התלבטות האם לעבור בפנסיה למסלול s&p 500

שוקולית · 31/3/22

יש לי פנסיה במגדל, במסלול כללי

ברצוני להעביר למסלול מחקה מדד s&p500, אך יש לי התלבטות בנושא הפיצויים.

אני רוצה להשאיר לעצמי את האופציה למשוך את הפיצויים במידה ואזדקק להם בשלב כלשהוא בחיים, אך זה סותר את העיקרון של השקעה פסיבית ללא משיכות לטווח ארוך.

ארצה לשמוע מה היתרונות והחסרונות במידה וכן אעביר את הפנסיה למסלול סנופי ואצטרך למשוך את הפיצויים.

סכום משוער של כ 120.000 ש"ח

תודה מראש!

SomeGuy · 31/3/22

אני חושב שיש פה 3 שאלות נפרדות:
1. האם כדאי להעביר את חלקי התגמולים בפנסיה למסלול מנייתי.
2. האם כדאי להעביר את חלקי הפיצויים בפנסיה למסלול מנייתי.
3. האם מסלול מנייתי עדיף על מסלול מחקה sp500.

לראייתי, השאלה הראשונה בלתי תלויה בפיצויים, כי גם ככה אי אפשר למשוך את כספי התגמולים באופן רגיל, ללא לשלם מס גבוה במיוחד.

בנוגע לשאלה השלישית - הרבה אנשים פה בפורום מאמינים במסלול הזה כי הוא בעל חשיפה נמוכה יותר לישראל, ובעל ניהול פאסיבי, מה שעשוי לגרור עלויות נמוכות יותר.
את 2 הנקודות האלו אפשר לבדוק בפועל באמצעות דוח ההוצאות הישירות ודוח האחזקות, ככה שיכול להיות שהמסלול המנייתי יהיה מספיק מבחינת הצרכים שלך.
בנוסף, עשוי להיות (למיטב הבנתי) מסלול פנסיה ממונף מעט, ושאסור לייצר מסלול פנסיה ממונף במסלול מחקה מדד.

לגביי הנקודה השניה - זה תלוי במה הסבירות והכמות של משיכת הפיצויים, והאם יש דרך חלופית (למשל - לקיחת הלוואה) שתמנע מלקיחת כספי הפיצויים.

כמו כן - כדאיות משיכת פיצויים באופן כללי היא שאלה מעניינת שנידונה גם פה וגם ברחביי האינטרנט, והמסקנה כנראה תלויה במצב האישי שלך.

פותח הנושא	כותרת	פורום	תגובות	תאריך
	התלבטות - שוקל לעבור מואנגרד ל black rock	שוק ההון	21	29/7/20
א	האם למשוך תגמולים בפטור ממס - התלבטות	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	11	8/3/23
T	התלבטות בין 2 מסלולי קריירה בראיית חשבון	התפתחות אישית	1	3/3/23
א	התלבטות השקעה	נדל"ן	1	29/1/23
M	התלבטות לגבי רכישת נכס	נדל"ן	6	19/1/23
T	התלבטות בבחירת בנק חדש	צרכנות פיננסית	12	30/12/22
R	התלבטות האם למכור מגרש או לבנות	נדל"ן	60	27/12/22
ה	התלבטות בין מק״מ לפקדון בבנק	שוק ההון	3	25/12/22
ב	התלבטות בין 3 ל- 4 חדרים - מחיר למשתכן	נדל"ן	8	19/12/22
R	התלבטות לגבי משיכת משתנה צמודה	נדל"ן	4	16/12/22
צ	התלבטות על רכישת דירת מציאה מכונס נכסים	נדל"ן	6	12/12/22
י	התלבטות על מזומן לפני קניית דירה	נדל"ן	10	28/10/22
R	התלבטות לגבי אחוזי מימון במשכנתא ומסלול פיתוי	נדל"ן	8	26/10/22
A	התלבטות על רכישת בית בתקופת ריבית עולה	נדל"ן	39	20/9/22
C	התלבטות בין בנק לבית השקעות באמצע תהליך ניוד	צרכנות פיננסית	12	8/9/22
B	התלבטות לגבי סוג משכנתא לרכישת דירה ראשונה	נדל"ן	8	16/8/22
	התלבטות לגבי משכנתא על דירה שנכנס אליה בעוד שנה	נדל"ן	11	27/6/22
H	התלבטות על דירה בחו"ל ע"י מינוף בנק בחו"ל	נדל"ן	11	23/5/22
H	התלבטות לגבי הזדמנות שנפתחה בפני.	נדל"ן	67	8/5/22
ש	התלבטות בין העלאה בשכר לבין פתיחת קרן השתלמות	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	12	13/4/22
H	התלבטות בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה.	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	21	9/4/22
A	התלבטות - מחיר למשתכן \ דירה להשקעה \ דירת מגורים והיכן?	נדל"ן	14	31/3/22
H	התלבטות איזו משרה עדיפה בתחילת הקריירה	התפתחות אישית	5	29/3/22
E	התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים	התפתחות אישית	13	26/1/22
N	התלבטות בנוגע למסלולי השקעה בכל המוצרים הפנסיונים ומעבר לחברה אחרת	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	5	26/1/22
F	יש עתיד עם קורסים ? התלבטות	התפתחות אישית	10	12/1/22
Z	התלבטות בנוגע לכספי פיצויים/קרן השתלמות/הלוואה לצורך רכישת רכב	צרכנות פיננסית	9	10/1/22
	העלאת דמי ניהול של קרן האג"ח - התלבטות	שוק ההון	6	6/1/22
D	התלבטות לגבי תיק פסיבי ראשון	שוק ההון	11	31/12/21
N	התלבטות לגבי לימודים	התפתחות אישית	9	27/12/21
	מכירת דירה להשקעה למען תיק דיבידנדים - התלבטות	שוק ההון	53	21/12/21
ת	התלבטות בין 2 מכונת כביסה Bosch או Constructa ?	צרכנות פיננסית	16	16/12/21
S	התלבטות בין מסלולי פנסיה	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	3	9/12/21
N	התלבטות בין עבודות	התפתחות אישית	2	29/11/21
K	להשכיר או למכור? עוד התלבטות	נדל"ן	37	9/11/21
	הצעת כסף מזומן לקשיש בפינוי בינוי במקום הדירה החדשה -התלבטות	נדל"ן	25	8/11/21
M	התלבטות בנוגע לסידור מחדש של התיק	שוק ההון	2	23/10/21
P	התלבטות בנוגע לרכישת נכס מההורים	נדל"ן	30	20/10/21
	התלבטות של בן 21	התפתחות אישית	11	16/10/21
י	התלבטות בין מדמ"ח חד חוגי או דו חוגי	התפתחות אישית	23	13/10/21
י	התלבטות בין דו-חוגי לחד חוגי	התפתחות אישית	1	12/10/21
O	התלבטות בנוגע לפלח נדל"ן בתיק	נדל"ן	30	26/9/21
J	התלבטות בחיסכון לדירה שניה - עקב שינוי מדיניות למשכון דירה קיימת	נדל"ן	8	6/9/21
N	התלבטות על ברוקר להשקעה ארוכת טווח	שוק ההון	1	5/9/21
T	התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה)	נדל"ן	3	4/8/21
Y	התלבטות בין ETF טורקיים לפי גודל, מיסוי, צורת עקיבה, סוג הבורסה	שוק ההון	5	16/7/21
ה	התלבטות קשה בנוגע לתואר ראשון	התפתחות אישית	12	10/7/21
ה	מכירת נכס והשקעה במדדים ונדלן - התלבטות קשה	שוק ההון	26	6/7/21
	התלבטות לגבי דירה בת"א	נדל"ן	105	6/7/21
ז	התלבטות מקצועית לגבי ניסיון	התפתחות אישית	1	8/6/21

התלבטות האם לעבור בפנסיה למסלול s&p 500

שוקולית

משתמש רשום

SomeGuy

משתמש רגיל

נושאים דומים