ותק קרנות השתלמות לאחר העברת כספים

[yanosh34]

שלום, היה פה כבר דיון שגלש לנושא הזה אבל העניין עדיין לא לגמרי ברור לי ולכן אני פותח נושא שמיועד ישירות לשאלות הבאות:

נניח שיש לי קרן השתלמות בקופה א' בעלת ותק של 3 שנים.
אני מבצע העברה של מה שיש בה לקופה ב', שהיא חדשה, אצל גוף פנסיוני אחר.
המעסיק לא מוכן לשמוע על קופה ב' ולכן ממשיך לבצע הפקדות אך ורק לגוף הפנסיוני שבו היתה קופה א'.

להבנתי:
א. קופה ב', מקבלת את הותק של קופה א', כלומר תהיה נזילה בעוד 3 שנים.
ב. קופה א' מתה, כלומר המאזן שלה לנצח ישאר 0 שקלים. למעשה בהפקדה הבאה שהמעסיק יבצע, תיפתח קופה ג' שמתחילה עם ותק חדש וכך גם הכספים שנכנסים אליה מעכשיו (כלומר נזילים עוד 6 שנים).

בהנחה שמה שרשמתי נכון:

ג. אם אחרי מספר חודשים אני רוצה להעביר את הכספים שבקופה ג' גם כן לגוף הפנסיוני שמנהל את קופה ב', אמורה למעשה להיפתח קופה ד' לא? הרי לא ניתן להכניס אותם ישירות לקופה ג' כי זה מעביר כספים מקופה שתהיה נזילה עוד 6 שנים לקופה שתהיה נזילה עוד 3 שנים ולא נשמע שדבר כזה יכול להתאפשר.


בקיצור, מקווה שלא סיבכתי יותר מדי עם הקופות והאותיות.
בעיקר רוצה לוודא שההבנה שלי של הנושא הזה נכונה.

 

[Yevgeny]

אכן. בדוגמא שלך יהיו לך קופות נפרדות (ב׳ וד׳) עם ותק שונה, מנוהלות באותו הגוף.

 

[Ayelet582]

1. המעסיק לא רשאי להחליט לאיזו קרן השתלמות להעביר את הכספים שלך. הצעסחק חייב להפקחד לקרן שאתה מבקש.
2. חישוב הוותק מתחיל מיום ההפקדה הראשון, לא משנה אם זו הפקדה פעילה או שהתחלת להפקיד בקרן חדשה.
ביום שבו תרצה לבצע משיכה תהיה חייב בגין כל קרן שאין לה וותק לפדות גם קרן בעלת וותק של 6 שנים.

 

[yanosh34]

@Ayelet582 הוא אמנם לא רשאי למנוע מעבר לקופה מסוימת אבל למרבה הצער הוא חושב (וטועה) שהוא יכול להכריח אותי לעבור רק דרך הסוכן שלו אשר בתורו לא מוכן להעביר לקופה בתנאים שהוסכמו ישירות ביני לבין הקופה אלא בדמי ניהול שהוא קובע.

 

[דגגגג]

ינוש אז תספר למעסיק שלך שהוא עובר על החוק. ממליץ לפנות דרך אתר האוצר שלי אל משרד האוצר בשאלה, הם יענו לך שזה לא חוקי ואם אתה מעוניין להתלונן אתה רשאי לפנות אל המפקחת על הביטוח. תעביר את ההסבר שלהם אל המעסיק.

 

[yanosh34]

@דגגגג אני יודע, כבר הגשתי תלונה והכל בתהליך אבל במקביל כבר קורה מה שתיארתי בתחילת הדיון - העברה לקרן חדשה אך ההפקדות ממשיכות לגוף הישן ואין לי כל דרך למנוע את זה כנראה לפחות בכמה חודשים הקרובים.