• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

ותק קרנות השתלמות לאחר העברת כספים

yanosh34

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,057
דירוג
1,229
שלום, היה פה כבר דיון שגלש לנושא הזה אבל העניין עדיין לא לגמרי ברור לי ולכן אני פותח נושא שמיועד ישירות לשאלות הבאות:

נניח שיש לי קרן השתלמות בקופה א' בעלת ותק של 3 שנים.
אני מבצע העברה של מה שיש בה לקופה ב', שהיא חדשה, אצל גוף פנסיוני אחר.
המעסיק לא מוכן לשמוע על קופה ב' ולכן ממשיך לבצע הפקדות אך ורק לגוף הפנסיוני שבו היתה קופה א'.

להבנתי:
א. קופה ב', מקבלת את הותק של קופה א', כלומר תהיה נזילה בעוד 3 שנים.
ב. קופה א' מתה, כלומר המאזן שלה לנצח ישאר 0 שקלים. למעשה בהפקדה הבאה שהמעסיק יבצע, תיפתח קופה ג' שמתחילה עם ותק חדש וכך גם הכספים שנכנסים אליה מעכשיו (כלומר נזילים עוד 6 שנים).

בהנחה שמה שרשמתי נכון:

ג. אם אחרי מספר חודשים אני רוצה להעביר את הכספים שבקופה ג' גם כן לגוף הפנסיוני שמנהל את קופה ב', אמורה למעשה להיפתח קופה ד' לא? הרי לא ניתן להכניס אותם ישירות לקופה ג' כי זה מעביר כספים מקופה שתהיה נזילה עוד 6 שנים לקופה שתהיה נזילה עוד 3 שנים ולא נשמע שדבר כזה יכול להתאפשר.


בקיצור, מקווה שלא סיבכתי יותר מדי עם הקופות והאותיות.
בעיקר רוצה לוודא שההבנה שלי של הנושא הזה נכונה.
 

Yevgeny

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/2/15
הודעות
3,241
דירוג
7,157
אכן. בדוגמא שלך יהיו לך קופות נפרדות (ב׳ וד׳) עם ותק שונה, מנוהלות באותו הגוף.
 

Ayelet582

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
61
דירוג
82
1. המעסיק לא רשאי להחליט לאיזו קרן השתלמות להעביר את הכספים שלך. הצעסחק חייב להפקחד לקרן שאתה מבקש.
2. חישוב הוותק מתחיל מיום ההפקדה הראשון, לא משנה אם זו הפקדה פעילה או שהתחלת להפקיד בקרן חדשה.
ביום שבו תרצה לבצע משיכה תהיה חייב בגין כל קרן שאין לה וותק לפדות גם קרן בעלת וותק של 6 שנים.
 

yanosh34

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,057
דירוג
1,229
@Ayelet582 הוא אמנם לא רשאי למנוע מעבר לקופה מסוימת אבל למרבה הצער הוא חושב (וטועה) שהוא יכול להכריח אותי לעבור רק דרך הסוכן שלו אשר בתורו לא מוכן להעביר לקופה בתנאים שהוסכמו ישירות ביני לבין הקופה אלא בדמי ניהול שהוא קובע.
 

דגגגג

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
797
דירוג
1,020
ינוש אז תספר למעסיק שלך שהוא עובר על החוק. ממליץ לפנות דרך אתר האוצר שלי אל משרד האוצר בשאלה, הם יענו לך שזה לא חוקי ואם אתה מעוניין להתלונן אתה רשאי לפנות אל המפקחת על הביטוח. תעביר את ההסבר שלהם אל המעסיק.
 

yanosh34

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,057
דירוג
1,229
@דגגגג אני יודע, כבר הגשתי תלונה והכל בתהליך אבל במקביל כבר קורה מה שתיארתי בתחילת הדיון - העברה לקרן חדשה אך ההפקדות ממשיכות לגוף הישן ואין לי כל דרך למנוע את זה כנראה לפחות בכמה חודשים הקרובים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
P ותק בקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
A השלכת ותק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
הנועזת ira לעצמאיים ללא ותק צרכנות פיננסית 8
מ השוואה בין קרנות סל שוק ההון 3
K קרנות סל מחקות מדד - איך הן נסחרות בבורסה? שוק ההון 1
S קרנות סל reit פוסטים מאיכות נמוכה 2
ל החייאת קרנות פנסיה בהראל - האם אנו מבצעים טעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
F קרנות חייבות במס מול קרנות פטורות ממס שוק ההון 5
ל קרנות של בלאקרוק מול בתי השקעות בישראל, מה ההיגיון? שוק ההון 26
mk1 השוואה בין קרנות סל ת״א שוק ההון 1
A תמחור קרנות איריות ישראליות וגידור אל מול הדולר שוק ההון 5
מ תמהיל קרנות איריות/אמריקאיות שוק ההון 18
א קרנות אג"ח שקליות לא צמודות עם מח"מ קצר, כיצד מושפעות מהריבית ? שוק ההון 1
A האם לטווח ארוך, שערי קרנות הריט משקפים את פוסטים מאיכות נמוכה 1
לאץ' הבדלים בין קרנות מחקות ת"א 125 שוק ההון 0
א קרנות סל זרות מוטות דיבדנדים בישראל שוק ההון 3
השקעה לא מזל קרנות REIT נחשבות לאמצעי גידור נגד אינפלציה שוק ההון 28
R קרנות ימי עדכון ושיטת עמלות שוק ההון 11
F קרנות גמל להשקעה מסלול מנייתי שוק ההון 2
M השוואת קרנות השתלמות וקופות גלמל להשקעה מחקה מדד SP 500. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ת מנפיקי קרנות הסל הישראליות "גונבות" מהציבור סכום של מעל 150 מיליון ש"ח בשנה שוק ההון 13
ע הסברים על קרנות מחקות שקליות ומחקות מניתיות שוק ההון 4
A קניית קרנות נאמנות שמשקיעות בכסף או בזהב פוסטים מאיכות נמוכה 1
efrat איחוד קרנות השתלמות, גמל ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ה האם זה חוקי לפתוח יותר משתי קרנות השתלמות כשכיר וכעצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
י מה גורם להבדל בין שתי קרנות זהות שנסחרות באותו המטבע? שוק ההון 7
I הבדל בין קרנות על תל אביב 125 שוק ההון 10
I קרנות שקליות של בלאקרוק או קרנות איריות שוק ההון 10
Y עקיבה אחרי סנופי עם קרנות סינטטיות שוק ההון 56
פ היכן ניתן למצוא נתונים היסטוריים על שינויים בתשואת הדיבידנד של מדדים ושל קרנות סל? פוסטים מאיכות נמוכה 1
S למה קרנות נאמנות שמחזיקות 100% אג"ח ממשלתי מאבדות ערך? שוק ההון 23
Y קרנות סל מחקות מדד ת"א 125 שוק ההון 3
T האם יש הבדל בין קרנות הפנסיה מחקות מדד S&P 500? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
כ השוואת ביצועי קרנות נאמנות למדד שוק ההון 4
U הפקדת שכיר+מעסיק לשתי קרנות השתלמות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M תהיות לגבי קרנות באופן כללי וקרנות סינטתיות באופן ספציפי שוק ההון 32
M מס ירושה על קרנות ישראליות ואיריות מחקות SP500 מיסים 6
W השוואה בין קרנות תכלית ת"א 125 שוק ההון 2
D מיסוי קרנות ו-RSUs אחרי רילוקיישן מיסים 3
ת Invesco משיקים קרנות סל בארץ שוק ההון 109
א האם קרנות הפנסיה מחייבות להשקיע חלק מהכספים בשוק ההון הישראלי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ב מס על קרנות נאמנות ישראליות עוקבות מדד חו"ל מיסים 2
T השוואת תשואות קרנות מחקות ישראליות מול איריות - ממצאים אמפיריים? פוסטים מאיכות נמוכה 0
ח הפיכת קרן השתלמות לIRA ורכישת קרנות/תעודות סל עוקבות קריפטו השקעות אלטרנטיביות 10
T חורבן בישראל וגורלן של קרנות זרות שנקנו באמצעות ברוקר ישראלי בבורסה זרה? שוק ההון 3
Tsachi01 היוטיובר המפורסם קווין, טוען למניפולציה מכוונת של השוק על ידי קרנות גידור: אוף טופיק 50
R משיכת נתוני קרנות סל ישראליות ל גוגל שיטס-GOOGLE SHEETS, אוף טופיק 3
א קרנות covered call פוסטים מאיכות נמוכה 1
מ קצת מבולבל מנושא קרנות ההסל שוק ההון 10
D קרנות נאמנות ללא דמי ניהול שוק ההון 4

נושאים דומים

למעלה