• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

ותק קרנות השתלמות לאחר העברת כספים

yanosh34

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
934
דירוג
1,046
שלום, היה פה כבר דיון שגלש לנושא הזה אבל העניין עדיין לא לגמרי ברור לי ולכן אני פותח נושא שמיועד ישירות לשאלות הבאות:

נניח שיש לי קרן השתלמות בקופה א' בעלת ותק של 3 שנים.
אני מבצע העברה של מה שיש בה לקופה ב', שהיא חדשה, אצל גוף פנסיוני אחר.
המעסיק לא מוכן לשמוע על קופה ב' ולכן ממשיך לבצע הפקדות אך ורק לגוף הפנסיוני שבו היתה קופה א'.

להבנתי:
א. קופה ב', מקבלת את הותק של קופה א', כלומר תהיה נזילה בעוד 3 שנים.
ב. קופה א' מתה, כלומר המאזן שלה לנצח ישאר 0 שקלים. למעשה בהפקדה הבאה שהמעסיק יבצע, תיפתח קופה ג' שמתחילה עם ותק חדש וכך גם הכספים שנכנסים אליה מעכשיו (כלומר נזילים עוד 6 שנים).

בהנחה שמה שרשמתי נכון:

ג. אם אחרי מספר חודשים אני רוצה להעביר את הכספים שבקופה ג' גם כן לגוף הפנסיוני שמנהל את קופה ב', אמורה למעשה להיפתח קופה ד' לא? הרי לא ניתן להכניס אותם ישירות לקופה ג' כי זה מעביר כספים מקופה שתהיה נזילה עוד 6 שנים לקופה שתהיה נזילה עוד 3 שנים ולא נשמע שדבר כזה יכול להתאפשר.


בקיצור, מקווה שלא סיבכתי יותר מדי עם הקופות והאותיות.
בעיקר רוצה לוודא שההבנה שלי של הנושא הזה נכונה.
 

Yevgeny

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/2/15
הודעות
3,241
דירוג
7,151
אכן. בדוגמא שלך יהיו לך קופות נפרדות (ב׳ וד׳) עם ותק שונה, מנוהלות באותו הגוף.
 

Ayelet582

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
61
דירוג
81
1. המעסיק לא רשאי להחליט לאיזו קרן השתלמות להעביר את הכספים שלך. הצעסחק חייב להפקחד לקרן שאתה מבקש.
2. חישוב הוותק מתחיל מיום ההפקדה הראשון, לא משנה אם זו הפקדה פעילה או שהתחלת להפקיד בקרן חדשה.
ביום שבו תרצה לבצע משיכה תהיה חייב בגין כל קרן שאין לה וותק לפדות גם קרן בעלת וותק של 6 שנים.
 

yanosh34

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
934
דירוג
1,046
@Ayelet582 הוא אמנם לא רשאי למנוע מעבר לקופה מסוימת אבל למרבה הצער הוא חושב (וטועה) שהוא יכול להכריח אותי לעבור רק דרך הסוכן שלו אשר בתורו לא מוכן להעביר לקופה בתנאים שהוסכמו ישירות ביני לבין הקופה אלא בדמי ניהול שהוא קובע.
 

דגגגג

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
701
דירוג
904
ינוש אז תספר למעסיק שלך שהוא עובר על החוק. ממליץ לפנות דרך אתר האוצר שלי אל משרד האוצר בשאלה, הם יענו לך שזה לא חוקי ואם אתה מעוניין להתלונן אתה רשאי לפנות אל המפקחת על הביטוח. תעביר את ההסבר שלהם אל המעסיק.
 

yanosh34

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
934
דירוג
1,046
@דגגגג אני יודע, כבר הגשתי תלונה והכל בתהליך אבל במקביל כבר קורה מה שתיארתי בתחילת הדיון - העברה לקרן חדשה אך ההפקדות ממשיכות לגוף הישן ואין לי כל דרך למנוע את זה כנראה לפחות בכמה חודשים הקרובים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
P ותק בקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
A השלכת ותק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
הנועזת ira לעצמאיים ללא ותק צרכנות פיננסית 8
R משיכת נתוני קרנות סל ישראליות ל גוגל שיטס-GOOGLE SHEETS, אוף טופיק 1
א קרנות covered call פוסטים מאיכות נמוכה 1
מ קצת מבולבל מנושא קרנות ההסל שוק ההון 10
D קרנות נאמנות ללא דמי ניהול שוק ההון 4
B קניית קרנות מחקות ישראליות ב IB שוק ההון 16
י איך כדאי לחלק את ההשקעות בין קרנות השתלמות לתיק בבנק שוק ההון 2
B קרנות סל ישראליות - איכות עקיבה שוק ההון 11
י איך מחליטים בין קרנות פנסיה ל S&P 500? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
כ כמה שאלות לגבי קרנות סל שוק ההון 0
T קרנות השתלמות לעובד שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
שם משתמש בעייתי קרנות עם דמי ניהול אפסיים? ממה הם חיים? שוק ההון 10
E מה דעתכם על קרנות TDIF? שוק ההון 11
LtWorf דמי ניהול בקרן שמחזיקה קרנות שוק ההון 10
P עתירה לבג"צ בעניין קרנות השתלמות פוסטים מאיכות נמוכה 18
S אתר לגילוי אחוז חפיפה בין הרכב קרנות סל שוק ההון 2
א קרנות נאמנות בבנק פוסטים מאיכות נמוכה 1
פ קרנות נאמנות, קרנות סל, קופות גמל להשקעה ופוליסת חיסכון שוק ההון 4
A בחירת מסלול קרנות פנסיה למורים / משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
א אופן תשלום עמלות ודמי ניהול על קרנות סל איריות שוק ההון 11
D BLACKROCK (ishares) בבורסת תל אביב לעומת אותן קרנות בווסלטריט שוק ההון 5
M ריכוז קרנות עוקבות קריפטו השקעות אלטרנטיביות 238
א עזרה במציאת קרנות איריות (להשקעה בדולרים) דרך פסגות טרייד שוק ההון 8
P המרת קרנות סל שקליות של בלאקרוק/iShares לקרנות איריות ביורו שוק ההון 17
ל קרנות שקליות (הסלע השחור) vs קרנות במטבע חוץ שוק ההון 16
לאץ' רכישת קרנות איריות במיטב דש טרייד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
F קרנות מחקות מדד מנוטרלות מט"ח - הטוב מכל העולמות? שוק ההון 4
R קרנות איריות | האם קיים ניתוח שבוחן האם קיים יתרון במיסוי ריאלי על אף דמי ניהול גבוהים יותר? שוק ההון 9
sha256 קרנות מחקות מדדים איריים *מנוטרלות מט"ח* שוק ההון 5
Y פיזור בין קרנות מחקות דומות וחברות שונות שוק ההון 10
D מעקב אחרי קרנות השתלמות ופנסיה פוסטים מאיכות נמוכה 0
ב אפשר לקנות קרנות iShares BlackRock דרך אלטושלר ? פוסטים מאיכות נמוכה 2
ש השוואה בין השקעות של קרנות הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
B סוגיית החפיפה בין קרנות הסל שוק ההון 1
J קרנות ishare נעלמו מדף הבית של אלטשולר שוק ההון 75
E מספר שאלות על קרנות מחקות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
ש הבדלים בין קרנות עם נתחי מזומן שונים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ש השוואה בין מסלולי קרנות פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ז קרנות מחקי מדד מחלקות דיבידנד שוק ההון 5
ש איחוד קרנות השתלמות לבני זוג פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Z האם קרנות איריות על מדדים אמריקאים אינן חשופות למס עיזבון בארה״ב? פוסטים מאיכות נמוכה 1
Z האם קרנות איריות העוקבות אחרי מדדי US מבריחות מחשיפה למס עיזבון בUS? פוסטים מאיכות נמוכה 2
ד מה ההבדל בדיוק בין -נדל"ן קרן ריסק,קרנות חוב וקרן נד"לן.מה ההבדל בין שלושתם?מה כול אחד מהם בדיוקוכן איפה בכלל משקיעים בהם-באתר הבנק שלי למשל?? השקעות אלטרנטיביות 1
ד קרנות ואנגארד שמחלקות דיבידנד שוק ההון 5
aminadav מה דעתכם על מנת לחסוך בדמי ניהול לקנות ישירות את המניות ולא דרך קרנות מחקות? שוק ההון 3
מ קרנות דיבידנדים שוק ההון 0

נושאים דומים

למעלה