1337justme
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 31/10/15
- הודעות
- 2,415
- דירוג
- 982
אחרי כמה וכמה שיקולים, קריאה מרובה בפורום ותודות לעצות של החבר'ה כאן, הגעתי לטיוטה הבאה, אשמח לחוות דעת ותשובות על מס' שאלות שעולות ממנה, תודה לכולם!.
נתונים:
פרטים אישיים: 31, רווק, מתכנת. רוצה ילדים בעתיד, בשאיפה לשניים, לא ברור מתיי. יש דירה למגורים ללא משכנתא.
מטרה: הגעה לעצמאות כלכלית בסביבות גיל 40.
סכום פנוי להשקעה:כ780K.
קרן השתלמות: 110K בשלבי העברה למחקת מדד s&p של אלמן אלדובי.
קרן חירום: בגובה כ50K (בכוונה סכום יחסית גדול כי יתכנו הוצאות לא צפויות ו\או ספונטניות כגון טיולים לחו"ל וכו', וגם בשביל שקט נפשי). כנראה שאפקיד בפק"מ נזיל
הכנסות חודשיות פנויה להשקעה: כ12K אחרי הוצאות + 2K הפקדות לקרן השתלמות.
*הערה: יש לי גם קרן פנסיה וביטוח מנהלים במסלולים כלליים שיחד יש בהם כ320K, אך כרגע אני לא מכניס אותם לחישוב, אולי בהמשך אתייחס במידה ואעביר אותם לIRA או מסלול מחקה מניות פאסיבי.
מבנה התיק:
בתור התחלה, 50% מניות ו50% אג"ח - קרנות מחקות מדדים ישראליות, לא מרגיש צורך כרגע בקרנות זרות, יש תנאים טובים בבנק מזרחי למסחר בני"ע ישראליים (ק\מ 0.07% מינימום 7 ש"ח, בלי דמי ניהול ושטויות אחרות).
50% מניות:
https://www.funder.co.il/fund.aspx?id=5124482
*בחרתי בקרן זו כי היא בעלת היקף הנכסים הגבוה ביותר ובכל זאת חדשה יחסית, כמו כן עשתה את תשואות מבין הגבוהות ביותר ולפי funder החשיפה בפועל שלה הוא 100.22% מניות (אבל בעלת חשיפה גבוהה לאג"ח, לא יודע מה זה אומר - קשור לשיטת העקיבה של המדד?).
50% אג"ח:
אסטרטגית השקעה:
מבחינה מעשית וקרה כמובן שעדיף לקנות הכל בבת אחת, אבל פסיכולוגית זה מרתיע אותי, לכן ארצה לאזן על ידי קניה בלבד ב195K בכל 3 חודשים למשך שנה ואז לאחר שכל הכסף הפנוי יכנס לתיק, אמשיך לאזן רק מההכנסות שיצטברו מהשכר אבל פעמיים בשנה. את הסכום שכרגע יושב בעו"ש אעביר לפק"מ עם נ"ק יציאה כל 3 חודשים במהלך השנה בה אכניס כסף לתיק.
בכל מועד איזון אשמור על 50K בקרן חירום, את קרן החירום אשמור בפק"מ נזיל.
אחוזי הקצאת הנכסים תשתנה לאחר כשנה\שנתיים לטובת המניות כשאצבור בטחון וידע נוספים בשוק ההון ומניח שלאחר מספר שנים נוספות, אשנה את האיזון לטובת האג"ח ככל שאגיע קרוב יותר לפרישה.
בחישוב גס מאוד, אגיע בעוד כ10 שנים לסביבות 3-3.5 מיליון ש"ח.
ייתכן וזה יספיק לפרישה, ייתכן ולא, תלוי מאוד במצב המשפחתי, וכן במקורות כסף נוספים עתידיים.
עוד אחזור לחישובים והלקצאת האחוזים המדויקים לכל קרן, כרגע רוצה להתחיל להשקיע ולא לבזבז יותר זמן יקר מאוד.
כמובן שמשום שאני רווק ללא ילדים, כל אסטרטגית ההשקעה יכולה להשנות משמעותית בעוד כמה שנים אם וכשאכיר בת זוג ואביא ילדים, אך כעת אני מתייחס למצב הנתון, וכשיגיע העת הנכון, אבצע שינויים בהקצאות כאמור.
שאלות וערעורים:
1) האם עדיף לבצע 'מיצוע ערך' (Value averaging) ולא 'מיצוע שקלי'? (Cost averaging) כפי שתיארתי למעלה? מה הייתם ממליצים לעשות במקרה של סכום ראשוני גבוהה?
2) רבים אוהבים גם את הקרן 5122627 של מגדל בטענה שפערי העקיבה בה נמוכים יותר מהקרן 5124482 שבחרתי, השאלה אם זה מצדיק העדפה שלה? כי שאר הפרמטרים שציינתי לעיל טובים יותר בזו שבחרתי.
3) אמנם s&p 500 הוא מדד מספיק רחב, אך בתור משקיע פאסיבי עם אג'נדה שצריך להשקיע בצורה רחבה ככל האפשר, לא עדיף להשקיע בקרן ישראלית מחקה של MSCI WORLD על כל השווקים המפותחים במקום בסנופי?
4) אני חושב שבlong run ארצה להשקיע בקרנות זרות (איריות\אמריקאיות), בהנחה שהקרנות הישראליות יצברו ריבית דריבית במשך תקופה של מספר שנים~, עד כמה זה יהיה 'נורא' מבחינת תשלום מס ועלויות, לבצע את המעבר בעתיד לקרנות זרות ואולי גם מעבר לברוקר זר כשארגיש יותר בשל?
נתונים:
פרטים אישיים: 31, רווק, מתכנת. רוצה ילדים בעתיד, בשאיפה לשניים, לא ברור מתיי. יש דירה למגורים ללא משכנתא.
מטרה: הגעה לעצמאות כלכלית בסביבות גיל 40.
סכום פנוי להשקעה:כ780K.
קרן השתלמות: 110K בשלבי העברה למחקת מדד s&p של אלמן אלדובי.
קרן חירום: בגובה כ50K (בכוונה סכום יחסית גדול כי יתכנו הוצאות לא צפויות ו\או ספונטניות כגון טיולים לחו"ל וכו', וגם בשביל שקט נפשי). כנראה שאפקיד בפק"מ נזיל
הכנסות חודשיות פנויה להשקעה: כ12K אחרי הוצאות + 2K הפקדות לקרן השתלמות.
*הערה: יש לי גם קרן פנסיה וביטוח מנהלים במסלולים כלליים שיחד יש בהם כ320K, אך כרגע אני לא מכניס אותם לחישוב, אולי בהמשך אתייחס במידה ואעביר אותם לIRA או מסלול מחקה מניות פאסיבי.
מבנה התיק:
בתור התחלה, 50% מניות ו50% אג"ח - קרנות מחקות מדדים ישראליות, לא מרגיש צורך כרגע בקרנות זרות, יש תנאים טובים בבנק מזרחי למסחר בני"ע ישראליים (ק\מ 0.07% מינימום 7 ש"ח, בלי דמי ניהול ושטויות אחרות).
50% מניות:
- 25% קרן מחקה על מדד s&p 500:
https://www.funder.co.il/fund.aspx?id=5124482
*בחרתי בקרן זו כי היא בעלת היקף הנכסים הגבוה ביותר ובכל זאת חדשה יחסית, כמו כן עשתה את תשואות מבין הגבוהות ביותר ולפי funder החשיפה בפועל שלה הוא 100.22% מניות (אבל בעלת חשיפה גבוהה לאג"ח, לא יודע מה זה אומר - קשור לשיטת העקיבה של המדד?).
- 25% - קרן השתלמות מחקת מדד s&p 500 של אלמן אלדובי
50% אג"ח:
- 25% - ממשלתיות צמודות 2-5
- 25% - ממשלתיות שקליות 2-5
*הפיצול באג"ח ל50% 50% שקליות וצמודות הוא בעיקר כדי לאלץ איזון קבוע בין השקלי לצמוד, וכי לא מצאתי קרן אחת שמחקה את כלל סוגי האגח ל2-5 שנים.
כמו כן, קיים יתרון במידה ורק לאחת מהן יעלו את דמי הניהול.
בחרתי בקרנות אג"ח עם מח"מ קצר בגלל הסיכון לעליית ריבית של השנים האחרונות.
כמו כן, קיים יתרון במידה ורק לאחת מהן יעלו את דמי הניהול.
בחרתי בקרנות אג"ח עם מח"מ קצר בגלל הסיכון לעליית ריבית של השנים האחרונות.
אסטרטגית השקעה:
מבחינה מעשית וקרה כמובן שעדיף לקנות הכל בבת אחת, אבל פסיכולוגית זה מרתיע אותי, לכן ארצה לאזן על ידי קניה בלבד ב195K בכל 3 חודשים למשך שנה ואז לאחר שכל הכסף הפנוי יכנס לתיק, אמשיך לאזן רק מההכנסות שיצטברו מהשכר אבל פעמיים בשנה. את הסכום שכרגע יושב בעו"ש אעביר לפק"מ עם נ"ק יציאה כל 3 חודשים במהלך השנה בה אכניס כסף לתיק.
בכל מועד איזון אשמור על 50K בקרן חירום, את קרן החירום אשמור בפק"מ נזיל.
אחוזי הקצאת הנכסים תשתנה לאחר כשנה\שנתיים לטובת המניות כשאצבור בטחון וידע נוספים בשוק ההון ומניח שלאחר מספר שנים נוספות, אשנה את האיזון לטובת האג"ח ככל שאגיע קרוב יותר לפרישה.
בחישוב גס מאוד, אגיע בעוד כ10 שנים לסביבות 3-3.5 מיליון ש"ח.
ייתכן וזה יספיק לפרישה, ייתכן ולא, תלוי מאוד במצב המשפחתי, וכן במקורות כסף נוספים עתידיים.
עוד אחזור לחישובים והלקצאת האחוזים המדויקים לכל קרן, כרגע רוצה להתחיל להשקיע ולא לבזבז יותר זמן יקר מאוד.
כמובן שמשום שאני רווק ללא ילדים, כל אסטרטגית ההשקעה יכולה להשנות משמעותית בעוד כמה שנים אם וכשאכיר בת זוג ואביא ילדים, אך כעת אני מתייחס למצב הנתון, וכשיגיע העת הנכון, אבצע שינויים בהקצאות כאמור.
שאלות וערעורים:
1) האם עדיף לבצע 'מיצוע ערך' (Value averaging) ולא 'מיצוע שקלי'? (Cost averaging) כפי שתיארתי למעלה? מה הייתם ממליצים לעשות במקרה של סכום ראשוני גבוהה?
2) רבים אוהבים גם את הקרן 5122627 של מגדל בטענה שפערי העקיבה בה נמוכים יותר מהקרן 5124482 שבחרתי, השאלה אם זה מצדיק העדפה שלה? כי שאר הפרמטרים שציינתי לעיל טובים יותר בזו שבחרתי.
3) אמנם s&p 500 הוא מדד מספיק רחב, אך בתור משקיע פאסיבי עם אג'נדה שצריך להשקיע בצורה רחבה ככל האפשר, לא עדיף להשקיע בקרן ישראלית מחקה של MSCI WORLD על כל השווקים המפותחים במקום בסנופי?
4) אני חושב שבlong run ארצה להשקיע בקרנות זרות (איריות\אמריקאיות), בהנחה שהקרנות הישראליות יצברו ריבית דריבית במשך תקופה של מספר שנים~, עד כמה זה יהיה 'נורא' מבחינת תשלום מס ועלויות, לבצע את המעבר בעתיד לקרנות זרות ואולי גם מעבר לברוקר זר כשארגיש יותר בשל?
