• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

חוות דעת ראשונית על תיק שבניתי באמצעות החומרים מהבלוג והפורום

twister

משתמש רגיל
הצטרף ב
24/4/20
הודעות
376
דירוג
232
אהלן,

פתחתי חשבון ב- IB ישראל, גם בגלל העמלות רכישה/המרה הזולות, וגם כי הבנתי שהם כבר לא לוקחים דמי ניהול חודשיים (בעבר היה 10$ לחודש עבור חשבון עם פחות מ 100K דולר)

נצלול ישר לפרטים:

התיק יורכב מ 80% מניות ו 20% אג"ח - אני צעיר ומשקיע לטווח ארוך, לכן יכול להתמודד עם תנודתיות.
התלבטתי רבות בין מדד כלל עולמי לבין נטו ארה"ב. והחלטתי לשלב בין השתיים באופן הבא:

VTI - 56%
VXUS - 24%
20% - BND
(סכום כולל של 140K)

בנוסף יש לי פנסיה במסלול מנייתי (אלטשולר-שחם) עם סכום של כ 40K.

הסיבות שבגללן החלטתי ללכת על Vangaurd ולא Black-rock:

- לא מפחד ממס ירושה בשלב זה של החיים.
- כבר יש לי חשבון ב IB - אנצל אותו לקניית ETFs עם דמי ניהול זולים. (יש טעם בקניית Black-rock אם אני משקיע דרך ברוקר זר?)
- דמי המרה הזולים ב IB יאפשרו לי להמיר את הסכום משקלים לדולרים.

אשמח לחוות דעתכם, בדגש על השאלות הבאות:

1. מדוע רוב חברי הפורום דוגלים ב VTI ולא ב VOO למשל? למה צריך חברות בינוניות/קטנות בארה"ב כשיש את המפלצות בסנופי שיכולות להניב תשואה גדולה יותר?
2. האם השיקול שלי לקנות קרנות של Vangaurd ולא Black-rock לגיטימי? האם אני מפספס פה משהו?
3. מה דעתכם על החלוקה באופן כללי? חשבתי אפילו לצמצם את החלק האג"חי ל 10% ואת השאר להוסיף ל VTI.

תודה מראש!
 
למה צריך חברות בינוניות/קטנות בארה"ב כשיש את המפלצות בסנופי שיכולות להניב תשואה גדולה יותר?
יכולות, אבל לא תמיד זה נכון.

האם אני מפספס פה משהו?
לא

מה דעתכם על החלוקה באופן כללי?
רק אתה יודע כמה סיכון אתה מוכן לקחת. לדעתי משקל יתר לארצות הברית לעומת שאר העולם. לא ממליץ ולא מייעץ.
 
1. מדוע רוב חברי הפורום דוגלים ב VTI ולא ב VOO למשל? למה צריך חברות בינוניות/קטנות בארה"ב כשיש את המפלצות בסנופי שיכולות להניב תשואה גדולה יותר?
חברות קטנות יכולות לבצע קפיצה משמעותית הרבה יותר מאשר החברות הגדולות (תחשוב על פייסבוק כשהיא הנפיקה). חברות גדולות תופסות אחוזים גדולים מהתיק שלך ונפילה של אחת כזאת יכולה לגרום לך לאדום כהה (תחשוב על ליהמן ברדרס או קודאק)
 
חברות קטנות יכולות לבצע קפיצה משמעותית הרבה יותר מאשר החברות הגדולות (תחשוב על פייסבוק כשהיא הנפיקה). חברות גדולות תופסות אחוזים גדולים מהתיק שלך ונפילה של אחת כזאת יכולה לגרום לך לאדום כהה (תחשוב על ליהמן ברדרס או קודאק)

אהבתי ממש את ההסבר
 
עדכון קטן:
החלטתי לשנות את החלוקה ל:
VTI - 50%
VXUS - 30%
BND - 20%

נראה לי יותר סולידי ומאוזן.

יש לי עוד שאלה: יש לי כרגע כסף שמוחזק בקופת גמל להשקעה, כרגע הסכום עומד על בערך 67K, (נכנסתי עם סכום התחלתי של 70K מעט לפני המשבר).
התכנית שלי כרגע היא לחכות שהסכום בקופה יגיע ל 70K ואז למשוך את הכסף ולהעבירו לתיק ההשקעות החדש שבניתי. (כדי לא לממש הפסד)

האם יש סיבה לגיטימית להשאיר את הכסף שם? מבחינת פיזור החלוקה למס' ערוצים, פטור ממס' בעתיד הרחוק מאוד, וכו,?
או שכדאי לי למשוך אותו כיוון שדמי הניהול (0.39) יכולים לנגוס לי בתשואות התיק לאורך זמן?
 
עדכון קטן:
החלטתי לשנות את החלוקה ל:
VTI - 50%
VXUS - 30%
BND - 20%

נראה לי יותר סולידי ומאוזן.

יש לי עוד שאלה: יש לי כרגע כסף שמוחזק בקופת גמל להשקעה, כרגע הסכום עומד על בערך 67K, (נכנסתי עם סכום התחלתי של 70K מעט לפני המשבר).
התכנית שלי כרגע היא לחכות שהסכום בקופה יגיע ל 70K ואז למשוך את הכסף ולהעבירו לתיק ההשקעות החדש שבניתי. (כדי לא לממש הפסד)

האם יש סיבה לגיטימית להשאיר את הכסף שם? מבחינת פיזור החלוקה למס' ערוצים, פטור ממס' בעתיד הרחוק מאוד, וכו,?
או שכדאי לי למשוך אותו כיוון שדמי הניהול (0.39) יכולים לנגוס לי בתשואות התיק לאורך זמן?
מימוש הפסד ,במובן הזה, מתבצע כאשר מוכרים מניות במחיר נמוך ממה שקנית או ממה שהיה לך או כאשר עוברים למסלול אגחי/כללי יותר ממה שהיה קודם. אם אתה מממש את הקופה כעת וקונה לאחר מכן מניות בתיק האישי אז להפך, זה לא מימוש הפסד אלא דווקא יכול להיות דווקא "מימוש רווח"(המצאה שלי).

נניח ואתה חושב שהם לא ישיגו תשואה עודפת על פני המדדים או שאולי הפיזור שלהם לא מספיק טוב או נכון (לדוגמה, בקופת גמל להשקעה ז"ל שהייתה לי, 55% ממנה הושקע בת"א 125, שזה כמובן חסר פרופורציה ליחס של כלכלת ישראל בעולם), מה גם שאתה משלם להם דמי ניהול ודמי השקעה וכל מיני שיט. מה שכן, ההפסד היחיד הוא כביכול בעמלת הקנייה שתהיה לך, אבל זה זניח וחד פעמי.

המנטרה הזאת של לא למכור כדי לא לממש הפסד, היא לפעמים לא רק שהיא לא מועילה היא יכולה להזיק, לפעמים עדיף להגיד שטעית מוקדם.

זאת דעתי, לא מייעץ.
 
נערך לאחרונה ב:
VTI - 50%
VXUS - 30%

לא חבל על כל ההתחבטויות שיהיו במשך השנים כשארה"ב תרד וידגדג לך להוריד את הנתח שלה ולהפך?

שואל מבלי להמליץ או לייעץ - למה לא VT לחלק המנייתי?
 
בגילך הסיכוי שהטבת המס בסוף תקזז אם דמי הניהול הכוללים אם תהוון לקצבה נמוך (בהתחשב גם בדמי ניהול השקעות). ואם לא תהוון לקצבה אז היתרון היחיד הוא שבתוך הקופה אין אירועי מס מה שעשוי להקל על איזון במכירה בטווח הארוך (בהנחה שתעבור ל IRA בעתיד). לטעמי החסרונות עולים על היתרונות אבל לשיקולך כמובן. אם תחפש הסולידית קופת גמל להשקעה תמצא הרבה שרשורים בנושא.
@twister
 
אם אתה מממש את הקופה כעת וקונה לאחר מכן מניות בתיק האישי אז להפך, זה לא מימוש הפסד
לא מדוייק, כי גם מגן מס זה נכס. רכישה כעת בתיק הממוסה תהיה במחיר בסיס נמוך יותר (ולכן יותר מס במימוש עתידי), בזמן שההפסד בקופגל"ה הולך לאיבוד.
זה לא חד משמעי
 
לא חבל על כל ההתחבטויות שיהיו במשך השנים כשארה"ב תרד וידגדג לך להוריד את הנתח שלה ולהפך?

שואל מבלי להמליץ או לייעץ - למה לא VT לחלק המנייתי?

אני מסכים ש VT הוא פתרון טוב ופשוט, המחשבה שלי מאחורי הבחירה ב VTI+VXUS היא מידת שליטה.
כשאני קונה את שני המדדים בנפרד אני אוכל להחליט במהלך השנים על איזונים שארצה לבצע, מאידך, כשאני קונה VT אני די מקובע לחלוקה סטטית שאין לי שליטה עליה. (שכרגע עומדת על 55/45 לפי מה שאני יודע).

ד.א, אני מודע לכך שהפער בדמי הניהול בין שתי האפשרויות הוא זניח, בזכות תגובה מאוד מפורטת שלך באחד מהשרשורים בפורום D:.

בגילך הסיכוי שהטבת המס בסוף תקזז אם דמי הניהול הכוללים אם תהוון לקצבה נמוך (בהתחשב גם בדמי ניהול השקעות). ואם לא תהוון לקצבה אז היתרון היחיד הוא שבתוך הקופה אין אירועי מס מה שעשוי להקל על איזון במכירה בטווח הארוך (בהנחה שתעבור ל IRA בעתיד). לטעמי החסרונות עולים על היתרונות אבל לשיקולך כמובן. אם תחפש הסולידית קופת גמל להשקעה תמצא הרבה שרשורים בנושא.
@twister

העלת טיעונים משכנעים, תודה.
אחכה שהתיקון יסתיים כדי לא לממש את ההפסד ואעביר את הכסף לתיק ההשקעות החדש.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
עלילה מסלול חוות דעת על תמהיל של יועץ נדל"ן 24
T חוות דעת על ייעוץ שקיבלתי מיועץ השקעות בבנק שוק ההון 9
D חוות דעת על השקעה ל 10 שנים שוק ההון 2
G חוות דעת על תכנית השקעה ל25 שנים שוק ההון 26
B חוות דעת על בתי השקעות אוף טופיק 7
N הערכה מחדש - חוות דעת על תיק שוק ההון 25
S סוחר מתחיל - תיק עצמאי חוות דעת. שוק ההון 12
א חוות דעת לתיק השקעות שוק ההון 4
ב חוות דעת תמהיל משכנתא נדל"ן 30
מ קבלן לבניית בית פרטי - חוות דעת על ניר ושגיא פרוייקטים פוסטים מאיכות נמוכה 1
jinjiy חוות דעת - מה הצעד שהייתם לוקחים? נדל"ן 33
A חוות דעת תמהיל משכנתא נדל"ן 7
N תיק השקעות - חוות דעת שוק ההון 23
השקעה לא מזל חוות דעת על קרן נאמנות חדשה בשוק שוק ההון 6
Y חוות דעת לפני פתיחת תיק שוק ההון 4
B חוות דעת - תמהיל משכנתא נדל"ן 5
O תמהיל משכנתא - חוות דעת נדל"ן 1
G חוות דעת על תיק השקעות (תיק פרטי, קה"ש, קופות גמל ופנסיה) שוק ההון 14
B חוות דעת על תיק לזוג בני 65 שוק ההון 7
א חוות דעת על תיק השקעות (תיק פרטי, קה"ש ופנסיה) שוק ההון 5
N חוות דעת על תמהיל לרכישה דירה ראשונה נדל"ן 23
T תיק השקעות- חוות דעת שוק ההון 4
T חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 3
I חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 17
א חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 13
י חוות דעת על הצעה למשכנתא נדל"ן 10
C חוות דעת אישית על הספר 'חוק מספר 1' ועל השיטה שמוצגת בו שוק ההון 4
C חוות דעת *אישית* על הספר 'חוק מספר 1' והשיטה שמוצגת בו שוק ההון 0
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
G חוות דעת תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 2
T חוות דעת - תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 6
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
H חוות דעת בנוגע לריביות משכנתא צרכנות פיננסית 4
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
stamEhad חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 14
stamEhad חוות דעת תיק קיים של הייטקיסט בן 32 - מחפש את השינויים הנכונים שוק ההון 14
נירוש צריך חוות דעת לגבי PEPPER פוסטים מאיכות נמוכה 17
O התיק (הראשון) שלי - חוות דעת, הערות והתייחסויות יתקבלו באהבה שוק ההון 10
E חוות דעת והצעות לשיפור ההשקעות לחסוך מתחיל וצעיר שוק ההון 9
T חוות דעת IRA - הלמן מול הפניקס/אקסלנס שוק ההון 18
Y חוות דעת - מיטב דש שוק ההון 22
Y חוות דעת על תיק השקעות פשוט מני"ע נסחרים בשקלים שוק ההון 3
A חוות דעת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
נ חוות דעת על תיק השקעות + שאלה על אג"ח שוק ההון 11
S חוות דעת על תמהיל השקעה עבור הכנסה שוטפת ויציבה + פיזור סיכונים שוק ההון 3
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
T חוות דעת על מסלול מסויים התפתחות אישית 3
G חוות דעת על תפקיד של יועץ/משווק פנסיוני התפתחות אישית 0
שיר הלל לטבע חוות דעת על תיק מנייתי שוק ההון 12

נושאים דומים

Back
למעלה