שלום לכולם,
לאחר לימוד, קריאה ומחשבה מרובים בחודשיים האחרונים, אני מתחיל להתגבש על תיק ההשקעות שלי.
אני רואה את התיק כמכלול אחד- פנסיה, קרנות השתלמות ותיק מסחר עצמאי ומבצע שינויים בהתאם.
- בן 40, חסכון לטווח ארוך של כ- 15 שנה.
- נשוי עם ילדים קטנים.
- יש ברשותי דירה עם משכנתא מינימלית במסלול פריים זול שלא מתכוון לפדות. אשלם כל חודש סכום לא גבוה, כמעט ללא ריבית.
אני מציג כאן את הנתונים והמסלולים- אשמח לדעתכם/ן (כמובן לא ייעוץ, רק דיון).
פנסיה-
חלק תגמולים (כ- 400,000 ש"ח)- מסלול עוקב SP500
חלק פיצויים (כ- 200,000 ש"ח)- מסלול כללי שמהווה מעין חלק סולידי לתיק המלא (45% מניות בערך. יודע שזה לא הכי סולידי אבל זו המחשבה שלי כרגע).
קה"ש-
קרן פעילה וצוברת בסכום של כ- 150,000 ש"ח- מסלול מניות
קרן ישנה בסכום של כ- 30,000 ש"ח- מסלול עוקב SP500- עובד על תשואות בלבד.
גמל להשקעה-
סכום של כ- 100,000 ש"ח- מסלול כללי שמהווה מעין חלק סולידי לתיק המלא (יודע שזה לא הכי סולידי אבל זו המחשבה שלי כרגע).
כרגע סטטי וללא הפקדות נוספות. עובד על תשואות בלבד.
תיק מסחר עצמאי-
מכיוון שיש לי כסף רב על מסלול מחקה SP500, בשלב זה אני מזרים את הכספים הפנויים שאני צובר בשוטף למסלולים הבאים-
ISHARES CORE MSCI EUROPE UCITS ETF
ISHARES CORE MSCI EM IMI UCITS ETF
המטרה היא ליצור תמהיל מניות של בערך 65-25-15 אחוזים בחלק המנייתי לפי השילוש הידוע והמומלץ.
בהמשך אוסיף גם מדדי חברות קטנות / ערך- ZPRV ו- ZPRX. לא בשלב ראשון.
כאמור, הראייה שלי באופן כללי היא כ- 70% מסלולי מניות + SP500 וכ- 30% מסלולים "כלליים" אותם הגדרתי כחלק הסולידי של התיק המלא (ככל שהגיל יעלה- אני אשנה מסלולים בפנסיה, קה"ש, גמל להשקעה לפחות חשופים למניות).
קרן חירום- מזומנים בבנק-
סכום נזיל בבנק לכל נושא נדרש- 50,000 ש"ח.
עוד מילה לגבי החלק הסולידי-
לא חושב שנכון במצב השוק הנוכחי לגעת בהשקעות באג"חים.
לא כ"כ מבין בהשקעות אלטרנטיביות וגם לא חושב שיש לי הון פנוי מספק כדי להיכנס להשקעות מסוג זה ולכן לא ידוע לי על צורת הסתכלות אחרת על החלק הסולידי של התיק.
במידה ואני טועה- אשמח אם תסבירו לי איפה.
אשמח לדעתכם.
תודה !
לאחר לימוד, קריאה ומחשבה מרובים בחודשיים האחרונים, אני מתחיל להתגבש על תיק ההשקעות שלי.
אני רואה את התיק כמכלול אחד- פנסיה, קרנות השתלמות ותיק מסחר עצמאי ומבצע שינויים בהתאם.
- בן 40, חסכון לטווח ארוך של כ- 15 שנה.
- נשוי עם ילדים קטנים.
- יש ברשותי דירה עם משכנתא מינימלית במסלול פריים זול שלא מתכוון לפדות. אשלם כל חודש סכום לא גבוה, כמעט ללא ריבית.
אני מציג כאן את הנתונים והמסלולים- אשמח לדעתכם/ן (כמובן לא ייעוץ, רק דיון).
פנסיה-
חלק תגמולים (כ- 400,000 ש"ח)- מסלול עוקב SP500
חלק פיצויים (כ- 200,000 ש"ח)- מסלול כללי שמהווה מעין חלק סולידי לתיק המלא (45% מניות בערך. יודע שזה לא הכי סולידי אבל זו המחשבה שלי כרגע).
קה"ש-
קרן פעילה וצוברת בסכום של כ- 150,000 ש"ח- מסלול מניות
קרן ישנה בסכום של כ- 30,000 ש"ח- מסלול עוקב SP500- עובד על תשואות בלבד.
גמל להשקעה-
סכום של כ- 100,000 ש"ח- מסלול כללי שמהווה מעין חלק סולידי לתיק המלא (יודע שזה לא הכי סולידי אבל זו המחשבה שלי כרגע).
כרגע סטטי וללא הפקדות נוספות. עובד על תשואות בלבד.
תיק מסחר עצמאי-
מכיוון שיש לי כסף רב על מסלול מחקה SP500, בשלב זה אני מזרים את הכספים הפנויים שאני צובר בשוטף למסלולים הבאים-
ISHARES CORE MSCI EUROPE UCITS ETF
ISHARES CORE MSCI EM IMI UCITS ETF
המטרה היא ליצור תמהיל מניות של בערך 65-25-15 אחוזים בחלק המנייתי לפי השילוש הידוע והמומלץ.
בהמשך אוסיף גם מדדי חברות קטנות / ערך- ZPRV ו- ZPRX. לא בשלב ראשון.
כאמור, הראייה שלי באופן כללי היא כ- 70% מסלולי מניות + SP500 וכ- 30% מסלולים "כלליים" אותם הגדרתי כחלק הסולידי של התיק המלא (ככל שהגיל יעלה- אני אשנה מסלולים בפנסיה, קה"ש, גמל להשקעה לפחות חשופים למניות).
קרן חירום- מזומנים בבנק-
סכום נזיל בבנק לכל נושא נדרש- 50,000 ש"ח.
עוד מילה לגבי החלק הסולידי-
לא חושב שנכון במצב השוק הנוכחי לגעת בהשקעות באג"חים.
לא כ"כ מבין בהשקעות אלטרנטיביות וגם לא חושב שיש לי הון פנוי מספק כדי להיכנס להשקעות מסוג זה ולכן לא ידוע לי על צורת הסתכלות אחרת על החלק הסולידי של התיק.
במידה ואני טועה- אשמח אם תסבירו לי איפה.
אשמח לדעתכם.
תודה !
...זה נכון שמהות ההשקעה קודמת לכל, אם אתה לא מאמין בארה"ב מספיק אז אכן עדיף לך לפזר על אף אי הפשטות
