחקות כמה שיותר את התיק הזה:
US Market 70%
Ex-US Market 10%
למה בעצם כל כך מעט מוקצה ל- ex-us?

והאם יש שעות מסוימות בהם זול יותר לקנות?
הכי טוב זה בזמני החפיפה בין שעות המסחר בארץ ובארה"ב, ממה שראיתי הספרד הוא בטווח של 0.15%-0.25%.

2. אני עדיין צריך לקנות אג״ח ולפתוח שני חשבונות השקעה זה לדעתי מיותר
אג"ח לא ישראלי אפשר גם לקנות בחו"ל, אם חשוב לך אג"ח ישראלי באופן ספציפי זה יתרון לחשבון בארץ.
 

dor.soled

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/5/20
הודעות
50
דירוג
21
הכי טוב זה בזמני החפיפה בין שעות המסחר בארץ ובארה"ב, ממה שראיתי הספרד הוא בטווח של 0.15%-0.25%.
מנצל את הנושא כיוון שהעלה נקודה מעניינת למתחילים, תוכל להרחיב בנושא?
ד.א כמה זה חשוב לנו כמשקיעים סולידים ההבדל הקטן בערך המניות ע"פ שעה? כמה זה יכול להיות רלוונטי?
 
נערך לאחרונה ב:

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
1,654
דירוג
2,323
מנצל את הנושא כיוון שהעלה נקודה מעניינת למתחילים, תוכל להרחיב בנושא?
ד.א כמה זה חשוב לנו כמשקיעים סולידים ההבדל הקטן בערך המניות ע"פ שעה? כמה זה יכול להיות רלוונטי?

הספרד הוא המרווח בין המוכר הכי זול לקונה הכי יקר, ככל שמנעה היא סחירה יותר כך בספרד הזה קטן יותר והמסחר במניה יעיל יותר. למשל הספרד של VT הוא סביב ה- 1 סנט בדרך כלל.
לקרנות של בלקרוק יש "עושה שוק" שתפקידו לשמור שתמיד יהיה היצע וביקוש וכך הוא גם דואג שהספרד לא יהיה גבוה מדיי וכל מי שירצה לקנות או למכור יוכל לעשות זאת בכל רגע נתון בשעות המסחר.
כאשר יש פעילות באותו נייר במספר בורסות בו זמנית ע"י מספר גדול יותר של אנשים (הרבה מאוד סוחרים "מתעוררים" בשעות המסחר בארה"ב), הספרדים נוטים להיות קטנים יותר בגלל פעילות המסחר הגבוהה.

עבור משקיע לטווח ארוך מדובר בכסף קטן שלא משפיע כמעט בכלל לטווח הארוך וזה עדיין זול יותר מלהמיר מט"ח ולקנות את אותו נייר בבורסה אחרת (או נייר אחר שדורש המרת מט"ח).
 

JonathanMiz

משתמש סולידי
הצטרף ב
9/2/20
הודעות
31
דירוג
6
לא נשמע לי סביר, אבל תשמור על אופטימיות :)

לקחתי את המינימום, עם חיסכון אגרסיבי וכל שנה המשכורת שלי עולה במינימום של 3000
(קרה כבר פעמיים, זה אפשרי אבל אף אחד לא מבטיח שיקרה שוב ושוב), אני אמור אפילו לעבור את ה12.

מעבר בין בנקים לבתי השקעות בארץ זה לא קשה. מעבר לבית השקעות בארץ ל- IB עשוי להיות כאב ראש לא קטן.
אם טווח ההשקעה הוא 10 שנים ואחרי זה אתה מתכוון לפדות את התיק - חשבון בבית השקעות בארץ הוא בחירה טובה.

לא בטוח שאפדה את התיק אחרי 10 שנים אבל כנראה אשנה את ההקצאה למשהו פחות תנודתי.

למה בעצם כל כך מעט מוקצה ל- ex-us?

אחרי כמה סימולציות של כל מיני עשורים, זה היה נראה ההקצאה הכי מאוזנת מבחינת הפסדים ורווחים.
כמובן, שהעבר לא אומר כלום על העתיד אבל כרגע זאת ההחלטה.

אג"ח לא ישראלי אפשר גם לקנות בחו"ל, אם חשוב לך אג"ח ישראלי באופן ספציפי זה יתרון לחשבון בארץ.

האמת לא חשבתי על אג"ח לא ישראלי.
לפי הידע המועט שלי בנושא, זכור לי שעדיף לקנות אג"ח בארץ בה אתה חי.
אקרא על זה עוד, תודה.

תודה על התגובה המפורטת!
 

JonathanMiz

משתמש סולידי
הצטרף ב
9/2/20
הודעות
31
דירוג
6
איך קבעת קרן חירום 50k?


ממשלתי כללי, השאלה שאני הכי שונא פה בפורום (כי אני לא יודע לענות עליה) זה "מה תפקיד החלק הסולידי בתיק שלך?".
והחלטתי שאם אני לא יודע אז מה שהכי כללי יהיה הכי קרוב לתשובה (שאני לא יודע :lol:)

האמת זה היה די שרירותי. בעתיד הקרוב נגיד עלות המחייה שלי תהיה 5K,
אז הקרן תספק לי ביטחון ל10 חודשים במידת הצורך.
ההמלצה שראיתי בכל מיני מקורות היא קרן של 6-12 חודשים אז המספר הזה נראה לי סביר.

מה זה אומר?
איזון זו לא מטרה.
פיזור והגנה לתיק במגוון תרחישים כלכליים.
 

ShDan

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/19
הודעות
428
דירוג
358
ההמלצה שראיתי בכל מיני מקורות היא קרן של 6-12 חודשים אז המספר הזה נראה לי סביר.
אתה צעיר וגר אצל ההורים, איזה מקרה חירום יש לך בשלב זה? אין משכנתא אין גן לילדים, לא חושב שאתה צריך הרבה קרן חירום בשלב הזה.

כל שנה המשכורת שלי עולה במינימום של 3000
משכורות עולה ככה בהתחלה, לא יודע אם למשך 10 שנים אבל הלוואי...

עוד משהו קטן... השם של השרשור, נשמע שאתה חושב שמישהו חייב לך משהו (לא בקטע רע)
אל תשכח את הדיבר הראשון בעשרת הדיברות (לינק):

אנכי השוק – ואנוכי אנכי

 

JonathanMiz

משתמש סולידי
הצטרף ב
9/2/20
הודעות
31
דירוג
6
אתה צעיר וגר אצל ההורים, איזה מקרה חירום יש לך בשלב זה? אין משכנתא אין גן לילדים, לא חושב שאתה צריך הרבה קרן חירום בשלב הזה.


משכורות עולה ככה בהתחלה, לא יודע אם למשך 10 שנים אבל הלוואי...

עוד משהו קטן... השם של השרשור, נשמע שאתה חושב שמישהו חייב לך משהו (לא בקטע רע)
אל תשכח את הדיבר הראשון בעשרת הדיברות (לינק):

אנכי השוק – ואנוכי אנכי
תודה על הביקורת!
חחח החלטתי לכתוב כותרת שאולי תעלה עניין כדי שאנשים יקראו :--)
לגמרי לא סומך על שוק ההון והאמת שהקורונה לימדה אותי כמה שיעורים חשובים.
כרגע מבחינתי שוק ההון הוא רק כלי משני להשגת חופש כלכלי,
וכל זמן שאני משקיע זה בעיקר ללמידה וניסיון לטווח הארוך.
אם אצליח להשיג חופש כלכלי בעזרת שוק ההון סבבה, או לא, אני גם סבבה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
G חוות דעת תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 2
T חוות דעת - תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 6
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
S חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 14
S חוות דעת תיק קיים של הייטקיסט בן 32 - מחפש את השינויים הנכונים שוק ההון 14
Y חוות דעת על תיק השקעות פשוט מני"ע נסחרים בשקלים שוק ההון 3
A חוות דעת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
נ חוות דעת על תיק השקעות + שאלה על אג"ח שוק ההון 11
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
שיר הלל לטבע חוות דעת על תיק מנייתי שוק ההון 12
twister חוות דעת ראשונית על תיק שבניתי באמצעות החומרים מהבלוג והפורום שוק ההון 9
S חוות דעת על תכנון תיק השקעות שוק ההון 4
M חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 20
ר חוות דעת על תיק חדש - מעבר מBlackRock לVanguard שוק ההון 35
ה תיק חדש|| חוות דעת לפני פתיחה שוק ההון 1
ק מבקש חוות דעת על תיק בהשראת Four pillars of investing שוק ההון 135
S חוות דעת על תיק פרטי + IRA שוק ההון 7
1 חוות דעת על תיק לפני קניה - חוזה אישי ראשוני שוק ההון 32
C חוות דעת לגבי תיק ואופן ההשקעה שלו שוק ההון 7
B אפיון תיק השקעות - חוות דעת שוק ההון 16
A חוות דעת לגבי תיק 50-50 שוק ההון 17
unrealx תיק השקעות מנוהל - חוות דעת? שוק ההון 2
I חוות דעת לגבי תיק ההשקעות ושאלה לגבי דיבידנדים שוק ההון 20
I חוות דעת על תיק השקעות ושאלה לגבי אג"ח שוק ההון 6
F חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 6
א חוות דעת על תיק השקעות 70/30 שוק ההון 16
ש מבקש חוות דעת על תיק ההשקעות הבא שוק ההון 5
M חוות דעת לגבי סיכון תיק השקעות שוק ההון 37
P חוות דעת על תיק אמריקאי בIB שוק ההון 9
shlomi171 חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 21
D חדש כאן - חוות דעת על תיק השקעות ולבטים להמשך שוק ההון 3
י תיק ני"ע להורים בפנסיה -חוות דעת שוק ההון 18
C חוות דעת אישית על הספר 'חוק מספר 1' ועל השיטה שמוצגת בו שוק ההון 4
C חוות דעת *אישית* על הספר 'חוק מספר 1' והשיטה שמוצגת בו שוק ההון 0
H חוות דעת בנוגע לריביות משכנתא צרכנות פיננסית 4
נירוש צריך חוות דעת לגבי PEPPER פוסטים מאיכות נמוכה 15
O התיק (הראשון) שלי - חוות דעת, הערות והתייחסויות יתקבלו באהבה שוק ההון 10
E חוות דעת והצעות לשיפור ההשקעות לחסוך מתחיל וצעיר שוק ההון 9
T חוות דעת IRA - הלמן מול הפניקס/אקסלנס שוק ההון 18
Y חוות דעת - מיטב דש שוק ההון 22
S חוות דעת על תמהיל השקעה עבור הכנסה שוטפת ויציבה + פיזור סיכונים שוק ההון 3
א חוות דעת על מסלול מסויים התפתחות אישית 2
G חוות דעת על תפקיד של יועץ/משווק פנסיוני התפתחות אישית 0
א חוות דעת על תמהיל משכנתה נדל"ן 13
R חוות דעת על קופות גמל מסלול מנייתי בעת משבר שוק ההון 1
H אסטרטגיית השקעה - מבקש חוות דעת שוק ההון 23
B חוות דעת אחרונה לפני רכישה שוק ההון 44

נושאים דומים

למעלה