• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התלבטות האם לעבור בפנסיה למסלול s&p 500

שוקולית

משתמש רשום
הצטרף ב
7/2/22
הודעות
10
דירוג
1
יש לי פנסיה במגדל, במסלול כללי

ברצוני להעביר למסלול מחקה מדד s&p500, אך יש לי התלבטות בנושא הפיצויים.

אני רוצה להשאיר לעצמי את האופציה למשוך את הפיצויים במידה ואזדקק להם בשלב כלשהוא בחיים, אך זה סותר את העיקרון של השקעה פסיבית ללא משיכות לטווח ארוך.

ארצה לשמוע מה היתרונות והחסרונות במידה וכן אעביר את הפנסיה למסלול סנופי ואצטרך למשוך את הפיצויים.

סכום משוער של כ 120.000 ש"ח

תודה מראש!
 
אני חושב שיש פה 3 שאלות נפרדות:
1. האם כדאי להעביר את חלקי התגמולים בפנסיה למסלול מנייתי.
2. האם כדאי להעביר את חלקי הפיצויים בפנסיה למסלול מנייתי.
3. האם מסלול מנייתי עדיף על מסלול מחקה sp500.

לראייתי, השאלה הראשונה בלתי תלויה בפיצויים, כי גם ככה אי אפשר למשוך את כספי התגמולים באופן רגיל, ללא לשלם מס גבוה במיוחד.

בנוגע לשאלה השלישית - הרבה אנשים פה בפורום מאמינים במסלול הזה כי הוא בעל חשיפה נמוכה יותר לישראל, ובעל ניהול פאסיבי, מה שעשוי לגרור עלויות נמוכות יותר.
את 2 הנקודות האלו אפשר לבדוק בפועל באמצעות דוח ההוצאות הישירות ודוח האחזקות, ככה שיכול להיות שהמסלול המנייתי יהיה מספיק מבחינת הצרכים שלך.
בנוסף, עשוי להיות (למיטב הבנתי) מסלול פנסיה ממונף מעט, ושאסור לייצר מסלול פנסיה ממונף במסלול מחקה מדד.

לגביי הנקודה השניה - זה תלוי במה הסבירות והכמות של משיכת הפיצויים, והאם יש דרך חלופית (למשל - לקיחת הלוואה) שתמנע מלקיחת כספי הפיצויים.

כמו כן - כדאיות משיכת פיצויים באופן כללי היא שאלה מעניינת שנידונה גם פה וגם ברחביי האינטרנט, והמסקנה כנראה תלויה במצב האישי שלך.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
twister התלבטות - שוקל לעבור מואנגרד ל black rock שוק ההון 21
B התלבטות לגבי קופת גמל להשקעה והלוואה כנגדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
מ קושי בתואר, התלבטות לגבי העתיד התפתחות אישית 8
S התלבטות לגבי רכישת דירת גן מקבלן - עצות? נדל"ן 6
D התלבטות אם למכור RSUs שוק ההון 1
ה התלבטות קשה בבחירת המסלול התפתחות אישית 5
ש התלבטות לגבי דירה יד שנייה בחיפה נדל"ן 2
D התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל נדל"ן 9
מ התלבטות בין שתי הצעות לדמי ניהול בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
F התלבטות מבחינת 2 דברים בפתיחת תיק אצל הברוקר שוק ההון 5
א קרן כספית - התלבטות שוק ההון 15
O התלבטות אם להשאיר דירה שניה או למכור נדל"ן 10
B עבודה ראשונה בהייטק התלבטות קופג או קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
Bosco התלבטות קשה - השקעה עבור בן משפחה שוק ההון 32
deussex התלבטות האם השקעה דרך בית השקעות ישראלי ובלאק רוק עולמית - מאבדת בעצם את הדיבידנד ? שוק ההון 10
מ התלבטות קשה לגבי דמי אבטלה, דמי לידה ומה שביניהם יומני מסע אישיים 2
E התלבטות לגבי חלק סולידי בתיק השקעות שוק ההון 0
O התלבטות לאן לנתב כסף פנוי כל חודש שוק ההון 5
B התלבטות בין S&P500/כספית/העברה מט״ח שקל לדולר - לטווח של כחצי שנה שוק ההון 7
D ויתור על אזרחות אמריקאית - התלבטות מיסים 43
O התלבטות בבחירת דירה - דירה בהנחה נדל"ן 9
מ התלבטות בין פיקדון בבנק לקרן מחקה אגח מיסים 0
הפרופסור התלבטות מה רלוונטי יותר לתעשיה, היום ובעתיד התפתחות אישית 6
D התלבטות אם להמשיך להחזיק דירה שנייה. נדל"ן 23
B התלבטות בין שתי חלופות השקעה נדל"ן 6
M התלבטות בבחירת מוסד לימודים לכלכלה התפתחות אישית 7
A התלבטות בין הנדסת נתונים לכלכלה וסטטיסטיקה התפתחות אישית 8
M התלבטות לפני מעבר דירה שמייקר את הוצאות השכירות נדל"ן 13
ב התלבטות ביטוח מנהלים מול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
V התלבטות קריירה קשה - קידום או עזיבה התפתחות אישית 17
J התלבטות בנוגע למשיכת כספי פנסיה בצורה חד פעמית לפורש לפנסיה עקב הכנסות אחרות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 27
A התלבטות לגבי פרעון משכנתא נדל"ן 2
O התלבטות לגבי משכנתא והון פנוי נדל"ן 29
N התלבטות בנוגע לפרעון משכנתא נדל"ן 15
א מחזור או פרעון חלקי של משכנתא - התלבטות נדל"ן 6
ז התלבטות לגבי תחום בקריירה התפתחות אישית 3
ד התלבטות באיזה מסלול לעשות פירעון חלקי של המשכנתא נדל"ן 15
ר התלבטות מה לעשות עם תיק ההשקעות שלי בהיבט הון עצמי לקניית דירה להשקעה שוק ההון 2
ל התלבטות בין שני כיווני קריירה התפתחות אישית 6
romrom התלבטות בין דירות (מחיר למשתכן) נדל"ן 2
בובין חוט-השני התלבטות לגבי דירה על דרך נמיר נדל"ן 13
A התלבטות לגבי פרעון משכנתא נדל"ן 15
א האם למשוך תגמולים בפטור ממס - התלבטות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
T התלבטות בין 2 מסלולי קריירה בראיית חשבון התפתחות אישית 1
א התלבטות השקעה נדל"ן 1
M התלבטות לגבי רכישת נכס נדל"ן 6
T התלבטות בבחירת בנק חדש צרכנות פיננסית 12
R התלבטות האם למכור מגרש או לבנות נדל"ן 60
ה התלבטות בין מק״מ לפקדון בבנק שוק ההון 3

נושאים דומים

Back
למעלה