• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

התלבטות האם לעבור בפנסיה למסלול s&p 500

  • פותח הנושא פותח הנושא שוקולית
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

שוקולית

משתמש רשום
הצטרף ב
7/2/22
הודעות
10
דירוג
1
יש לי פנסיה במגדל, במסלול כללי

ברצוני להעביר למסלול מחקה מדד s&p500, אך יש לי התלבטות בנושא הפיצויים.

אני רוצה להשאיר לעצמי את האופציה למשוך את הפיצויים במידה ואזדקק להם בשלב כלשהוא בחיים, אך זה סותר את העיקרון של השקעה פסיבית ללא משיכות לטווח ארוך.

ארצה לשמוע מה היתרונות והחסרונות במידה וכן אעביר את הפנסיה למסלול סנופי ואצטרך למשוך את הפיצויים.

סכום משוער של כ 120.000 ש"ח

תודה מראש!
 
אני חושב שיש פה 3 שאלות נפרדות:
1. האם כדאי להעביר את חלקי התגמולים בפנסיה למסלול מנייתי.
2. האם כדאי להעביר את חלקי הפיצויים בפנסיה למסלול מנייתי.
3. האם מסלול מנייתי עדיף על מסלול מחקה sp500.

לראייתי, השאלה הראשונה בלתי תלויה בפיצויים, כי גם ככה אי אפשר למשוך את כספי התגמולים באופן רגיל, ללא לשלם מס גבוה במיוחד.

בנוגע לשאלה השלישית - הרבה אנשים פה בפורום מאמינים במסלול הזה כי הוא בעל חשיפה נמוכה יותר לישראל, ובעל ניהול פאסיבי, מה שעשוי לגרור עלויות נמוכות יותר.
את 2 הנקודות האלו אפשר לבדוק בפועל באמצעות דוח ההוצאות הישירות ודוח האחזקות, ככה שיכול להיות שהמסלול המנייתי יהיה מספיק מבחינת הצרכים שלך.
בנוסף, עשוי להיות (למיטב הבנתי) מסלול פנסיה ממונף מעט, ושאסור לייצר מסלול פנסיה ממונף במסלול מחקה מדד.

לגביי הנקודה השניה - זה תלוי במה הסבירות והכמות של משיכת הפיצויים, והאם יש דרך חלופית (למשל - לקיחת הלוואה) שתמנע מלקיחת כספי הפיצויים.

כמו כן - כדאיות משיכת פיצויים באופן כללי היא שאלה מעניינת שנידונה גם פה וגם ברחביי האינטרנט, והמסקנה כנראה תלויה במצב האישי שלך.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
twister התלבטות - שוקל לעבור מואנגרד ל black rock שוק ההון 21
twister התלבטות - רכישת דירה להשקעה נדל"ן 6
L הטבת משכנתא לעולים חדשים - התלבטות נדל"ן 2
A התלבטות עקב שינוי קריירה התפתחות אישית 4
H התלבטות לגבי מכירת דירה לטובת רכישת צמוד קרקע נדל"ן 1
M זכייה במחיר למשתכן עם הון עצמי יחסית גבוה - התלבטות נדל"ן 69
ש התלבטות לגבי תואר שני במדעי המחשב - האם יש לי את הסיבות הנכונות? התפתחות אישית 5
ד התלבטות בין 2 דירות מקבלן נדל"ן 2
I פוסט שיתוף + התלבטות לגבי רכישת דירה אוף טופיק 46
B התלבטות לגבי פתיחת תיק השקעות בצל רילוקיישן לאוסטרליה שוק ההון 5
D התלבטות דווקא פסיכולוגית שוק ההון 8
D התלבטות ברכישת רכב עד 85 אלף שח אוף טופיק 2
D התלבטות בנוגע לעסקת פליפ לנדלן ותכנון מיסוי - דירה שניה נדל"ן 6
ק התלבטות אסטרטגית קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 2
M התלבטות בין דירה בפרויקט בבניה לבין דירה בבנין ישן יותר נדל"ן 9
ח התלבטות לגבי דירה להשקעה - להחזיק או למכור נדל"ן 21
ז התלבטות בנוגע ללימודי תעשייה וניהול התפתחות אישית 5
S התלבטות לגבי עסקת נדלן בתוך המשפחה לפני ירושה נדל"ן 7
tsachi123 התלבטות לגבי הפלח הסולידי של תיק ההשקעות שלי שוק ההון 11
F התלבטות בין שני בתי השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
א התלבטות לגבי מהלך נדל"ני נדל"ן 2
I התלבטות לגבי התחלת תואר במדעי המחשב בגיל 29 – האם זה הצעד הנכון? התפתחות אישית 10
M התלבטות/ סקר להורים- האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי לתינוק מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
Y התלבטות לגבי מימוש רווחים בקרן כספית מול תעודות סל מנייתיות שוק ההון 8
D התלבטות לגבי שדרוג דירה נדל"ן 5
NachYur התלבטות | מיסים אמריקאיים מיסים 0
A התלבטות - החלפת רכב קילומטראז' גבוה או טיפול יקר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 22
ש התלבטות - איך לעזור להורים לקנות דירה? נדל"ן 4
T מגרש לבנייה עצמית מרמ"י בהנחה משמעותית (אזור עדיפות לאומית ב) - התלבטות קשה נדל"ן 42
R התלבטות השקעת כסף נזיל לזוג בטיול ארוך ובפרישה מעבודה. שוק ההון 2
B התלבטות לגבי קופת גמל להשקעה והלוואה כנגדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
מ קושי בתואר, התלבטות לגבי העתיד התפתחות אישית 8
S התלבטות לגבי רכישת דירת גן מקבלן - עצות? נדל"ן 6
D התלבטות אם למכור RSUs שוק ההון 1
ה התלבטות קשה בבחירת המסלול התפתחות אישית 5
ש התלבטות לגבי דירה יד שנייה בחיפה נדל"ן 2
D התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל נדל"ן 9
מ התלבטות בין שתי הצעות לדמי ניהול בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
F התלבטות מבחינת 2 דברים בפתיחת תיק אצל הברוקר שוק ההון 5
א קרן כספית - התלבטות שוק ההון 15
O התלבטות אם להשאיר דירה שניה או למכור נדל"ן 10
B עבודה ראשונה בהייטק התלבטות קופג או קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 61
Bosco התלבטות קשה - השקעה עבור בן משפחה שוק ההון 32
deussex התלבטות האם השקעה דרך בית השקעות ישראלי ובלאק רוק עולמית - מאבדת בעצם את הדיבידנד ? שוק ההון 10
מ התלבטות קשה לגבי דמי אבטלה, דמי לידה ומה שביניהם יומני מסע אישיים 2
E התלבטות לגבי חלק סולידי בתיק השקעות שוק ההון 0
O התלבטות לאן לנתב כסף פנוי כל חודש שוק ההון 5
B התלבטות בין S&P500/כספית/העברה מט״ח שקל לדולר - לטווח של כחצי שנה שוק ההון 7
D ויתור על אזרחות אמריקאית - התלבטות מיסים 43

נושאים דומים

Back
למעלה