1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חוות דעת ראשונית על תיק שבניתי באמצעות החומרים מהבלוג והפורום

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י twister, ‏2/5/20.

data-full-width-responsive="true">
  1. twister

    twister משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏24/4/20
    הודעות:
    148
    לייקים שהתקבלו:
    94
    אהלן,

    פתחתי חשבון ב- IB ישראל, גם בגלל העמלות רכישה/המרה הזולות, וגם כי הבנתי שהם כבר לא לוקחים דמי ניהול חודשיים (בעבר היה 10$ לחודש עבור חשבון עם פחות מ 100K דולר)

    נצלול ישר לפרטים:

    התיק יורכב מ 80% מניות ו 20% אג"ח - אני צעיר ומשקיע לטווח ארוך, לכן יכול להתמודד עם תנודתיות.
    התלבטתי רבות בין מדד כלל עולמי לבין נטו ארה"ב. והחלטתי לשלב בין השתיים באופן הבא:

    VTI - 56%
    VXUS - 24%
    20% - BND
    (סכום כולל של 140K)

    בנוסף יש לי פנסיה במסלול מנייתי (אלטשולר-שחם) עם סכום של כ 40K.

    הסיבות שבגללן החלטתי ללכת על Vangaurd ולא Black-rock:

    - לא מפחד ממס ירושה בשלב זה של החיים.
    - כבר יש לי חשבון ב IB - אנצל אותו לקניית ETFs עם דמי ניהול זולים. (יש טעם בקניית Black-rock אם אני משקיע דרך ברוקר זר?)
    - דמי המרה הזולים ב IB יאפשרו לי להמיר את הסכום משקלים לדולרים.

    אשמח לחוות דעתכם, בדגש על השאלות הבאות:

    1. מדוע רוב חברי הפורום דוגלים ב VTI ולא ב VOO למשל? למה צריך חברות בינוניות/קטנות בארה"ב כשיש את המפלצות בסנופי שיכולות להניב תשואה גדולה יותר?
    2. האם השיקול שלי לקנות קרנות של Vangaurd ולא Black-rock לגיטימי? האם אני מפספס פה משהו?
    3. מה דעתכם על החלוקה באופן כללי? חשבתי אפילו לצמצם את החלק האג"חי ל 10% ואת השאר להוסיף ל VTI.

    תודה מראש!
     
  2. _ניר_

    _ניר_ משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏19/9/16
    הודעות:
    26
    לייקים שהתקבלו:
    9
    יכולות, אבל לא תמיד זה נכון.

    לא

    רק אתה יודע כמה סיכון אתה מוכן לקחת. לדעתי משקל יתר לארצות הברית לעומת שאר העולם. לא ממליץ ולא מייעץ.
     
  3. Shadows

    Shadows משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏24/1/20
    הודעות:
    207
    לייקים שהתקבלו:
    168
    חברות קטנות יכולות לבצע קפיצה משמעותית הרבה יותר מאשר החברות הגדולות (תחשוב על פייסבוק כשהיא הנפיקה). חברות גדולות תופסות אחוזים גדולים מהתיק שלך ונפילה של אחת כזאת יכולה לגרום לך לאדום כהה (תחשוב על ליהמן ברדרס או קודאק)
     
    twister אוהב/ת את זה.
  4. twister

    twister משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏24/4/20
    הודעות:
    148
    לייקים שהתקבלו:
    94
    אהבתי ממש את ההסבר
     
  5. twister

    twister משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏24/4/20
    הודעות:
    148
    לייקים שהתקבלו:
    94
    עדכון קטן:
    החלטתי לשנות את החלוקה ל:
    VTI - 50%
    VXUS - 30%
    BND - 20%

    נראה לי יותר סולידי ומאוזן.

    יש לי עוד שאלה: יש לי כרגע כסף שמוחזק בקופת גמל להשקעה, כרגע הסכום עומד על בערך 67K, (נכנסתי עם סכום התחלתי של 70K מעט לפני המשבר).
    התכנית שלי כרגע היא לחכות שהסכום בקופה יגיע ל 70K ואז למשוך את הכסף ולהעבירו לתיק ההשקעות החדש שבניתי. (כדי לא לממש הפסד)

    האם יש סיבה לגיטימית להשאיר את הכסף שם? מבחינת פיזור החלוקה למס' ערוצים, פטור ממס' בעתיד הרחוק מאוד, וכו,?
    או שכדאי לי למשוך אותו כיוון שדמי הניהול (0.39) יכולים לנגוס לי בתשואות התיק לאורך זמן?
     
  6. SmartMoney

    SmartMoney משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏15/4/20
    הודעות:
    15
    לייקים שהתקבלו:
    4
    מימוש הפסד ,במובן הזה, מתבצע כאשר מוכרים מניות במחיר נמוך ממה שקנית או ממה שהיה לך או כאשר עוברים למסלול אגחי/כללי יותר ממה שהיה קודם. אם אתה מממש את הקופה כעת וקונה לאחר מכן מניות בתיק האישי אז להפך, זה לא מימוש הפסד אלא דווקא יכול להיות דווקא "מימוש רווח"(המצאה שלי).

    נניח ואתה חושב שהם לא ישיגו תשואה עודפת על פני המדדים או שאולי הפיזור שלהם לא מספיק טוב או נכון (לדוגמה, בקופת גמל להשקעה ז"ל שהייתה לי, 55% ממנה הושקע בת"א 125, שזה כמובן חסר פרופורציה ליחס של כלכלת ישראל בעולם), מה גם שאתה משלם להם דמי ניהול ודמי השקעה וכל מיני שיט. מה שכן, ההפסד היחיד הוא כביכול בעמלת הקנייה שתהיה לך, אבל זה זניח וחד פעמי.

    המנטרה הזאת של לא למכור כדי לא לממש הפסד, היא לפעמים לא רק שהיא לא מועילה היא יכולה להזיק, לפעמים עדיף להגיד שטעית מוקדם.

    זאת דעתי, לא מייעץ.
     
    נערך לאחרונה ב: ‏3/5/20
    Mr. Bigglesworth אוהב/ת את זה.
  7. OnTheVerge

    OnTheVerge משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏1/3/16
    הודעות:
    992
    לייקים שהתקבלו:
    1,460
    לא חבל על כל ההתחבטויות שיהיו במשך השנים כשארה"ב תרד וידגדג לך להוריד את הנתח שלה ולהפך?

    שואל מבלי להמליץ או לייעץ - למה לא VT לחלק המנייתי?
     
    Mr. Bigglesworth אוהב/ת את זה.
  8. Mr. Bigglesworth

    Mr. Bigglesworth משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏29/2/20
    הודעות:
    829
    לייקים שהתקבלו:
    866
    בגילך הסיכוי שהטבת המס בסוף תקזז אם דמי הניהול הכוללים אם תהוון לקצבה נמוך (בהתחשב גם בדמי ניהול השקעות). ואם לא תהוון לקצבה אז היתרון היחיד הוא שבתוך הקופה אין אירועי מס מה שעשוי להקל על איזון במכירה בטווח הארוך (בהנחה שתעבור ל IRA בעתיד). לטעמי החסרונות עולים על היתרונות אבל לשיקולך כמובן. אם תחפש הסולידית קופת גמל להשקעה תמצא הרבה שרשורים בנושא.
    @twister
     
  9. Yoss

    Yoss משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏9/8/18
    הודעות:
    3,154
    לייקים שהתקבלו:
    3,451
    לא מדוייק, כי גם מגן מס זה נכס. רכישה כעת בתיק הממוסה תהיה במחיר בסיס נמוך יותר (ולכן יותר מס במימוש עתידי), בזמן שההפסד בקופגל"ה הולך לאיבוד.
    זה לא חד משמעי
     
    SmartMoney אוהב/ת את זה.
  10. twister

    twister משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏24/4/20
    הודעות:
    148
    לייקים שהתקבלו:
    94
    אני מסכים ש VT הוא פתרון טוב ופשוט, המחשבה שלי מאחורי הבחירה ב VTI+VXUS היא מידת שליטה.
    כשאני קונה את שני המדדים בנפרד אני אוכל להחליט במהלך השנים על איזונים שארצה לבצע, מאידך, כשאני קונה VT אני די מקובע לחלוקה סטטית שאין לי שליטה עליה. (שכרגע עומדת על 55/45 לפי מה שאני יודע).

    ד.א, אני מודע לכך שהפער בדמי הניהול בין שתי האפשרויות הוא זניח, בזכות תגובה מאוד מפורטת שלך באחד מהשרשורים בפורום D:.

    העלת טיעונים משכנעים, תודה.
    אחכה שהתיקון יסתיים כדי לא לממש את ההפסד ואעביר את הכסף לתיק ההשקעות החדש.
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
חוות דעת - מיטב דש פינת המשקיעים ‏ביום רביעי ב- 19:51
חוות דעת על תיק השקעות פשוט מני"ע נסחרים בשקלים פינת המשקיעים ‏ביום רביעי ב- 15:35
חוות דעת תיק השקעות ראשון פינת המשקיעים ‏14/11/20
חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי פינת המשקיעים ‏2/11/20
חוות דעת על תיק השקעות + שאלה על אג"ח פינת המשקיעים ‏2/11/20
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.