התלבטות בנוגע למסלולי השקעה בכל המוצרים הפנסיונים ומעבר לחברה אחרת

[nuni27]

שלום לכולם,

קיבלתי הצעה ממיטב ד״ש שהיא טובה בדמי ניהול בכל אחד מהמוצרים הקיימים שלי
קרן פנסיה שיש לי בהפניקס (1.4 מהפקדה ו0.15 מצבירה) למיטב ד״ש (1 מהפקדה ו0.1 מצבירה)
קרן השתלמות בילין לפידות (0.8 מצבירה) למיטב ד״ש (0.4 מצבירה במסלול sp500 ו0.5 מנייתי)
וביטוח מנהלים שאני שוקל להסב לקופת גמל כי המקדם שלו לא משהו (200)

שתי שאלות לי אליכם:
1. יש סיבה לא לעבור לתנאים כאלה? יש למישהו ניסיון עם מיטב ד״ש?
2. אני נוטה להשקיע במסלול מחקה מדד סנופי, אבל האם זה נכון לשים את כל המוצרים על אותו המדד? נשמע לי יותר מדי על מדד אחר, על אלו מסלולים אפשר לשים שיאזנו לי את ההשקעה?

תודה מראש!

 

[AvivCh]

1. באופן אישי הייתי גם בהפניקס וגם במיטב דש. לי הן הרגישו דומה מבחינת השירות. בגדול אין חברה שבולטת לטובה או לרעה במוצרים פנסיוניים (אולי חוץ מסלייס שבולטת לרעה). התנאים נשמעים לי טובים.

2. זה לא אידיאלי, אבל זה כנראה לא נורא. לצערנו כיום אין מסלולים מחקים של מדדים חוץ מ- S&P 500 חוץ ממסלול אחד במנורה (שגם הוא לא בדיוק מחקה מדד אלא רק מוגדר פאסיבי ומורכב ממדדים). בכל מקרה גם במסלולים מנייתיים הרוב נמצא על מניות או מדדים בארה"ב.

3. לגבי מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל, שים לב שבמעבר כזה אתה מאבד ביטוחים. אם הם נחוצים לך אתה צריך לרכוש אותם עצמאית.

 

[TechPeon]

@nuni27

למה לא פנסיה כללית במקום קופת גמל?

 

[גרהם]

1. יש סיבה לא לעבור לתנאים כאלה? יש למישהו ניסיון עם מיטב ד״ש?

יש לי איתם ניסיון זוועתי בפער של שנים ולגבי שני מוצרים שונים.

2. אני נוטה להשקיע במסלול מחקה מדד סנופי, אבל האם זה נכון לשים את כל המוצרים על אותו המדד? נשמע לי יותר מדי על מדד אחר, על אלו מסלולים אפשר לשים שיאזנו לי את ההשקעה?

נכון, זה מסוכן, אבל אין הרבה אלטרנטיבות. קרא על המסלול במנורה מבטחים שהפנו אותך אליו. הוא מורכב ממדדים, לא פסיבי לגמרי אבל יותר מפוזר מהסנופי.
אם יש לך השקעות לא פנסיוניות, אתה יכול לאזן דרכן את החשיפה העודפת לסנופי.

 

[Mars1]

אני נוטה להשקיע במסלול מחקה מדד סנופי, אבל האם זה נכון לשים את כל המוצרים על אותו המדד? נשמע לי יותר מדי על מדד אחר, על אלו מסלולים אפשר לשים שיאזנו לי את ההשקעה?

בנוגע לקרן השתלמות, יש להלמן אלדובי ( לשעבר, כעת לפניקס) מסלול פאסיבי מדדי מניות חו"ל על פי החלוקה הבאה:
50% סנופי
30% יורוסטוקס 600
13% שווקים מתעוררים
7% ניקיי

ג"נ מחזיק.

 

[Et1]

שים לב שלמיטב דש אין אפליקציה בכלל ואתר אינטרנט (לדעתי) גרוע ולא נוח, אם זה משנה לך.