התלבטות בין שני בתי השקעות

[Far]

שלום רב
אני מעוניין לפתוח קופ״ג להשקעה , הספקתי לעיין באתר mygemel וביצעתי השוואה בין מספר בתי השקעות , עכשיו אני מתלבט בין :
אנליסט - שנתנו לי דמי ניהול 0.6% ( בגלל הטבה של המעסיק שלי )
ילין לפידות - שנתנו לי דמי ניהול 0.8%

אנליסט יש להם ביצועים יותר טובים מ- ילין אולם ילין יש להם שירות לקוחות מעולה כפי ששמעתי

מה אתם חושבים ?

 

[חתול לילה]

אני מעוניין לפתוח קופ״ג להשקעה

חפש בפורום "קופת גמל להשקעה" ואולי תשנה את דעתך

 

[Far]

אפשר קישור בבקשה לפורום הנ״ל ?

 

[חתול לילה]

אפשר קישור בבקשה לפורום הנ״ל ?

אתה נמצא בו

 

[YPV]

מה אתם חושבים ?

אתה מכיר כלי השקעה נוספים חוץ מקופת גמל להשקעה? או שמחינתך זו החלופה היחידה?

 

[Far]

אין לי היכרות או התנסות עם השקעות
זו כרגע החלופה היחידה שלי

 

[YPV]

אין לי היכרות או התנסות עם השקעות
זו כרגע החלופה היחידה שלי

איזה סכומים אתה מתכנן להשקיע? עשרות אלפים? מאות?

 

[Far]

עשרות בודדות , לא יותר מ 40k

 

[YPV]

עשרות בודדות , לא יותר מ 40k

במצב כזה עדיף לא לגעת בכסף בכלל.

קח שבוע-שבועיים, תקרא בעיון כל מה שתמצא בפורום על קרן כספית, ניהול עצמאי של תיק השקעות וקופת גמל להשקעה. יתרונות וחסרונות שלהם. זו תהיה השקעה הכי טובה שתוכל לעשות.

 

[משקיען_צעיר]

במצב כזה עדיף לא לגעת בכסף בכלל.

היתרון הגדול של קופת גמל הוא הפתור ממס
למה לוותר על על היתרון הגדול הזה?

 

[חתול לילה]

היתרון הגדול של קופת גמל הוא הפתור ממס
למה לוותר על על היתרון הגדול הזה?

אם תחפש טיפה בפורום תלמד שדמי הניהול לוקחים לך יותר מהטבת המס.

 

[משקיען_צעיר]

אם תחפש טיפה בפורום תלמד שדמי הניהול לוקחים לך יותר מהטבת המס.

מקריאה קצרה שביצעתי לא נראה שדמי הניהול הם בשמיים
כן ראיתי שיש הטבת מס גם על התיק הפרטי שלך, בהינתן כמובן רמת הכנסה - שזה דבר שלא הכרתי

 

[YPV]

היתרון הגדול של קופת גמל הוא הפתור ממס
למה לוותר על על היתרון הגדול הזה?

בגדול

מס משולם רק מהרווח, רק במועד מימוש ורק אם יש רווח.

דמי ניהול תשלם על הרווח וגם על הקרן, כל שנה, וגם אם הקופ"ג בהפסדים, וגם דמי הניהול מפחיתים את הסכום הכולל לאפקט של ריבית דריבית.

הקליקבייט של "פתור ממס" נשמע משכנע עד לרגע שעושים סימולציות.

 

[חתול לילה]

בגדול

מס משולם רק מהרווח, רק במועד מימוש ורק אם יש רווח.

דמי ניהול תשלם על הרווח וגם על הקרן, כל שנה, וגם את הקופ"ג בהפסדים

ויותר גרוע, הפטור ממס הוא רק בגיל פרישה. לא קיים לפני זה.

 

[משקיען_צעיר]

בגדול

מס משולם רק מהרווח, רק במועד מימוש ורק אם יש רווח.

דמי ניהול תשלם על הרווח וגם על הקרן, כל שנה, וגם אם הקופ"ג בהפסדים, וגם דמי הניהול מפחיתים את הסכום הכולל לאפקט של ריבית דריבית.

הקליקבייט של "פתור ממס" נשמע משכנע עד לרגע שעושים סימולציות.

נכנסתי למחשבון הבא
התרחיש התיאורטי שאני בודק הוא 100 אש"ח (סכום עגול על מנת לפשט את החישובים)
בקופת הגמל בדקתי תרחיש של דמי ניהול של חצי אחוז ותשואה שנתית של 4 אחוז - לדעתי מספרים ריאליים
בהשקעה באופן עמצאי הנחתי את אותה התשואה והזנחתי כל הוצאה על ניהול הכסף (תשלום לברוקר)


סך כל הכספים שנצברו בקופת הגמל לאחר 10 שנים: 141059 ש"ח
סך הכל תשואה מצטברת: מעט למעלה מ41%

סך כל הכספים בהשקעה עצמאית לאחר 10 שנים: 148024 ש"ח
סך הכל תשואה מצטברת: מעט למעלה מ48%
אך משום שיש לשלם מס רווחי הון על תשואה זו נקבל כי התשואה לאחר המס היא 36% בלבד

גם בתרחיש ל20 שנה קופת גמל בעלת תשואה של כמעט 99% וההשקעה העצמאית בעלת תשואה של 89.3%

 

[newnoam2024]

סך כל הכספים שנצברו בקופת הגמל לאחר 10 שנים: 141059 ש"ח
סך הכל תשואה מצטברת: מעט למעלה מ41%

סך כל הכספים בהשקעה עצמאית לאחר 10 שנים: 148024 ש"ח
סך הכל תשואה מצטברת: מעט למעלה מ48%
אך משום שיש לשלם מס רווחי הון על תשואה זו נקבל כי התשואה לאחר המס היא 36% בלבד

גם בתרחיש ל20 שנה קופת גמל בעלת תשואה של כמעט 99% וההשקעה העצמאית בעלת תשואה של 89.3%

אבל ההצעה שנתנו לך היא של 0.6% (שזה יחסית טוב ממה שראיתי עד היום), לא 0.5%.

כמה שנים אתה מגיל פרישה? אם אתה ״משקיען צעיר״ אז מדובר בכמה עשורים, לא עשר שנים... ואז מחישובים שעשיתי זה כן הולך לכיוון ההשקעה העצמאית (אם כי לא בפער גדול)

 

[משקיען_צעיר]

אבל ההצעה שנתנו לך היא של 0.6% (שזה יחסית טוב ממה שראיתי עד היום), לא 0.5%.

זו לא הצעה שנתנו לי אלא איזה מקרא בוחן שאני המצאתי
ראיתי שניתן להשיג דמי ניהול בסדר גודל הזה (גם בדמי ניהול של 0.6% משיגים תשואות דומות)

כמה שנים אתה מגיל פרישה? אם אתה ״משקיען צעיר״ אז מדובר בכמה עשורים, לא עשר שנים... ואז מחישובים שעשיתי זה כן הולך לכיוון ההשקעה העצמאית (אם כי לא בפער גדול)

אני רחוק מגיל הפרישה, אני לא בוחן את המקרה שלי אלא מקרה כללי
שים לב שלהטבת המס זכאים כבר מגיל 60, כך שאם מתבוננים במקרה של 20 שנה נראה שעדיף להשקיע בקופץ הגמל החל מגיל 40

 

[fizban]

ראיתי שניתן להשיג דמי ניהול בסדר גודל הזה (גם בדמי ניהול של 0.6% משיגים תשואות דומות)

0.6% זו רק ההתחלה. יש לך עלויות סמי סמויות - הפסד מזומן, הפסד דיבידנדים, דמי ניהול השקעות.

 

[Williamsburg]

הפסד מזומן, הפסד דיבידנדים,

הפסד מזומן?
דיוודנדים נצברים בקופגל"ה.

 

[חתול לילה]

סך הכל תשואה מצטברת: מעט למעלה מ48%
אך משום שיש לשלם מס רווחי הון על תשואה זו נקבל כי התשואה לאחר המס היא 36% בלבד

לא הבאת בחשבון מיסוי ריאלי