• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חוות דעת על תכנון תיק השקעות

  • פותח הנושא slug
  • פורסם בתאריך

slug

משתמש רשום
הצטרף ב
16/2/20
הודעות
3
דירוג
0
שלום,
אנחנו זוג צעיר (28) ומנסים לתכנן את עתידנו הכלכלי.
כרגע ללא ילדים, אבל מתכננים מתישהו בעוד כשנתיים-שלוש.
כרגע מתנהלים בנפרד כלכלית, אבל כן מנסים לחשוב כמכלול.
אני כרגע מצליח לחסוך כ 10 א״ש בחודש, ויש לי סכום משמעותי של כסף שהצטבר בעובר ושב וכעת המטרה היא להעיף אותו משם ולהתחיל להשקיע את הכסף.
כרגע מדובר ב370,000 ש״ח, שמוכן להשקעה מיידית,
בחצי שנה הקרובה אצבור סכום כסף של כ 60 א״ש לטובת קרן חירום נזילה.
ומשם את כלל הכסף שנחסך אני מתכנן להשקיע מחדש בהתאם לצורך באיזוני התיק אם יש תנודות משמעותיות או פעם ברבעון השקעה של כלל הכסף שנצבר באותו רבעון.

מטרת ההשקעה היא חיסכון לטווח ארוך (עשרים שנה) על מנת לאפשר לנו להוריד הילוך מהעבודה (סוג של פרישה מוקדמת אך לא מוחלטת).
כרגע אין לנו מטרה לרכוש דירה, אך אם במעלה הדרך יצטבר סכום שיאפשר זאת נשקול זאת שנית.

בנוסף לזה יש לי קרן השתלמות שאני מפריש אליה (בנפרד מהסכומים שצויינו למעלה) והתכנון בהמשך להעביר אותה ל IRA ולרכוש ב IRA אך ורק מניות, ולאזן את החסכונות העתיידים לאג״ח על מנת לאזן את כלל השקעותיי חזרה לאלוקציה הרצוייה.

אני חושב ללכת על אלוקציה של 70% מניות ו 30% באג״ח שקלי.

את החלק המנייתי תיכננתי להשקיע בתיק הבא:
50% ב VTI
40% ב VXUS
10% VGSIX
בדמי ניהול משוקללים של 0.107%
ולרכוש אותם דרך חשבון שאפתח ב IB

את החלק האג״חי חשבתי להשקיע באג״ח ממשלתי בארץ
50% - קסם 0A) KTF) אג"ח ממשלתי כללי
50% - MTF מחקה (00) שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים

בנוסף אני תוהה אם החלק המנייתי יושקע ב IB, איך עליי לאזן את החלק האג״ח שלא יוכל להיות מנוהל ב IB, איך הכי נכון לאזן במצב כזה.

דילמה נוספת שיש לי היא מה הדרך המשוכלת להיכנס במצב של שוק שיא, מתלבט אם לחלק את הסכום לכמה
פעימות לאורך השנה הקרובה או להיכנס בפעם אחת.

אשמח לחידודים, או נקודות שאולי לא לקחתי בחשבון, או דברים ששווה לי לחשוב עליהם.
תודה!
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,440
דירוג
22,424
אתה לא יכול לרכוש קרנות נאמנות אמריקאיות.
בנוסף אני תוהה אם החלק המנייתי יושקע ב IB, איך עליי לאזן את החלק האג״ח שלא יוכל להיות מנוהל ב IB, איך הכי נכון לאזן במצב כזה.
תאלץ להזיז כספים מפה לשם או לאזן בעזרת כסף חדש.
דילמה נוספת שיש לי היא מה הדרך המשוכלת להיכנס במצב של שוק שיא, מתלבט אם לחלק את הסכום לכמה
פעימות לאורך השנה הקרובה או להיכנס בפעם אחת.
מתמטית עדיף לך בפעם אחת, פסיכולוגית יתכן ובפעימות.
 

udi

משתמש רשום
הצטרף ב
15/9/18
הודעות
38
דירוג
4
אתה לא יכול לרכוש קרנות נאמנות אמריקאיות.

תאלץ להזיז כספים מפה לשם או לאזן בעזרת כסף חדש.

מתמטית עדיף לך בפעם אחת, פסיכולוגית יתכן ובפעימות.
למה להכנס בפעם אחת ?
לא עדיף למצע לאורך תקופה ?
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,678
דירוג
12,588
למה להכנס בפעם אחת ?
לא עדיף למצע לאורך תקופה ?
כלכלית _ עדיף בפעם אחת, בהנחה שתוחלת תשואת התיק חיובית.
פסיכולוגית _ עדיף בפעימות
ואוסיף - פסיכולוגיה היא לא שם נרדף ל " לא מבין" אל תזלזל בה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
C חוות דעת אישית על הספר 'חוק מספר 1' ועל השיטה שמוצגת בו שוק ההון 4
C חוות דעת *אישית* על הספר 'חוק מספר 1' והשיטה שמוצגת בו שוק ההון 0
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
G חוות דעת תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 2
T חוות דעת - תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 6
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
H חוות דעת בנוגע לריביות משכנתא צרכנות פיננסית 4
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
S חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 14
S חוות דעת תיק קיים של הייטקיסט בן 32 - מחפש את השינויים הנכונים שוק ההון 14
נירוש צריך חוות דעת לגבי PEPPER פוסטים מאיכות נמוכה 15
O התיק (הראשון) שלי - חוות דעת, הערות והתייחסויות יתקבלו באהבה שוק ההון 10
E חוות דעת והצעות לשיפור ההשקעות לחסוך מתחיל וצעיר שוק ההון 9
T חוות דעת IRA - הלמן מול הפניקס/אקסלנס שוק ההון 18
Y חוות דעת - מיטב דש שוק ההון 22
Y חוות דעת על תיק השקעות פשוט מני"ע נסחרים בשקלים שוק ההון 3
A חוות דעת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
נ חוות דעת על תיק השקעות + שאלה על אג"ח שוק ההון 11
S חוות דעת על תמהיל השקעה עבור הכנסה שוטפת ויציבה + פיזור סיכונים שוק ההון 3
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
א חוות דעת על מסלול מסויים התפתחות אישית 2
G חוות דעת על תפקיד של יועץ/משווק פנסיוני התפתחות אישית 0
שיר הלל לטבע חוות דעת על תיק מנייתי שוק ההון 12
J חוות דעת - תיק השקעות 2 מיליון שקל תוך 10 שנים שוק ההון 23
twister חוות דעת ראשונית על תיק שבניתי באמצעות החומרים מהבלוג והפורום שוק ההון 9
א חוות דעת על תמהיל משכנתה נדל"ן 13
R חוות דעת על קופות גמל מסלול מנייתי בעת משבר שוק ההון 1
M חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 20
ר חוות דעת על תיק חדש - מעבר מBlackRock לVanguard שוק ההון 35
ה תיק חדש|| חוות דעת לפני פתיחה שוק ההון 1
ק מבקש חוות דעת על תיק בהשראת Four pillars of investing שוק ההון 135
H אסטרטגיית השקעה - מבקש חוות דעת שוק ההון 23
S חוות דעת על תיק פרטי + IRA שוק ההון 7
1 חוות דעת על תיק לפני קניה - חוזה אישי ראשוני שוק ההון 32
C חוות דעת לגבי תיק ואופן ההשקעה שלו שוק ההון 7
B חוות דעת אחרונה לפני רכישה שוק ההון 44
B אפיון תיק השקעות - חוות דעת שוק ההון 16
yossik חוות דעת על רשת סלולרית זולה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 163
A חוות דעת לגבי תיק 50-50 שוק ההון 17
unrealx תיק השקעות מנוהל - חוות דעת? שוק ההון 2
I חוות דעת לגבי תיק ההשקעות ושאלה לגבי דיבידנדים שוק ההון 20
I חוות דעת על תיק השקעות ושאלה לגבי אג"ח שוק ההון 6
ברק א. חוות דעת בנושא ניוד קרן פנסיה וביטוח מנהלים לקופת גמל IRA צרכנות פיננסית 2
ד חוות דעת על התיק שוק ההון 16
F חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 6
א חוות דעת על תיק השקעות 70/30 שוק ההון 16
J חוות דעת על אלוקציית השקעות ותכנון לעתיד שוק ההון 35
H חוות דעת - תעודת סל פיקדון דולרי שוק ההון 6
ש מבקש חוות דעת על תיק ההשקעות הבא שוק ההון 5

נושאים דומים

למעלה